2016年，由政府相關(guān)部門共同發(fā)起，浙商銀行作為唯一實(shí)施單位，推出全國首個(gè)精準(zhǔn)聚焦高層次人才的金融服務(wù)品牌——“人才銀行”。一直以來，浙商銀行南京分行(以下簡(jiǎn)稱“南京分行”)將“人才銀行”理念融入發(fā)展血脈，積極響應(yīng)國家 “支早支小支科技”政策部署，構(gòu)建覆蓋人才科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的接力式金融服務(wù)體系。截至目前，累計(jì)已服務(wù)超760戶科技金融敞口授信客戶，貸款余額達(dá)82億元。

初創(chuàng)期：“貸”啟夢(mèng)想 賦能人才創(chuàng)未來

當(dāng)人才企業(yè)尚處初創(chuàng)萌芽階段，資金的匱乏與抵押物的缺失，宛如橫亙?cè)谄浒l(fā)展道路上的兩座大山。南京分行憑借敏銳的市場(chǎng)洞察力，迅速推出一系列以信用為核心的貸款產(chǎn)品，精準(zhǔn)發(fā)力，直擊融資難題。在人才企業(yè)的初創(chuàng)期，資金短缺與傳統(tǒng)抵押物匱乏是企業(yè)發(fā)展的主要障礙，該行針對(duì)這一痛點(diǎn)，推出了多款以信用為主的貸款產(chǎn)品，旨在解決初創(chuàng)企業(yè)面臨的融資難題。

2024年5月，南京分行創(chuàng)新性地推出“人才評(píng)分卡”模型審批機(jī)制，專門為申請(qǐng)額度在1000萬元以下的人才貸款量身打造模型審批體系。這一機(jī)制大膽突破傳統(tǒng)模式，不再過度依賴企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而是將目光聚焦于企業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)實(shí)力與科技含量等關(guān)鍵要素，以模型評(píng)分結(jié)果作為授信核定的核心參考依據(jù)。如此一來，不僅大幅簡(jiǎn)化了繁瑣的審批流程，更顯著提升了融資效率。截至2025年5月，已通過這一機(jī)制為8家人才企業(yè)成功提供了3900萬元的授信支持。

“人才支持貸”同樣獨(dú)具匠心，它以“人力資本”作為授信額度核定的重要基石。即便企業(yè)在初創(chuàng)階段尚未產(chǎn)生現(xiàn)金流或?qū)崿F(xiàn)盈利，依然能夠憑借自身的人才優(yōu)勢(shì)，通過信用方式獲得最高達(dá)1500萬元的融資額度，為企業(yè)的起步發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。與此同時(shí)，“科創(chuàng)積分貸”與國家科技部火炬中心展開深度戰(zhàn)略合作，借助先進(jìn)的線上模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型中小企業(yè)從準(zhǔn)入評(píng)估、預(yù)授信到最終授信審批等全流程的高效操作。最快當(dāng)天即可給出額度，1-2個(gè)工作日內(nèi)便能完成放款，真正做到了高效便捷。針對(duì)小微科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的突出問題，該行又創(chuàng)新推出“科創(chuàng)共擔(dān)貸”，聯(lián)合政府補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司等多方力量，共同構(gòu)建起“多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制”。在此機(jī)制下，企業(yè)無需提供抵質(zhì)押等反擔(dān)保措施，即可輕松滿足其信用融資需求，為小微科創(chuàng)企業(yè)的茁壯成長(zhǎng)保駕護(hù)航。

成長(zhǎng)期：多維賦能 助力企業(yè)展翅飛

當(dāng)人才企業(yè)邁過初創(chuàng)期，步入成長(zhǎng)的快車道，資金需求的迅速擴(kuò)張與融資成本的居高不下，成為擺在它們面前的兩大嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。南京分行及時(shí)推出“人才成長(zhǎng)貸”，以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)脫穎而出。在純信用方式下，最高可為企業(yè)提供3000萬元的額度，不僅無需抵押，還給予利率優(yōu)惠，猶如一場(chǎng)及時(shí)雨，有力地滿足了企業(yè)成長(zhǎng)過程中對(duì)大額資金的迫切需求，助力企業(yè)在發(fā)展道路上加速前行。

“科創(chuàng)銀投貸”作為投貸聯(lián)動(dòng)領(lǐng)域的創(chuàng)新典范，為獲得外部?jī)?yōu)質(zhì)投資機(jī)構(gòu)投資或有投資意向的企業(yè)，提供最高可達(dá)投資金額50%的信用授信額度，顯著增強(qiáng)了融資的針對(duì)性與有效性，為企業(yè)成長(zhǎng)注入雙重動(dòng)力。

此外，南京分行還積極參與江蘇地區(qū)“專精特新?！薄疤K知貸”“人才貸”“蘇科貸”等多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式。以“專精特新?！睘槔撔幸勋@批成為市財(cái)政主導(dǎo)的合作銀行，與江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司、南京紫金融資擔(dān)保有限責(zé)任公司共同簽署合作協(xié)議，明確各方對(duì)企業(yè)貸款本金損失的分擔(dān)比例，進(jìn)一步深化了對(duì)南京市“專精特新”企業(yè)的金融服務(wù)。

成熟期：精準(zhǔn)護(hù)航 陪伴企業(yè)穩(wěn)遠(yuǎn)行

在人才企業(yè)的成熟期，企業(yè)需要更加多元化的金融服務(wù)來支持其進(jìn)一步發(fā)展。南京分行的“科創(chuàng)供應(yīng)鏈系列服務(wù)”滿足企業(yè)在供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的金融需求，包括流動(dòng)性服務(wù)、資本市場(chǎng)服務(wù)等。這些服務(wù)幫助企業(yè)優(yōu)化資金配置，提升運(yùn)營(yíng)效率，降低融資成本。

該行還精心打造一站式金融顧問服務(wù)，聯(lián)合證券、保險(xiǎn)、法律、財(cái)務(wù)顧問等眾多專業(yè)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建起一個(gè)全方位、多層次的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。從深入的企業(yè)診斷，到細(xì)致的需求梳理，再到量身定制的方案制定，直至協(xié)助方案落地實(shí)施以及風(fēng)險(xiǎn)防范，該行始終如一地陪伴企業(yè)成長(zhǎng)的每一步，為企業(yè)提供貼身且專業(yè)的金融顧問服務(wù)，成為企業(yè)值得信賴的發(fā)展伙伴。

此外，南京分行與知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)“我的麥田”開展合作，由“我的麥田”提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、質(zhì)押登記等一條龍服務(wù)，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為特色風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

接下來，南京分行將繼續(xù)秉持金融向善的崇高理念，不斷深化 “人才銀行”建設(shè)。持續(xù)探索投貸聯(lián)動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新模式，進(jìn)一步拓寬人才企業(yè)的融資渠道，為科技創(chuàng)新源源不斷地注入強(qiáng)大金融動(dòng)能，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)在高質(zhì)量發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

杜宇烽