當今時代，數字經濟正以不可阻擋之勢重塑全球經濟格局，成為推動社會發展的關鍵力量。作為金融行業的創新先鋒，農業銀行蘇州分行數字人民幣創新實驗室(以下簡稱“實驗室”)，秉持“自加壓力，敢于爭先，追求卓越，行健致遠”的精神，深耕數字人民幣試點沃土，以黨建為引領、以創新為驅動，打造了一支銳意進取的“數字金融先鋒”團隊。實驗室通過創新組織機制、深化場景建設、聚焦前沿科技，成功將數字人民幣融入政務、民生、產業、跨境等經濟社會發展的方方面面，為蘇州數字經濟高質量發展注入了強勁的金融動能。

黨建領航鍛造數字金融“先鋒隊”

2021年1月成立以來，實驗室始終注重發揮黨建引領作用，建立了一套高效協同、攻堅克難的創新工作機制。通過有效整合網金、科技、運營、公司、個人等多個部門的精銳力量，組建起了一支超過20人的柔性團隊，疊加聯席工作、聯動直銷、協同研發三大核心機制，實驗室既能夠敏銳捕捉市場機遇和創新方向，又能高效調動全行資源將創新理念轉化為實踐成果，成為農行探索數字人民幣領域的 “尖兵連”和“創新引擎”。

數字人民幣的應用范圍，也從政務到民生，從產業到跨境，觸角延伸到經濟社會發展的每一個角落。區塊鏈、大數據、人工智能等新技術的應用，更為數字人民幣的發展注入了新的活力。

聚焦場景開辟數字應用“新藍海”

實驗室堅持“場景為王”理念，以解決實際痛點、創造真實價值為目標，推動數字人民幣由試點走向深入。將政務領域的場景創新作為重要突破口，實驗室率先實現了財政支付、非稅收入、司法費用、公積金貸款、預售房資金監管等全域應用覆蓋。2025年上半年，財政數字人民幣支付金額達447億元，發放數字人民幣住房貸款超23億元，通過數字人民幣發放人才補貼1億元，司法繳費場景實現全覆蓋。這一系列成果標志著數字人民幣已成為蘇州政務服務體系中不可或缺的支付基礎設施。

民生應用方面，實驗室成功對接“蘇周到”“數字金雞湖”“鹿路通”等多個城市級政務與生活服務平臺，覆蓋公交、地鐵、文旅、觀影、繳費等高頻場景。創新推出的“數字人民幣線上繳黨費”服務，為張家港市近8萬名黨員提供了便利。水、電、燃氣、有線電視等民生繳費場景也已實現數字人民幣支付全覆蓋，真正實現了便民惠企。

科技創新拓展數字人民幣應用深度

在智能合約的探索上，實驗室交出了一份亮眼的成績單。與江蘇金服聯合打造的“蘇智合”預付資金監管平臺開創全省先河，運用“元管家”技術為教培、駕培、文旅等行業提供預付卡資金監管服務，從源頭上保障了消費者資金安全。目前，平臺已吸引超1300家商戶入駐，展現出強大的市場吸引力。

硬錢包創新同樣碩果累累。不僅研發了全國首張智能車聯網主題硬錢包卡，實現“車、路、人、錢”的創新融合，還針對境外人士需求自主開發了便攜式硬錢包發卡機，顯著提升了境外來華人員的支付便利性。

跨境支付領域，實驗室積極參與央行“貨幣橋”項目試點，成功完成多筆跨境匯出與匯入匯款真實交易驗證，為數字人民幣的跨境應用積累了寶貴經驗。

普惠民生彰顯金融為民“新溫度”

實驗室的創新實踐始終圍繞“金融為民”的初心。通過探索數字人民幣與養老金融相結合的模式，在養老院費用支付、社區“老年餐桌”助餐等場景落地應用，并設計適配的硬錢包方案，方便老年人使用。推出的“垃圾分類積分兌換數字人民幣”項目，以綠色激勵方式引導居民踐行環保。著力構建的“一刻鐘數幣便民生活圈”，圍繞銀行網點拓展周邊小店、菜場、充電樁等高頻小額支付場景，讓數字人民幣真正“走進尋常百姓家”。

憑借一系列扎實有效的工作，農業銀行蘇州分行數字人民幣業務取得了亮眼成績，實驗室主導的多個項目榮獲蘇州市政府頒發的“數字人民幣試點應用場景創新獎”，打造的“蘇智合”平臺實現蘇州市114家駕校全部接入，形成了規模化集聚效應。此外，數字人民幣商戶規模擴展至3.84萬戶，構建了豐富的應用生態，樹立了數字金融領域的“蘇州樣板”。

展望未來，實驗室將繼續發揮“數字金融先鋒”的示范引領作用，持續推動數字人民幣與實體經濟的深度融合，不斷拓展應用邊界，為數字蘇州建設貢獻更多的農行智慧與力量。

中國農業銀行蘇州分行