今年前三季度，鄭州銀行營收為90.41億元，凈利潤為22.44億元。更值得關(guān)注的是，鄭州銀行在科技金融、普惠金融等方面持續(xù)發(fā)力，不僅為自身的成長提供了充足動力，也為河南可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了自身力量。

近日，鄭州銀行發(fā)布了2024年三季報。報告顯示，鄭州銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，依然保持了穩(wěn)健的經(jīng)營態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，風(fēng)險控制能力不斷增強(qiáng)，彰顯了其在區(qū)域金融市場的強(qiáng)勁競爭力和高質(zhì)量發(fā)展成果。

截至今年9月底，公司總資產(chǎn)規(guī)模6666.26億元，與上年底相比增長5.69%;發(fā)放貸款及墊款總額人民幣3837.11億元，與上年底相比，增長6.41%;吸收存款本金總額3969.09億元，與上年底相比，增長9.96%。今年前三季度，鄭州銀行營收為90.41億元，凈利潤為22.44億元。更值得關(guān)注的是，鄭州銀行在科技金融、普惠金融等方面持續(xù)發(fā)力，不僅為自身的成長提供了充足動力，也為河南可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了自身力量。

打造金融惠科“鄭銀樣本”

近年來，鄭州銀行以“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略愿景，持續(xù)提升科技金融服務(wù)能力，通過轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，實施“六專”改革，構(gòu)建了“四鏈融合”運營模式。

四鏈融合就是將“產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈、技術(shù)鏈、資金鏈”進(jìn)行有效地融合，在融合中發(fā)現(xiàn)資金需求，在融合中形成資金需求，在融合中產(chǎn)生資金需求。

以河南省保時安電子科技有限公司為例，該公司是一家以智能傳感器為核心，集智能儀器儀表、物聯(lián)網(wǎng)平臺、大數(shù)據(jù)交互融合應(yīng)用等全產(chǎn)業(yè)鏈為一體的綜合性高新技術(shù)企業(yè)。鄭州銀行從搜集客戶資料到成功放款僅用時一周，給予保時安1000萬元的“專精特新貸”貸款支持。此外，為了充分發(fā)揮資源整合帶動作用，鄭州銀行先后發(fā)掘支持了以正星氫電科技鄭州有限公司、鄭州安然測控技術(shù)股份有限公司為代表的多家傳感器企業(yè)，并成功搭建合作交流平臺。

事實上，鄭州銀行還設(shè)立了金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行。創(chuàng)新推出并落地“研發(fā)貸”、打造“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等多款科創(chuàng)類產(chǎn)品。

以創(chuàng)新“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)模式為例，2023年鄭州鄭大智能科技股份有限公司面臨能否當(dāng)選比亞迪公司半導(dǎo)體制冷片重點供應(yīng)商的關(guān)鍵時期，亟需4000萬元資金支持用于技術(shù)改造和產(chǎn)能升級，融資初期由基金公司先行介入，但未能滿足企業(yè)資金需求。鄭州銀行創(chuàng)新運用投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式，攜手基金公司共同開展企業(yè)調(diào)查、制定融資方案，運用“貸款”+“認(rèn)股期權(quán)”的方式為企業(yè)增額授信，最終給予企業(yè)2000萬元授信，企業(yè)也同步獲得了基金公司的投資支持，如今該公司已與比亞迪達(dá)成正式合作。

截至2024年9月底，鄭州銀行發(fā)放的政策性科創(chuàng)金融貸款余額448.84億元，較年初新增114.84億元。

此外，在政銀協(xié)同方面，圍繞白名單、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制、低成本資金支持等方面，推動鄭州、濮陽、商丘、南陽4個地市出臺政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)支持政策，并先后與南陽、洛陽等10余個地市政府主管部門簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，聚焦區(qū)域內(nèi)科技產(chǎn)業(yè)特點和科技型企業(yè)需求，持續(xù)加大金融資源投入;在股債結(jié)合方面，與農(nóng)開基金、中金匯融等省內(nèi)20家左右政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，共享資源助力企業(yè)股權(quán)融資;在銀擔(dān)協(xié)作方面，與中原再擔(dān)保、鄭州農(nóng)擔(dān)等政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，加大對種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的信貸投放。

鄭州銀行表示，將厚植科創(chuàng)金融優(yōu)勢，打造金融惠科“鄭銀樣本”。持續(xù)探索科技金融服務(wù)方案，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務(wù)滿足科技型企業(yè)不同成長階段的多元化金融需求。

零售金融轉(zhuǎn)型成效顯著

隨著利率市場化程度的加深，中國金融改革進(jìn)入深水區(qū)，銀行業(yè)不再能完全依靠傳統(tǒng)的息差模式進(jìn)行增長。與此同時，消費者對金融服務(wù)的需求愈發(fā)多樣化且不斷升級，衍生出龐大的零售銀行業(yè)務(wù)市場，為銀行帶來了新的發(fā)展著力點。

在此背景下，鄭州銀行加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。秉承“以客戶為中心”的理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融，著力打造“市民管家”“融資管家”“財富管家”“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

2023年，鄭州銀行開發(fā)全流程線上化新產(chǎn)品——鄭e貸產(chǎn)品，配合IPC的調(diào)查校驗方法和網(wǎng)格化營銷獲客的方式，在保證風(fēng)險控制的同時提升了客戶的體驗感。

在眾多品牌新品中，房e融是鄭州銀行普惠小微貸款的重點支撐產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用敏捷開發(fā)模式運行，對市場的緊急需求反應(yīng)速度明顯提升，并針對房e融制定續(xù)貸政策，至少提前3個月對接到期客戶，做到“戶戶有對接、戶戶有人盯、戶戶有成效”。

此外，為了將普惠金融惠及市民百姓，鄭州銀行積極推動產(chǎn)品優(yōu)化與場景升級，爭做市民的“金融管家”。該行不僅聚焦房貸客戶、優(yōu)質(zhì)單位等重點目標(biāo)客群，打造自營拳頭產(chǎn)品，還盤活工會、社保等特色客群，圍繞細(xì)分客群進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)行商鼎分期卡、地鐵低碳卡、濮陽及許昌城市主題卡、“萬事興龍”系列信用卡等產(chǎn)品，滿足市民各類消費需求。

在此背景下，公司客戶數(shù)量持續(xù)增長。截至今年9月底，鄭州銀行個人存款總額人民幣2102.77億元，與去年底相比，增長24.69%;個人貸款規(guī)模人民幣875.75億元，與上年底相比，增長4.07%。

鄭州銀行在零售金融方面的表現(xiàn)，也獲得了廣泛認(rèn)可。今年以來，鄭州銀行先后獲2024BDI華鷹獎項評選活動“零售銀行獎”、第八屆零售銀行發(fā)展大會“商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎”和第六屆零售銀行領(lǐng)導(dǎo)者年會“年度最佳零售銀行客戶體驗獎”等榮譽。

“鄉(xiāng)村管家”助力鄉(xiāng)村振興

鄭州銀行還積極落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過打造“鄉(xiāng)村管家”，助力鄉(xiāng)村全面振興，逐步形成縣域金融競爭優(yōu)勢。

今年以來，鄭州銀行不斷改善鄉(xiāng)村金融服務(wù)設(shè)施，加快設(shè)立農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點，常態(tài)化開展“惠農(nóng)商戶滿立減”等涉農(nóng)專屬活動服務(wù)農(nóng)村地區(qū)居民，圍繞農(nóng)村居民衣食住行、醫(yī)療娛樂等非金融場景，開展“惠農(nóng)站點+”場景建設(shè);持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)場景搭建，圍繞農(nóng)村居民高頻生產(chǎn)、生活、社交圈，通過鄭州銀行手機(jī)銀行鄉(xiāng)村振興版，開展繳費、滿立減等特色場景活動，打造“線下+線上”的鄉(xiāng)村金融服務(wù)場景。

鄭州銀行還全面推廣手機(jī)銀行鄉(xiāng)村振興版，運用遠(yuǎn)程視頻客服、智能語音助手、智能搜索等工具，為農(nóng)村居民提供個性化推薦、智能語音識別等服務(wù)。提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)體驗。

此外，鄭州銀行還加大鄉(xiāng)村振興主題借記卡發(fā)卡力度，采取“5減免”政策，疊加銀聯(lián)主題卡權(quán)益，不定期開展義診下鄉(xiāng)、刷卡“滿立減”、社保繳費有補貼等多種涉農(nóng)專屬活動惠及農(nóng)村居民;加強(qiáng)“金融知識進(jìn)鄉(xiāng)村”的宣傳，面向農(nóng)村留守群體，重點普及反假貨幣、拒絕非法集資、防范電信詐騙等金融知識。

更值得關(guān)注的是，鄭州銀行給予涉農(nóng)貸款內(nèi)部資金定價優(yōu)惠，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)，解決省內(nèi)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、融資貴”問題，為專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資服務(wù)。

在金融戰(zhàn)略高度持續(xù)上升、金融行業(yè)價值趨向回歸的當(dāng)下，鄭州銀行持續(xù)秉承“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，通過差異化定位、加快服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)科技金融與數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式，必將實現(xiàn)自身成長和服務(wù)國家戰(zhàn)略的雙重使命!

龔斯軒