浙商銀行南京分行: “人才銀行”全周期賦能 解鎖科技金融創(chuàng)新密碼
2016年,由政府相關(guān)部門共同發(fā)起,浙商銀行作為唯一實(shí)施單位,推出全國首個(gè)精準(zhǔn)聚焦高層次人才的金融服務(wù)品牌——“人才銀行”。一直以來,浙商銀行南京分行(以下簡(jiǎn)稱“南京分行”)將“人才銀行”理念融入發(fā)展血脈,積極響應(yīng)國家 “支早支小支科技”政策部署,構(gòu)建覆蓋人才科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的接力式金融服務(wù)體系。截至目前,累計(jì)已服務(wù)超760戶科技金融敞口授信客戶,貸款余額達(dá)82億元。
初創(chuàng)期:“貸”啟夢(mèng)想 賦能人才創(chuàng)未來
當(dāng)人才企業(yè)尚處初創(chuàng)萌芽階段,資金的匱乏與抵押物的缺失,宛如橫亙?cè)谄浒l(fā)展道路上的兩座大山。南京分行憑借敏銳的市場(chǎng)洞察力,迅速推出一系列以信用為核心的貸款產(chǎn)品,精準(zhǔn)發(fā)力,直擊融資難題。在人才企業(yè)的初創(chuàng)期,資金短缺與傳統(tǒng)抵押物匱乏是企業(yè)發(fā)展的主要障礙,該行針對(duì)這一痛點(diǎn),推出了多款以信用為主的貸款產(chǎn)品,旨在解決初創(chuàng)企業(yè)面臨的融資難題。
2024年5月,南京分行創(chuàng)新性地推出“人才評(píng)分卡”模型審批機(jī)制,專門為申請(qǐng)額度在1000萬元以下的人才貸款量身打造模型審批體系。這一機(jī)制大膽突破傳統(tǒng)模式,不再過度依賴企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),而是將目光聚焦于企業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)實(shí)力與科技含量等關(guān)鍵要素,以模型評(píng)分結(jié)果作為授信核定的核心參考依據(jù)。如此一來,不僅大幅簡(jiǎn)化了繁瑣的審批流程,更顯著提升了融資效率。截至2025年5月,已通過這一機(jī)制為8家人才企業(yè)成功提供了3900萬元的授信支持。
“人才支持貸”同樣獨(dú)具匠心,它以“人力資本”作為授信額度核定的重要基石。即便企業(yè)在初創(chuàng)階段尚未產(chǎn)生現(xiàn)金流或?qū)崿F(xiàn)盈利,依然能夠憑借自身的人才優(yōu)勢(shì),通過信用方式獲得最高達(dá)1500萬元的融資額度,為企業(yè)的起步發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。與此同時(shí),“科創(chuàng)積分貸”與國家科技部火炬中心展開深度戰(zhàn)略合作,借助先進(jìn)的線上模型,實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型中小企業(yè)從準(zhǔn)入評(píng)估、預(yù)授信到最終授信審批等全流程的高效操作。最快當(dāng)天即可給出額度,1-2個(gè)工作日內(nèi)便能完成放款,真正做到了高效便捷。針對(duì)小微科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的突出問題,該行又創(chuàng)新推出“科創(chuàng)共擔(dān)貸”,聯(lián)合政府補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司等多方力量,共同構(gòu)建起“多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制”。在此機(jī)制下,企業(yè)無需提供抵質(zhì)押等反擔(dān)保措施,即可輕松滿足其信用融資需求,為小微科創(chuàng)企業(yè)的茁壯成長(zhǎng)保駕護(hù)航。
成長(zhǎng)期:多維賦能 助力企業(yè)展翅飛
當(dāng)人才企業(yè)邁過初創(chuàng)期,步入成長(zhǎng)的快車道,資金需求的迅速擴(kuò)張與融資成本的居高不下,成為擺在它們面前的兩大嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。南京分行及時(shí)推出“人才成長(zhǎng)貸”,以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)脫穎而出。在純信用方式下,最高可為企業(yè)提供3000萬元的額度,不僅無需抵押,還給予利率優(yōu)惠,猶如一場(chǎng)及時(shí)雨,有力地滿足了企業(yè)成長(zhǎng)過程中對(duì)大額資金的迫切需求,助力企業(yè)在發(fā)展道路上加速前行。
“科創(chuàng)銀投貸”作為投貸聯(lián)動(dòng)領(lǐng)域的創(chuàng)新典范,為獲得外部?jī)?yōu)質(zhì)投資機(jī)構(gòu)投資或有投資意向的企業(yè),提供最高可達(dá)投資金額50%的信用授信額度,顯著增強(qiáng)了融資的針對(duì)性與有效性,為企業(yè)成長(zhǎng)注入雙重動(dòng)力。
此外,南京分行還積極參與江蘇地區(qū)“專精特新?!薄疤K知貸”“人才貸”“蘇科貸”等多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式。以“專精特新?!睘槔撔幸勋@批成為市財(cái)政主導(dǎo)的合作銀行,與江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司、南京紫金融資擔(dān)保有限責(zé)任公司共同簽署合作協(xié)議,明確各方對(duì)企業(yè)貸款本金損失的分擔(dān)比例,進(jìn)一步深化了對(duì)南京市“專精特新”企業(yè)的金融服務(wù)。
成熟期:精準(zhǔn)護(hù)航 陪伴企業(yè)穩(wěn)遠(yuǎn)行
在人才企業(yè)的成熟期,企業(yè)需要更加多元化的金融服務(wù)來支持其進(jìn)一步發(fā)展。南京分行的“科創(chuàng)供應(yīng)鏈系列服務(wù)”滿足企業(yè)在供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的金融需求,包括流動(dòng)性服務(wù)、資本市場(chǎng)服務(wù)等。這些服務(wù)幫助企業(yè)優(yōu)化資金配置,提升運(yùn)營(yíng)效率,降低融資成本。
該行還精心打造一站式金融顧問服務(wù),聯(lián)合證券、保險(xiǎn)、法律、財(cái)務(wù)顧問等眾多專業(yè)機(jī)構(gòu),構(gòu)建起一個(gè)全方位、多層次的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。從深入的企業(yè)診斷,到細(xì)致的需求梳理,再到量身定制的方案制定,直至協(xié)助方案落地實(shí)施以及風(fēng)險(xiǎn)防范,該行始終如一地陪伴企業(yè)成長(zhǎng)的每一步,為企業(yè)提供貼身且專業(yè)的金融顧問服務(wù),成為企業(yè)值得信賴的發(fā)展伙伴。
此外,南京分行與知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)“我的麥田”開展合作,由“我的麥田”提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、質(zhì)押登記等一條龍服務(wù),將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為特色風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
接下來,南京分行將繼續(xù)秉持金融向善的崇高理念,不斷深化 “人才銀行”建設(shè)。持續(xù)探索投貸聯(lián)動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新模式,進(jìn)一步拓寬人才企業(yè)的融資渠道,為科技創(chuàng)新源源不斷地注入強(qiáng)大金融動(dòng)能,助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)在高質(zhì)量發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
杜宇烽
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