一直以來，江蘇地區金融機構深入貫徹落實“以人民為中心”的發展思想，將保護金融消費者合法權益、提升金融服務民生質效作為工作重心，在防范金融“黑灰產”、黃金投資服務和精準反詐等方面推出了一系列扎實舉措，切實增強了人民群眾在金融領域的獲得感、幸福感與安全感。

打擊金融“黑灰產”

江蘇金融監管局：金融“黑灰產”是寄生在金融體系上的毒瘤，最終買單的往往是廣大金融消費者。我局堅持“打防結合、預防為先”，推動構建消費者權益保護的“防火墻”。一是聯合省公安廳，共同對外發布金融領域“黑灰產”違法犯罪典型案例。在此也提醒廣大金融消費者，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交平臺等渠道推送的 “債務重組”“債務優化”等信息，對“高額回報”“內部渠道”“快速辦理”等話術保持高度警惕，不輕信、不盲從，避免掉入相關陷阱。選擇正規渠道，通過銀行官網、手機銀行、正規金融機構網點等官方渠道辦理金融業務，避免輕信第三方 “捷徑”承諾。遇到金融糾紛，應通過金融機構官方客服或者金融監管部門正規途徑解決，拒絕“代理維權”等非法中介。二是督促金融機構規范經營，從根源上壓縮 “黑灰產”生存空間。邀請檢察院辦案專家為金融機構授課，提示機構以案為鑒，規范經營管理行為。同時，聯合司法機關向相關機構發送司法建議書，督促機構加強對合作中介審核，完善消費者風險告知流程。三是強化消費者權益保護機制建設。將打擊金融領域“黑灰產”與處理消費者信訪投訴相結合。鼓勵金融消費者通過正規渠道反映問題，對于信訪投訴中發現的疑似“黑灰產”線索，聯手公安機關深挖細查，嚴厲打擊那些打著“維權”旗號實則進行敲詐勒索的非法代理維權組織，切實維護金融市場正常秩序和金融消費者合法權益。

落實信用修復政策

人民銀行江蘇省分行：2025年12月，央行發布 《中國關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》，對2020年到2025年期間單筆逾期金額不超過1萬元且于2026年3月31日(含)前按時結清的個人逾期信息，實行“免申即享”，在個人信用報告中不予展示。我分行迅速貫徹落實政策要求，指導轄內各級分支機構和金融機構精準發力、分類施策，主動識別和對接符合修復條件的客戶群體。省內各級分支機構均成立專項工作小組，變“人找政策”為“政策找人”，通過線上線下多渠道開展政策宣導，線上利用官方或媒體公眾號、視頻號等平臺解讀政策細則，線下在銀行網點設立政策咨詢窗口、深入社區開展面對面宣講，確保惠民政策直達基層、應知盡知、應享盡享。政策實施以來，全省已有不少市民通過信用修復重塑征信記錄，順利獲批住房、汽車、裝修等消費貸款，釋放出新的消費活力。接下來，我分行將持續深化政策實施成效，不斷完善“政策找人+精準對接+信貸產品”的工作模式，推動信用修復與消費金融深度融合，讓更多符合條件的市民享受到政策紅利。

防范打擊非法集資

南京市委金融辦：系統化著力推進非法金融活動源頭防控工作。首先，堅持把牢注冊登記關口，針對名稱中涉金融字樣經營主體易成為非法金融活動 “馬甲”的問題，對接市市場監督管理局，對含有防控性準入管理措施的涉金融字樣經營主體登記業務，參照經營主體登記前置審批流程辦理登記，未經相關金融管理部門同意，不得登記。其次，積極推進源頭金融機構可疑資金監測，協調人民銀行江蘇分行、江蘇金融監管局，督促商業銀行和非銀行支付機構建立完善可疑資金監測預警模型，主動開展風險防控和信息報告，建立金融機構資金異動監測對接機制。第三，圍繞不同行業領域的金融風險呈現差異化特征，堅持“問題導向”，協同市民政局、市發展改革委、市公安局等部門對相關高風險領域開展 “靶向排查”和監測預警，總結風險模式、風險點以及防控要點，及時對市、區相關單位進行風險提示。2025年以來，累計對超過70條涉非風險線索開展處置，既有效防控風險擴散蔓延，也有效降低了后期司法處置壓力。

服務黃金投資需求

南京銀行：一方面聚焦投資者抵抗通脹、多元配置的核心需求，優化積存金業務，降低投資門檻、延長交易時間、提升交易便捷度，讓普通客戶更便捷、更省心地參與黃金投資;另一方面嚴格做好風險適配與投資者教育，引導客戶理性看待金價波動，合理控制倉位，拒絕高收益誘惑，守住資金安全。同時持續開展黃金投資知識相關宣導，制作了黃金“熱”vs“冷”宣傳系列圖文，通過線上科普、線下宣講等多種形式，普及正規投資渠道、風險識別要點及反洗錢相關要求，揭露“高息誘惑”“假冒金條/金幣”“虛假平臺/APP”“托管/代持”等陷阱，幫助投資者科普黃金投資知識、梳理正確的投資觀念，科學配置、切實維護金融消費者合法權益，守護好群眾的錢袋子。

工商銀行蘇州分行：我行積極響應消費者訴求，通過“嚴控品質+暢通渠道+強化教育”構建安全、透明、便捷的黃金投資服務體系。一、嚴把產品準入關，源頭保障“真金”品質。工行銷售的自營實物金條產品，均嚴格篩選具備上海黃金交易所資質、具備完整質量追溯體系的黃金精煉企業作為供應商，確保“源頭可溯”。所有入庫黃金產品均需經過供應商提供的權威質檢報告，并結合抽檢或委托第三方專業機構復檢，成色、重量符合標準，確保“質量可靠”。在產品銷售網點顯著位置公示產品規格、當日牌價等關鍵信息，確保 “信息公開”。二、暢通回購渠道，破解“變現難”痛點。在微信公眾號上對外發布全行代理回購網點信息，目前已實現蘇州各區縣板塊全覆蓋，也是蘇州地區回購網點最多的金融機構。對于大規格金條，指導客戶進行預約，保障黃金變現需求。三、強化政策宣導與投資者教育，提升風險防范能力。將黃金投資知識納入該行常規金融消費者教育體系，在網點電子屏、宣傳折頁、客戶沙龍等渠道，持續普及黃金投資基礎知識、市場風險、常見欺詐手法以及正規投資渠道辨別方法。2025年共組織10余場黃金市場分析會，邀請專家現場解讀，同時，在網點配備專業的理財經理，為有意向投資黃金的客戶提供客觀、專業的咨詢服務。

構建精準反詐體系

工商銀行蘇州分行：構建 “技防+人防+聯防”三位一體反詐體系。一是科技攔截毫秒響應。緊盯AI深度偽造(語音克隆、換臉)、虛擬場景詐騙等新手法，嚴密監控虛擬資產洗錢、數字人民幣“小額多筆”拆分交易等新路徑。部署先進模型，實現毫秒級涉詐交易識別與自動管控。例如，成功攔截涉蘇州某公司100萬元被詐騙資金，同步阻斷關聯數字錢包洗錢路徑。二是警銀聯防精準鎖源。工行蘇州分行派駐專員至反詐中心，應用“小蘇反詐”平臺等在開戶環節強化實時驗證與限額管控。2025年向反詐中心報送可疑線索超2萬條，協助控制嫌疑人7名，發揮了關鍵“前哨”作用。三是全民防線成效彰顯。工行張家港園林路支行成功勸阻65歲客戶轉賬100萬元，為客戶挽回巨額損失，客戶深表感謝;工行蘇州示范區分行攔截異常境外匯款5.4萬港幣，客戶稱“工行干預避免了更大損失”，印證了攔截機制的有效性。全轄機構獲屬地反詐中心感謝信，工行蘇州分行榮獲2025年度 “全市涉電信網絡詐騙資金鏈治理優秀單位”稱號。 

記者 趙琦薇