在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融安全是人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的重要保障。工商銀行常州分行始終堅(jiān)守“金融為民”初心，積極響應(yīng)公安及監(jiān)管部門反詐工作部署，以高度的責(zé)任感、敏銳的預(yù)警機(jī)制和高效的聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制，在防范與打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的戰(zhàn)場(chǎng)上屢建戰(zhàn)功。近期，該行在一個(gè)月內(nèi)連續(xù)三次成功攔截個(gè)人客戶電詐匯款，并為企業(yè)客戶全額追回16萬(wàn)歐元跨境涉詐資金，以實(shí)際行動(dòng)展現(xiàn)了國(guó)有大行的專業(yè)素養(yǎng)與社會(huì)擔(dān)當(dāng)，為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定、保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全貢獻(xiàn)了堅(jiān)實(shí)的工行力量。

一月三阻：精準(zhǔn)攔截電信詐騙

2026年1月，工商銀行常州分行營(yíng)業(yè)部員工憑借高度的責(zé)任心和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，在一個(gè)月內(nèi)對(duì)同一客戶的三次異常匯款進(jìn)行了成功攔截，累計(jì)避免客戶損失45388元港幣，上演了一場(chǎng)環(huán)環(huán)相扣的“反詐保衛(wèi)戰(zhàn)”。

首次交鋒，慧眼識(shí)疑。1月7日，客服經(jīng)理在審核一筆23000元港幣的跨境匯款時(shí)，發(fā)現(xiàn)收款人信息混亂、姓名明顯錯(cuò)誤，與正常交易特征不符。他立即聯(lián)系客戶核實(shí)，客戶含糊其辭，無(wú)法清晰說(shuō)明匯款用途與收款人關(guān)系。憑借職業(yè)敏感，柜員判斷存在較高電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，隨即耐心向客戶剖析常見詐騙手法，最終成功勸阻，客戶撤回了匯款。

二次較量，揭穿“偽裝”。1月19日，系統(tǒng)再次預(yù)警該客戶提交11194元港幣的匯款申請(qǐng)。經(jīng)辦柜員警覺調(diào)閱歷史記錄，發(fā)現(xiàn)客戶僅按“指示”修改了收款人姓名，其他核心疑點(diǎn)未變，這正符合詐騙分子誘導(dǎo)客戶規(guī)避銀行審核的典型套路。面對(duì)柜員的再次詢問(wèn)，客戶改口稱用于“旅游代購(gòu)”，卻無(wú)法提供任何有效憑證。柜員結(jié)合案例，深入講解“代購(gòu)”詐騙陷阱，經(jīng)過(guò)持續(xù)溝通，再次說(shuō)服客戶放棄了匯款。

三次攻堅(jiān)，聯(lián)動(dòng)破局。1月20日，該客戶第三次嘗試匯出相同金額。此次客戶態(tài)度堅(jiān)決，甚至表示后果自負(fù)。柜員沉著應(yīng)對(duì)，在深入溝通中了解到，客戶所謂的“朋友”實(shí)為網(wǎng)友，匯款是為購(gòu)買對(duì)方聲稱可“保命”的保健品，且客戶術(shù)后心理依賴較強(qiáng)，屬于易受騙的弱勢(shì)群體。盡管客戶情緒激動(dòng)，柜員依然堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，明確告知極高詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并建議報(bào)警核實(shí)。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，向上級(jí)及個(gè)金部門報(bào)告。分行個(gè)金部判斷情況緊急，立即通過(guò)銀警聯(lián)動(dòng)機(jī)制聯(lián)系反詐中心。公安機(jī)關(guān)高度重視，迅速介入，最終成功勸阻客戶，徹底阻斷詐騙。整個(gè)過(guò)程體現(xiàn)了員工的責(zé)任感和高效的內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)能力。

跨境追索：高效挽回企業(yè)損失

在守護(hù)個(gè)人客戶的同時(shí)，工商銀行常州分行跨境反詐能力也經(jīng)受住了考驗(yàn)。2026年1月15日，某企業(yè)客戶向境外支付16萬(wàn)歐元貨款后，工行海外分行第一時(shí)間監(jiān)測(cè)到收款賬戶異常，疑似涉及跨境詐騙，立即向常州分行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。

快速響應(yīng)，銀警協(xié)同。接到提示后，工商銀行常州分行第一時(shí)間聯(lián)系客戶提示風(fēng)險(xiǎn)，并建議其立即報(bào)警。同步啟動(dòng)大額涉詐資金應(yīng)急處置預(yù)案，成立專項(xiàng)工作小組，通過(guò)行內(nèi)SWIFT系統(tǒng)快速追蹤資金流向，精準(zhǔn)鎖定款項(xiàng)已轉(zhuǎn)至荷蘭某銀行。

全球聯(lián)動(dòng)，攻堅(jiān)克難。在隨后的一個(gè)月里，工商銀行常州分行充分發(fā)揮工商銀行全球化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，緊密聯(lián)動(dòng)海外分支機(jī)構(gòu)，并協(xié)同屬地公安機(jī)關(guān)，與境外收款行開展了多輪復(fù)雜而高效的溝通協(xié)調(diào)。工作小組克服時(shí)差、法律差異等困難，依法依規(guī)推動(dòng)對(duì)涉案賬戶實(shí)施監(jiān)控與凍結(jié)。經(jīng)過(guò)不懈努力，最終成功將16萬(wàn)歐元涉詐資金全額追回，解決了企業(yè)的燃眉之急。

全民反詐：構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)金融防線

連續(xù)成功的反詐案例，是工商銀行常州分行常態(tài)化、機(jī)制化推進(jìn)反詐工作的縮影，也為金融機(jī)構(gòu)參與社會(huì)治理提供了有益經(jīng)驗(yàn)。

強(qiáng)化科技賦能，精準(zhǔn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。工行依托先進(jìn)的全球風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)和智能化模型，實(shí)現(xiàn)了對(duì)異常交易的敏銳捕捉和快速預(yù)警，為攔截和追索贏得了寶貴時(shí)間。

深化銀警聯(lián)動(dòng)，高效協(xié)同作戰(zhàn)。無(wú)論是境內(nèi)勸阻還是跨境追索，與公安機(jī)關(guān)建立緊密、暢通的聯(lián)動(dòng)機(jī)制是關(guān)鍵。快速的信息共享、專業(yè)的研判支持和協(xié)同的行動(dòng)部署，形成了打擊電信詐騙的合力。

壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任，激發(fā)員工擔(dān)當(dāng)。一線員工的專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和“以客戶為中心”的責(zé)任心，是守住第一道防線的根本。工商銀行常州分行通過(guò)持續(xù)培訓(xùn)和機(jī)制建設(shè)，將反詐要求內(nèi)化于日常操作。

加強(qiáng)宣傳教育，筑牢全民防線。金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)開展形式多樣的反詐宣傳，提升公眾尤其是易受騙群體的識(shí)騙防騙能力，推動(dòng)形成“全社會(huì)反詐”的良好氛圍。

工商銀行常州分行將以此次成功實(shí)踐為新的起點(diǎn)，繼續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性，不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，深化多方協(xié)作，以更專業(yè)的服務(wù)、更高效的響應(yīng)、更堅(jiān)實(shí)的屏障，全力守護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，為營(yíng)造安全、穩(wěn)定、可信賴的金融環(huán)境而不懈努力。

工商銀行常州分行