當(dāng)今時(shí)代，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正以不可阻擋之勢(shì)重塑全球經(jīng)濟(jì)格局，成為推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵力量。作為金融行業(yè)的創(chuàng)新先鋒，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行數(shù)字人民幣創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室(以下簡(jiǎn)稱“實(shí)驗(yàn)室”)，秉持“自加壓力，敢于爭(zhēng)先，追求卓越，行健致遠(yuǎn)”的精神，深耕數(shù)字人民幣試點(diǎn)沃土，以黨建為引領(lǐng)、以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，打造了一支銳意進(jìn)取的“數(shù)字金融先鋒”團(tuán)隊(duì)。實(shí)驗(yàn)室通過(guò)創(chuàng)新組織機(jī)制、深化場(chǎng)景建設(shè)、聚焦前沿科技，成功將數(shù)字人民幣融入政務(wù)、民生、產(chǎn)業(yè)、跨境等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的方方面面，為蘇州數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。

黨建領(lǐng)航鍛造數(shù)字金融“先鋒隊(duì)”

2021年1月成立以來(lái)，實(shí)驗(yàn)室始終注重發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，建立了一套高效協(xié)同、攻堅(jiān)克難的創(chuàng)新工作機(jī)制。通過(guò)有效整合網(wǎng)金、科技、運(yùn)營(yíng)、公司、個(gè)人等多個(gè)部門(mén)的精銳力量，組建起了一支超過(guò)20人的柔性團(tuán)隊(duì)，疊加聯(lián)席工作、聯(lián)動(dòng)直銷(xiāo)、協(xié)同研發(fā)三大核心機(jī)制，實(shí)驗(yàn)室既能夠敏銳捕捉市場(chǎng)機(jī)遇和創(chuàng)新方向，又能高效調(diào)動(dòng)全行資源將創(chuàng)新理念轉(zhuǎn)化為實(shí)踐成果，成為農(nóng)行探索數(shù)字人民幣領(lǐng)域的 “尖兵連”和“創(chuàng)新引擎”。

數(shù)字人民幣的應(yīng)用范圍，也從政務(wù)到民生，從產(chǎn)業(yè)到跨境，觸角延伸到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的每一個(gè)角落。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，更為數(shù)字人民幣的發(fā)展注入了新的活力。

聚焦場(chǎng)景開(kāi)辟數(shù)字應(yīng)用“新藍(lán)海”

實(shí)驗(yàn)室堅(jiān)持“場(chǎng)景為王”理念，以解決實(shí)際痛點(diǎn)、創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值為目標(biāo)，推動(dòng)數(shù)字人民幣由試點(diǎn)走向深入。將政務(wù)領(lǐng)域的場(chǎng)景創(chuàng)新作為重要突破口，實(shí)驗(yàn)室率先實(shí)現(xiàn)了財(cái)政支付、非稅收入、司法費(fèi)用、公積金貸款、預(yù)售房資金監(jiān)管等全域應(yīng)用覆蓋。2025年上半年，財(cái)政數(shù)字人民幣支付金額達(dá)447億元，發(fā)放數(shù)字人民幣住房貸款超23億元，通過(guò)數(shù)字人民幣發(fā)放人才補(bǔ)貼1億元，司法繳費(fèi)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)全覆蓋。這一系列成果標(biāo)志著數(shù)字人民幣已成為蘇州政務(wù)服務(wù)體系中不可或缺的支付基礎(chǔ)設(shè)施。

民生應(yīng)用方面，實(shí)驗(yàn)室成功對(duì)接“蘇周到”“數(shù)字金雞湖”“鹿路通”等多個(gè)城市級(jí)政務(wù)與生活服務(wù)平臺(tái)，覆蓋公交、地鐵、文旅、觀影、繳費(fèi)等高頻場(chǎng)景。創(chuàng)新推出的“數(shù)字人民幣線上繳黨費(fèi)”服務(wù)，為張家港市近8萬(wàn)名黨員提供了便利。水、電、燃?xì)狻⒂芯€電視等民生繳費(fèi)場(chǎng)景也已實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣支付全覆蓋，真正實(shí)現(xiàn)了便民惠企。

科技創(chuàng)新拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用深度

在智能合約的探索上，實(shí)驗(yàn)室交出了一份亮眼的成績(jī)單。與江蘇金服聯(lián)合打造的“蘇智合”預(yù)付資金監(jiān)管平臺(tái)開(kāi)創(chuàng)全省先河，運(yùn)用“元管家”技術(shù)為教培、駕培、文旅等行業(yè)提供預(yù)付卡資金監(jiān)管服務(wù)，從源頭上保障了消費(fèi)者資金安全。目前，平臺(tái)已吸引超1300家商戶入駐，展現(xiàn)出強(qiáng)大的市場(chǎng)吸引力。

硬錢(qián)包創(chuàng)新同樣碩果累累。不僅研發(fā)了全國(guó)首張智能車(chē)聯(lián)網(wǎng)主題硬錢(qián)包卡，實(shí)現(xiàn)“車(chē)、路、人、錢(qián)”的創(chuàng)新融合，還針對(duì)境外人士需求自主開(kāi)發(fā)了便攜式硬錢(qián)包發(fā)卡機(jī)，顯著提升了境外來(lái)華人員的支付便利性。

跨境支付領(lǐng)域，實(shí)驗(yàn)室積極參與央行“貨幣橋”項(xiàng)目試點(diǎn)，成功完成多筆跨境匯出與匯入?yún)R款真實(shí)交易驗(yàn)證，為數(shù)字人民幣的跨境應(yīng)用積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

普惠民生彰顯金融為民“新溫度”

實(shí)驗(yàn)室的創(chuàng)新實(shí)踐始終圍繞“金融為民”的初心。通過(guò)探索數(shù)字人民幣與養(yǎng)老金融相結(jié)合的模式，在養(yǎng)老院費(fèi)用支付、社區(qū)“老年餐桌”助餐等場(chǎng)景落地應(yīng)用，并設(shè)計(jì)適配的硬錢(qián)包方案，方便老年人使用。推出的“垃圾分類(lèi)積分兌換數(shù)字人民幣”項(xiàng)目，以綠色激勵(lì)方式引導(dǎo)居民踐行環(huán)保。著力構(gòu)建的“一刻鐘數(shù)幣便民生活圈”，圍繞銀行網(wǎng)點(diǎn)拓展周邊小店、菜場(chǎng)、充電樁等高頻小額支付場(chǎng)景，讓數(shù)字人民幣真正“走進(jìn)尋常百姓家”。

憑借一系列扎實(shí)有效的工作，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)取得了亮眼成績(jī)，實(shí)驗(yàn)室主導(dǎo)的多個(gè)項(xiàng)目榮獲蘇州市政府頒發(fā)的“數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新獎(jiǎng)”，打造的“蘇智合”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)蘇州市114家駕校全部接入，形成了規(guī)模化集聚效應(yīng)。此外，數(shù)字人民幣商戶規(guī)模擴(kuò)展至3.84萬(wàn)戶，構(gòu)建了豐富的應(yīng)用生態(tài)，樹(shù)立了數(shù)字金融領(lǐng)域的“蘇州樣板”。

展望未來(lái)，實(shí)驗(yàn)室將繼續(xù)發(fā)揮“數(shù)字金融先鋒”的示范引領(lǐng)作用，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字人民幣與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，不斷拓展應(yīng)用邊界，為數(shù)字蘇州建設(shè)貢獻(xiàn)更多的農(nóng)行智慧與力量。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行