作為“小微金融”的踐行者，中國農(nóng)業(yè)銀行南京分行(下稱“南京農(nóng)行”)始終堅(jiān)守服務(wù)小微企業(yè)的初心使命，將踐行普惠金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以產(chǎn)品創(chuàng)新為筆，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為墨，深耕南京地區(qū)小微金融市場，為民營小微企業(yè)發(fā)展注入動(dòng)能，為鄉(xiāng)村振興繪就底色，用心書寫著普惠金融大文章。

《大眾證券報(bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，南京農(nóng)行始終立足地方產(chǎn)業(yè)實(shí)際，緊扣企業(yè)發(fā)展需求，將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至民營小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵領(lǐng)域，讓普惠陽光照亮百姓生活的方方面面。

金融“貸”動(dòng)豐收景

稻米飄香振興路

秋風(fēng)吹拂，南京石臼湖畔的千畝稻浪翻涌飄香。南京晶健米業(yè)有限公司(下稱“晶健米業(yè)”)的負(fù)責(zé)人沈先生漫步田埂，望著沉甸甸的稻穗，臉上滿是自信：“每年收購季最缺的就是資金，農(nóng)行的貸款就是‘定心丸’，有了這筆錢，我們既能穩(wěn)穩(wěn)鎖定優(yōu)質(zhì)糧源，也能有底氣給農(nóng)戶高于市場價(jià)的保護(hù)價(jià)，這樣，大家種糧的積極性更高了。”

晶健米業(yè)成立于上世紀(jì)90年代，是南京溧水地區(qū)首家個(gè)體糧食加工廠，現(xiàn)已成長為集種植、收購、加工、銷售于一體的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，“晶健”牌大米更是多次榮獲“江蘇好大米”特等獎(jiǎng)等榮譽(yù)，產(chǎn)品暢銷南京、浙江、四川等多地。沈先生感慨，自2015年攜手以來，南京農(nóng)行便成為企業(yè)成長路上堅(jiān)實(shí)的金融后盾，從最初的200萬元信貸支持起步，至今已為企業(yè)累計(jì)投放資金超過2000萬元，每一步關(guān)鍵發(fā)展都有農(nóng)行的支持。

今年，隨著經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，晶健米業(yè)資金周轉(zhuǎn)的壓力逐漸凸顯。“稻谷收購?fù)荆刻於夹枰罅苛鲃?dòng)資金，這是我們最頭疼的問題。”沈先生坦言：“若資金無法到位，將直接影響簽約農(nóng)戶的切身利益。”了解到企業(yè)的困難后，農(nóng)行南京溧水支行迅速行動(dòng)，組建團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門，深入田間地頭和加工車間，實(shí)地考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，并與沈先生多次深入溝通。在詳細(xì)調(diào)研的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品的便捷優(yōu)勢，為企業(yè)量身定制特色貸款服務(wù)方案，開辟綠色審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，僅用短短2天時(shí)間，便順利完成了200萬元貸款資金的審批與發(fā)放工作。

據(jù)悉，這筆資金的到位，不僅保障了企業(yè)在稻谷收購期間的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，而且穩(wěn)定了當(dāng)?shù)厥辔晦r(nóng)民的工作崗位，更輻射帶動(dòng)了百余戶農(nóng)民增收。“一人富不算富，帶動(dòng)鄉(xiāng)親們一起富，心里才踏實(shí)。有了持續(xù)的金融支持，我們將進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升大米品質(zhì)，帶動(dòng)更多農(nóng)戶增收致富。”沈先生表示。

同樣是金秋時(shí)節(jié)，南京莊湖村水稻種植專業(yè)合作社迎來了豐收高峰期，合作社的秋收物產(chǎn)琳瑯滿目，吸引了周邊市民和企業(yè)紛紛前來體驗(yàn)農(nóng)事、采購新糧。

該合作社位于南京市江寧區(qū)，是一個(gè)以水稻種植為主，集種植、養(yǎng)殖、加工、銷售于一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)合作組織。自2019年與農(nóng)行南京江寧祿口支行建立合作以來，祿口支行為其提供了全方位的金融服務(wù)，包括開立對公賬戶、辦理收單業(yè)務(wù)、企業(yè)融資等，助力企業(yè)不斷壯大。今年秋收季，企業(yè)采購客戶絡(luò)繹不絕，秋糧銷售額節(jié)節(jié)攀升，企業(yè)需加大農(nóng)資儲(chǔ)備、升級農(nóng)機(jī)設(shè)備，面臨一定資金壓力。為此，農(nóng)行主動(dòng)開辟信貸綠色通道，為企業(yè)提供了75萬元的貸款支持，助力企業(yè)豐產(chǎn)又豐收。

“農(nóng)行速度”快響應(yīng)

“小繡球”有“大市場”

2024年4月，全國海底撈門店上新的一款菌菇拼盤新品引發(fā)消費(fèi)熱潮，其中，一個(gè)潔白花團(tuán)狀外形類似繡球的菌菇，憑借鮮嫩口感得到不少消費(fèi)者青睞。這款征服眾多消費(fèi)者味蕾的“小繡球”，超半數(shù)來自南京本土企業(yè)——南京閩繡菌業(yè)有限公司(下稱“閩繡菌業(yè)”)。

作為南京高淳區(qū)代表性農(nóng)業(yè)企業(yè)，閩繡菌業(yè)歷經(jīng)數(shù)年發(fā)展，已從一家小微菌菇種植廠成長為技術(shù)領(lǐng)先、市場穩(wěn)固的市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。2024年，為應(yīng)對持續(xù)增長的市場需求并進(jìn)一步提升產(chǎn)業(yè)能級，閩繡菌業(yè)啟動(dòng)了新一輪產(chǎn)能擴(kuò)張計(jì)劃：對二期廠房進(jìn)行擴(kuò)建，同時(shí)新建四期廠房，計(jì)劃引入先進(jìn)的自動(dòng)化設(shè)備，增設(shè)10余條現(xiàn)代化生產(chǎn)線，以實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)效率與產(chǎn)品品質(zhì)的飛躍。

大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施投入和設(shè)備采購迫切需要流動(dòng)資金支持，農(nóng)行南京高淳東壩支行獲悉了閩繡菌業(yè)的擴(kuò)張計(jì)劃和融資需求，第一時(shí)間主動(dòng)對接。在詳細(xì)了解企業(yè)穩(wěn)健的經(jīng)營狀況和良好的信用記錄后，該行果斷評估出其強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿Α⑶逦纳壱?guī)劃以及項(xiàng)目建成后對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)效應(yīng)，并立即給出信貸支持方案。“支持此類處于快速成長期的龍頭企業(yè)，對于鞏固地方特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有顯著的乘數(shù)效應(yīng)。”東壩支行客戶經(jīng)理說道。該行前后臺協(xié)同作業(yè)，大幅縮短了貸款調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)用時(shí)，以“農(nóng)行速度”響應(yīng)企業(yè)發(fā)展的“緊迫時(shí)鐘”，助力閩繡菌業(yè)搶抓市場機(jī)遇，快速將規(guī)劃藍(lán)圖轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，短短幾天就給企業(yè)提供了200萬元流動(dòng)資金貸款。

金融“活水”潤沃土

創(chuàng)新良種煥新機(jī)

種子是農(nóng)業(yè)的“芯片”，是保障國家糧食安全和實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的基石。近日，一系列由南京農(nóng)行提供的綜合性金融支持，讓專注小麥、水稻、玉米等多種經(jīng)濟(jì)性農(nóng)作物育繁推一體化的江蘇明天種業(yè)科技股份有限公司(下稱“明天種業(yè)”)煥發(fā)新的生機(jī)，為其突破資金瓶頸、加速技術(shù)研發(fā)與市場推廣注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

作為國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，明天種業(yè)憑借自主創(chuàng)新方面的優(yōu)勢，在當(dāng)前國內(nèi)種業(yè)激烈的競爭環(huán)境中站穩(wěn)了腳跟，持續(xù)提升市場份額。然而，與許多科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)一樣，明天種業(yè)也面臨著“成長的煩惱”：育種周期長、研發(fā)投入大、輕資產(chǎn)運(yùn)營導(dǎo)致傳統(tǒng)融資渠道受限，資金短缺一度制約了其擴(kuò)大科研規(guī)模、建設(shè)現(xiàn)代化育種基地和提升制種能力。

了解到企業(yè)的困境后，農(nóng)行南京棲霞支行迅速行動(dòng)，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入企業(yè)調(diào)研，精準(zhǔn)把脈其金融需求。摒棄“一刀切”的傳統(tǒng)信貸模式，基于對種業(yè)行業(yè)特點(diǎn)和公司具體經(jīng)營模式的深刻理解，針對企業(yè)缺乏足額固定資產(chǎn)抵押的痛點(diǎn)，該行積極研究創(chuàng)新?lián)７绞剑棉r(nóng)行獨(dú)有的種業(yè)行業(yè)信貸政策，成功向企業(yè)發(fā)放2000萬元信用貸款，有效盤活了企業(yè)的“無形資產(chǎn)”，解決了公司研發(fā)和流動(dòng)資金短缺的燃眉之急。

普惠金融再發(fā)力

蔬菜種植解難題

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，解決資金投入難題是關(guān)鍵。南京農(nóng)行持續(xù)創(chuàng)新金融模式，聚焦三農(nóng)融資難題，推出“純信用、無抵押、低利率”的惠農(nóng)貸款，對有融資需求的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主體，推廣運(yùn)用政府增信類貸款，該行向南京邦誠農(nóng)副產(chǎn)品有限公司發(fā)放的500萬元小微貸便是生動(dòng)案例。

南京邦誠農(nóng)副產(chǎn)品有限公司成立于2014年，是一家集種植、加工、銷售于一體的農(nóng)副產(chǎn)品配送企業(yè)。公司擁有自建種植基地，并與多家農(nóng)民專業(yè)種植合作社建立了緊密合作關(guān)系，構(gòu)建起快速的副食品供應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈，其配送地區(qū)覆蓋了南京多個(gè)區(qū)域以及鎮(zhèn)江等地，為當(dāng)?shù)亍安嘶@子”穩(wěn)定供應(yīng)提供了保障。

為了保障蔬菜供應(yīng)與品質(zhì)，公司運(yùn)用科技手段，通過智能遮陽、風(fēng)機(jī)、水簾等現(xiàn)代化設(shè)備，將大棚內(nèi)溫度保持在25攝氏度左右，確保蔬菜正常生長。但引入科技設(shè)備后，公司的流動(dòng)資金卻“捉襟見肘”。在政府搭臺的金融對接會(huì)上，該公司得到了南京農(nóng)行的特別關(guān)注，農(nóng)行南京棲霞支行了解到企業(yè)面臨資金缺口，積極對接企業(yè)負(fù)責(zé)人，組織客戶經(jīng)理上門盡調(diào)，在短時(shí)間內(nèi)，為其發(fā)放政府增信類小微貸500萬元，及時(shí)填補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資金缺口。

從稻米加工到菌菇種植，從良種培育到蔬菜供應(yīng)，不過是南京農(nóng)行扶持小微企業(yè)的一個(gè)縮影。南京農(nóng)行堅(jiān)定面向“三農(nóng)”發(fā)展普惠金融，把金融資源配置到農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，努力用服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，用服務(wù)贏得客戶，用實(shí)際行動(dòng)不斷提升普惠服務(wù)和“三農(nóng)”底色，讓田野“沃土”成為金融服務(wù)的“熱土”。

記者 王金萍 通訊員 陳堯 蔣欣彤 邢夢君