自2019年數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來，蘇州工行主動(dòng)融入數(shù)字時(shí)代新賽場(chǎng)，如同蘇繡珍品“雙面繡”一般，一面聚焦于新興領(lǐng)域銳意開拓，一面專注于傳統(tǒng)疆域深耕細(xì)作，凝心聚力，共繪數(shù)字人民幣高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

新夢(mèng)想 開啟征程萬里

蘇州工行以總行高質(zhì)量推進(jìn)試點(diǎn)工作的總體目標(biāo)為引領(lǐng)，在試點(diǎn)之初即成立數(shù)字人民幣團(tuán)隊(duì)，探索并形成多部門協(xié)同的工作機(jī)制，為數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作高效運(yùn)行提供有力保障。

截至2024年末，該行累計(jì)開立個(gè)人錢包880萬個(gè)，對(duì)公錢包28.9萬個(gè)，交易金額1.38萬億元。在蘇州市政府的大力支持下，成功掛牌工行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)數(shù)字人民幣實(shí)驗(yàn)室、首家數(shù)字人民幣特色支行。

新布局 構(gòu)建全景生態(tài)

秉承“共同發(fā)展，合作共贏”的核心理念，蘇州工行通過與政府部門、各類企業(yè)、同業(yè)伙伴及研發(fā)機(jī)構(gòu)的緊密合作,充分發(fā)揮資源互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，共建數(shù)字人民幣全景生態(tài)。試點(diǎn)以來已與20余個(gè)政府部門開展數(shù)字人民幣合作，搭建各類場(chǎng)景1000余個(gè)。

與中國(guó)移動(dòng)、江蘇金服、楚天龍等數(shù)字人民幣生態(tài)圈企業(yè)開展技術(shù)合作，落地SIM卡硬錢包、東航SuzhouPass聯(lián)名卡、數(shù)字人民幣智能機(jī)產(chǎn)品等多個(gè)全國(guó)首創(chuàng)場(chǎng)景。

新場(chǎng)景 打造工行樣板

蘇州工行不斷拓展數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用范圍，累計(jì)落地19大類，30萬個(gè)數(shù)字人民幣場(chǎng)景，重點(diǎn)場(chǎng)景4000余個(gè)，首創(chuàng)場(chǎng)景30余個(gè)，覆蓋財(cái)政、住建、民生、醫(yī)療、教育、交通等10余個(gè)領(lǐng)域，形成“數(shù)字人民幣+”金融新模式。

在財(cái)政領(lǐng)域，完成蘇州市級(jí)和多個(gè)縣級(jí)財(cái)政系統(tǒng)改造，數(shù)字人民幣財(cái)政支付累計(jì)250億元。在住建領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)公積金直連系統(tǒng)數(shù)字人民幣歸集、提取、放款等業(yè)務(wù)的全覆蓋,累計(jì)發(fā)放公積金貸款2000筆，超40億元，歸集、提取金額70億元。在民生領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉让裆U費(fèi)領(lǐng)域應(yīng)用場(chǎng)景全覆蓋，累計(jì)繳費(fèi)2億元。

新定位 助力金融強(qiáng)國(guó)

蘇州工行高標(biāo)定位，依托總行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步推進(jìn)多邊央行數(shù)字貨幣橋MVP(最小可用產(chǎn)品)試點(diǎn)工作，將數(shù)字人民幣發(fā)展作為助力金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的重要舉措。

在“無損、合規(guī)、互通”原則下，已有10家企業(yè)通過貨幣橋完成香港、泰國(guó)等國(guó)家和地區(qū)跨境交易結(jié)算，累計(jì)完成交易13筆、交易金額336萬元。在有效解決企業(yè)跨境支付“成本高、效率低和透明度低”難題同時(shí)，積極推動(dòng)數(shù)字人民幣跨境貿(mào)易場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用。

新技術(shù) 驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新加速

充分利用智能合約、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，推動(dòng)數(shù)字人民幣持續(xù)發(fā)展。搭建全國(guó)首個(gè)“定向安置房票系統(tǒng)”，累計(jì)完成100余筆3800萬元數(shù)字人民幣交易。聯(lián)合蘇州移動(dòng)研發(fā)工移數(shù)字人民幣金融惠民卡硬錢包產(chǎn)品，共計(jì)發(fā)放SIM卡硬錢包10000張。創(chuàng)新運(yùn)用“代發(fā)工資專屬限額”個(gè)人錢包管理產(chǎn)品，為1300家企事業(yè)單位累計(jì)發(fā)放數(shù)幣工資270萬筆，金額超230億元。落地農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心數(shù)字人民幣三資監(jiān)管平臺(tái)，已覆蓋相城區(qū)11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)/街道，398個(gè)集體組織，94個(gè)村/社區(qū)，共落實(shí)收繳費(fèi)用2000余筆，金額2.26億元。

新應(yīng)用 提升支付便利

充分挖掘用戶使用需求，創(chuàng)新數(shù)字人民幣硬錢包支付功能加載于移動(dòng)SIM卡、校園卡、門禁卡等各類IC卡中，實(shí)現(xiàn)一卡多用，為用戶提供普惠適用、便捷高效、智能多樣的支付體驗(yàn)。在交通領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)軌交、公交無網(wǎng)無電支付;在消費(fèi)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)POS機(jī)、無人售貨機(jī)等小額支付場(chǎng)景應(yīng)用;在校園領(lǐng)域，與校園一卡通結(jié)合搭建校園支付場(chǎng)景;在產(chǎn)業(yè)園領(lǐng)域，將門禁卡與數(shù)幣硬錢包結(jié)合，落地黃橋未來工場(chǎng)特色園區(qū)支付場(chǎng)景。在蘇州城市航站樓、涉外酒店等境外來蘇人員較為集中地區(qū)布設(shè)5臺(tái)硬錢包版外幣兌換機(jī)，滿足境外客戶在蘇的日常支付需求。

新方式 滿足多元需求

充分發(fā)揮數(shù)字人民幣金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，圍繞“食、住、行、游、購(gòu)、娛”等消費(fèi)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)線下主掃、被掃、熄屏NFC、碰一碰、無網(wǎng)無電等多元化的支付方式，滿足境內(nèi)外用戶在不同場(chǎng)景下的使用。借助成熟的支付技術(shù)和數(shù)幣紅包發(fā)放經(jīng)驗(yàn)，蘇州工行積極參與各級(jí)政府部門組織的促消費(fèi)活動(dòng)，試點(diǎn)以來累計(jì)發(fā)放政府紅包、消費(fèi)券50余批次，金額超2億元，精心組織各類消費(fèi)活動(dòng)500余場(chǎng)，累計(jì)投入費(fèi)用2500萬元，參與活動(dòng)人數(shù)120萬人。直接帶動(dòng)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)幣消費(fèi)超1億元，間接撬動(dòng)消費(fèi)近5億元。

歷經(jīng)五年風(fēng)雨兼程，蘇州工行在數(shù)字人民幣的探索之路上，一直以堅(jiān)定的步伐不斷前行。展望未來，蘇州工行將以更加開放的姿態(tài)和創(chuàng)新的思維，推動(dòng)數(shù)字人民幣在更廣闊的領(lǐng)域綻放光彩，為構(gòu)建更加便捷、安全、高效的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量，共創(chuàng)數(shù)字金融美好未來。 

 中國(guó)工商銀行蘇州分行