當(dāng)全球科技巨頭仍在追逐千億參數(shù)大模型的算力競賽時，一場由開源生態(tài)驅(qū)動的“AI平權(quán)運(yùn)動”正在重塑中國金融業(yè)的創(chuàng)新格局。國產(chǎn)大模型DeepSeek以百萬美元級的訓(xùn)練成本突破技術(shù)封鎖，其“高精度+低門檻”的特性正在引發(fā)銀行業(yè)智能化變革浪潮。

據(jù)悉，已有工商銀行、建設(shè)銀行、江蘇銀行、北京銀行等15家銀行先后宣布接入DeepSeek系列模型。江蘇地區(qū)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)時而動，將AI技術(shù)深度嵌入信貸風(fēng)控、遠(yuǎn)程服務(wù)、智能營銷等核心場景，在長江經(jīng)濟(jì)帶腹地全力書寫產(chǎn)數(shù)融合的生動樣本。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的舉措>>>以AI為代表的新興技術(shù)正以前所未有的速度與金融業(yè)務(wù)深度融合。中國人民銀行江蘇省分行作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，敏銳地洞察到這一趨勢，積極發(fā)揮引領(lǐng)作用，指導(dǎo)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行探索AI與金融的融合路徑，為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。

人民銀行江蘇省分行積極推動金融機(jī)構(gòu)利用AI技術(shù)提升金融服務(wù)質(zhì)效

記者：在推動金融機(jī)構(gòu)利用AI技術(shù)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)效率方面做了哪些工作?

中國人民銀行江蘇省分行：一是貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》(銀發(fā)〔2021〕335號文件印發(fā))、《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》(銀發(fā)〔2024〕200號文件印發(fā))相關(guān)要求，通過政策宣講、交流研討等多種形式，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，將“人工智能+”場景嵌入各類金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)利用人工智能大模型開展智能營銷、智能識別、智能理財、智能客服、智能風(fēng)控、智能監(jiān)管等金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新;二是建立包容審慎的金融科技實(shí)踐模式，在全省開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施。在新一批江蘇省“數(shù)字金融”主題工具測試中，納入人工智能大模型創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目，推動AI技術(shù)金融應(yīng)用健康發(fā)展;三是開展人工智能大模型應(yīng)用情況調(diào)研，分析大模型金融應(yīng)用現(xiàn)狀和存在問題，挖掘應(yīng)用場景，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上推進(jìn)算力建設(shè)、模型訓(xùn)練和場景應(yīng)用。

記者：在金融與AI技術(shù)相結(jié)合的過程中存在哪些挑戰(zhàn)?打算如何解決?

中國人民銀行江蘇省分行：挑戰(zhàn)主要在于大模型數(shù)據(jù)來源多樣化、數(shù)據(jù)使用范圍廣、算法存在黑箱問題等。此外，大模型相關(guān)技術(shù)更新迭代速度較快，對大模型有深入研究和使用經(jīng)驗(yàn)的人才還較為缺乏。目前考慮的解決方案：一是深化數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。探索建立面向大模型的數(shù)據(jù)采集、清洗、標(biāo)注、應(yīng)用、更新的方法和體系，構(gòu)建高質(zhì)量、多樣化的金融數(shù)據(jù)集。在保障安全和合規(guī)的前提下，探索利用隱私計算等技術(shù)共享部分?jǐn)?shù)據(jù)，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素合理流通;二是強(qiáng)化風(fēng)險防控，持續(xù)跟蹤優(yōu)化。推動金融機(jī)構(gòu)建立大模型應(yīng)用的監(jiān)控和反饋機(jī)制，追蹤模型輸出的穩(wěn)定性與一致性，及時發(fā)現(xiàn)并處理數(shù)據(jù)泄露、算法偏見、模型被惡意攻擊等風(fēng)險。持續(xù)跟蹤技術(shù)前沿，保持大模型的更新迭代能力;三是開展應(yīng)用試點(diǎn)，拓展技術(shù)實(shí)踐。探索實(shí)施江蘇省“人工智能大模型”主題監(jiān)管工具，對部分創(chuàng)新度較高的大模型應(yīng)用納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，關(guān)注應(yīng)用熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，包容審慎推動AI技術(shù)實(shí)踐;四是開展研究探索，強(qiáng)化示范引領(lǐng)。聯(lián)合大模型技術(shù)能力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，探索成立金融領(lǐng)域人工智能創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，形成大模型研究、應(yīng)用和推廣的共建共享機(jī)制框架;五是加強(qiáng)人才培養(yǎng)，打造專業(yè)團(tuán)隊。推動金融機(jī)構(gòu)制定人才需求目錄和團(tuán)隊建設(shè)規(guī)劃，通過組織開展智能技術(shù)應(yīng)用大賽等促進(jìn)技術(shù)交流，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新潛力，提升金融從業(yè)人員智能化認(rèn)知和使用水平。

商業(yè)銀行的探索>>>數(shù)字化時代呼嘯而來，當(dāng)AI技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)相遇，一場顛覆傳統(tǒng)的變革正悄然發(fā)生……

江蘇銀行引入DeepSeek賦能“智慧小蘇”

江蘇銀行通過引入DeepSeek大語言模型，服務(wù)平臺“智慧小蘇”在復(fù)雜多模態(tài)、多任務(wù)場景處理能力、算力節(jié)約、效能等方面得到進(jìn)一步提升：其一，運(yùn)用多模態(tài)模型實(shí)現(xiàn)合同質(zhì)檢智能化，筑牢企業(yè)信貸防火墻。“智慧小蘇”通過DeepSeek-VL2多模態(tài)模型的細(xì)粒度文檔理解能力解決了傳統(tǒng)模型在非制式合同中存在合并單元格、跨頁表格等多結(jié)構(gòu)表格內(nèi)容識別準(zhǔn)確率不足、精度局限的問題，將嵌套表格、手寫體混合排版等復(fù)雜場景的識別成功率提升至領(lǐng)先水平。利用DeepSeek模型優(yōu)化后，識別及預(yù)警響應(yīng)速度提升20%，助力分支行更高效地完成受托支付合規(guī)性審核。其二，運(yùn)用推理模型實(shí)現(xiàn)托管資產(chǎn)估值對賬自動化，優(yōu)化流程提質(zhì)增效。“智慧小蘇”通過輕量化DeepSeek-R1推理模型引擎的高效計算特性完成資產(chǎn)托管估值信息自動化解析錄入、自動化對賬。實(shí)現(xiàn)郵件分類、產(chǎn)品匹配、交易錄入、估值表解析對賬全鏈路自動化處理，識別成功率達(dá)90%以上，按照平均手工操作水平測算，每天可節(jié)約9.68小時工作量。

江蘇銀行持續(xù)探索大模型技術(shù)在金融場景的應(yīng)用，在智能客服、智慧辦公、數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險防控等領(lǐng)域都有領(lǐng)先的創(chuàng)新實(shí)踐，已落地近20個場景，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。

浦發(fā)銀行南京分行構(gòu)建數(shù)智化平臺

在年初 “站在風(fēng)口浪尖的Al管理變革”主題研討會上，浦發(fā)銀行南京分行展示了打造的“全生命周期、全流程陪伴”科技金融服務(wù)體系和“科技會客廳”服務(wù)平臺。

浦發(fā)銀行南京分行通過引入大數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)打造數(shù)智化平臺，構(gòu)建 “科技雷達(dá)”評價體系，為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)成功開辟了新的融資渠道。借助總行創(chuàng)設(shè)的面向全國“專精特新”、高新技術(shù)企業(yè)的數(shù)智化拓客服務(wù)平臺，集成商機(jī)分析、營銷追蹤等多種功能，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘科技型企業(yè)商機(jī)需求線索，精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客戶，減少企業(yè)“找貸款”的成本。

此外，浦發(fā)銀行南京分行積極與南京雨花臺區(qū)大數(shù)據(jù)局合作，探索數(shù)據(jù)要素金融化新模式，成功落地南京市首筆民營企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸。該業(yè)務(wù)模式以企業(yè)入表且經(jīng)過登記、估值和披露的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為核心標(biāo)的，依托DCB架構(gòu)鏈接數(shù)據(jù)與資本兩個要素市場，全面披露數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)流程。A公司作為數(shù)據(jù)供應(yīng)商，因業(yè)務(wù)擴(kuò)展產(chǎn)生資金需求，浦發(fā)銀行南京分行通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸提供1000萬元授信支持，解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，推動其快速發(fā)展。

工商銀行蘇州分行已形成全覆蓋的AI產(chǎn)品矩陣

工行在AI戰(zhàn)略布局上圍繞 “技術(shù)筑基、場景深耕、生態(tài)協(xié)同”三大方向展開，目前已建成全棧自主可控的“工銀智涌”大模型技術(shù)體系及配套平臺，其千億級參數(shù)金融大模型覆蓋金融市場、信貸風(fēng)控、遠(yuǎn)程銀行等50多個場景，是同業(yè)最大千卡云算力集群。蘇州工行已形成覆蓋B端、C端、員工端的AI產(chǎn)品矩陣，重點(diǎn)創(chuàng)新包括：

(一)智能生產(chǎn)力工具。網(wǎng)點(diǎn)雙助手：業(yè)務(wù)助手支持制度查詢、交易指引、合規(guī)檢查，日均調(diào)用量超80萬次;培訓(xùn)助手實(shí)現(xiàn)“課程生成-AI陪練-能力圖譜評估”閉環(huán)，培訓(xùn)成本降低60%。信貸全鏈智能體：整合制度助手(自動解析監(jiān)管政策)、文檔助手(智能生成報告)、風(fēng)控助手(實(shí)時預(yù)警杠桿風(fēng)險)，覆蓋貸前至貸后11個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

(二)客戶服務(wù)升級。AI財富助理：基于客戶畫像(整合10+維度數(shù)據(jù))與資產(chǎn)診斷，生成個性化配置方案，已服務(wù)超1200萬客戶，戶均資產(chǎn)管理規(guī)模增長15%。對公產(chǎn)品顧問：結(jié)合20萬+產(chǎn)品案例庫，提供“需求理解-方案推薦-案例佐證”全鏈路服務(wù)，促成對公產(chǎn)品交易額同比提升22%。

(三)決策支持革命。產(chǎn)品洞見：自動生成產(chǎn)品競爭力分析報告(涵蓋收益對比、風(fēng)險指標(biāo)、市場趨勢)，產(chǎn)品經(jīng)理需求調(diào)研周期縮短70%。

(四)技術(shù)開放賦能。金融智能中樞平臺：通過調(diào)用總行金融智能中樞平臺大模型API成功上線智慧盡調(diào)助手，實(shí)現(xiàn)大模型能力的本地化應(yīng)用，快速孵化區(qū)域特色應(yīng)用。通過“技術(shù)-場景-生態(tài)”三位一體布局，AI應(yīng)用已從單點(diǎn)創(chuàng)新邁向體系化賦能。下一步將深化大模型與物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈的融合，探索“AI+投研”“AI+跨境金融”等前沿領(lǐng)域，持續(xù)鞏固金融科技領(lǐng)跑優(yōu)勢。

學(xué)術(shù)前沿的聲音>>>在科技與金融深度融合的時代背景下，如何在行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的同時保障金融安全?如何開展AI與金融交叉領(lǐng)域的基礎(chǔ)研究?如何向社會輸送既懂技術(shù)又熟悉業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，高等院校都首當(dāng)其沖。

國際著名密碼學(xué)專家、西交利物浦大學(xué)數(shù)學(xué)物理學(xué)院院長丁津泰教授：用量子密碼守護(hù)金融安全

記者：能談?wù)勀壳皬氖碌难芯抗ぷ骷捌湟饬x嗎?

丁津泰：我們?nèi)虆⑴c了科技部重點(diǎn)研發(fā)計劃“銀行業(yè)及關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施信息系統(tǒng)抗量子密碼遷移關(guān)鍵技術(shù)研究”，該項(xiàng)目在國際金融銀行領(lǐng)域抗量子密碼遷移項(xiàng)目中處于領(lǐng)先地位，是目前全球唯二正在實(shí)施的金融銀行領(lǐng)域重大項(xiàng)目之一。過去大家總是把密碼和國家直接聯(lián)系起來，其實(shí)現(xiàn)在用手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)上購物之所以放心背后就涉及密碼學(xué)。不同行業(yè)有不同需求，我們這個項(xiàng)目主要針對銀行的需求。全球央行中，我國央行是開展相關(guān)工作比較早的，很多國家的央行還在討論要不要做后量子遷移，而我們已經(jīng)在行動了。畢竟國內(nèi)銀行業(yè)不能與國外隔絕，我們要開展國際貿(mào)易就要和外國銀行對接，如果人家換了系統(tǒng)，我們不換，我們就不能出國旅游，我們的信用卡在國外就不能用。所以在密碼應(yīng)用上一定要與國際接軌。

記者：研究成果會很快進(jìn)行實(shí)際應(yīng)用嗎?怎么看待數(shù)字人民幣?

丁津泰：研究成果最終要想實(shí)際應(yīng)用，必須等中國標(biāo)準(zhǔn)出來，目前采用的還是美國的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字人民幣也必須要靠量子，所有數(shù)字貨幣的設(shè)計都建立在密碼學(xué)的基礎(chǔ)之上。就拿比特幣來說，作為加密貨幣，其簽名密碼也必須升級為后量子，否則可能會逐步走向衰亡。

蘇州大學(xué)金融科技系常巍副教授：監(jiān)管應(yīng)走在金融領(lǐng)域AI應(yīng)用之前

記者：AI技術(shù)會給金融機(jī)構(gòu)帶來怎樣的改變?

常巍：AI對不同類別的金融機(jī)構(gòu)影響不一樣。在證券領(lǐng)域，智能選股等服務(wù)于投資者的智能投資組合設(shè)計，可能是AI帶來的便利;另外還可以對客戶進(jìn)行畫像，根據(jù)客戶的資產(chǎn)能力或者風(fēng)險承受水平來呈現(xiàn)更匹配的金融產(chǎn)品;在銀行領(lǐng)域，主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新設(shè)計，也可以更有針對性的進(jìn)行差異化定價。AI給金融機(jī)構(gòu)帶來的轉(zhuǎn)變在金融科技部門會體現(xiàn)的更為明顯，比如利用金融的大數(shù)據(jù)或者云計算、區(qū)塊鏈技術(shù)，在客戶資料整合或者安全漏洞防范方面會做的更好一些。

記者：不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)在AI的應(yīng)用方面是否存在差異性?

常巍：我個人覺得肯定是有差異的。大的金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力較強(qiáng)，在金融創(chuàng)新、金融科技研發(fā)和投入方面會有更大的優(yōu)勢。這就對中小金融機(jī)構(gòu)提出了比較大的挑戰(zhàn)。我個人覺得中小金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自己的市場地位和業(yè)務(wù)特色去應(yīng)用和開發(fā)適合自身AI層次的應(yīng)用。對AI技術(shù)的應(yīng)用最好能建立在差異化的基礎(chǔ)之上。其實(shí)當(dāng)AI遍地開花，如何去防范風(fēng)險也是非常關(guān)鍵的。金融機(jī)構(gòu)作為關(guān)系到國計民生的重要機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)性風(fēng)險如果防范不力，可能會對經(jīng)濟(jì)生活造成非常大的沖擊。所以金融機(jī)構(gòu)在利用AI發(fā)展的過程中，怎樣去保護(hù)客戶隱私，保障數(shù)據(jù)安全，怎樣保證利用AI所帶來的服務(wù)或者產(chǎn)品的擴(kuò)張能夠在商業(yè)銀行發(fā)展的可控制范圍內(nèi)，都要做好準(zhǔn)備。

記者：在AI與金融相融合過程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險?

常巍：作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，最好能夠走在AI在金融領(lǐng)域應(yīng)用的前面，這就需要我們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要比一般金融機(jī)構(gòu)在認(rèn)知上面更加超前，這樣才能用技術(shù)來監(jiān)管技術(shù)。否則，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定監(jiān)管規(guī)則或者相關(guān)法律的時候可能會無從下手。所以，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說，首先最重要的就是充分的有前瞻性的去認(rèn)識到AI的不可逆轉(zhuǎn)性;其次要有一個開放包容的心態(tài)。AI的發(fā)展可能會有扁平化的趨勢，這就對我們監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。因?yàn)锳I觸達(dá)到的方面非常多，那么監(jiān)管的這種條塊分割可能就要改變一下;最后我認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要有國際合作的準(zhǔn)備。AI的發(fā)展從國際上來看速度也是非常快的。這就需要通過加強(qiáng)國際溝通來形成新形勢下的監(jiān)管規(guī)則，可能比我們自己獨(dú)立去設(shè)定監(jiān)管的方式方法更好一些。

記者：AI與金融的融合發(fā)展對專業(yè)教學(xué)產(chǎn)生了什么影響?

常巍：我深刻感受到AI和金融科技的發(fā)展對我們高校教授提出了非常嚴(yán)峻的考驗(yàn)。未來知識的傳授可能就不是主要內(nèi)容了，因?yàn)橥瑢W(xué)們會通過各種方式和平臺自己去了解和解決很多學(xué)習(xí)當(dāng)中遇到的問題。作為教師更多需要引導(dǎo)他們面對新形勢，及時了解接納AI的融入。特別是引導(dǎo)學(xué)生有效利用AI，比如在和AI進(jìn)行交互提問的時候，怎么提出更有質(zhì)量的問題，當(dāng)AI給出回答后要具備辨別力：一是能分辨回答正確還是錯誤，二是要知道回答是不是他所需要的，是不是有內(nèi)在邏輯的。

記者 趙琦薇