“十四五”以來，我國金融業以加快建設金融強國為目標，在服務實體經濟、防控金融風險、深化改革開放中實現了規模與質量的歷史性跨越。跨入“十五五”，科技自立、綠色轉型、人口老齡化與外部博弈交織，金融體系亟待從規模擴張轉向質量效益躍升。

在人口老齡化加速與居民養老意識不斷提升的背景下，養老金融已成為保險行業服務民生、助力經濟高質量發展的重要抓手。作為外資壽險領域標桿企業，友邦人壽始終秉持“客戶驅動”理念，致力于構建覆蓋全生命周期的健康與養老保障體系。友邦人壽保險有限公司江蘇分公司（下稱“友邦江蘇”）堅持以客戶為中心，積極布局養老金融，深耕保障型產品市場，全力打造江蘇地區養老金融第一品牌。友邦江蘇總經理楊東強近日表示，公司將持續加大在養老金融領域戰略投入，以“保障專家”角色強化專業能力、創新服務模式和人才培養機制，助力更多江蘇家庭實現“健康長久好生活”。

深化布局持續創新 做江蘇養老金融第一品牌

國家衛健委在“十五五”規劃中明確提出，未來五年人均預期壽命將提升至約80歲。在更長的生命周期里，能夠提供長期 、穩定的養老現金流，正成為現代家庭的迫切需求。與此同時，政策層面也在積極引導與支持養老金融體系的完善，《2025年國務院政府工作報告》中強調，要加快發展第三支柱養老保險，進一步明確商業保險在養老保障體系創新與發展中應發揮更重要的作用，為行業提供了清晰的政策指引與發展動能。

友邦人壽積極響應國家戰略，將個人養老金業務提升至公司戰略高度，視其為撬動養老金融領域的關鍵抓手，舉全公司之力投入這一市場，既做政策宣傳員，更提供配套產品與解決方案，友邦也因此成為保險行業中推廣個人養老金業務成效最為顯著的主體之一。從產品供給來看，與其他類型相比，保險類產品在個人養老金產品中具有獨特優勢。自國家開展個人養老金稅優政策試點以來，友邦人壽快速推出專屬稅優產品，利用在養老保險上的豐富經驗，2023年4月友邦人壽首次推出兩款個人養老金產品，并在當年8月進行升級，進一步在保障權益中契合客戶需求場景。

楊東強表示：“個人養老金制度是國家完善多層次養老保障體系的重要舉措，也是實現‘老有所養、老有所依’的關鍵工具。消費者購買個人養老金產品既可享受稅收優惠，又能為未來養老生活提供保障。”友邦江蘇在試點階段，就積極參與政策宣傳和產品推廣，依托卓越營銷員團隊進街道、進社區、進企業，充分發揮人才優勢和服務優勢，面對面為客戶宣傳個人養老金政策，解答疑惑，并協同公司內部專業的稅務專家、法務專家，為客戶提供專業咨詢。截至2025年10月底，友邦江蘇已為近3.8萬名江蘇居民提供個人養老金保障，累計保額超44億元。

除了個人養老金產品，近期，友邦人壽也推出了公司首款終身養老年金產品——《友邦傳世頤年養老年金保險（分紅型）》（以下簡稱“傳世頤年”）和《友邦傳世未來2025榮耀終身版保險產品計劃》（以下簡稱“傳世未來”），相應產品則以覆蓋終身、提供穩定持續的養老現金流為核心理念，精準應對長壽時代與低利率環境疊加下的養老財務挑戰，助力客戶構筑貫穿養老全周期的財富體系。

強化保障本源 構建“產品+服務”雙輪驅動

友邦始終堅守保障類業務根基，通過持續創新產品和培養隊伍專業能力，在業內贏得“保障專家”美譽。數據顯示，2025年上半年，友邦人壽營銷員渠道新業務價值中，有43%來自重疾險、壽險等保障類產品，超90%營銷員銷售此類產品，推動業績持續增長。楊東強表示，“風險防范”是保險根本職責所在。保障類產品的社會價值不僅在于風險共擔，也在于構筑家庭乃至社會韌性的基石，成為守護人民美好生活的關鍵“安全網”。在中國邁向高質量發展的今天，保障類產品在提升民生保障水平、增進社會福祉方面肩負著不可替代的歷史重任。友邦人壽始終堅守“保障本源”，推出了大量引領市場的保障產品，獲得市場好評。

這些產品在保障內容方面各有特色，例如全新一代重疾保障計劃——“盈如意”系列保險產品計劃，憑借分紅機制，使保額能隨時間增長，并提供關鍵期額外賠付，讓保障本身成為響應客戶生命周期變化“賦能長期價值”的生態；推出醫療保障DIY“智選逸生”醫療保險，則采用“核心+可選”的樂高式結構，客戶可自選特需國際部、院外藥等責任，實現保障的個性化定制，生態按需搭建。 在強化保障本源的同時，滿足客戶服務需求，提升服務品質，養老、醫療、教育等高端資源的穩定獲取與持續對接，這已經成為保險產品規劃及服務中不可或缺的重要維度。

培養高階養老規劃師 為養老金融貢獻力量

面對日益增長的養老金融需求，專業人才成為行業發展關鍵。友邦人壽聯合高校推出“養老規劃師”計劃，建立專屬培訓認證體系，提升團隊專業服務能力。“高階養老規劃師”認證項目，旨在培養具備專業養老規劃能力的從業者，為客戶提供“資金預估+保障配置+資源鏈接”的一站式服務，涵蓋家庭養老財務規劃、健康保障配置等多方面。

在江蘇市場，友邦高度重視養老金融人才建設，通過“卓越營銷員”策略，持續吸引高素質人才，并依托系統化培訓，提升團隊在養老金融、政策解讀和健康管理等方面的專業能力。楊東強指出，這是一項長期系統性工作，需要具備專業知識、服務能力和持續陪伴精神的高素質人才。據悉，友邦江蘇與南京大學已合作開發養老規劃師進階課程，強化新人對養老市場潛力的認知，以及對養老金融規劃運營邏輯的理解。

通過專業人才培養機制，友邦江蘇正打造一支“懂政策、懂客戶、懂服務”的高素質營銷員隊伍。楊東強表示：“從個人養老金起步，保險企業應幫助客戶主動規劃養老，建立全面綜合的解決方案。”

擁抱“十五五“行業發展機遇 以專業保障行長期主義

“十五五”規劃即將拉開宏偉大幕，其中提到加快建設金融強國，是全面建成社會主義現代化強國的必然要求，保險行業更要發揮經濟減震器和社會穩定器功能。對此，友邦人壽已做好全面準備，通過多元化產品策略和穩健投資布局，迎接中國保險業黃金十年的發展機遇。

作為長期主義的踐行者，友邦人壽在養老金融和傳統保障產品領域的持續投入，是其穿越周期實現穩健增長的核心。在江蘇市場，友邦始終保持領先優勢。楊東強表示：“保障型保險，不僅是家庭經濟生命的延續器，更是多層次社會保障體系的重要支柱。”而在養老金融市場，友邦江蘇堅持以客戶需求為導向，持續優化產品結構，強化相應保險產品在養老市場的財富保障功能，提升樂齡群體人生體驗。

“未來，友邦江蘇將秉持友邦人壽董事長張曉宇先生提出的以‘長期主義’為指引，堅持‘客戶驅動’理念，多元化產品策略和穩健投資布局。” 楊東強表示，“我們將通過產品創新、人才培養、金融教育和健康管理等多維度舉措，持續提升服務能力和行業影響力，并致力于成為江蘇養老金融市場第一品牌，助力更多江蘇百姓實現健康、長久、好生活。”（吳珂）