自去年10月末中央金融工作會議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融五篇大文章”迄今已一年有余。《大眾證券報》記者獲悉，江蘇地區(qū)各級金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，創(chuàng)新頻出，舉措不斷，通過調(diào)整組織架構(gòu)，加大資源傾斜力度，全方位服務(wù)江蘇地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，為構(gòu)建江蘇現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系貢獻(xiàn)金融力量。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，江蘇省社會融資規(guī)模增量為2.44萬億元，高于浙江、廣東，居全國第一;各項貸款新增2.24萬億元，比上年同期上升13.6個百分點，同樣居全國第一。其中,制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和綠色貸款均取得較快增長，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款余額增速在各行業(yè)中最高，同比增長44%，高于同期各項貸款增速33個百分點(數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行江蘇省分行)。

另有數(shù)據(jù)顯示，通過持續(xù)在全省范圍開展“金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)專場活動”，截至11月20日，江蘇已通過小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制走訪摸排企業(yè)5.7萬戶，納入申報清單企業(yè)4.8萬戶，納入推薦清單企業(yè)4.4萬戶，銀行為推薦清單內(nèi)企業(yè)累放貸款578.6億元(數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局)。

記者同時了解到，南京科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)經(jīng)過近兩年的建設(shè)實踐已經(jīng)取得階段性成效，全市66家科創(chuàng)金融專營組織和18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站已形成“機(jī)構(gòu)專營、模型專設(shè)、服務(wù)專業(yè)、產(chǎn)品專屬”的服務(wù)格局，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品200余款，試驗區(qū)獲批以來，全市高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)貸款增加近700億元，綜合貸款利率降至3%以下，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記額突破256億元，新增科創(chuàng)票據(jù)、科技創(chuàng)新公司債等直接債務(wù)融資超過290億元，私募股權(quán)基金活躍度居全國第6，新增5家科創(chuàng)板上市企業(yè)，位居全國第五(數(shù)據(jù)來源：南京市地方金融管理局)。

第一篇 科技金融

金融“五篇大文章”中，科技金融被置于首位，足以說明其份量之重。金融機(jī)構(gòu)通過加快發(fā)展科技金融，能夠引導(dǎo)更多的金融資源流向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)，進(jìn)而推動我國大力發(fā)展科技產(chǎn)業(yè)，提高科技自主創(chuàng)新能力，不斷增強(qiáng)和提高國家競爭力。

代表機(jī)構(gòu)>>>>>>

★工商銀行蘇州分行★

數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，蘇州工行多措并舉已為蘇州市1.4萬家科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，融資客戶超3000戶，融資額500億元，貸款凈增近百億元，增速超同期各項貸款。

一是多層次構(gòu)建專營機(jī)構(gòu)。早在2020年就設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心與科技支行，是系統(tǒng)內(nèi)第一批成立的四家科創(chuàng)專營服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，形成了“科技金融中心、科技支行、轄內(nèi)各行”1+1+N專營服務(wù)布局，強(qiáng)化服務(wù)便利觸達(dá)。同時，與市工商聯(lián)簽約共建“蘇州市民營經(jīng)濟(jì)科技金融服務(wù)中心”，聯(lián)動蘇創(chuàng)投搭建200億元科創(chuàng)基金投向蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)體系，加快創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈“四鏈”深度融合。二是多維度提升專業(yè)服務(wù)。科技支行圍繞蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)體系設(shè)立四大產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊，形成以產(chǎn)業(yè)投研為支撐的專業(yè)化客戶服務(wù)機(jī)制。全行設(shè)立“1030”產(chǎn)業(yè)研究小組開展新興科技領(lǐng)域行業(yè)研究，同時聯(lián)合外部數(shù)據(jù)智庫運用大數(shù)據(jù)AI技術(shù)，研發(fā)推出“自動化盡職調(diào)查”系統(tǒng)，提升服務(wù)效率。三是多元化創(chuàng)新專屬信貸服務(wù)。搭建綠色審批通道，專設(shè)科創(chuàng)企業(yè)模型，創(chuàng)新優(yōu)化審貸理念從“看過去”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥怼薄＝衲暌詠恚塾嫗槌賾羝髽I(yè)授信超40億元，其中60%企業(yè)仍在研發(fā)階段尚未盈利，70%為科技型中小企業(yè)，70%為國產(chǎn)替代、新興行業(yè)客戶，且均為信用方式。

推出的科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸產(chǎn)品，通過引入產(chǎn)業(yè)鏈孵化模式來評估技術(shù)的先進(jìn)性，突破了傳統(tǒng)債權(quán)融資思路，產(chǎn)品自今年年中發(fā)布以來已與近20余戶行業(yè)龍頭簽約合作，成功服務(wù)企業(yè)近30余戶，合計授信超4億元，其中有僅成立三個月就為其核信的企業(yè)，也有未盈利且無經(jīng)營性現(xiàn)金流的客戶。

★中信銀行蘇州分行★

中信銀行蘇州分行有力發(fā)揮“中信企業(yè)家辦公室”創(chuàng)新優(yōu)勢，協(xié)同中信集團(tuán)在蘇各子公司，深耕科技金融，以高質(zhì)量的綜合金融服務(wù)，促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。具體工作中通過掛圖作戰(zhàn)，分層經(jīng)營，聚焦上市、擬上市、獨角獸、專精特新小巨人等科創(chuàng)金字塔頭部企業(yè)，堅持“做早、做小、做精”理念，助力創(chuàng)新型企業(yè)成長。

截至2024年6月末與蘇州地區(qū)上市公司合作覆蓋率超過90%，在系統(tǒng)內(nèi)率先實現(xiàn)前四批國家級專精特新“小巨人”服務(wù)全覆蓋，前五批國家級專精特新合作覆蓋率超80%。

目前，該行正在大力將企業(yè)家辦公室服務(wù)模式全面復(fù)制到各層級專精特新企業(yè)的經(jīng)營中，打造“上市中心+科創(chuàng)中心+協(xié)同單位”管理推動新模式，在所有支行經(jīng)營機(jī)構(gòu)建立科創(chuàng)先鋒隊。

第二篇 綠色金融

“綠水青山就是金山銀山。”發(fā)展綠色金融是我國實現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的重要舉措。近年來，多家金融機(jī)構(gòu)在助力江蘇經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中，積極踐行ESG理念，堅定落實國家低碳轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，主動響應(yīng)綠色產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，加大支持綠色低碳領(lǐng)域發(fā)展，綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模與客戶總量均實現(xiàn)了快速增長。

代表機(jī)構(gòu)>>>>>>

★江蘇銀行★

近期，江蘇銀行積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展號召，在支持企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，助力綠色生活方面動作不斷。

12月3日，江蘇銀行徐州分行為江蘇徐鋼鋼鐵集團(tuán)有限公司發(fā)放轉(zhuǎn)型金融貸款1億元，標(biāo)志著江蘇省首筆鋼鐵行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款成功落地。據(jù)了解，江蘇銀行致力于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布《江蘇銀行轉(zhuǎn)型金融框架》。經(jīng)過多年的研究探索，構(gòu)建了涵蓋鋼鐵等重點行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型升級、低碳園區(qū)建設(shè)、企業(yè)節(jié)能減排等領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系。依托數(shù)智化發(fā)展優(yōu)勢，江蘇銀行自主開發(fā)了“蘇銀碳賬戶”、企業(yè)ESG評級等量化工具，創(chuàng)新推出了“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”“ESG低排貸”“碳賬戶掛鉤貸款”“綠色工廠貸”等系列產(chǎn)品，精準(zhǔn)支持企業(yè)真正開展低碳和零碳等轉(zhuǎn)型活動。

近日，江蘇銀行還與青桔單車達(dá)成合作，在江蘇銀行App推出青桔單車的掃碼騎車功能，以實實在在的優(yōu)惠活動，鼓勵更多市民選擇低碳出行，享受科技便捷。據(jù)了解，通過江蘇銀行App，用戶可以查看附近的單車位置，掃碼直接解鎖單車、電單車，江蘇銀行App用戶每周四可領(lǐng)取四張1.49元青桔單車騎行券，每人每月可領(lǐng)取1次。

江蘇銀行近年來致力于碳生活場景的建設(shè)與拓展，已構(gòu)建公交、地鐵乘車碼服務(wù)，新能源汽車與電動自行車充電、交通卡NFC充值等服務(wù)場景，不僅提升了用戶體驗，助力城市交通綠色轉(zhuǎn)型，也促進(jìn)更多市民選擇綠色環(huán)保的出行方式。

★工商銀行南京分行★

截至2024年6月末，南京工行綠色貸款余額1290.45億元，較年初增加297億元，增幅30%。從同業(yè)排名來看，南京工行的綠色貸款總量和綠色貸款增量均在四大行中排名第一。

南京工行基于總行關(guān)于綠色金融的頂層設(shè)計，將總行出臺的《關(guān)于加強(qiáng)綠色金融建設(shè)的意見》、境內(nèi)法人客戶綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法、《關(guān)于加強(qiáng)綠色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的意見》等一系列政策制度的指導(dǎo)意見與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實際相結(jié)合，不斷提升綠色金融服務(wù)的針對性和適配性。南京工行大力支持生態(tài)宜居城市建設(shè)，先后運作了江北新區(qū)地下空間、浦口科學(xué)城、秦淮區(qū)三十四標(biāo)等一批環(huán)境提升及城市有機(jī)更新重大項目;大力支持綠色低碳交通體系建設(shè)，落地了南沿江城際鐵路、寧長高速、地鐵1號線、3號線等一批重點項目;大力支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重點支持了國電投、省國信、大吉環(huán)保等龍頭企業(yè)加速發(fā)展;大力支持生態(tài)環(huán)境治理，運作了橋北河道及防澇改造、江北新區(qū)污水處理配套等項目，積極推動鋼鐵、化工等高耗能行業(yè)環(huán)保改造;大力支持“綠水青山”建設(shè)，運作了南京國家農(nóng)創(chuàng)園、無想山生態(tài)農(nóng)業(yè)、牛首山、園博園、歸來谷旅游度假區(qū)等重點鄉(xiāng)村項目。同時，南京工行還積極參與綠色債券市場建設(shè)，今年上半年承銷發(fā)行的四行首單5億元綠色中期票據(jù)，為企業(yè)實現(xiàn)減少二氧化碳排放628.37噸，減少氮氧化物排放0.94噸，減少PM排放261.45噸，節(jié)約燃燒標(biāo)準(zhǔn)煤310.11噸，取得了良好的環(huán)保效益和經(jīng)濟(jì)效益。

第三篇 普惠金融

2023年10月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)等內(nèi)容。在全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的道路上，做好普惠金融大文章、促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展是走中國特色金融發(fā)展之路的內(nèi)在要求，也是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的重要抓手。

代表機(jī)構(gòu)>>>>>>

★浙商銀行南京分行★

浙商銀行南京分行始終將支持小微企業(yè)作為工作的重點，在金融服務(wù)中切實踐行“善本金融”的企業(yè)理念。

針對某公司經(jīng)營特點推薦的“供貨通”產(chǎn)品純信用貸款，無需抵押，全線上操作，放款迅速，貸款周期長，且僅用了5個工作日就高效完成了資料審核、風(fēng)險評估、貸款審批等一系列流程。

結(jié)合地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色，深挖行業(yè)痛點，創(chuàng)新性引入第三方專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推出的以貨物(大蒜)質(zhì)押為主要緩釋手段的授信模式，有效解決了某地蒜區(qū)企業(yè)的融資難題，同時活躍了產(chǎn)業(yè)市場。

★中國銀行蘇州分行★

為走好小微企業(yè)服務(wù)的“最后一公里”，蘇州中行建立工作專班，積極配合開展“千企萬戶大走訪”活動。該行還積極創(chuàng)新工作方法，一方面將常態(tài)化開展的“專精特新”企業(yè)拓展等各類工作與“千企萬戶大走訪”活動緊密結(jié)合，在市場對接過程中主動發(fā)掘、篩選潛力客戶，向政府工作專班推薦符合條件的小微企業(yè)，優(yōu)先支持科技型企業(yè)和“專精特新”企業(yè)，持續(xù)增強(qiáng)信貸支持的主動性;另一方面，與各級地方政府專班緊密配合，優(yōu)化資源配置，避免多頭重復(fù)對接，提升整體工作質(zhì)效。為加快推進(jìn)小微融資暢通落到實處，蘇州中行主動深入一線了解企業(yè)真實融資需求，充分講解線上線下各類特色金融產(chǎn)品，并根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營特點和融資需求，為企業(yè)提供適配的金融產(chǎn)品和相應(yīng)的申貸指導(dǎo)。

自小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作開展以來，蘇州中行已累計觸達(dá)小微主體近3000戶，投放貸款資金超25億元。

第四篇 養(yǎng)老金融

隨著人口老齡化程度的加深，“養(yǎng)老”已成為全社會共同關(guān)注的話題。金融賦能養(yǎng)老事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，需要金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿足老年人多樣化的養(yǎng)老需求。

代表機(jī)構(gòu)>>>>>>

★平安人壽江蘇分公司★

平安人壽2022年正式推出居家養(yǎng)老品牌“平安管家”，旨在為老年群體提供高品質(zhì)的養(yǎng)老解決方案，為客戶及其家庭提供專業(yè)而有溫度的服務(wù)。據(jù)悉，“平安管家”能提供集“智能管家、生活管家、醫(yī)生管家”于一體的養(yǎng)老管家服務(wù)，通過養(yǎng)老管家?guī)椭先艘徽臼綄印搬t(yī)、食、住、行、財，康、養(yǎng)、樂、護(hù)、安”10大服務(wù)場景，并建立了全方位的服務(wù)監(jiān)督體系，為長者打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式居家養(yǎng)老建議解決方案。截至2024年5月，平安居家養(yǎng)老已覆蓋全國64座城市，超5萬余名客戶體驗了居家養(yǎng)老服務(wù)。

平安人壽江蘇分公司先后在南京、蘇州、無錫、南通、常州、鹽城、徐州、揚州開展平安居家養(yǎng)老服務(wù)，累計超7000余位江蘇客戶擁有居家養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益。坐落于南京平安國際金融中心的居家養(yǎng)老展廳，內(nèi)設(shè)樣板展示區(qū)、實景樣板間、智能設(shè)備及適老化設(shè)備體驗區(qū)，打造沉浸式體驗。自2022年10月投入運營以來，已有近5000人次前來參觀，為老百姓進(jìn)行“敬老、養(yǎng)老、助老”的知識普及。

第五篇 數(shù)字金融

數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)數(shù)字化浪潮的關(guān)鍵切入點，也是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推動金融服務(wù)提質(zhì)增效的必由之路。越來越多的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新性地結(jié)合數(shù)字技術(shù)，持續(xù)提升金融服務(wù)的可得性、便利性。

代表機(jī)構(gòu)>>>>>>

★工商銀行蘇州分行★

工商銀行蘇州分行積極響應(yīng)數(shù)字中國、數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，主動融入“數(shù)字蘇州”建設(shè)。比如通過與蘇州地方市場化數(shù)據(jù)平臺的統(tǒng)一接入和全周期合規(guī)化管理，完成產(chǎn)業(yè)集群市場化數(shù)據(jù)要素引入及內(nèi)外部數(shù)據(jù)深度融合加工，為產(chǎn)業(yè)集群審貸策略拓展和風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐，為科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù);比如與蘇州醫(yī)保、獨墅湖醫(yī)院試點對接先診療后付費移動微信間聯(lián)模式，賦能智慧醫(yī)療發(fā)展新格局;深耕文旅板塊聚合收單業(yè)務(wù)，上線蘇州分行首個智慧景區(qū)項目“三水一宅”鄉(xiāng)村文旅項目，量身定制專屬的智慧景區(qū)金融服務(wù)方案;比如聯(lián)合昆山元宇宙產(chǎn)業(yè)園，共同推出同業(yè)首個“私人銀行數(shù)字空間”，運用元宇宙技術(shù)為客戶打造數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)等。再比如落地系統(tǒng)內(nèi)首家數(shù)字人民幣實驗室，建成蘇州首家數(shù)字人民幣特色支行，結(jié)合蘇州地區(qū)板塊地域特色，持續(xù)豐富數(shù)字人民幣運用的“蘇州場景”，獲評2023年數(shù)字人民幣試點工作先進(jìn)單位，累計落地30萬個數(shù)幣場景，累計交易金額超萬億元。 記者 趙琦薇