近日，南京銀行江北新區(qū)分行打破傳統(tǒng)的普惠短期流貸授信模式，向江蘇某智能技術(shù)公司創(chuàng)新提供了純信用、中長期信貸資金支持。近三年來，該行普惠金融規(guī)模平均增幅超30%，區(qū)域?qū)＞匦缕髽I(yè)信貸合作率已超60%。從初創(chuàng)企業(yè)，到專精特新、“小巨人”企業(yè)，再到田間地頭，分行因地制宜、因戶施策，用心打造離小微企業(yè)更近的“普惠銀行”。

與初創(chuàng)企業(yè)共成長，化解研發(fā)投產(chǎn)資金困境

為進一步優(yōu)化江北地區(qū)營商環(huán)境，江北新區(qū)管委會、江北新區(qū)綠色融資擔(dān)保有限公司和南京銀行江北新區(qū)分行共同推出了“新創(chuàng)融·江北新區(qū)科創(chuàng)招商保”。該產(chǎn)品遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，打造針對江北新區(qū)招商企業(yè)的金融服務(wù)體系，解決招商企業(yè)、特別是初創(chuàng)企業(yè)的融資難題。

在這樣的背景下，江蘇某科技貿(mào)易有限公司于2024年7月選擇在江北新區(qū)落戶。這是一家從事腦產(chǎn)品醫(yī)療器械研發(fā)及生產(chǎn)的企業(yè)，為全年齡段人群提供腦健康的數(shù)智化解決方案。在第一批5000臺產(chǎn)品即將投入批量生產(chǎn)之際，企業(yè)面臨流動資金不足的困境。

“企業(yè)缺資金，但不缺技術(shù)和銷量。”南京銀行江北新區(qū)分行相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，“我們現(xiàn)在做的就是，滿足招商企業(yè)，特別是擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初的資金需求，圍繞江北新區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)信貸資金流向硬科技。”鑒于對企業(yè)的核心技術(shù)和研發(fā)團隊的高度認可，分行充分利用“新創(chuàng)融·江北新區(qū)科創(chuàng)招商保”的評價和擔(dān)保體系，最終向企業(yè)發(fā)放500萬元流動資金貸款，并成為客戶主要授信銀行之一。

隨著江北新區(qū)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系快速建設(shè)，近年來大量產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)要素在此匯聚，南京銀行江北新區(qū)分行始終踐行金融服務(wù)地方經(jīng)濟的初心，根據(jù)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)成立專門服務(wù)團隊，積極構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的普惠金融長效服務(wù)機制，滿足企業(yè)全生命周期融資需求。截至目前，該行科技金融貸款余額近40億元，近三年平均增幅超20%。

搭建園區(qū)企業(yè)聯(lián)動機制，破解跨省融資難題

南京某醫(yī)藥科技有限公司成立于2023年10月，是一家位于江北新區(qū)新材料科技園的科技型中小企業(yè)，擁有1600平方米的研發(fā)、合成、小試場地。隨著業(yè)務(wù)拓展和市場需求的增長，企業(yè)新承接了大額高級醫(yī)藥中間體訂單，但仍處于原料采購、生產(chǎn)籌備以及人員配置階段，資金缺口成為阻礙項目推進的關(guān)鍵難題。

在“千企萬戶大走訪”活動中，企業(yè)向園區(qū)上報了資金需求，南京銀行江北新區(qū)分行與園區(qū)保持緊密溝通，在企業(yè)上報資金需求后3個工作日內(nèi)即上門實地拜訪，發(fā)現(xiàn)企業(yè)雖然發(fā)展前景較好，但由于業(yè)務(wù)模式的特殊性，向多家銀行尋求融資無果。

這家企業(yè)“融資難”，一方面在于根據(jù)傳統(tǒng)金融機構(gòu)的授信審批機制，通常企業(yè)需成立滿2年，并具備相關(guān)資質(zhì)認證，方可滿足基本信貸準入條件，而該企業(yè)成立時間較短，難以通過傳統(tǒng)信貸審批機制獲得銀行授信;另一方面，企業(yè)的經(jīng)營模式與傳統(tǒng)企業(yè)存在顯著差異，其關(guān)聯(lián)的省外某藥業(yè)公司是訂單履約和執(zhí)行主體，而南京公司作為研發(fā)主體和集團總部，現(xiàn)階段賬面沒有任何營收和現(xiàn)金流，再次與銀行常規(guī)信貸審批機制相違背，進一步加大了融資難度。

為克服這一難題，新材料科技園與新區(qū)管委會經(jīng)濟發(fā)展局取得聯(lián)系，在小微融資協(xié)調(diào)機制的基礎(chǔ)上，搭建起“政府+園區(qū)+銀行+企業(yè)”的四方聯(lián)動機制，由經(jīng)濟發(fā)展局、街道、新材料科技園與南京銀行江北新區(qū)分行組成專項服務(wù)小組，深入調(diào)研企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)數(shù)據(jù)以及訂單的詳細情況。同時，發(fā)揮國家級新區(qū)的創(chuàng)新優(yōu)勢，依托“科技創(chuàng)新保”這款專門支持中小企業(yè)融資的新區(qū)特色產(chǎn)品，結(jié)合該企業(yè)的長期還款能力和項目前景，為其量身定制融資方案，最終授予企業(yè)1000萬元信貸額度，目前已放款500萬元。

園區(qū)是江北新區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)集聚的重要平臺，更是架設(shè)在政府與銀企之間的重要橋梁。截至目前，南京銀行江北新區(qū)分行已與新材料科技園、生物醫(yī)藥谷、智能制造產(chǎn)業(yè)園等各大園區(qū)建立了密切聯(lián)系，并依托園區(qū)資源，充分發(fā)揮“四方”聯(lián)動機制的優(yōu)勢，精準對接小微企業(yè)融資需求，全力攻克授信審批難點、堵點，實現(xiàn)金融資源與實體經(jīng)濟的有效融合。

扎根涉農(nóng)信貸服務(wù)，“金融活水”助力農(nóng)業(yè)發(fā)展

成立于2015年的南京市六合區(qū)某農(nóng)機服務(wù)專業(yè)合作社是一家市級示范合作社，合作社以北斗導(dǎo)航系統(tǒng)為依托，提供全流程智能化農(nóng)機服務(wù)，為推動地區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和可持續(xù)發(fā)展作出了積極貢獻。

南京銀行江北新區(qū)分行在與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)部門的溝通中了解到，每年秋收時節(jié)，合作社因收割、收購糧食等，資金需求量較大，結(jié)合秋收期間用款時間短、頻率高、需求急的特點，為客戶匹配了純線上審批的“蘇農(nóng)貸”標準化產(chǎn)品，這也是南京銀行成功落地的首筆“蘇農(nóng)貸”標準化產(chǎn)品。

“蘇農(nóng)貸”標準化產(chǎn)品是基于“蘇農(nóng)貸”風(fēng)險分擔(dān)模式推出的線上化產(chǎn)品，適用于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名錄內(nèi)有納稅申報數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社以及家庭農(nóng)場，相較于以往的線下審批模式，線上審批時間由2周縮短至2～3天，進一步提升金融資源可得性和便捷性。

“蘇農(nóng)貸”線上產(chǎn)品的成功落地，不僅滿足了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求，更解決了客戶擔(dān)保能力不足的問題，有效破解了農(nóng)民合作社“融資難、融資貴”的痛點。截至目前，分行累計支持涉農(nóng)客戶70戶，授信5億元。

全生命周期服務(wù)，講好“小巨人”成長故事

2024年下半年，江蘇省工信廳發(fā)布《關(guān)于江蘇省第六批專精特新“小巨人”企業(yè)和第三批專精特新“小巨人”復(fù)核通過企業(yè)名單的公示》，名單中有5家“小巨人”企業(yè)是南京銀行江北新區(qū)分行多年的合作伙伴。

“我們公司2010年成立，早在2012年就與南京銀行建立了合作，至今已有13年了。如今我們獲評‘小巨人’，離不開南京銀行在我們發(fā)展過程中的長期陪伴。”江蘇某醫(yī)藥科技股份有限公司是一家主營創(chuàng)新藥自主研發(fā)與藥物全產(chǎn)業(yè)鏈CRO/CDMO服務(wù)的高科技醫(yī)藥企業(yè)。企業(yè)創(chuàng)始人表示，南京銀行的支持對企業(yè)的快速發(fā)展起到了關(guān)鍵作用。

從最初的開立賬戶，到企業(yè)發(fā)展過程中涉及的一系列存款、貸款、結(jié)算支付、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)，南京銀行江北新區(qū)分行與該企業(yè)之間合作緊密。2023年前后，企業(yè)尋求進一步轉(zhuǎn)型發(fā)展，向其全資子公司轉(zhuǎn)移銷售職能。但子公司尚處于初創(chuàng)期，流動資金存在臨時性短缺，該行同樣立即響應(yīng)企業(yè)需求，短時間內(nèi)向企業(yè)子公司投放1000萬元流動資金貸款。從一個名不見經(jīng)傳的小型藥企，到如今已完成C輪融資，后續(xù)即將上市的“小巨人”，南京銀行始終一路相伴，見證了企業(yè)“從小到大”的全生命周期成長。

南京銀行江北新區(qū)分行自2015年成立時就組建了科技文化金融專業(yè)團隊，2023年9月在總行的戰(zhàn)略規(guī)劃下，升級為科創(chuàng)金融服務(wù)中心，進一步打造科創(chuàng)金融專營模式。在該模式下，客戶分層管理更為精準，針對初創(chuàng)期企業(yè)、成長期企業(yè)、成熟期企業(yè)等各階段科技企業(yè)，配套建立“全周期、全產(chǎn)品、全服務(wù)”的綜合金融服務(wù)體系，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠。

下一步，南京銀行江北新區(qū)分行將繼續(xù)扎根區(qū)域發(fā)展沃土，不斷提高普惠金融供給能力和水平，進一步加大對制造業(yè)、專精特新、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、綠色發(fā)展、國際貿(mào)易等領(lǐng)域普惠客群金融支持力度，讓更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”。

蘇萍