支持種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)健康成長(zhǎng)，對(duì)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展具有重要意義。為扎實(shí)做好科技金融大文章，加快營(yíng)造有利于科技型企業(yè)成長(zhǎng)的良好金融環(huán)境，給種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，2024年初，江蘇金融監(jiān)管局會(huì)同省科技廳、省財(cái)政廳、人民銀行江蘇省分行和江蘇證監(jiān)局等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，聚焦科技金融短板弱項(xiàng)，從創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、強(qiáng)化政策協(xié)同等方面提出18條具體工作舉措。一年來(lái)，全省金融機(jī)構(gòu)深入研究種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)，按照精準(zhǔn)服務(wù)與商業(yè)可持續(xù)原則，針對(duì)性提供差異化金融服務(wù)，已取得明顯成效。截至2024年末，全省種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款余額3412億元，全年新增578億元，較年初增速20.4%，高于各項(xiàng)貸款增速11個(gè)百分點(diǎn)。

一、匹配企業(yè)需求，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)研發(fā)貸款發(fā)放，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江蘇轄內(nèi)分行針對(duì)科技創(chuàng)新研發(fā)類項(xiàng)目推出“研發(fā)貸款”專項(xiàng)產(chǎn)品，用于支持與研發(fā)活動(dòng)直接相關(guān)的設(shè)備建設(shè)、購(gòu)置和安裝、材料采購(gòu)、人員薪酬、產(chǎn)學(xué)研究和分析測(cè)試費(fèi)用等，應(yīng)用研發(fā)類和基礎(chǔ)研究類貸款期限最長(zhǎng)分別可達(dá)5年和10年，截至2024年末，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行累計(jì)在蘇投放研發(fā)貸款近百億元。工商銀行江蘇省分行突破傳統(tǒng)債權(quán)思路，推出以產(chǎn)業(yè)鏈孵化模式為審貸核心的“科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸”，被孵企業(yè)獲得鏈主企業(yè)股權(quán)投資，并憑借在研產(chǎn)品成為鏈主企業(yè)的供應(yīng)商或協(xié)同供應(yīng)商，即符合該產(chǎn)品授信場(chǎng)景。目前該產(chǎn)品在蘇州已成功簽約10余家產(chǎn)業(yè)鏈主企業(yè)，并與10余家產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作推廣，成功投放18戶、4億元，涵蓋電子信息、裝備制造、生物醫(yī)藥、先進(jìn)新材料、新能源等領(lǐng)域。江蘇銀行聯(lián)合省股交中心創(chuàng)新“蘇股e貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，為股交中心培育企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”的組合金融服務(wù)，授信支持股交中心掛牌企業(yè)1674戶。

二、聚焦堵點(diǎn)難點(diǎn)，優(yōu)化金融服務(wù)

(一)投貸聯(lián)動(dòng)支持。銀行機(jī)構(gòu)與其具有投資功能的子公司、外部創(chuàng)業(yè)投資、外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，探索開(kāi)展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，在科技型企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。中國(guó)銀行江蘇省分行與南創(chuàng)投、錫創(chuàng)投等地方創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，推出“創(chuàng)投新質(zhì)貸”業(yè)務(wù)，緊密對(duì)接子基金和直投企業(yè)超100家，已經(jīng)為59戶初創(chuàng)被投科技型企業(yè)提供資金3.3億元。針對(duì)近年來(lái)創(chuàng)投募資難、園區(qū)招商難問(wèn)題，南京銀行持續(xù)推進(jìn)“政銀園投”投貸聯(lián)動(dòng)模式，以高新園區(qū)為載體、以政府園區(qū)為主要基金出資方、以深耕垂直賽道的卓越投資機(jī)構(gòu)為專業(yè)基金管理人，同時(shí)給予配套信貸支持，目前在南通、無(wú)錫等地已落地多支基金。

(二)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)積極探索開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估試點(diǎn)，建立完善符合種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)特點(diǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估模型。建設(shè)銀行轄內(nèi)分行積極開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評(píng)估，利用評(píng)估模型多維度評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，并為貸款客戶授信測(cè)額。南京銀行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)在線價(jià)值評(píng)估模型并不斷優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、在線測(cè)算企業(yè)名下有效知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估價(jià)值，較傳統(tǒng)外部評(píng)估方式流程更簡(jiǎn)化，操作更簡(jiǎn)便。江蘇銀行根據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型及數(shù)量、近年來(lái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)變化情況等，制定科學(xué)的信貸投向指引，分層分檔識(shí)別技術(shù)含量高、創(chuàng)新實(shí)力強(qiáng)的初創(chuàng)企業(yè)，并加大支持。

(三)保險(xiǎn)保障支持。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)人才創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)、研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)和科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)等產(chǎn)品，從承保支持、理賠服務(wù)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等活動(dòng)提供有效風(fēng)險(xiǎn)保障。人保財(cái)險(xiǎn)江蘇省分公司創(chuàng)新落地全國(guó)首單中試綜合保險(xiǎn)、重大科技攻關(guān)綜合保險(xiǎn)，聯(lián)合長(zhǎng)三角科技要素交易中心，通過(guò)全國(guó)首創(chuàng)“保險(xiǎn)+鑒證服務(wù)”的雙重風(fēng)險(xiǎn)管理模式為科技成果轉(zhuǎn)化保駕護(hù)航。中國(guó)信保江蘇分公司服務(wù)種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)317家，累計(jì)支持相關(guān)企業(yè)出口3.3億美元。

(四)陪伴式金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供政策宣導(dǎo)、融資服務(wù)、保險(xiǎn)保障、股權(quán)投資撮合、財(cái)務(wù)和法律服務(wù)等綜合金融服務(wù)，構(gòu)建適宜種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)和成長(zhǎng)的科技金融生態(tài)。建設(shè)銀行江蘇轄內(nèi)分行與政府相關(guān)部門(mén)、知名創(chuàng)投、核心企業(yè)、科研院校、孵化機(jī)構(gòu)等合作，打造“創(chuàng)業(yè)者港灣”，為入駐孵化企業(yè)提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)”一站式綜合服務(wù)，累計(jì)服務(wù)種子期初創(chuàng)期科技型入灣企業(yè)3000多戶。浦發(fā)銀行江蘇轄內(nèi)分行運(yùn)用“伙伴思維”，創(chuàng)建特色品牌“科技會(huì)客廳”，通過(guò)科技金融特色支行提供專門(mén)服務(wù)，開(kāi)放私人銀行中心物理空間，為生態(tài)伙伴提供深層次交流合作平臺(tái)。2024年該行創(chuàng)新推出“5+7+X”科技金融產(chǎn)品體系，其中“浦創(chuàng)貸”作為“服務(wù)科技企業(yè)的最初一公里”，根據(jù)企業(yè)、企業(yè)主或企業(yè)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的科技創(chuàng)新屬性為企業(yè)發(fā)放信用貸款，授信額度最高500萬(wàn)元。

三、實(shí)行專業(yè)評(píng)價(jià)，注重差異評(píng)審

銀行機(jī)構(gòu)改變傳統(tǒng)重財(cái)務(wù)、重押品等思維，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng)新要素，構(gòu)建種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)專屬服務(wù)體系。農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行完善以“未來(lái)還款能力”為核心的評(píng)價(jià)方法，構(gòu)建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的專屬信貸服務(wù)體系，運(yùn)用“五有六力七能”評(píng)價(jià)模型，通過(guò)專屬評(píng)價(jià)體系合作客戶173戶、發(fā)放貸款18.3億元。中國(guó)銀行江蘇省分行利用“數(shù)智普惠”平臺(tái)，建立科創(chuàng)企業(yè)評(píng)價(jià)模型，形成科技金融“四新行動(dòng)+”專項(xiàng)白名單，配套“開(kāi)工貸”“苗圃貸”等專屬信貸產(chǎn)品和優(yōu)惠利率，提供預(yù)授信額度814億元。江蘇銀行引入科技企業(yè)資質(zhì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分、研發(fā)投入等創(chuàng)新數(shù)據(jù)，構(gòu)建涵蓋創(chuàng)新投入、創(chuàng)新成果、經(jīng)營(yíng)情況三大維度16個(gè)指標(biāo)的科技企業(yè)創(chuàng)新評(píng)分卡，有效識(shí)別“硬科技”初創(chuàng)企業(yè)。

四、優(yōu)化資源配置，強(qiáng)化科技賦能

(一)健全組織架構(gòu)。全省銀行機(jī)構(gòu)已成立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技特色支行、科技金融專班等180余個(gè)，形成“專門(mén)部門(mén)+特色支行+專業(yè)團(tuán)隊(duì)”的多層次服務(wù)體系，努力為科技創(chuàng)新領(lǐng)域提供精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

(二)優(yōu)化資源配置。銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)，探索較長(zhǎng)周期績(jī)效考核方案，實(shí)施差異化考核。農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行探索單列科創(chuàng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃并匹配相應(yīng)信貸規(guī)模，適度下放信貸評(píng)議認(rèn)定權(quán)限，并給予FTP優(yōu)惠。建設(shè)銀行江蘇省分行對(duì)于“科技企業(yè)白名單”客戶，有效保障信貸規(guī)模，新增貸款經(jīng)濟(jì)資本占用按五折計(jì)算，對(duì)種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的有關(guān)分支機(jī)構(gòu)和部門(mén)、從業(yè)人員按規(guī)定免予追責(zé)。

(三)強(qiáng)化科技賦能。蘇州金融監(jiān)管分局組織開(kāi)展蘇州銀行業(yè)科技金融服務(wù)技能競(jìng)賽，依托自主開(kāi)發(fā)的“征像”系統(tǒng)，匹配種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)清單，推動(dòng)地方征信公司篩選出具有強(qiáng)科創(chuàng)屬性、有融資需求的2萬(wàn)家科技型企業(yè)，供銀行客戶經(jīng)理“搶單”走訪，近4000名客戶經(jīng)理參與搶單走訪，對(duì)接成功5095戶次。

五、強(qiáng)化部門(mén)協(xié)同，多方聯(lián)動(dòng)發(fā)力

江蘇金融監(jiān)管局、人民銀行江蘇省分行、江蘇證監(jiān)局等積極組織、指導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)省科技廳共享的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、孵化器在孵企業(yè)中成立時(shí)間不超過(guò)5年的種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)等名單信息，常態(tài)化開(kāi)展多層次、立體化、全方位的金融服務(wù)對(duì)接。人民銀行江蘇省分行探索從再貸款中單列一定額度用于支持種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)。省財(cái)政廳等部門(mén)發(fā)揮省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)等投放“蘇科貸”“人才貸”“蘇知貸”等政銀合作信貸產(chǎn)品，2024年支持科技型中小企業(yè)1.38萬(wàn)家。省財(cái)政廳、省科技廳等部門(mén)聯(lián)合推出“科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息”政策，對(duì)科技型企業(yè)首貸給予貸款金額年化1%、最長(zhǎng)不超過(guò)兩年的貼息，并對(duì)發(fā)放科技型企業(yè)首貸的銀行，按照規(guī)定給予獎(jiǎng)勵(lì)，已有457家科創(chuàng)企業(yè)獲“首貸”18.81億元。

下一步，江蘇金融業(yè)將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于完善金融支持創(chuàng)新體系的決策部署，圍繞江蘇打造具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心這一目標(biāo)，進(jìn)一步聚焦種子期初創(chuàng)期科技企業(yè)的金融服務(wù)需求，持續(xù)提升科技金融服務(wù)水平和覆蓋面，將更多金融資源向“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”傾斜，助力江蘇因地制宜加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

蔡友才 陳冬娟 鄭亞楠