在保險(xiǎn)行業(yè)中，銷售人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循“三適當(dāng)”原則，即選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、適當(dāng)?shù)匿N售人員以及適當(dāng)?shù)匿N售行為，以確保每一位客戶都能購買到真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，仍有一些銷售人員未能嚴(yán)格遵守這一原則，導(dǎo)致客戶權(quán)益受損的情況發(fā)生。值此“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)之際，平安人壽江蘇分公司希望通過一個(gè)真實(shí)案例，提醒大家在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)如何避免此類陷阱。

王女士是一位普通上班族，收入較為穩(wěn)定，但家庭儲(chǔ)蓄有限。一日，她接到某保險(xiǎn)公司銷售人員的電話，銷售人員向她推銷一款“高息理財(cái)保險(xiǎn)”產(chǎn)品，聲稱該產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于銀行存款，是目前保險(xiǎn)行業(yè)中收益最好的產(chǎn)品。王女士被“高收益”吸引，但因資金不足，電銷人員建議她利用之前購買的終身壽險(xiǎn)進(jìn)行保單貸款，以購買這款“高息”產(chǎn)品，但在電話溝通中沒有如實(shí)告知“保單貸款存在利息”這一可能影響王女士決策的風(fēng)險(xiǎn)。王女士未深入了解產(chǎn)品詳情和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，按照電銷人員的建議辦理了保單貸款，并購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，當(dāng)她再次撥打該保險(xiǎn)公司客服電話咨詢時(shí)，客服明確告知該產(chǎn)品為萬能險(xiǎn)，萬能賬戶收益是不確定的。此時(shí)，王女士才意識(shí)到自己被誤導(dǎo)，后悔不已。

通過這個(gè)案例可以看出，銷售人員在推銷過程中違反了“三適當(dāng)”原則。首先，違反“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”原則：銷售人員未充分了解王女士的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，就推薦了一款復(fù)雜且收益不確定的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，未考慮她更適合穩(wěn)健型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其次，違反“適當(dāng)?shù)娜恕痹瓌t：銷售人員未對(duì)王女士的財(cái)務(wù)狀況和保險(xiǎn)知識(shí)水平進(jìn)行評(píng)估，盲目推銷產(chǎn)品，并誘導(dǎo)其通過保單貸款來購買，增加了客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。最后，違反“適當(dāng)?shù)匿N售行為”原則：銷售人員在推銷過程中隱瞞了產(chǎn)品收益不確定的事實(shí)，夸大收益，僅與銀行存款利率進(jìn)行簡單對(duì)比，誤導(dǎo)消費(fèi)者。

作為保險(xiǎn)公司，平安人壽始終倡導(dǎo)銷售人員嚴(yán)格遵守“三適當(dāng)”原則，確保每一位客戶都能購買到真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。平安人壽提醒所有客戶，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)務(wù)必深入了解產(chǎn)品信息，不要輕信銷售人員的片面之詞，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款;評(píng)估自身需求和財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng);選擇正規(guī)渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免因銷售人員的違規(guī)操作而損害自身權(quán)益。通過遵循這些原則和注意事項(xiàng)，消費(fèi)者可以更好地保護(hù)自身合法權(quán)益，避免陷入投保陷阱，從而享受保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的保障與安心。(田健)