為深入了解各類(lèi)客群金融需求，打通金融服務(wù)“最后一公里”，切實(shí)解決客戶(hù)經(jīng)理在走訪過(guò)程中遇到的實(shí)際困難，提升走訪工作實(shí)效，紫金農(nóng)商銀行積極探索和推動(dòng)金融科技在客戶(hù)走訪中的高效支撐與賦能。

運(yùn)用智能外呼，實(shí)現(xiàn)線上線下無(wú)縫銜接

該行充分運(yùn)用現(xiàn)有技術(shù)資源，自2024年4月1日起正式啟用省聯(lián)社智能外呼平臺(tái)進(jìn)行展業(yè)，為每家二級(jí)支行分配專(zhuān)屬賬號(hào)，對(duì)接總行集中運(yùn)營(yíng)外呼團(tuán)隊(duì)，通過(guò)外呼坐席批量聯(lián)絡(luò)走訪客戶(hù)，有效減輕了客戶(hù)經(jīng)理的走訪前置工作。外呼成功后，預(yù)約信息即時(shí)反饋至客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)經(jīng)理依據(jù)預(yù)約時(shí)間和地點(diǎn)，在客戶(hù)最便捷的時(shí)間段上門(mén)走訪，顯著提升了走訪觸達(dá)成功率與客戶(hù)體驗(yàn)感，實(shí)現(xiàn)了線上平臺(tái)與線下服務(wù)的深度融合與高效聯(lián)動(dòng)。

走訪任務(wù)線上化，提升走訪規(guī)范性和靈活性

為規(guī)范走訪流程和動(dòng)作，提升走訪效率和靈活性，該行依托企業(yè)微信開(kāi)發(fā)統(tǒng)一營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)走訪任務(wù)線上化。一方面，通過(guò)任務(wù)計(jì)劃、走訪流程和標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)的線上化管理，實(shí)現(xiàn)走訪任務(wù)的自動(dòng)化分配和跟蹤考核;另一方面，客戶(hù)經(jīng)理可通過(guò)統(tǒng)一營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)中的“營(yíng)銷(xiāo)管理”功能模塊，快速了解自己待走訪的任務(wù)類(lèi)型(新客拓展、熟客維護(hù)、商戶(hù)巡檢等)與目標(biāo)客群(優(yōu)選個(gè)體戶(hù)、結(jié)算易貸商戶(hù)、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)租戶(hù)企業(yè)、流失客戶(hù)、商會(huì)協(xié)會(huì)等)。系統(tǒng)支持OCR自動(dòng)識(shí)別客戶(hù)身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水等大部分信息，大幅減少了手動(dòng)錄入工作，并通過(guò)移動(dòng)端在線定位功能確保了走訪的真實(shí)性與有效性。與此同時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理在走訪過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)其他可走訪客戶(hù)，可將其新增至本次走訪對(duì)象，進(jìn)一步提升了走訪效率與靈活性。

大數(shù)據(jù)分析與挖掘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素賦能

該行充分整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)建立完善的客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，將客戶(hù)基本信息、持有產(chǎn)品信息、偏好分析等即時(shí)推送給客戶(hù)經(jīng)理，輔助客戶(hù)經(jīng)理完成客戶(hù)潛在需求的主動(dòng)識(shí)別，提升營(yíng)銷(xiāo)成功率。同時(shí)，運(yùn)用建模分析與GIS技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)地址的清洗分析、自動(dòng)標(biāo)識(shí)和走訪任務(wù)就近分配。在較短時(shí)間內(nèi)完成了50余萬(wàn)戶(hù)客戶(hù)走訪名單的核對(duì)與分配，基本實(shí)現(xiàn)了各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)各自周邊客戶(hù)走訪的目標(biāo)，便于客戶(hù)經(jīng)理在“人熟地熟情況熟”的條件下開(kāi)展走訪，極大提升了客戶(hù)經(jīng)理走訪實(shí)效。

截至2024年12月末，在上述技術(shù)手段的保障支撐下，該行實(shí)現(xiàn)優(yōu)選個(gè)體工商戶(hù)走訪53.4萬(wàn)戶(hù)，科技型企業(yè)、蘇質(zhì)貸、蘇農(nóng)貸、專(zhuān)精特新企業(yè)走訪4.8萬(wàn)戶(hù)，推動(dòng)涉農(nóng)及小微貸款突破1200億元，投放科技型貸款74億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新質(zhì)生產(chǎn)力做強(qiáng)做大提供了強(qiáng)有力的支持。(周旸、馮旭)