在中央金融工作會(huì)議的指引下，科技金融成為未來(lái)金融發(fā)展的關(guān)鍵方向。興業(yè)銀行總行迅速將科技金融定位為未來(lái)十年的核心增長(zhǎng)引擎與基本盤(pán)，全力推進(jìn)相關(guān)建設(shè)工作。興業(yè)銀行南京分行作為總行20家科技金融重點(diǎn)分行之一，緊跟戰(zhàn)略部署，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行科技金融發(fā)展策略。通過(guò)創(chuàng)新舉措與扎實(shí)行動(dòng)，為科技企業(yè)注入金融動(dòng)力，助力其茁壯成長(zhǎng)。該行也在轉(zhuǎn)型升級(jí)的道路上穩(wěn)步前行，成功躋身科技金融領(lǐng)域的先行者陣營(yíng)，成為行業(yè)實(shí)踐的標(biāo)桿典范，為金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)書(shū)寫(xiě)下濃墨重彩的一筆。

精準(zhǔn)施策 助力科技企業(yè)突破融資瓶頸

在科技金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行南京分行精準(zhǔn)施策，助力科技企業(yè)突破融資瓶頸。以某微電子股份有限公司為例，該企業(yè)作為國(guó)內(nèi)集成電路封裝測(cè)試領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，年銷(xiāo)售超200億元，但因研發(fā)投入和設(shè)備更新需求大，對(duì)流動(dòng)資金需求迫切。此前，該企業(yè)在與銀行合作時(shí)，常因授信方案設(shè)計(jì)不全面，面臨授信額度、業(yè)務(wù)品種、期限難以滿足實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求的痛點(diǎn)。

興業(yè)銀行南京分行針對(duì)這一情況，采取“四步走”策略：首先，由戰(zhàn)略客戶(hù)部門(mén)牽頭開(kāi)展行業(yè)研究，挖掘產(chǎn)業(yè)鏈龍頭融資需求，與企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人溝通新一年度授信方案;其次，二級(jí)分行行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)多次走訪企業(yè)，構(gòu)建新的授信方案，分行各部門(mén)協(xié)同完善授信報(bào)告、加快審查進(jìn)度，成功將授信敞口額度擴(kuò)額三倍;再次，結(jié)合企業(yè)授信業(yè)務(wù)落地時(shí)機(jī)，推出科技金融與制造業(yè)貸款定價(jià)補(bǔ)貼政策，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)跟蹤客戶(hù)資金需求，最終成功落地中期科技金融貸款3億元。

截至2025年一季度末，客戶(hù)已提用中長(zhǎng)期科技金融貸款3億元，全年預(yù)計(jì)新增提款6億元，并在本外幣結(jié)算、代發(fā)、國(guó)際結(jié)算以及子公司業(yè)務(wù)拓展等方面與興業(yè)銀行南京分行開(kāi)展全方位合作。這一案例充分體現(xiàn)了該行積極開(kāi)展科技金融轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心與行動(dòng)。

強(qiáng)化組織架構(gòu) 構(gòu)建科技金融服務(wù)體系

為推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，興業(yè)銀行南京分行成立了由分行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同步形成“4+N”工作機(jī)制，由戰(zhàn)略客戶(hù)部(綠色金融部)牽頭，聯(lián)合普惠金融部(鄉(xiāng)村振興部)、投資銀行部、零售信貸部等組成“四位一體”科技金融工作專(zhuān)班，強(qiáng)化科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)的體系化建設(shè)。

同時(shí)，積極開(kāi)展科技特色支行規(guī)劃建設(shè)，圍繞江蘇省“1650”產(chǎn)業(yè)體系布局，在省內(nèi)規(guī)劃布局13家科技特色支行，首批6家科技特色支行已獲總行批復(fù)完成揭牌工作，第二批7家科技特色支行的申請(qǐng)數(shù)量在系統(tǒng)內(nèi)同樣位列第一。此外，該行堅(jiān)持“開(kāi)放、共贏”理念，聚合多方伙伴資源，以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”五鏈為核心，構(gòu)建科技金融生態(tài)伙伴體系，為科技型企業(yè)提供全方位資源支持。

聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè) 推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)落地

在半導(dǎo)體硅片產(chǎn)業(yè)，針對(duì)某半導(dǎo)體材料有限公司年產(chǎn)720萬(wàn)片12英寸半導(dǎo)體大硅片項(xiàng)目，興業(yè)銀行南京分行迅速組建科技金融調(diào)研小組，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，充分論證項(xiàng)目技術(shù)領(lǐng)先性與可行性。總分行前、中、后臺(tái)部門(mén)密切溝通，重新制定牽頭融資授信方案，總行科技金融行業(yè)研究派駐專(zhuān)班全程指導(dǎo)，項(xiàng)目授信上報(bào)總行后一周即獲審批批復(fù)。該項(xiàng)目獲批授信額度33億元，興業(yè)銀行南京分行成為銀團(tuán)牽頭行之一，獲批金額最大，為銀團(tuán)中獲批金額最大的銀行機(jī)構(gòu)。通過(guò)“項(xiàng)目貸款 +鋪底流動(dòng)資金”的授信產(chǎn)品組合方案，為企業(yè)提供資金支持，預(yù)計(jì)全年為該行帶來(lái)10億元科技貸款余額新增，企業(yè)還將與分行開(kāi)展多項(xiàng)業(yè)務(wù)合作。

在民營(yíng)造船領(lǐng)域，HT公司作為南通當(dāng)?shù)刈畲蟮拿駹I(yíng)造船企業(yè)，承接了地中海航運(yùn)公司12艘集裝箱船訂單，融資需求大。興業(yè)銀行南京分行積極與企業(yè)溝通，采取銀團(tuán)方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，迅速與信審部門(mén)溝通，嘗試以最大授信額度申報(bào)，計(jì)劃成為該訂單的主要授信銀行之一。同時(shí)，總行國(guó)業(yè)部及單證中心協(xié)助尋找低成本的轉(zhuǎn)開(kāi)保函渠道、指導(dǎo)修訂保函條款，確保滿足客戶(hù)要求并順利開(kāi)出保函，有效解決了企業(yè)跨境預(yù)付款保函及流動(dòng)性融資需求。

創(chuàng)新服務(wù)模式 提升科技金融服務(wù)水平

興業(yè)銀行南京分行不斷迭代升級(jí)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的量化評(píng)價(jià)手段，以“數(shù)據(jù) +模型 +系統(tǒng)”技術(shù)底座為支撐，打破傳統(tǒng)授信審批體系中只看“資金流”的模式，從多個(gè)維度著重考察企業(yè)科技創(chuàng)新能力，對(duì)科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性進(jìn)行評(píng)估，對(duì)初創(chuàng)型、科技型企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，極大提高了專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)水平。在貸前調(diào)查方面，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，賦能貸前營(yíng)銷(xiāo)獲客和風(fēng)控調(diào)查;貸中審查方面，建立“技術(shù)流”授信管控模式，對(duì)企業(yè)技術(shù)實(shí)力進(jìn)行量化評(píng)估并劃分等級(jí)，實(shí)行差異化管理措施;貸后管理方面，建立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，提高預(yù)警靈敏度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

2025年一季度，興業(yè)銀行南京分行應(yīng)用“技術(shù)流”模式共審批客戶(hù)逾400戶(hù)，審批金額超450億元，3月末“技術(shù)流”貸款客戶(hù)數(shù)超1400戶(hù)。

下一步，興業(yè)銀行南京分行將積極貫徹執(zhí)行《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，錨定新質(zhì)生產(chǎn)力，加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)，深耕區(qū)域產(chǎn)業(yè)分析，精準(zhǔn)分類(lèi)施策，繪制行業(yè)全景圖，引領(lǐng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)深度拓展。同時(shí)，加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系、專(zhuān)業(yè)能力、風(fēng)控能力建設(shè)，量身定制科技成果轉(zhuǎn)化專(zhuān)屬方案，精準(zhǔn)打磨創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，為科技企業(yè)成長(zhǎng)注入全方位、多層次金融活水，全力助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量騰飛。

興業(yè)銀行南京分行