一眨眼，2025年就要過去。市場動蕩加劇，我們該如何看待2026年的不確定性?指數越漲，市場波動越劇烈，投資者心態反復糾結，這該怎么辦?

“執古之道，以御今之有”，這是老子在《道德經》里的一句話。如何用先賢的智慧解決當下的投資問題?在近期出版的《投資的心法》一書中，國投瑞銀基金將傳統文化智慧與現代投資理念相結合，為投資者提供了一套全面而深刻的投資認知體系，在理性與感性交織的世界里，幫助投資者塑造更加睿智而從容的投資人生，走出了一條創新的投教之路。

用先賢智慧破解當下投資困境

近期市場動蕩加劇，從連續大跌到快速反彈，對于喜歡短線交易的投資者，難免有“心累”的感覺?！斑@時候，我們一起先品讀蘇軾那首著名的詩詞《定風波》。”國投瑞銀基金首席理財策略分析師魏衡分享道，這首《定風波》是蘇軾被貶黃州時所寫，細細品味會發現，詩詞所寫心境其實和基金投資的心境是相通的。

具體來看，面對客觀困難，蘇軾選擇調整自己的態度，積極樂觀地看待道路的艱辛。基金投資也一樣，悲觀者看到的是市場情緒低迷，而樂觀者看到的是越來越多板塊具備更好的安全邊際，投資價值相應提升，換句話說，有人看到的是已經發生的下跌，而有人看到的是下跌后打開了潛在的上漲空間。

今年市場賺錢效應顯著，很多新股民和新基民紛紛入市，他們該如何提升自己的投資“段位”?“這時候，看看‘三十而立’到‘從心所欲’，對照孔子，體會一下投資學習的進階之旅。”魏衡稱，孔子總結自己從年輕時立志學習，到歷經磨難，最后人生達到圓滿狀態的過程，在不同的人生階段，心境也隨之變化。

第一階段是“志于學”，意思就是有志于求學。比如在某種機緣的觸動之下，開始有志于學習投資。第二階段“而立”，三十而立的本意是立志，學習的志向真正立穩?；鹜顿Y也一樣，經過一段時間，體會到學習有收獲，認知有進步，真的愿意花時間花精力持續學習。第三階段“不惑”，這時，對于市場的波動不會像最初那樣完全迷惑，而是有了自己的理解。第四階段“知天命”，一方面，理解市場的基本規律，尊重規律，敬畏規律。比如股市的規律就是必然存在周期輪動，牛熊交替;另一方面，知天命也是相信股市長期來看會隨著經濟增長而上漲。第五階段“耳順”，知道了市場短期漲跌有很強的隨機性，長期漲跌則取決于基本面，所以不管別人和自己的觀點是否相悖，都不會影響情緒，始終能冷靜思考和判斷。第六階段“從心所欲不逾矩”，在投資進階過程中，最開始需要借助外化規矩來約束自己，到最后，習慣成自然，不關心基金短期的漲跌，自然而然踐行長期投資理念。

投教里的“四重法門”

記者了解到，《投資的心法》一書，系國投瑞銀基金依托其投教專欄《理財筆記》中數十篇傳統文化主題文章匯編而成。該專欄以周為單位定期更新，目前已推出至第180期，存續周期接近四年。由此不難看出，國投瑞銀基金在投資者教育領域的深耕，彰顯出極強的定力與嚴謹務實的工作態度。

正如書中提到，投資有“看法、做法、方法和心法”這四重法門，國投瑞銀的分層投教實踐也有著“四重法門”：針對新手投資者，推出《買基前要了解的事兒》等視頻系列，聚焦基金基礎知識、專業術語解釋等“加法”內容，幫助建立正確投資觀;對于有經驗的投資者，每月同步解讀投研團隊的專業策略報告，用大白話“翻譯”復雜邏輯，同時通過每周更新的“理財筆記”輸出進階觀點;而資深投資者則可參與每月一度的“共讀經典”活動，50多期欄目解讀各類經典，拓寬認知邊界;此外，對投資有一定心得的投資者，可以收聽小宇宙上的播客節目，有兩檔：一個是《投資心法：基金訪談錄》，另一個是《投資心得：基金聊天局》。

技術的加持讓投教創新有了更多可能。國投瑞銀始終秉持“謹慎創新、服務核心”的原則，將技術應用與投資者利益保護緊密結合。內部運營中，AI已廣泛應用于信息搜集、邏輯梳理、內容初篩等高頻場景，大幅提升內容生產效率;對外服務中，逐步探索技術落地：用AI生成動畫視頻輔助講解傳統文化典故，讓“葉公好龍”“丙吉問?！钡裙适赂庇^易懂;未來還計劃結合投資者持倉數據與認知特征，推送個性化的典故解讀與策略建議。

圖：國投瑞銀基金投教內容生態矩陣

“基金公司投教的使命是什么?”魏衡給出答案：“投資是與世界的和解，更是與自己的相逢。”在這個過程中，幫助投資者重塑和世界的關系，重塑面對世界的心態，有更好的心態，通過投資來成全和成就更好的自己。

展望未來，魏衡認為基金投教將朝著三大方向深度演進：一是深度化，隨著投資者認知提升，基礎科普已難滿足需求，行業需要更多聚焦底層邏輯解讀與策略拆解，如基金經理的投資框架解析、不同周期資產配置調整邏輯等;二是個性化，借助AI大模型實現“千人千面”的投教服務，根據投資者的風險偏好、資金期限、認知階段推送定制化內容;三是去敏化，通過長期陪伴讓投資者減少對短期市場波動的敏感，更聚焦長期價值與自身財務目標。

目前，國投瑞銀已在這些方向持續布局：推出“基金經理萬字長談”系列挖掘投資邏輯深度，探索智能投教顧問提升服務個性化，深化與渠道、財經媒體、高校的合作，擴大投教覆蓋范圍，推動投教理念更普惠地觸達大眾投資者。

"路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。"在金融市場高質量發展的浪潮中，投教猶如一盞明燈，照亮前行的道路。它不是冰冷的數字公式，也不只簡單的知識傳遞，而是心靈的滋養與認知的修煉。國投瑞銀基金正是用這種有溫度、有深度的陪伴，堅持長期主義，深化投教創新，助力投資者在市場波動中修煉定力，實現財富與文化共贏。記者 王金萍