近年來，以不法貸款中介為核心的犯罪團(tuán)伙通過偽造首付款憑證、利用系統(tǒng)漏洞、偽造相關(guān)證明材料等手段，騙取銀行信貸資金和保險賠償金，形成金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”亂象，嚴(yán)重破壞國家金融管理秩序，危害國家金融安全。

記者獲悉，在此類鏈條中，非法貸款中介發(fā)揮了重要的聯(lián)結(jié)作用，形成以其為樞紐的全鏈條違法犯罪，往往短期內(nèi)重復(fù)作案，社會危害嚴(yán)重。馬上消費(fèi)研究院和西南政法大學(xué)聯(lián)合發(fā)布的《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報告（2025）》顯示，2025年一季度金融黑灰產(chǎn)規(guī)模達(dá)2800億元，較2023年增長約40%。

根據(jù)國家金融監(jiān)管總局和公安部統(tǒng)一部署，江蘇金融監(jiān)管局、江蘇省公安廳重拳出擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪行為，并于近日公布了四起典型性、代表性案例，提醒大眾警惕。

案例一：南京胡某某等人涉嫌貸款詐騙案

2024年2月，南京市公安局依法立案偵查胡某某等人涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，2023年以來，以胡某某、李某等人為首的貸款詐騙團(tuán)伙，通過中介團(tuán)伙招攬全國多地區(qū)征信無異常的普通人員作為“背債人”，并組織“背債人”至銀行申請購車貸款，提車后迅速轉(zhuǎn)賣至銷贓團(tuán)伙，形成集犯罪策劃、引流獲客、物色人員、材料造假、培訓(xùn)包裝、騙貸購車、銷贓洗錢的犯罪鏈條。

在此基礎(chǔ)上，公安部經(jīng)偵局部署全國公安經(jīng)偵部門開展集群打擊，共抓獲嫌疑人130余名，涉案金額6000余萬元，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

案例二：常州某公司涉嫌保險詐騙案

2024年8月，常州市公安局依法立案偵查某公司涉嫌保險詐騙案。經(jīng)查，以陸某、徐某為首的犯罪團(tuán)伙，利用保險公司間信息共享、承保審核和理賠調(diào)查等方面漏洞，以被保險人雇員的傷情作為作案工具，通過誘騙雇員簽署虛假賠付協(xié)議，并偽造相關(guān)證明等手段，蓄意夸大損失程度，詐騙保險賠償金，犯罪團(tuán)伙及線索涵蓋企業(yè)經(jīng)營者、投保人、受益人、保險從業(yè)人員等全鏈條。

在此基礎(chǔ)上，公安部經(jīng)偵局部署全國公安經(jīng)偵部門開展集群打擊，共抓獲嫌疑人20余名，涉案金額4800余萬元，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

案例三：泰州宮某某涉嫌貸款詐騙案

2024年5月，泰州市公安局依法立案偵查宮某某涉嫌貸款詐騙案。經(jīng)查，犯罪嫌疑人宮某某與多名貸款中介人員、二手車商人員糾合組成犯罪團(tuán)伙，以“為他人支付購車首付款并給予好處費(fèi)”為誘餌，組織全國多地區(qū)征信無異常的普通人員充當(dāng)“背債人”，以“背債人”名義購買汽車，并對其進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝，使用虛假證明材料從銀行申請到貸款后，迅速將汽車低價轉(zhuǎn)賣給二手車商非法套現(xiàn)，詐騙銀行無抵押消費(fèi)貸款，給銀行等金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失600余萬元。

在此基礎(chǔ)上，公安部經(jīng)偵局部署全國公安經(jīng)偵部門開展集群打擊，共抓獲犯罪嫌疑人30余名，涉案金額5000余萬元。目前，宮某某等主要犯罪嫌疑人員已被法院依法判決。

案例四：南通曲某某等人涉嫌保險詐騙案

2024年1月，南通市公安局依法立案偵查曲某某等人涉嫌保險詐騙案。經(jīng)查，2019年以來，以曲某某為首的犯罪團(tuán)伙，為部分高風(fēng)險行業(yè)務(wù)工人員重復(fù)投保雇主責(zé)任險等險種。被投保人發(fā)生人身傷害事故后，該犯罪團(tuán)伙引導(dǎo)被投保人辦理傷殘鑒定，并偽造相關(guān)材料和墊付資金流水，同時申報保險理賠。理賠款到賬后，通過各種理由誘騙、威脅被投保人，非法占有保險賠償金。

在此基礎(chǔ)上，公安部經(jīng)偵局部署全國公安經(jīng)偵部門開展集群打擊，共抓獲嫌疑人13名，涉案金額7600余萬元，目前，曲某某等主要犯罪嫌疑人員已被法院依法判決。

記者注意到，今年9月，國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合公安部在發(fā)布第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例時指出，近年來，金融“黑灰產(chǎn)”組織、個人為謀求非法利益，假借法務(wù)公司、咨詢公司等名義，廣泛發(fā)布“代理高額退保”不實(shí)信息，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理“維權(quán)”，脅迫保險公司支付超出保險合同現(xiàn)金價值的退保金，并從中收取高額傭金。迄今為止，對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪行為的打擊已經(jīng)取得積極成效。

據(jù)悉，為推進(jìn)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊走深走實(shí)，江蘇金融監(jiān)管局、江蘇省公安廳建立了預(yù)防打擊金融領(lǐng)域違法犯罪的常態(tài)化聯(lián)絡(luò)協(xié)作機(jī)制，金融監(jiān)管部門發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)優(yōu)勢，在日常非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信訪核查等工作中，注意發(fā)現(xiàn)不法線索，及時移送公安機(jī)關(guān)，并督促金融機(jī)構(gòu)端正經(jīng)營理念，有效彌補(bǔ)管理漏洞，從根源上壓縮金融“黑灰產(chǎn)”的生存空間；公安機(jī)關(guān)依法偵辦了一批相關(guān)案件，抓獲了一批違法犯罪分子，斬斷了一批涉金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”利益鏈條，切實(shí)維護(hù)了企業(yè)群眾合法權(quán)益和金融管理秩序。江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，打擊治理金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪離不開廣大群眾的積極參與、大力支持，呼吁大家關(guān)注典型案例、增強(qiáng)風(fēng)險意識，在金融消費(fèi)中保護(hù)好自己的合法權(quán)益。

金融安全“三步走”>>>>>>

（一）提高防范意識。切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告?zhèn)鲉巍⑸缃黄脚_等渠道推送的“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”等信息，對“高額回報”“內(nèi)部渠道”“快速辦理”等話術(shù)保持高度警惕，不輕信、不盲從，避免掉入相關(guān)陷阱。

（二）選擇正規(guī)渠道。通過銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等官方渠道辦理金融業(yè)務(wù)，避免輕信第三方“捷徑”承諾。遇到金融糾紛，應(yīng)通過金融機(jī)構(gòu)官方客服或者金融監(jiān)管部門正規(guī)途徑解決，拒絕“代理維權(quán)”等非法中介。

（三）舉報可疑線索。不法中介往往以“金融服務(wù)”為幌子，非法從事金融咨詢、代理、擔(dān)保、貸款等業(yè)務(wù)活動。廣大群眾要自覺抵制非法金融中介活動，發(fā)現(xiàn)可疑線索，及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門舉報。

記者 趙琦薇