“我們著力打通堵點卡點，提升經(jīng)濟金融適配性，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務力度。強化對 ‘兩重’‘兩新’的融資保障，大力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。”金融監(jiān)管總局局長李云澤在9月24日的國新辦新聞發(fā)布會上重磅發(fā)聲。

江蘇省統(tǒng)計局最新公布的1-8月經(jīng)濟成績單顯示，今年以來全省主要經(jīng)濟指標繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，多個細分領域增長顯著。1-8月，全省規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長8%，全省社會消費品零售總額同比增長4.5%，全省億元以上在建項目完成投資額同比增長6.6%。

區(qū)域經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展背后是各級金融機構的群策群力。近期，《大眾證券報》記者多方采訪獲悉，今年以來，江蘇地區(qū)金融機構圍繞保民生、促發(fā)展靠前發(fā)力，積極創(chuàng)新，將金融活水精準灌溉到了當?shù)鼐用裣M和企業(yè)發(fā)展的各個環(huán)節(jié)之中。

監(jiān)管機構在行動>>>

國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局：組織開展2024年江蘇“金融教育宣傳月”活動

2024年江蘇 “金融教育宣傳月”活動自9月1日啟動以來，主辦單位通過組織指導相關行業(yè)協(xié)會、轄內(nèi)金融機構下沉教育宣傳重心，線上線下多渠道發(fā)力，全方位開展特色宣教活動。通過發(fā)布江蘇金融教育標識，開展“擔當新使命消保縣域行”專項活動，編發(fā)電信詐騙典型案例，發(fā)起建立江蘇養(yǎng)老金融教育聯(lián)盟，制作江蘇金融文化微電影等，構建金融教育工作常態(tài)化、長效化機制，推動金融教育直達基層群眾。

據(jù)悉，本次活動以“金融為民譜新篇守護權益防風險”為口號，將提升公眾金融素養(yǎng)和培育中國特色金融文化相結合，將金融教育線下活動和線上宣傳相結合，推廣為民辦實事舉措，強化提示提醒，提升基層群眾防非反詐能力，推進行業(yè)誠信建設，展示金融為民新風尚。

中國人民銀行江蘇省分行：積極探索做好“五篇大文章”的方法路徑 強化縣域金融管理服務

為更好支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，近日，中國人民銀行江蘇省分行制定印發(fā)了 《關于加強縣域金融服務與管理全覆蓋的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。《指導意見》聚焦基層央行法定職責和核心職能，緊扣縣域金融管理服務全覆蓋，突出金融為民、提級服務、條塊協(xié)同、問題導向、風險防控，提出了四個方面共18項工作舉措，為進一步強化縣域金融管理服務提供規(guī)范細致的指導。下一步，中國人民銀行江蘇省分行將加強上下聯(lián)動，會同地方政府及相關部門推動《指導意見》中各項金融服務與管理措施有效落地，確保人民銀行各項政策直達基層，為江蘇縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

此外，中國人民銀行江蘇省分行還結合省域經(jīng)濟特點和央行履職實際，積極探索做好五篇大文章的方法路徑，為推動江蘇成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要陣地提供高質(zhì)量金融支持。比如，牽頭或推動制定、出臺了 《關于加強和優(yōu)化科創(chuàng)金融供給服務科技自立自強的意見》《關于大力發(fā)展綠色金融的指導意見》《關于優(yōu)化金融服務促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》等政策舉措，助力推進南京市科創(chuàng)金融改革，加快綠色金融基礎設施建設，健全金融服務民營和小微企業(yè)的政策體系和長效機制，指導金融機構完善養(yǎng)老服務體系，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展和推進數(shù)字人民幣試點等。

南京市地方金融管理局：持續(xù)加大金融支持科技創(chuàng)新力度

“市委十五屆九次全會明確了全市深化經(jīng)濟體制改革的重點任務，將‘構建貫通式科技成果轉(zhuǎn)化體系’作為‘十項攻堅性任務’之一，這為科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設的進一步推進明確了發(fā)力方向。”南京市委金融辦相關人士表示，經(jīng)過一年多的建設，目前，金融支持科技創(chuàng)新的力度持續(xù)加大、金融產(chǎn)品供應日趨完善、科技企業(yè)融資成本不斷降低，全市已設立了60多家科創(chuàng)金融專營組織，全國首創(chuàng)設立的18家科創(chuàng)金融服務驛站，進一步便利科創(chuàng)企業(yè)及時獲得專業(yè)的金融服務。

據(jù)悉，下一步全市金融系統(tǒng)將積極探索制度型金融改革創(chuàng)新和金融支持科技創(chuàng)新的新路徑、新模式，力爭創(chuàng)造更多引領性、標志性創(chuàng)新成果，努力為打造新質(zhì)生產(chǎn)力的重要陣地、構建貫通式科技成果轉(zhuǎn)化體系貢獻金融力量、金融方案。

商業(yè)銀行在創(chuàng)新>>>

江蘇銀行：精準服務不同客群

繼去年正式發(fā)布“蘇銀金選”基金優(yōu)選品牌之后，江蘇銀行今年“919財富節(jié)”又重磅發(fā)布“蘇銀養(yǎng)老金融”品牌，致力于為廣大老年人提供更加堅實的金融保障。

為了讓服務更精準，江蘇銀行深挖不同客群的深層次需求：聚焦養(yǎng)老客群，搭建了涵蓋“特色卡片、專屬理財、便利結算、增值服務”在內(nèi)的全鏈條服務;聚焦代發(fā)客群，搭建線上交流平臺解答業(yè)務問題;聚焦企投家客群“財富+傳承”需求，建立了從私人到法人、從個人到企業(yè)的“4+N”專享服務體系。該行還以手機銀行APP為載體，聚焦出行、旅游、就醫(yī)等熱點需求搭建了不同的服務場景。比如，結合“文旅+金融”場景上線了全省熱門景區(qū)特價主題活動，并聯(lián)合省文旅廳共同推廣“水韻江蘇”數(shù)字旅游年卡;結合“就醫(yī)+金融”場景在南京、常州等4個城市試點推出手機銀行信用就醫(yī)，實現(xiàn)“先診療、后付費”。

江蘇銀行還將金融服務觸角延伸到社區(qū)，推出了“友鄰生活惠”品牌，截至6月，已覆蓋全行17個城市的網(wǎng)點和周邊商戶。

2024年，江蘇銀行在財富管理領域保持快速增長。半年報數(shù)據(jù)顯示，該行的零售存款余額攀升至8029億元，較上一年末增長了13.38%;零售資產(chǎn)管理規(guī)模達到1.39萬億元，較上一年末增長了11.70%，規(guī)模、增量均保持城商行第一。另有數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，江蘇銀行零售客戶超3000萬戶，私行、財富客戶數(shù)近10萬戶。

浦發(fā)銀行南京分行：創(chuàng)新突破財資賽道

今年8月份，浦發(fā)銀行南京分行聯(lián)合新加坡金鷹集團旗下子公司落地全市場首筆掛鉤ESG精選債券指數(shù)綠色存款。據(jù)了解，這筆業(yè)務是該行踐行財資賽道合作模式的創(chuàng)新突破，不僅是浦發(fā)銀行首筆綠色存款，也是全市場收益掛鉤ESG形式的首單。該筆存款創(chuàng)新性地將資金用途和存款收益結構分別與 “綠色”“ESG”相掛鉤：資金用途方面，該筆存款將專項用于支持在可再生能源發(fā)電、高效儲能設施等領域具有突出環(huán)境效益的綠色產(chǎn)業(yè)項目;收益結構方面，該筆存款將存款利率與“中債-浦發(fā)銀行ESG精選債券凈價指數(shù)“關聯(lián)，實現(xiàn)客戶存款實際收益與存續(xù)期間債券市場可持續(xù)相關表現(xiàn)掛鉤。

此外，浦發(fā)銀行南京分行還積極創(chuàng)新服務機器人產(chǎn)業(yè)，助力引領長三角機器人產(chǎn)業(yè)集群的高質(zhì)量發(fā)展。

從2014年3月到今年8月，該行已向南京某自動化股份有限公司綜合授信近4億元。據(jù)悉，該公司所在的南京市江寧開發(fā)區(qū)目前集聚行業(yè)“隱形冠軍”和“小巨人”在內(nèi)的關聯(lián)企業(yè)150多家，形成了以機器人、自動化成套裝備和智能測控系統(tǒng)等為主的產(chǎn)業(yè)集群。該行已服務該區(qū)近100家企業(yè)，覆蓋智能電網(wǎng)、高端智能裝備、新能源汽車、航空航天等行業(yè)。

浙商銀行南京分行：信貸傾斜“向善”客戶

浙商銀行南京分行從社會價值向度考量自身金融價值定位，執(zhí)行引導客戶“向善”的量化指標體系，充分運用抑惡揚善的“浙銀善標”體系，把更多信貸資源傾斜到“善”的客戶、業(yè)務、產(chǎn)品和生態(tài)上，通過實行差異化的激勵機制，探索客戶向善標準和助力企業(yè)家向善機制。對于符合公司治理完善、有大局擔當、致力于保護生態(tài)環(huán)境、主動承擔社會責任等標準的善標等級較高的企業(yè)客群，給予其信用評級上翻、抵押率上調(diào)，以及授信審批便利、利率費率優(yōu)惠、定制產(chǎn)品服務等支持。截至6月末，該行今年共完成對1467家企業(yè)的評級，并對其中善標一級、二級的客戶予以共計240億元的授信支持。

此外，該行還深化促進社會“揚善”的公益慈善項目，將慈善與日常業(yè)務經(jīng)營深度融合，不斷豐富“金融+慈善”模式新內(nèi)涵。該行與省內(nèi)10地市企業(yè)開展“善本信托”合作，累計備案金額近500萬元，資金全部用于資助當?shù)乩щy群體。

工商銀行蘇州分行：以“數(shù)”破局服務產(chǎn)業(yè)集群

工商銀行蘇州分行全方位主動融入“數(shù)字蘇州”建設，創(chuàng)新性研發(fā)的“地脈智匯”數(shù)據(jù)引擎通過與蘇州地方主流市場化數(shù)據(jù)平臺的統(tǒng)一接入和全周期合規(guī)化管理，有效解決了科技型企業(yè)貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理過程中出現(xiàn)的信息不對稱的問題，為平臺審貸策略構建和風險預警監(jiān)測提供強有力的數(shù)據(jù)支撐。

產(chǎn)業(yè)集群客戶分層分類審貸平臺的智能決策模式，以“數(shù)”破局，實現(xiàn)了信用數(shù)據(jù)深度傳遞，大幅優(yōu)化了客戶拓展、審貸、風控等業(yè)務流程，提升了融資運營效率和風險控制能力，讓信貸管理更加智慧。該平臺現(xiàn)已服務于蘇州市千億產(chǎn)業(yè)集群建設中的重點產(chǎn)業(yè)客戶，在系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)中邁出了關鍵性、開創(chuàng)性的一步。首期重點服務于集成電路芯片設計、汽車零部件制造兩個產(chǎn)業(yè)集群，挖掘出潛在優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)客群規(guī)模達1000余戶，有力支持了該行拓展產(chǎn)業(yè)園區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶。平臺上線以來，兩個產(chǎn)業(yè)集群項下共新增授信客戶15戶，核增授信額度7.01億元。

打造的長三角政務服務 “一網(wǎng)通辦”示范性項目，實現(xiàn)金融服務與政務服務雙向賦能，以優(yōu)質(zhì)數(shù)字化服務賦能長三角一體化發(fā)展。成功落地的蘇州市首筆“先診療后付費”清算業(yè)務，成功解決傳統(tǒng)就醫(yī)環(huán)節(jié)流程重復、耗時費力等痛點。

中信銀行蘇州分行：一站式提供“信貸+”服務

今年3月，中信銀行蘇州分行印發(fā)《2024年“普惠金融推進月”行動方案》，著力推進“六送六進”專項活動，一站式為普惠客戶提供更有溫度、更高質(zhì)量的“信貸+”綜合金融服務。依托于總行線上化、數(shù)字化的普惠金融服務體系，通過線上化、無接觸的服務模式，極大地便利了客戶，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也得到較好保障。

供應鏈方面，借助“商票e貸、訂單e貸、經(jīng)銷e貸”等供應鏈線上化融資產(chǎn)品，拓展客戶結算，助力客群開發(fā)經(jīng)營，全力服務實體經(jīng)濟。

已成功落地蘇州工業(yè)園區(qū)“創(chuàng)新積分貸”，運用政府為科創(chuàng)企業(yè)測算的創(chuàng)新積分畫像，以“資金池+銀行”的風險分擔模式，為優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)開展“見分即貸”的信用類貸款服務;落地“新區(qū)天使貸”，結合投貸聯(lián)動和政府風險補償基金產(chǎn)品，為投資基金已投資的企業(yè)提供 “以投定貸”的創(chuàng)新服務模式，讓客戶感受到“政府+銀行+基金”的多重創(chuàng)新服務。

普惠個貸方面，依托“鯤鵬”系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析模型，積極推進應用線上化業(yè)務模式;同時，持續(xù)優(yōu)化升級小微信秒貸、煙商貸等線上個人信用經(jīng)營貸款產(chǎn)品，進一步提升小微客戶融資服務質(zhì)效。以“煙商貸”產(chǎn)品為例，克服了與煙草公司系統(tǒng)較難實現(xiàn)直聯(lián)對接的困難，應用RPA技術開發(fā)上線了非現(xiàn)場信息采集系統(tǒng)。客戶通過“金絲利”企業(yè)微信平臺“金融賦能”模塊即可辦理煙商貸業(yè)務，線上辦理、隨借隨還、純信用無擔保，顯著提升了煙草商戶的融資體驗。

通過近年來的持續(xù)深耕，中信銀行蘇州分行普惠金融業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，普惠型小微企業(yè)貸款余額已從2019年的48.41億元增長至2023年末的203.94億元，復合增長率超43.26%。

記者 趙琦薇