數(shù)字科技的快速發(fā)展深刻重塑著金融行業(yè)的服務(wù)模式和競爭格局。江蘇省作為中國經(jīng)濟最活躍的省份之一，金融業(yè)在科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型中展現(xiàn)出強勁活力，數(shù)字科技已從單一工具升級為金融變革的核心驅(qū)動力。

今年初，江蘇省財政廳發(fā)布《江蘇省“蘇科貸”工作方案(2025-2027)》;4月11日，江蘇省發(fā)布《數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展三年行動計劃(2025-2027年)》;7月11日，中國人民銀行江蘇省分行等十部門聯(lián)合印發(fā)《加快推進江蘇省數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，明確到2026年底，全省數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)貸款顯著增長，數(shù)字金融服務(wù)體系適配重大戰(zhàn)略需求。

政策支持下，江蘇金融機構(gòu)科技投入占比逐年提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進迅速，“科技含量”與“數(shù)字速度”也成為當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)賦能企業(yè)的核心抓手，為制造業(yè)升級、新質(zhì)生產(chǎn)力培育注入源源不斷的動能，讓金融活水更精準、更高效地滴灌實體經(jīng)濟沃土。 記者 趙琦薇

監(jiān)管機構(gòu)舉措及成效>>>>>>>

“科技金融+數(shù)字人民幣”雙突破

人民銀行江蘇省分行創(chuàng)新賦能成效顯著

近年來，人民銀行江蘇省分行結(jié)合江蘇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展特點和科技創(chuàng)新特色，多措并舉全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，助力江蘇實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。首先，加強政策支持，強化協(xié)同聯(lián)動，完善科技金融政策體系。牽頭制定或推動出臺了《關(guān)于加強和優(yōu)化科創(chuàng)金融供給服務(wù)科技自立自強的意見》《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐打造具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心的若干政策措施》《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)工作要點》等一系列政策文件。同時，會同有關(guān)部門先后建立江蘇省支持科技型企業(yè)融資工作聯(lián)動機制、科技型企業(yè)融資跨部門協(xié)調(diào)機制，充分發(fā)揮人民銀行金融專業(yè)優(yōu)勢和地方政府組織優(yōu)勢，切實引領(lǐng)地方創(chuàng)新發(fā)展。其次，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品體系，加大信貸支持力度，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。連續(xù)7個季度對金融機構(gòu)開展評估，鼓勵金融機構(gòu)加大對科技型企業(yè)和科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)的支持力度。推動“蘇創(chuàng)融”產(chǎn)品增量擴面，優(yōu)化“蘇創(chuàng)積分貸”積分評價體系，聯(lián)合相關(guān)部門共同出臺對科技領(lǐng)域重點企業(yè)的貼息制度。截至2025年上半年，全省累計支持超7.9萬戶科技型中小企業(yè)獲得貸款3724億元，“蘇創(chuàng)積分貸”余額3273億元。此外，通過構(gòu)建雙創(chuàng)融合的生態(tài)體系和完善境內(nèi)外資金雙循環(huán)支持體系，進一步加大對技術(shù)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化和新型工業(yè)化的支持，推動科技型企業(yè)跨境融資便利化業(yè)務(wù)增量擴面。2025年上半年，已有兩筆“科匯通”試點業(yè)務(wù)在蘇州落地。

與此同時，江蘇省數(shù)字人民幣試點工作也呈現(xiàn)出增量擴面、提質(zhì)增效的良好態(tài)勢。在零售餐飲、生活繳費、交通出行、文化旅游、政務(wù)服務(wù)等重點領(lǐng)域應(yīng)用持續(xù)深化，重點場所受理覆蓋率不斷提升。截至2025年上半年，全省累計開立數(shù)字人民幣錢包7000萬余個，數(shù)字人民幣受理商戶門店近380萬個，生活繳費、景區(qū)購票、公交軌交等受理覆蓋面超過80%。全省圍繞地方特色資源、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)打造近200個數(shù)字人民幣應(yīng)用集聚區(qū)、特色村鎮(zhèn)。結(jié)合“蘇新消費”“水韻江蘇”等特色宣傳，在全省聯(lián)動開展“數(shù)字人民幣樂享新生活”促消費活動，加大數(shù)字人民幣配套促消費力度。2025年上半年，全省共開展活動超過4900場次，發(fā)放數(shù)字人民幣消費券、紅包近1億元。

江蘇金融監(jiān)管局：科技金融“四項試點”領(lǐng)跑全國

近年來，江蘇金融監(jiān)管局強化監(jiān)管引領(lǐng)，深化部門協(xié)同，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，推動更多金融資源用于科技創(chuàng)新，取得了積極成效。

在強化監(jiān)管引領(lǐng)方面，江蘇金融監(jiān)管局結(jié)合轄內(nèi)實際，主動適應(yīng)江蘇科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合需求，先后出臺深化“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見、深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見等配套政策，逐步搭建起具有江蘇特色的科技金融監(jiān)管政策體系。目前，轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)已初步形成 “專門部門+專營機構(gòu)+專業(yè)團隊”的多層次服務(wù)體系。

在抓好增量政策落地方面，積極穩(wěn)妥引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，科技金融“四項試點”在江蘇的落地實施成效居于全國前列。一是推動金融資產(chǎn)投資公司(AIC)股權(quán)投資試點擴圍見效，進一步加大對我省科技創(chuàng)新的支持力度;二是推進在南京和蘇州開展科技企業(yè)并購貸款試點，助力科技企業(yè)特別是 “鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合;三是推動知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點落地見效，在全國率先印發(fā)知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點省級方案，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模居全國前列;四是用好保險資金長期投資改革試點，爭取更多保險資金運用落地江蘇。

南京市委金融辦：南京市打造科創(chuàng)金融改革新高地

經(jīng)過近三年的實踐，南京科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)取得階段性成效：

一是專營組織不斷健全。設(shè)立各類科創(chuàng)金融專營組織60余家，全國首創(chuàng)設(shè)立18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站，初步形成“機構(gòu)專營、模型專設(shè)、服務(wù)專業(yè)、產(chǎn)品專屬”的服務(wù)格局;二是產(chǎn)品體系持續(xù)豐富。構(gòu)建了“寧科投”“寧創(chuàng)融”“寧科貸”“寧科債”“寧科?！薄皩巹?chuàng)擔(dān)”“企業(yè)上市行動計劃”全生命周期科創(chuàng)金融服務(wù)體系，金融機構(gòu)創(chuàng)新推出科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品200余款;三是金融供給規(guī)模持續(xù)擴大。截至2025年上半年，全市科技相關(guān)行業(yè)貸款余額超2500億元。試驗區(qū)獲批以來，全市新增科創(chuàng)板上市企業(yè)5家，全國排名第5，私募股權(quán)投資基金活躍度居全國第6，新增科技創(chuàng)新類債券(含科創(chuàng)票據(jù)、科技創(chuàng)新公司債、科技創(chuàng)新債券)等直接融資超330億元;四是創(chuàng)新案例持續(xù)涌現(xiàn)。落地全國首批混合型科創(chuàng)票據(jù)、全國首單主體純信用混合型科創(chuàng)票據(jù)、全省首單高?？萍汲晒D(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化票據(jù)等一批全國全省首批首單創(chuàng)新案例?！爸R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式創(chuàng)新”入選國務(wù)院發(fā)布的自貿(mào)區(qū)第七批改革試點經(jīng)驗案例向全國復(fù)制推廣;五是改革聯(lián)動不斷加強。成立全國首家資本市場調(diào)解驛站，與上海期貨交易所合作設(shè)立了南京產(chǎn)融合作基地，與深交所合作共建深交所科交中心南京專區(qū)，與上交所合作共建“寧企航”企業(yè)上市數(shù)字化服務(wù)平臺，與南京都市圈城市共建科創(chuàng)金融聯(lián)盟，與上海、杭州、合肥、嘉興達成科創(chuàng)金融改革聯(lián)動協(xié)議。

典型服務(wù)案例展示>>>>>>>>

工商銀行蘇州分行創(chuàng)新打造數(shù)智生態(tài)標桿

自數(shù)字人民幣試點工作啟動以來，蘇州工行主動融入數(shù)字時代新賽場，立足地域特色和技術(shù)優(yōu)勢，積極探索數(shù)字人民幣“蘇州經(jīng)驗”。累計落地19大類，30萬個數(shù)字人民幣場景(含4000余個重點場景)，涵蓋財政、住建、民生、醫(yī)療、教育、交通等10余個領(lǐng)域，落地30余個首創(chuàng)首筆場景，形成“數(shù)字人民幣+”金融新模式。掛牌工行系統(tǒng)內(nèi)首個數(shù)字人民幣實驗室、首家數(shù)字人民幣特色支行，數(shù)幣累計交易金額1.9萬億元，占全行交易總量的57%。搭建全國首個“定向安置房票系統(tǒng)”，累計完成100余筆、3800萬元數(shù)字人民幣交易。打造全國首個支持數(shù)幣“智能鎖定”及跨運營機構(gòu)結(jié)算和互聯(lián)互通支付產(chǎn)品，完成蘇州地區(qū)數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付公交系統(tǒng)應(yīng)用升級。圍繞“食、住、行、游、購、娛”，累計組織500余場消費活動，承辦3000萬元龍年消費券和1億元新能源汽車紅包補貼發(fā)放，吸引150萬人參與，直接帶動數(shù)幣消費超1億元，間接撬動消費近5億元。

今年以來，新增開放生態(tài)場景150余個，場景年交易額突破萬億元。同時，創(chuàng)新打造了社保“一點通”數(shù)字化服務(wù)平臺,上線“社閃借”和園區(qū)“金閃借”，可為近400萬公積金會員提供線上化純信用貸款服務(wù)。截至二季度末，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款發(fā)放額近250億元，貸款余額較年初增長超30億元，增速7.9%。

3月19日，工商銀行總行與蘇州市政府共建人工智能實驗室，由蘇州分行承辦，成為總行人工智能實驗室的基地和分部。截至目前，已開展多項人工智能技術(shù)的試點與運用，比如研發(fā)盡調(diào)報告撰寫助手，整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)與DeepSeek模型能力，解決客戶經(jīng)理盡職調(diào)查環(huán)節(jié)案頭工作繁重、信息整合效率低等痛點，可有效節(jié)省客戶經(jīng)理60%的文檔處理工時，顯著提升效率。

光大銀行“科技研發(fā)貸”幫扶科創(chuàng)企業(yè)跨越發(fā)展鴻溝

深圳市某半導(dǎo)體測試企業(yè)是一家專注存儲芯片封測制造的國家高新技術(shù)企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋晶圓測試、芯片封裝、半成品檢測及系統(tǒng)級成品終測等核心環(huán)節(jié)，具備從研發(fā)中試到量產(chǎn)的全流程測試能力。但快速成長階段面臨研發(fā)投入大、資金需求急的雙重壓力，傳統(tǒng)融資模式難以匹配資金需求。光大銀行獲悉后，在對企業(yè)科技屬性、核心技術(shù)、研發(fā)能力、行業(yè)前景、持續(xù)經(jīng)營能力等進行綜合研判的基礎(chǔ)上，為其適配了 “科技研發(fā)貸”特色產(chǎn)品，快速提供授信600萬元。據(jù)悉，該產(chǎn)品重點支持科學(xué)儀器設(shè)備購置、中試生產(chǎn)線建設(shè)改造、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)購置付費等全領(lǐng)域研發(fā)活動相關(guān)支出，資金用途廣、貸款期限長、擔(dān)保方式多樣、還款計劃靈活的特點有效助力不少企業(yè)實現(xiàn)從“知本”到“資本”的跨越。

當(dāng)前，光大銀行加快構(gòu)建科技金融機制，持續(xù)建設(shè)“強組織、強產(chǎn)品、強生態(tài)、強行研、強數(shù)智”的五強特色支撐體系，搭建“1+16+100”專營化專業(yè)化組織體系，打造“股、貸、債、托、私”全生命周期接力式產(chǎn)品組合，培育“政、產(chǎn)、園、學(xué)、研、投”科技金融生態(tài)圈，全面提升數(shù)字化、智能化科技金融服務(wù)能力，為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化接力式金融服務(wù)。

浦發(fā)銀行南京分行“靠浦薪”平臺破解企業(yè)人財事管理困境

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮席卷各行各業(yè)的今天，企業(yè)對高效管理、合規(guī)運營與降本增效的需求日益凸顯。然而，企業(yè)在人財事管理方面長期面臨諸多挑戰(zhàn)：管理層常陷于信息安全風(fēng)險與高昂系統(tǒng)投入的兩難境地;人力資源部門疲于應(yīng)對繁雜的崗位管理、割裂的考勤績效與復(fù)雜的薪稅核算;財務(wù)團隊則受困于預(yù)算管控難、發(fā)票處理瑣碎、報銷流程冗長等業(yè)財分離問題;員工也因流程不透明、報銷周期長而影響體驗。針對上述痛點，9月25日，浦發(fā)銀行南京分行正式推出“靠浦薪”一站式人財事數(shù)字服務(wù)平臺，依托統(tǒng)一入口、統(tǒng)一規(guī)則與統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，為企業(yè)提供從員工入職到離職、預(yù)算管控到報銷處理、薪資發(fā)放到員工體驗的全鏈路數(shù)字化解決方案。某快遞企業(yè)接入“靠浦薪”后，發(fā)薪數(shù)據(jù)查詢效率大幅提升，歷史檢索功能有效釋放人力;某安保集團通過電子工資單破解系統(tǒng)兼容與薪酬不透明難題，員工滿意度明顯提升。多家制造企業(yè)亦對浦發(fā)銀行推出的定制卡服務(wù)表示認可，認為其不僅是工資卡，更是傳遞企業(yè)文化、增強員工認同的有效媒介。

該行近年來持續(xù)推進“超級產(chǎn)品、超級平臺、超級系統(tǒng)”三大戰(zhàn)略，致力于為企業(yè)提供全生命周期綜合服務(wù)。作為首個對客超級系統(tǒng)，“靠浦薪”承載著該行從傳統(tǒng)金融服務(wù)商向企業(yè)生態(tài)伙伴轉(zhuǎn)型的重要使命。

浙商銀行南京分行助力全國首單數(shù)據(jù)資產(chǎn)ABS發(fā)行

2025年7月31日，浙商銀行南京分行與南京鑫欣商業(yè)保理有限公司及華鑫證券有限責(zé)任公司共同發(fā)行了全國首單數(shù)據(jù)資產(chǎn)ABS產(chǎn)品——“華鑫-鑫欣-數(shù)據(jù)資產(chǎn)1期資產(chǎn)支持專項計劃”，并于2025年9月5日在深交所成功掛牌，首期發(fā)行規(guī)模1.337億元，其中89%現(xiàn)金流來源于數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為獨立資產(chǎn)入池融資的 “零的突破”。據(jù)悉，該項目匯集了9家企業(yè)，覆蓋智慧農(nóng)業(yè)、車路協(xié)同、文旅服務(wù)、智能制造等多元場景，并創(chuàng)新性通過浙商銀行融資性保函增信至AAA評級，顯著降低了發(fā)行成本，有效暢通了數(shù)據(jù)要素 “資源-資產(chǎn)-資本”的價值轉(zhuǎn)化通道。

成功助力全國首單數(shù)據(jù)資產(chǎn)ABS發(fā)行，是浙商銀行南京分行在數(shù)字金融領(lǐng)域的重大突破。不僅成功驗證了“數(shù)據(jù)資產(chǎn)可作為質(zhì)押物融資”的可行性，而且?guī)椭嗉移髽I(yè)將“沉睡的數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“發(fā)展的資本”，成功經(jīng)驗也為金融支持數(shù)據(jù)要素市場化配置提供了有效借鑒：一是創(chuàng)新探索通過融資性保函等增信工具提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資信用等級;二是推動跨區(qū)域、多類型企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)打包組池;三是積極參與數(shù)據(jù)確權(quán)、評估與流轉(zhuǎn)標準建設(shè)，助力構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)要素市場生態(tài)。

北京銀行南京分行持續(xù)賦能“專精特新”企業(yè)

北京銀行南京分行主動融入地方發(fā)展大局，以專業(yè)化、精細化金融服務(wù)賦能“專精特新”企業(yè)成長。截至2025年6月末，分行科技金融貸款余額276億元，較年初增長18.7%。

通過江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金服務(wù)平臺，北京銀行南京分行精準捕捉到了一家專注智能檢測設(shè)備研發(fā)制造的科技企業(yè)的融資需求與痛點，開辟專屬綠色通道，24小時內(nèi)完成盡調(diào)審批，依托數(shù)字化風(fēng)控模型精準畫像，突破傳統(tǒng)信貸流程限制，協(xié)助對接江蘇省財政廳對科技創(chuàng)新企業(yè)的專項支持項目，為企業(yè)“首貸”破局提供雙重助力。徐州某科技公司深耕精密光電薄膜領(lǐng)域，自主研發(fā)的藍玻璃旋涂技術(shù)大幅提升濾光片性能，市場競爭力顯著。然而，當(dāng)企業(yè)處于技術(shù)攻堅關(guān)鍵期時，資金壓力難以保障薪資發(fā)放，團隊穩(wěn)定性面臨挑戰(zhàn)。分行獲悉后，快速響應(yīng)、精準施策，實地考察并了解企業(yè)需求后為其匹配了“研發(fā)貸”產(chǎn)品，高效解決了企業(yè)融資痛點。

分行還依托與北交所的戰(zhàn)略合作，為成熟階段企業(yè)提供“北交所直通車”綜合服務(wù)。一方面，聯(lián)合江蘇省委金融辦組織重點培育科技企業(yè)代表走進北交所;另一方面，成立“江蘇省企業(yè)上市服務(wù)基地(北交所)”，舉辦多場“走進北交所”系列活動，截至2025年6月末，已成功助推兩家“專精特新”企業(yè)在北交所上市。