在當(dāng)下復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，江蘇作為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，正積極匯聚金融力量，全力推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展，科創(chuàng)金融與促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需成為兩大關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)。

《大眾證券報(bào)》記者采訪獲悉，近年來(lái)江蘇地區(qū)科創(chuàng)金融政策頻出，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面也已形成系統(tǒng)性舉措，服務(wù)科創(chuàng)成效顯著。與此同時(shí)，江蘇金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“政銀企”協(xié)同發(fā)力，構(gòu)建起多層次促消費(fèi)體系，一方面以汽車家電補(bǔ)貼、住房信貸優(yōu)化等舉措激活大宗消費(fèi);另一方面通過(guò)發(fā)放消費(fèi)券、購(gòu)物優(yōu)惠撬動(dòng)文旅市場(chǎng)，形成“補(bǔ)貼降成本+場(chǎng)景促需求+支付提效率”的良性循環(huán)，全面釋放省內(nèi)消費(fèi)潛力。

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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局：推動(dòng)更多金融資源用于科技創(chuàng)新領(lǐng)域

近年來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局(下稱“江蘇金融監(jiān)管局”)持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，推動(dòng)更多金融資源用于科技創(chuàng)新領(lǐng)域，助力江蘇因地制宜加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。截至今年一季度末，全省科技型企業(yè)貸款余額2.6萬(wàn)億元，近兩年年均增速超25%。

2022年、2023年，先后出臺(tái)江蘇銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化科技金融服務(wù)行動(dòng)方案、深化“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)等文件;2024年，會(huì)同省科技廳、省委金融辦等七部門聯(lián)合印發(fā) 《關(guān)于深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》;2025年以來(lái)，聯(lián)合省科技廳、省財(cái)政廳部署開展科技型企業(yè)“首貸”擴(kuò)面專項(xiàng)行動(dòng)，建立科技型企業(yè)名單信息共享機(jī)制，組織銀行機(jī)構(gòu)加大名單內(nèi)企業(yè)走訪力度，確保“無(wú)貸”企業(yè)走訪全覆蓋，對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)首貸給予年化1%、最長(zhǎng)兩年的貼息支持。同時(shí)，穩(wěn)妥推進(jìn)金融資產(chǎn)投資公司(AIC)股權(quán)投資試點(diǎn)并實(shí)現(xiàn)全省覆蓋 (5家AIC已在江蘇設(shè)立多只股權(quán)投資基金)，推動(dòng)科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)落地。

截至目前，江蘇金融監(jiān)管局已支持轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)成立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技特色支行、科技金融專班等180余個(gè)，形成了“專門部門+特色支行+專業(yè)團(tuán)隊(duì)”的多層次服務(wù)體系。

中國(guó)人民銀行江蘇省分行：全力促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”深度融合

人民銀行江蘇省分行深入貫徹落實(shí)總行工作部署，推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”深度融合，促進(jìn)科技成果加速轉(zhuǎn)化應(yīng)用，助力江蘇 “在推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合上打頭陣”。截至今年一季度末，江蘇制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)12.8%，比各項(xiàng)貸款增速高2.7個(gè)百分點(diǎn);科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)33.7%，比各項(xiàng)貸款增速高23.6個(gè)百分點(diǎn)。

一、健全科技金融政策體系。牽頭制定《關(guān)于加強(qiáng)和優(yōu)化科創(chuàng)金融供給服務(wù)科技自立自強(qiáng)的意見(jiàn)》，初步構(gòu)建省級(jí)科技金融政策框架;聯(lián)合省有關(guān)部門印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作要點(diǎn)》，進(jìn)一步提升科技金融服務(wù)質(zhì)效;會(huì)同省科技廳、省委金融辦印發(fā) 《江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新效果評(píng)估方案》，營(yíng)造“比學(xué)趕超”的良好氛圍。

二、強(qiáng)化貨幣政策工具引導(dǎo)。一是用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。截至一季度末，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共向名單內(nèi)企業(yè)(項(xiàng)目)發(fā)放貸款738.51億元，居全國(guó)前列;二是完善“蘇創(chuàng)融”產(chǎn)品模式。截至一季度末，累計(jì)支持超6.8萬(wàn)戶科技型中小企業(yè)獲得貸款3247億元;三是推廣 “蘇創(chuàng)積分貸”產(chǎn)品。截至一季度末，已發(fā)放“蘇創(chuàng)積分貸”2092億元。

三、推進(jìn)南京科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。已打造出“寧創(chuàng)融”“寧科投”“寧科貸”等全生命周期政策性科創(chuàng)金融服務(wù)品牌。截至一季度末，南京市共設(shè)立60余家科創(chuàng)金融專營(yíng)組織、18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站，推出200余款科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品，形成“機(jī)構(gòu)專營(yíng)、模型專設(shè)、服務(wù)專業(yè)、產(chǎn)品專屬”的科創(chuàng)金融服務(wù)格局。

南京市地方金融管理局：持續(xù)深入推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

自2022年11月獲批建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，南京市以提升科技金融供需的適配性為牽引，堅(jiān)持有為政府和有效市場(chǎng)相結(jié)合，建立健全完善科技金融政策體系和組織體系，推動(dòng)科創(chuàng)金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈資金鏈人才鏈深度融合，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”高水平循環(huán)。

首先，省市區(qū)多級(jí)聯(lián)動(dòng)構(gòu)建起全生命周期接力式政策體系，工農(nóng)中建交等10家金融機(jī)構(gòu)總行(總部)與南京市簽署戰(zhàn)略協(xié)議并制定行動(dòng)方案，全面融入科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

其次，點(diǎn)面結(jié)合全方位構(gòu)建起科創(chuàng)金融專營(yíng)組織體系。截至目前，創(chuàng)新推出“科研貸”“鑫e貸”“中試綜合保險(xiǎn)”等科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品200余款，并通過(guò)“股貸債保擔(dān)”五維服務(wù)矩陣，“1+3+N”知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融綜合服務(wù)體系，應(yīng)用“創(chuàng)新積分制”和“政銀園投”“認(rèn)股權(quán)+貸款”等投貸聯(lián)動(dòng)新模式，有效優(yōu)化供給，提升了金融要素豐裕度。

在探索金融支持科技創(chuàng)新的路徑上也是成果斐然。比如，設(shè)立10億元“撥投結(jié)合”資金池幫助紫金山實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化;組建50億元專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)投資基金投資賦能未來(lái)產(chǎn)業(yè);打造總規(guī)模2000億元的“4+N”產(chǎn)業(yè)基金集群等。

下一步，將持續(xù)深入推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，持續(xù)提升金融要素豐裕度和融資可得性。一是推廣運(yùn)用科創(chuàng)金融專營(yíng)組織地方標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)科創(chuàng)金融組織專業(yè)專營(yíng);二是深入推進(jìn)金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)，引導(dǎo)更多耐心資本投早、投小、投硬科技;三是把握科技企業(yè)并購(gòu)貸款比例適度放寬的試點(diǎn)契機(jī)，為科技企業(yè)實(shí)施并購(gòu)重組引入更多金融資源。

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“強(qiáng)科創(chuàng)”代表機(jī)構(gòu)

工商銀行蘇州分行：科技金融信貸供給持續(xù)加大

截至今年5月末，工商銀行蘇州分行科技金融信貸供給持續(xù)加大，八類科技型企業(yè)貸款余額近850億元，較年初凈增270億元，增幅47%，高于同期各項(xiàng)貸款平均增幅，為全市1.6萬(wàn)戶科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，服務(wù)覆蓋面超60%。

首先，健全“科技金融委員會(huì)+科技金融中心+轄內(nèi)各行”專營(yíng)機(jī)制，不斷提高服務(wù)專業(yè)度、觸達(dá)率;成立行業(yè)研究小組，先后開展低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥進(jìn)出口企業(yè)、高端儀器產(chǎn)業(yè)集群、新能源產(chǎn)業(yè)稀土政策等行業(yè)政策研究，以專業(yè)研究帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)。

其次，制定《蘇州分行服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，聚焦科技型企業(yè)清單共享政策開展專項(xiàng)走訪，每季度清單企業(yè)走訪超千戶。同時(shí)落實(shí)再貸款政策，推出優(yōu)惠利率方案，科技創(chuàng)新再貸款投放超10億元。

再次，創(chuàng)新科創(chuàng)審貸模式，在科技金融中心派駐審查團(tuán)隊(duì)，專審專貸，為科技企業(yè)搭建綠色審批通道;變“看過(guò)去”為“看未來(lái)”。2024年實(shí)施至今，授信260余戶近百億元。

最后，打造科技金融全生命周期產(chǎn)品體系。聚焦科技企業(yè)階梯式培育體系，推出科創(chuàng)企業(yè)貸、專精特新貸、創(chuàng)新積分貸等線上批量觸客產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)千余戶、投放200余億元。服務(wù)初創(chuàng)期科技企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸和聚焦硬科技的中長(zhǎng)期續(xù)航貸兩類產(chǎn)品去年落地以來(lái)，新增授信客戶近百戶、授信總額超20億元。

工商銀行南通分行：科技貸款余額較年初增長(zhǎng)20%

今年以來(lái)，工商銀行南通分行在賦能科創(chuàng)企業(yè)方面重點(diǎn)圍繞金融支持、服務(wù)創(chuàng)新兩大方向開展了系列工作。

專項(xiàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，全面塑造“工銀蘇新+”服務(wù)品牌，下設(shè)“工銀蘇新貸”“工銀蘇新融”“工銀蘇新通”“工銀蘇新群”“工銀蘇新鏈”“工銀蘇新匯”六大場(chǎng)景類子品牌，分別對(duì)應(yīng)貸款類、直融類、結(jié)算交易類、產(chǎn)業(yè)集群類、供應(yīng)鏈類、生態(tài)圈類等重點(diǎn)場(chǎng)景金融服務(wù)，聚焦“1650”產(chǎn)業(yè)體系以及“51010”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群。截至5月末，科技貸款余額突破110億元，較年初增幅達(dá)到20%，貸款客戶較年初凈增172戶，位居全省第二。

打造“六專”服務(wù)模式方面，主要包括：創(chuàng)新性推出科創(chuàng)企業(yè)專屬評(píng)審模型，為具備較好成長(zhǎng)性的科創(chuàng)企業(yè)開辟綠色通道;設(shè)立科創(chuàng)中心專營(yíng)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)評(píng)級(jí)認(rèn)定、授信額度以及流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、并購(gòu)貸款等審批的獨(dú)立，時(shí)效性得到極大提升;為科創(chuàng)企業(yè)專設(shè)審批額度，其中，整體授信額度、單筆項(xiàng)目貸款額度和流動(dòng)資金貸款額度分別擴(kuò)大到24億元、6億元和4億元;打造科創(chuàng)中心專業(yè)團(tuán)隊(duì)，確保全方位的服務(wù)落地;建立科創(chuàng)專項(xiàng)保障機(jī)制，包括科創(chuàng)企業(yè)專項(xiàng)信貸規(guī)模以及減費(fèi)讓利的貸款利率傾斜，加大整體支持力度。通過(guò)“六專”服務(wù)模式，今年以來(lái)，分行在市內(nèi)全市場(chǎng)“專精特新”客戶信貸覆蓋率達(dá)到41%，較年初提升6%，無(wú)論是整體覆蓋率還是增幅均居全省前列。

北京銀行南京分行：以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)打造差異化優(yōu)勢(shì)

北京銀行南京分行緊跟總行打造“專精特新第一行”戰(zhàn)略，深耕科技金融領(lǐng)域，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。截至今年4月末，分行科技金融貸款余額達(dá)255億元，較年初增長(zhǎng)9.4%，“專精特新”授信金額超百億元。為精準(zhǔn)匹配“專精特新”企業(yè)成長(zhǎng)需求，北京銀行于2023年推出“專精特新”線上專屬產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，并于今年3月升級(jí)為“領(lǐng)航AI貸”。截至今年4月末，“領(lǐng)航AI貸”累計(jì)服務(wù)江蘇地區(qū)“專精特新”企業(yè)超千戶，成為“專精特新”企業(yè)快速成長(zhǎng)的“金融加速器”。

當(dāng)前，分行正攜手南京市政府共建“北京銀行(南京)科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，積極構(gòu)建“政-銀-企-研-投-服-商”七位一體科創(chuàng)生態(tài)圈。創(chuàng)新業(yè)務(wù)布局方面，分行以“先行者”姿態(tài)破題科技金融深水區(qū)。一方面，與江蘇股權(quán)交易中心緊密合作，采用“認(rèn)股權(quán)+貸款”復(fù)合模式，破解初創(chuàng)期企業(yè)融資難題;同時(shí)，探索私募基金份額質(zhì)押融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為持有優(yōu)質(zhì)基金份額的企業(yè)拓寬融資渠道;另一方面，聚焦人工智能、低空經(jīng)濟(jì)等新興賽道，構(gòu)建“全周期、全鏈條、全場(chǎng)景”的金融服務(wù)體系，助力江蘇打造“具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心”，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)金融支撐。

“促消費(fèi)”代表機(jī)構(gòu)

江蘇銀行：“三位一體”激發(fā)消費(fèi)活力

江蘇銀行積極響應(yīng)消費(fèi)提振要求，以金融科技、綠色金融、文化金融等優(yōu)勢(shì)全方位提升服務(wù)能力，為促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需貢獻(xiàn)金融力量。

一是發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，用“數(shù)據(jù)跑路”代替“居民跑腿”。與省商務(wù)廳、省住建廳合作落地多個(gè)消費(fèi)補(bǔ)貼項(xiàng)目。以“2025江蘇消費(fèi)品以舊換新補(bǔ)貼”為例，江蘇銀行在小程序獨(dú)家推出線上申領(lǐng)功能，實(shí)現(xiàn)全省地市全覆蓋，為超十萬(wàn)家庭提供便捷服務(wù)。升級(jí)推出“七化”(申請(qǐng)無(wú)紙化、受理移動(dòng)化、審批自動(dòng)化、簽約線上化、用印電子化、抵押線上化、放款自動(dòng)化)的住房按揭貸款，將房貸申請(qǐng)至放款的時(shí)間從10個(gè)工作日縮短至3個(gè)工作日。

二是發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢(shì)，聚力打造“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際有影響力”的綠色金融品牌，綠色貸款占比在中國(guó)人民銀行總行直管的24家銀行中位居前列。聚焦綠色家裝、家居消費(fèi)場(chǎng)景推出“信用消費(fèi)貸款、補(bǔ)貼申領(lǐng)服務(wù)、以舊換新活動(dòng)”，形成“1+3”購(gòu)房一站式綠色金融服務(wù)，并推出新能源汽車0首付分期，截至5月末，綠色消費(fèi)貸款余額同比增加30%。

三是發(fā)揮文化金融優(yōu)勢(shì)，以“金融+體育”“金融+文旅”“金融+會(huì)展”“金融+音樂(lè)”的形式促消費(fèi)。包括作為“江蘇銀行2025年江蘇省城市足球聯(lián)賽”的主冠名商，上線江蘇銀行APP聯(lián)賽專區(qū)，累計(jì)訪問(wèn)客戶突破170萬(wàn)人次;首家在手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)“水韻江蘇旅游年卡”的信息查詢、展碼進(jìn)園;與南京博物院、無(wú)錫博物院等合作創(chuàng)新推出文博聯(lián)名數(shù)字借記卡、文化消費(fèi)券等產(chǎn)品。圍繞十大消費(fèi)場(chǎng)景，江蘇銀行推出提振消費(fèi)20條舉措，開展百場(chǎng)線上直播，提供單人千元優(yōu)惠補(bǔ)貼，惠及萬(wàn)家商戶，投入億元消費(fèi)補(bǔ)貼，支持萬(wàn)億元個(gè)人信貸資金需求。

光大銀行南京分行：系列舉措打造消費(fèi)新體驗(yàn)

今年以來(lái)，光大銀行相繼推出一系列促消費(fèi)、惠民生舉措，滿足廣大群眾消費(fèi)需求。圍繞“618”消費(fèi)節(jié)點(diǎn)，光大借記卡推出多項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)，切實(shí)提升消費(fèi)者獲得感和滿意度。

針對(duì)支付寶消費(fèi)場(chǎng)景，光大銀行借記卡用戶在線上消費(fèi)或線下實(shí)體店到店付款，通過(guò)支付寶選擇光大銀行借記卡付款，單筆滿10元有機(jī)會(huì)享受0.5—6.18元立減優(yōu)惠。同時(shí)，用戶在天貓、淘寶等平臺(tái)參與國(guó)家補(bǔ)貼活動(dòng)時(shí)，通過(guò)支付寶使用光大銀行借記卡付款有機(jī)會(huì)領(lǐng)取5元立減金，助力消費(fèi)者暢享美好生活。

此外，光大銀行還推出“超值綁”系列活動(dòng)，用戶首次通過(guò)光大銀行APP綁定光大借記卡、光大信用卡或開通電子賬戶，有機(jī)會(huì)抽取最高188元微信立減金;首次在微信、支付寶、美團(tuán)、京東、抖音、拼多多平臺(tái)完成光大銀行借記卡綁定，有機(jī)會(huì)獲取總價(jià)值24元微信立減金。

聚焦銀發(fā)客群消費(fèi)領(lǐng)域，光大銀行還推出 “芳華生活家”活動(dòng)，60歲及以上特邀用戶通過(guò)支付寶使用光大銀行借記卡付款，單筆消費(fèi)滿100元可享受最高100元隨機(jī)立減優(yōu)惠。

中信銀行蘇州分行：提供一站式消費(fèi)金融解決方案

為全面滿足居民多元消費(fèi)需求，中信銀行蘇州分行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升信貸服務(wù)品質(zhì)，覆蓋住房、汽車、日常消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域，為居民提供一站式消費(fèi)金融解決方案。

在住房消費(fèi)領(lǐng)域，中信銀行蘇州分行緊跟住房貸款政策變化開展廣泛的按揭樓盤渠道合作，提振各縣域住房消費(fèi)市場(chǎng);同時(shí)，與市公積金中心攜手，為市民辦理商業(yè)按揭轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)，實(shí)實(shí)在在降低了購(gòu)房者的融資成本。分行還創(chuàng)新推出帶押過(guò)戶服務(wù)，讓賣方無(wú)需提前還清貸款就能完成房產(chǎn)交易，為買賣雙方節(jié)省了大量時(shí)間和資金成本。今年上半年，分行累計(jì)發(fā)放按揭貸款突破28億元，有力支持了蘇城居民的安家置業(yè)夢(mèng)想。

在安居裝修、日常消費(fèi)等場(chǎng)景，分行精心匹配各類信用貸款產(chǎn)品，特別是備受關(guān)注的消費(fèi)“信秒貸”，實(shí)現(xiàn)了單筆貸款金額和貸款期限的重大突破——最高額度提升至50萬(wàn)元，單筆貸款最長(zhǎng)期限從3年延長(zhǎng)至7年，有效減輕了每月還款壓力。

在汽車消費(fèi)市場(chǎng)，分行與“小米”“智己”等新能源汽車新勢(shì)力品牌展開深度合作，截至目前，個(gè)人消費(fèi)貸款客戶數(shù)量已突破5萬(wàn)戶，年內(nèi)累計(jì)發(fā)放各類消費(fèi)貸款超14.9億元。

為進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，中信銀行蘇州分行對(duì)服務(wù)電話系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)，確保客戶咨詢當(dāng)日受理、當(dāng)日回復(fù)，并在蘇州全域增設(shè)個(gè)人貸款服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，將提前還款、還款日變更、證明材料開具等多項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)搬到線上，讓市民足不出戶就能輕松辦理。

記者 趙琦薇