在江蘇鹽城的一片工地上，脫胎于吉利集團的耀寧新能源廠房，正以肉眼可見的速度拔地而起，但就在兩年前，這個建湖首個投資超百億元的項目差點因資金問題“擱淺”。

“當(dāng)時沒有銀行敢接這個盤子。”耀寧新能源相關(guān)負(fù)責(zé)人回憶道，轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2023年春天，興業(yè)銀行南京分行帶著一套“組合拳”方案敲開了企業(yè)大門——不僅為企業(yè)提供7.5億元貸款，還設(shè)計了從設(shè)備采購到儲能建設(shè)的全周期資金方案。如今，這個曾經(jīng)存在爭議的項目，已成為江蘇省新能源產(chǎn)業(yè)的“標(biāo)桿工廠”。

這個故事的背后，藏著中國新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈突圍的密碼。當(dāng)“雙碳”目標(biāo)遇上產(chǎn)能過剩，當(dāng)技術(shù)創(chuàng)新遭遇融資困境，金融機構(gòu)正在重塑自己的角色——從單純的資金提供者，進化為產(chǎn)業(yè)升級的“共同駕駛員”。

“鏈?zhǔn)浇鹑凇逼平狻百~期困局”

作為發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)最早的銀行，綠色金融是興業(yè)銀行重點打造的“三張名片”之首。

截至今年一季度末，興業(yè)銀行人行口徑綠色貸款余額突破萬億元，達(dá)到10175億元，所支持項目可實現(xiàn)年減排二氧化碳2968萬噸、年節(jié)水量1816萬噸，實現(xiàn)了良好的經(jīng)濟、環(huán)境、社會效益。

作為總行旗下人員最多、資產(chǎn)規(guī)模第二的重要分行，興業(yè)銀行南京分行根植江蘇二十余載，已在南京、無錫、常州、南通、徐州、泰州、揚州、鎮(zhèn)江、鹽城、淮安、連云港、宿遷等地設(shè)立了分支機構(gòu)，興業(yè)銀行實現(xiàn)了對江蘇設(shè)區(qū)市的全覆蓋。截至4月末，興業(yè)銀行南京分行已累計為江蘇2710家節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供綠色融資6287.62億元，綠色金融融資余額超1600億元。

當(dāng)燃油車時代的王者紛紛讓位，沒有本土巨頭的江蘇竟悄然躋身全國前三。新能源之都常州以比亞迪和理想雙雄驅(qū)動，2024年產(chǎn)新能源汽車近80萬輛，占全省65%；鹽城悅達(dá)起亞出口量穩(wěn)居全國前十，新能源汽車零部件配套與動力電池產(chǎn)能更領(lǐng)跑全國。

“造車新勢力在臺前風(fēng)光，真正的較量其實在零部件戰(zhàn)場。”在南京新能源汽車產(chǎn)業(yè)論壇上，一位產(chǎn)業(yè)鏈專家的話引發(fā)共鳴。數(shù)據(jù)顯示，江蘇這個“隱形冠軍”擁有近3000家汽車零部件企業(yè)，從業(yè)人數(shù)超過64萬，每年創(chuàng)造的產(chǎn)值能買下3個特斯拉上海超級工廠。

但這個汽車零部件王國的生態(tài)鏈并不平靜。常州某線束企業(yè)的車間里，財務(wù)主管正為一張商票發(fā)愁：“給造車新勢力供的貨，賬期足足180天。我們研發(fā)下一代產(chǎn)品急需現(xiàn)金，可錢都壓在票據(jù)里。”這種現(xiàn)象在業(yè)內(nèi)被稱為“賬期困局”——核心企業(yè)用商票支付，中小企業(yè)被迫成為“無息銀行”。

興業(yè)銀行南京分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對此深有感觸：“我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，70%中小企業(yè)融資難都卡在應(yīng)收賬款上。”這種困境催生了銀行的“鏈?zhǔn)绞中g(shù)”：把核心企業(yè)的信用變成供應(yīng)鏈上的“通行證”。

在常州，“蜂巢鏈”上的18家供應(yīng)商最先嘗到甜頭。通過興業(yè)銀行南京分行下轄常州分行的供應(yīng)鏈融資平臺，他們用電子債權(quán)憑證“變現(xiàn)”應(yīng)收賬款。一家做電池外殼的小企業(yè)主感慨：“以前要等半年才能拿到錢，現(xiàn)在資金幾天到賬，研發(fā)進度再也不卡殼了。”

2024年8月，作為首家合作銀行接入常州市供應(yīng)鏈公共服務(wù)平臺以來，常州分行累計與蜂巢能源、豪森潤博、東風(fēng)農(nóng)機等8戶核心企業(yè)簽約，助力45戶上游供應(yīng)商融資2.32億元，融資金額占到常州市供應(yīng)鏈公共服務(wù)平臺合作銀行融資量的74%，起到了支持優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展的“領(lǐng)頭羊”作用。把汽車零部件行業(yè)作為重點支持和布局的方向，興業(yè)銀行南京分行與行業(yè)內(nèi)企業(yè)保持密切互動。截至2025年4月末，興業(yè)銀行南京分行汽車零部件行業(yè)貸款余額22.44億元，較年初新增4.12億元，增幅達(dá)22%。

出海護航：從價格戰(zhàn)到價值戰(zhàn)?

雖然中國新能源汽車行業(yè)還沒出現(xiàn)光伏行業(yè)的產(chǎn)能過剩，但“價格內(nèi)卷”不容忽視，在這種情況下，出海漸成新能源車企的共識。2024年常州新能源汽車出口占全國10%。不過，暗礁也隨之浮現(xiàn)：匯率波動、技術(shù)壁壘、專利糾紛……

興業(yè)銀行常州分行的應(yīng)對策略是打造“金融護航編隊”：通過離岸賬戶、人民幣跨境支付降低匯率風(fēng)險，聯(lián)合第三方平臺開發(fā)出口信用保險，覆蓋政治風(fēng)險與專利糾紛。

2024年秋天，常州某電池企業(yè)的集裝箱在海外某港遭扣。對方以“專利侵權(quán)”為由，要求支付天價保證金。危急時刻，興業(yè)銀行常州分行的跨境服務(wù)團隊快速啟動應(yīng)急預(yù)案，通過第三方信用保險額度化解危機。

更超前的布局還在ESG領(lǐng)域展開。2025年2月，興業(yè)銀行常州分行承辦“揚帆出海 ESG領(lǐng)航”上市企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展培訓(xùn)班；3月，全國首單多指標(biāo)ESG掛鉤貸款在常州落地——通過市場化機制推動上市公司落實氣候治理、員工權(quán)益、公司治理等核心ESG議題，為資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型提供了樣本。?

站在南京長江邊的觀景臺遠(yuǎn)眺，江面上貨輪穿梭不息，載著新能源汽車零部件駛向全球。這幕場景恰似當(dāng)下產(chǎn)業(yè)鏈與金融的共生關(guān)系——銀行不再是岸上的旁觀者，而是成為掌舵的“水手”。

從破解賬期困局的供應(yīng)鏈創(chuàng)新，到出海遠(yuǎn)征的金融護航，興業(yè)銀行南京分行的實踐揭示了一個趨勢：當(dāng)金融機構(gòu)真正讀懂產(chǎn)業(yè)邏輯，金融活水就能精準(zhǔn)澆灌出硬核科技的創(chuàng)新之花。

欣仁