為深入了解各類客群金融需求，打通金融服務“最后一公里”，切實解決客戶經理在走訪過程中遇到的實際困難，提升走訪工作實效，紫金農商銀行積極探索和推動金融科技在客戶走訪中的高效支撐與賦能。

運用智能外呼，實現線上線下無縫銜接

該行充分運用現有技術資源，自2024年4月1日起正式啟用省聯社智能外呼平臺進行展業，為每家二級支行分配專屬賬號，對接總行集中運營外呼團隊，通過外呼坐席批量聯絡走訪客戶，有效減輕了客戶經理的走訪前置工作。外呼成功后，預約信息即時反饋至客戶經理，客戶經理依據預約時間和地點，在客戶最便捷的時間段上門走訪，顯著提升了走訪觸達成功率與客戶體驗感，實現了線上平臺與線下服務的深度融合與高效聯動。

走訪任務線上化，提升走訪規范性和靈活性

為規范走訪流程和動作，提升走訪效率和靈活性，該行依托企業微信開發統一營銷平臺，實現走訪任務線上化。一方面，通過任務計劃、走訪流程和標準話術的線上化管理，實現走訪任務的自動化分配和跟蹤考核;另一方面，客戶經理可通過統一營銷平臺中的“營銷管理”功能模塊，快速了解自己待走訪的任務類型(新客拓展、熟客維護、商戶巡檢等)與目標客群(優選個體戶、結算易貸商戶、經營性物業租戶企業、流失客戶、商會協會等)。系統支持OCR自動識別客戶身份證、營業執照、銀行流水等大部分信息，大幅減少了手動錄入工作，并通過移動端在線定位功能確保了走訪的真實性與有效性。與此同時，客戶經理在走訪過程中，若發現其他可走訪客戶，可將其新增至本次走訪對象，進一步提升了走訪效率與靈活性。

大數據分析與挖掘，實現數據要素賦能

該行充分整合內外部數據建立完善的客戶信息數據庫，將客戶基本信息、持有產品信息、偏好分析等即時推送給客戶經理，輔助客戶經理完成客戶潛在需求的主動識別，提升營銷成功率。同時，運用建模分析與GIS技術實現客戶地址的清洗分析、自動標識和走訪任務就近分配。在較短時間內完成了50余萬戶客戶走訪名單的核對與分配，基本實現了各網點負責各自周邊客戶走訪的目標，便于客戶經理在“人熟地熟情況熟”的條件下開展走訪，極大提升了客戶經理走訪實效。

截至2024年12月末，在上述技術手段的保障支撐下，該行實現優選個體工商戶走訪53.4萬戶，科技型企業、蘇質貸、蘇農貸、專精特新企業走訪4.8萬戶，推動涉農及小微貸款突破1200億元，投放科技型貸款74億元，為實體經濟發展和新質生產力做強做大提供了強有力的支持。(周旸、馮旭)