為進一步深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)，2025年初，江蘇金融監(jiān)管局聯(lián)合省科技廳、財政廳在全省組織開展科技型企業(yè)首貸擴面專項行動，聚焦科技型企業(yè)“無貸戶”，推動轄內(nèi)銀行機構(gòu)深入工業(yè)園區(qū)、高新區(qū)等科技資源集聚地區(qū)，主動對接企業(yè)融資需求，加大對科技型企業(yè)“首貸”支持力度。截至2025年9月末，全省銀行機構(gòu)共對2556戶科技型企業(yè)新增貸款141.4億元。

明確行動目標(biāo)。江蘇金融監(jiān)管局聯(lián)合省科技廳、財政廳印發(fā)《關(guān)于開展科技型企業(yè)首貸擴面專項行動的通知》，要求轄內(nèi)銀行機構(gòu)加大科技型企業(yè)走訪力度，力爭“無貸”企業(yè)走訪廣泛覆蓋；將科技型企業(yè)“首貸戶”納入內(nèi)部績效考核，切實提升科技型企業(yè)“首貸戶”比重，努力實現(xiàn)有合理融資需求的科技型企業(yè)“能貸盡貸”。

扎實走訪對接。一是制定實施方案。江蘇銀行、南京銀行、農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行第一時間制定“科技型企業(yè)首貸擴面專項行動”工作實施方案，明確行動目標(biāo)、細化工作路徑，按企業(yè)名單逐戶明確對接部門或支行、對接人員，摸排企業(yè)實際融資需求。二是合理分配名單。中國銀行江蘇省分行建立“數(shù)智普惠”數(shù)字化服務(wù)平臺，將名單客戶自動分配給就近網(wǎng)點。建設(shè)銀行江蘇省分行運用“科創(chuàng)雷達”專屬數(shù)字化科創(chuàng)評價工具，將名單企業(yè)劃分為“春苗”核心企業(yè)和補充企業(yè)兩類，精準(zhǔn)服務(wù)科技型企業(yè)長尾“春苗”客群。三是專項考核激勵。南京銀行圍繞客戶走訪、營銷落地、綜合服務(wù)等維度分別設(shè)立獎勵政策。建設(shè)銀行江蘇省分行將本次首貸擴面專項行動列為2025年科技金融“書記項目”攻堅任務(wù)之一，配備專項激勵費用。

優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。一是開發(fā)專屬模型。工商銀行江蘇省分行創(chuàng)新推出包括“專業(yè)評估機構(gòu)、專屬評級模型、專屬授信模型”在內(nèi)的“科創(chuàng)企業(yè)價值評價體系”，綜合圍繞創(chuàng)始人團隊、研發(fā)投入、技術(shù)壁壘、市場空間、外部股權(quán)支持等多個維度，深度挖掘企業(yè)核心價值，在客戶識別、差異化審批、風(fēng)險管控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行探索，為科技企業(yè)搭建從“無貸”到“首貸”的關(guān)鍵橋梁。中國銀行江蘇省分行創(chuàng)新推出“中銀新質(zhì)貸”業(yè)務(wù)，整合工商、稅務(wù)、專利等行內(nèi)外數(shù)據(jù)，開發(fā)“AI產(chǎn)業(yè)鏈”“低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈”等8項垂直行業(yè)子模型，形成“60%通用模型+30%行業(yè)子模型+10%專家評價”的混合授信評估體系，為科創(chuàng)企業(yè)生成預(yù)授信額度。二是創(chuàng)新專屬產(chǎn)品。南京銀行推出科技成果轉(zhuǎn)化場景應(yīng)用產(chǎn)品“研發(fā)管線貸”，并對線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”迭代升級，科企可線上掃碼測額，該行通過“鑫e科企”產(chǎn)品累計對接服務(wù)450戶首貸科企，其中186戶科技企業(yè)獲得預(yù)授信額度3.52億元。交通銀行江蘇省分行關(guān)注初創(chuàng)期、微利型科技企業(yè)融資需求，大力推廣“交銀人才貸”和“科創(chuàng)快貸”，并推出定制產(chǎn)品“科創(chuàng)積分貸”，為清單內(nèi)企業(yè)提供掃碼出額服務(wù)。三是構(gòu)建服務(wù)矩陣。工商銀行江蘇省分行省市兩級科技金融中心聯(lián)動全省14家科技支行及若干科創(chuàng)網(wǎng)點，深入開展“向新行動”“工贏智造”等專題活動，重點圍繞科技型企業(yè)客群，全面摸排無貸戶融資需求，構(gòu)建全場景、全鏈條、全球化的綜合服務(wù)。江蘇銀行依托“蘇銀隨心辦”小程序，上線“科技企業(yè)首貸服務(wù)專區(qū)”功能，為科技企業(yè)提供融資、管家、政策咨詢等一攬子綜合服務(wù)。

合理匹配需求。一是及時響應(yīng)需求。各銀行機構(gòu)根據(jù)摸排情況，對存在有效融資需求、符合授信條件的企業(yè)，及時響應(yīng)、限時辦結(jié)、應(yīng)貸盡貸，根據(jù)不同科技型企業(yè)資金需求特點，合理確定貸款品種、利率和期限。符合信用貸款發(fā)放條件的，給予信用貸款支持；符合銀政合作風(fēng)險分擔(dān)貸款條件的，給予“蘇科貸”“蘇知貸”等產(chǎn)品支持；需要擔(dān)保增信的，與地方政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合作，用好科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃。南京銀行通過“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+科創(chuàng)首貸貼息”為南京某通信工程企業(yè)提供貸款300萬元。二是聚焦投早投小。建設(shè)銀行蘇州分行與蘇州市天使母基金合作推出“天使貸”，以投定貸推動信貸服務(wù)向早向小；針對初創(chuàng)期企業(yè)，打造線上線下協(xié)同發(fā)展科創(chuàng)產(chǎn)品體系，提供以投定貸、訂單定貸、專利價值定貸等多種貸款模式。農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行針對種子期初創(chuàng)期企業(yè)重點提供“微捷貸”等隨借隨還的線上貸款產(chǎn)品，切實降低企業(yè)綜合融資成本。三是支持成果轉(zhuǎn)化。江蘇銀行針對全國高校區(qū)域技術(shù)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化中心引進項目，首創(chuàng)“成果轉(zhuǎn)化貸”專屬產(chǎn)品，聚焦科技企業(yè)孵化器及在孵企業(yè)，提供從創(chuàng)新載體到科技企業(yè)的“蘇孵貸”一攬子綜合服務(wù)。

多方協(xié)同聯(lián)動。一是及時共享信息。將13.7萬戶科技型企業(yè)名單信息分配至各地市，由各地市根據(jù)實際對名單細化拆分，提升對接精準(zhǔn)性。常州結(jié)合近3年新招引科技型企業(yè)名單和某信息科技公司的科創(chuàng)能力評級結(jié)果，篩選形成5500余戶無貸戶名單共享至轄內(nèi)銀行機構(gòu)。二是科技部門助力。各地科技部門通過組織座談交流、舉辦銀企對接會、聯(lián)合銀行客戶經(jīng)理上門走訪等多種方式，積極支持當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)深入科創(chuàng)園、高新區(qū)等科技創(chuàng)新集聚地對接企業(yè)。江蘇銀行聯(lián)合省新質(zhì)生產(chǎn)力促進中心，協(xié)同各地科技局開展“科技企業(yè)首貸啟航服務(wù)直通車”活動，并配套專項支持政策，目前已在蘇州、無錫、南通等地觸達科技企業(yè)“首貸戶”超400戶。南京銀行協(xié)同各地科技局聯(lián)合開展“投貸聯(lián)動”科技金融服務(wù)直通車活動，已觸達科技企業(yè)“首貸戶”近220戶。三是財政獎補支持。省財政廳對科技創(chuàng)新企業(yè)首貸給予年化1%、最長兩年的貼息支持，并鼓勵有條件的市縣聯(lián)動給予配套貼息政策。蘇州市對于科技企業(yè)首貸給予最高50%的擔(dān)保（保險）費補貼。四是協(xié)同共建生態(tài)。泰州金融監(jiān)管分局將科技企業(yè)首貸擴面行動與知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作有機結(jié)合，聯(lián)動知識產(chǎn)權(quán)部門深入了解企業(yè)金融服務(wù)需求。工商銀行江蘇省分行加強與創(chuàng)投機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)資源、科研院所協(xié)同合作，構(gòu)建“工銀科創(chuàng)生態(tài)圈”，與頭部券商和創(chuàng)投機構(gòu)加強資源互薦和“他投我貸”合作。

截至2025年9月末，江蘇科技型企業(yè)貸款余額2.77萬億元，較年初增長16.17%，高于各項貸款增速7.33個百分點。下一步，江蘇銀行業(yè)保險業(yè)將按照《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》等文件要求，切實加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系和專業(yè)能力建設(shè)，強化重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)融資支持和保險保障，推動更多金融資源投早、投小、投長期、投硬科技,努力實現(xiàn)科技金融服務(wù)提質(zhì)、擴面、增效。蔡友才 陳冬娟 鄭亞楠