“我們著力打通堵點(diǎn)卡點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)金融適配性，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)力度。強(qiáng)化對(duì) ‘兩重’‘兩新’的融資保障，大力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力?！苯鹑诒O(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤在9月24日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上重磅發(fā)聲。

江蘇省統(tǒng)計(jì)局最新公布的1-8月經(jīng)濟(jì)成績(jī)單顯示，今年以來(lái)全省主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域增長(zhǎng)顯著。1-8月，全省規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長(zhǎng)8%，全省社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)4.5%，全省億元以上在建項(xiàng)目完成投資額同比增長(zhǎng)6.6%。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展背后是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的群策群力。近期，《大眾證券報(bào)》記者多方采訪獲悉，今年以來(lái)，江蘇地區(qū)金融機(jī)構(gòu)圍繞保民生、促發(fā)展靠前發(fā)力，積極創(chuàng)新，將金融活水精準(zhǔn)灌溉到了當(dāng)?shù)鼐用裣M(fèi)和企業(yè)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行動(dòng)>>>

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局：組織開展2024年江蘇“金融教育宣傳月”活動(dòng)

2024年江蘇 “金融教育宣傳月”活動(dòng)自9月1日啟動(dòng)以來(lái)，主辦單位通過(guò)組織指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)下沉教育宣傳重心，線上線下多渠道發(fā)力，全方位開展特色宣教活動(dòng)。通過(guò)發(fā)布江蘇金融教育標(biāo)識(shí)，開展“擔(dān)當(dāng)新使命消保縣域行”專項(xiàng)活動(dòng)，編發(fā)電信詐騙典型案例，發(fā)起建立江蘇養(yǎng)老金融教育聯(lián)盟，制作江蘇金融文化微電影等，構(gòu)建金融教育工作常態(tài)化、長(zhǎng)效化機(jī)制，推動(dòng)金融教育直達(dá)基層群眾。

據(jù)悉，本次活動(dòng)以“金融為民譜新篇守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”為口號(hào)，將提升公眾金融素養(yǎng)和培育中國(guó)特色金融文化相結(jié)合，將金融教育線下活動(dòng)和線上宣傳相結(jié)合，推廣為民辦實(shí)事舉措，強(qiáng)化提示提醒，提升基層群眾防非反詐能力，推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，展示金融為民新風(fēng)尚。

中國(guó)人民銀行江蘇省分行：積極探索做好“五篇大文章”的方法路徑 強(qiáng)化縣域金融管理服務(wù)

為更好支持縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，近日，中國(guó)人民銀行江蘇省分行制定印發(fā)了 《關(guān)于加強(qiáng)縣域金融服務(wù)與管理全覆蓋的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)。《指導(dǎo)意見》聚焦基層央行法定職責(zé)和核心職能，緊扣縣域金融管理服務(wù)全覆蓋，突出金融為民、提級(jí)服務(wù)、條塊協(xié)同、問題導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)防控，提出了四個(gè)方面共18項(xiàng)工作舉措，為進(jìn)一步強(qiáng)化縣域金融管理服務(wù)提供規(guī)范細(xì)致的指導(dǎo)。下一步，中國(guó)人民銀行江蘇省分行將加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，會(huì)同地方政府及相關(guān)部門推動(dòng)《指導(dǎo)意見》中各項(xiàng)金融服務(wù)與管理措施有效落地，確保人民銀行各項(xiàng)政策直達(dá)基層，為江蘇縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

此外，中國(guó)人民銀行江蘇省分行還結(jié)合省域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和央行履職實(shí)際，積極探索做好五篇大文章的方法路徑，為推動(dòng)江蘇成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要陣地提供高質(zhì)量金融支持。比如，牽頭或推動(dòng)制定、出臺(tái)了 《關(guān)于加強(qiáng)和優(yōu)化科創(chuàng)金融供給服務(wù)科技自立自強(qiáng)的意見》《關(guān)于大力發(fā)展綠色金融的指導(dǎo)意見》《關(guān)于優(yōu)化金融服務(wù)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》等政策舉措，助力推進(jìn)南京市科創(chuàng)金融改革，加快綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，健全金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的政策體系和長(zhǎng)效機(jī)制，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善養(yǎng)老服務(wù)體系，推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展和推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)等。

南京市地方金融管理局：持續(xù)加大金融支持科技創(chuàng)新力度

“市委十五屆九次全會(huì)明確了全市深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點(diǎn)任務(wù)，將‘構(gòu)建貫通式科技成果轉(zhuǎn)化體系’作為‘十項(xiàng)攻堅(jiān)性任務(wù)’之一，這為科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的進(jìn)一步推進(jìn)明確了發(fā)力方向。”南京市委金融辦相關(guān)人士表示，經(jīng)過(guò)一年多的建設(shè)，目前，金融支持科技創(chuàng)新的力度持續(xù)加大、金融產(chǎn)品供應(yīng)日趨完善、科技企業(yè)融資成本不斷降低，全市已設(shè)立了60多家科創(chuàng)金融專營(yíng)組織，全國(guó)首創(chuàng)設(shè)立的18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站，進(jìn)一步便利科創(chuàng)企業(yè)及時(shí)獲得專業(yè)的金融服務(wù)。

據(jù)悉，下一步全市金融系統(tǒng)將積極探索制度型金融改革創(chuàng)新和金融支持科技創(chuàng)新的新路徑、新模式，力爭(zhēng)創(chuàng)造更多引領(lǐng)性、標(biāo)志性創(chuàng)新成果，努力為打造新質(zhì)生產(chǎn)力的重要陣地、構(gòu)建貫通式科技成果轉(zhuǎn)化體系貢獻(xiàn)金融力量、金融方案。

商業(yè)銀行在創(chuàng)新>>>

江蘇銀行：精準(zhǔn)服務(wù)不同客群

繼去年正式發(fā)布“蘇銀金選”基金優(yōu)選品牌之后，江蘇銀行今年“919財(cái)富節(jié)”又重磅發(fā)布“蘇銀養(yǎng)老金融”品牌，致力于為廣大老年人提供更加堅(jiān)實(shí)的金融保障。

為了讓服務(wù)更精準(zhǔn)，江蘇銀行深挖不同客群的深層次需求：聚焦養(yǎng)老客群，搭建了涵蓋“特色卡片、專屬理財(cái)、便利結(jié)算、增值服務(wù)”在內(nèi)的全鏈條服務(wù);聚焦代發(fā)客群，搭建線上交流平臺(tái)解答業(yè)務(wù)問題;聚焦企投家客群“財(cái)富+傳承”需求，建立了從私人到法人、從個(gè)人到企業(yè)的“4+N”專享服務(wù)體系。該行還以手機(jī)銀行APP為載體，聚焦出行、旅游、就醫(yī)等熱點(diǎn)需求搭建了不同的服務(wù)場(chǎng)景。比如，結(jié)合“文旅+金融”場(chǎng)景上線了全省熱門景區(qū)特價(jià)主題活動(dòng)，并聯(lián)合省文旅廳共同推廣“水韻江蘇”數(shù)字旅游年卡;結(jié)合“就醫(yī)+金融”場(chǎng)景在南京、常州等4個(gè)城市試點(diǎn)推出手機(jī)銀行信用就醫(yī)，實(shí)現(xiàn)“先診療、后付費(fèi)”。

江蘇銀行還將金融服務(wù)觸角延伸到社區(qū)，推出了“友鄰生活惠”品牌，截至6月，已覆蓋全行17個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)和周邊商戶。

2024年，江蘇銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域保持快速增長(zhǎng)。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行的零售存款余額攀升至8029億元，較上一年末增長(zhǎng)了13.38%;零售資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到1.39萬(wàn)億元，較上一年末增長(zhǎng)了11.70%，規(guī)模、增量均保持城商行第一。另有數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，江蘇銀行零售客戶超3000萬(wàn)戶，私行、財(cái)富客戶數(shù)近10萬(wàn)戶。

浦發(fā)銀行南京分行：創(chuàng)新突破財(cái)資賽道

今年8月份，浦發(fā)銀行南京分行聯(lián)合新加坡金鷹集團(tuán)旗下子公司落地全市場(chǎng)首筆掛鉤ESG精選債券指數(shù)綠色存款。據(jù)了解，這筆業(yè)務(wù)是該行踐行財(cái)資賽道合作模式的創(chuàng)新突破，不僅是浦發(fā)銀行首筆綠色存款，也是全市場(chǎng)收益掛鉤ESG形式的首單。該筆存款創(chuàng)新性地將資金用途和存款收益結(jié)構(gòu)分別與 “綠色”“ESG”相掛鉤：資金用途方面，該筆存款將專項(xiàng)用于支持在可再生能源發(fā)電、高效儲(chǔ)能設(shè)施等領(lǐng)域具有突出環(huán)境效益的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目;收益結(jié)構(gòu)方面，該筆存款將存款利率與“中債-浦發(fā)銀行ESG精選債券凈價(jià)指數(shù)“關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)客戶存款實(shí)際收益與存續(xù)期間債券市場(chǎng)可持續(xù)相關(guān)表現(xiàn)掛鉤。

此外，浦發(fā)銀行南京分行還積極創(chuàng)新服務(wù)機(jī)器人產(chǎn)業(yè)，助力引領(lǐng)長(zhǎng)三角機(jī)器人產(chǎn)業(yè)集群的高質(zhì)量發(fā)展。

從2014年3月到今年8月，該行已向南京某自動(dòng)化股份有限公司綜合授信近4億元。據(jù)悉，該公司所在的南京市江寧開發(fā)區(qū)目前集聚行業(yè)“隱形冠軍”和“小巨人”在內(nèi)的關(guān)聯(lián)企業(yè)150多家，形成了以機(jī)器人、自動(dòng)化成套裝備和智能測(cè)控系統(tǒng)等為主的產(chǎn)業(yè)集群。該行已服務(wù)該區(qū)近100家企業(yè)，覆蓋智能電網(wǎng)、高端智能裝備、新能源汽車、航空航天等行業(yè)。

浙商銀行南京分行：信貸傾斜“向善”客戶

浙商銀行南京分行從社會(huì)價(jià)值向度考量自身金融價(jià)值定位，執(zhí)行引導(dǎo)客戶“向善”的量化指標(biāo)體系，充分運(yùn)用抑惡揚(yáng)善的“浙銀善標(biāo)”體系，把更多信貸資源傾斜到“善”的客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和生態(tài)上，通過(guò)實(shí)行差異化的激勵(lì)機(jī)制，探索客戶向善標(biāo)準(zhǔn)和助力企業(yè)家向善機(jī)制。對(duì)于符合公司治理完善、有大局擔(dān)當(dāng)、致力于保護(hù)生態(tài)環(huán)境、主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任等標(biāo)準(zhǔn)的善標(biāo)等級(jí)較高的企業(yè)客群，給予其信用評(píng)級(jí)上翻、抵押率上調(diào)，以及授信審批便利、利率費(fèi)率優(yōu)惠、定制產(chǎn)品服務(wù)等支持。截至6月末，該行今年共完成對(duì)1467家企業(yè)的評(píng)級(jí)，并對(duì)其中善標(biāo)一級(jí)、二級(jí)的客戶予以共計(jì)240億元的授信支持。

此外，該行還深化促進(jìn)社會(huì)“揚(yáng)善”的公益慈善項(xiàng)目，將慈善與日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)深度融合，不斷豐富“金融+慈善”模式新內(nèi)涵。該行與省內(nèi)10地市企業(yè)開展“善本信托”合作，累計(jì)備案金額近500萬(wàn)元，資金全部用于資助當(dāng)?shù)乩щy群體。

工商銀行蘇州分行：以“數(shù)”破局服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群

工商銀行蘇州分行全方位主動(dòng)融入“數(shù)字蘇州”建設(shè)，創(chuàng)新性研發(fā)的“地脈智匯”數(shù)據(jù)引擎通過(guò)與蘇州地方主流市場(chǎng)化數(shù)據(jù)平臺(tái)的統(tǒng)一接入和全周期合規(guī)化管理，有效解決了科技型企業(yè)貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理過(guò)程中出現(xiàn)的信息不對(duì)稱的問題，為平臺(tái)審貸策略構(gòu)建和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。

產(chǎn)業(yè)集群客戶分層分類審貸平臺(tái)的智能決策模式，以“數(shù)”破局，實(shí)現(xiàn)了信用數(shù)據(jù)深度傳遞，大幅優(yōu)化了客戶拓展、審貸、風(fēng)控等業(yè)務(wù)流程，提升了融資運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，讓信貸管理更加智慧。該平臺(tái)現(xiàn)已服務(wù)于蘇州市千億產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)中的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)客戶，在系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)中邁出了關(guān)鍵性、開創(chuàng)性的一步。首期重點(diǎn)服務(wù)于集成電路芯片設(shè)計(jì)、汽車零部件制造兩個(gè)產(chǎn)業(yè)集群，挖掘出潛在優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)客群規(guī)模達(dá)1000余戶，有力支持了該行拓展產(chǎn)業(yè)園區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶。平臺(tái)上線以來(lái)，兩個(gè)產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)下共新增授信客戶15戶，核增授信額度7.01億元。

打造的長(zhǎng)三角政務(wù)服務(wù) “一網(wǎng)通辦”示范性項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與政務(wù)服務(wù)雙向賦能，以優(yōu)質(zhì)數(shù)字化服務(wù)賦能長(zhǎng)三角一體化發(fā)展。成功落地的蘇州市首筆“先診療后付費(fèi)”清算業(yè)務(wù)，成功解決傳統(tǒng)就醫(yī)環(huán)節(jié)流程重復(fù)、耗時(shí)費(fèi)力等痛點(diǎn)。

中信銀行蘇州分行：一站式提供“信貸+”服務(wù)

今年3月，中信銀行蘇州分行印發(fā)《2024年“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)方案》，著力推進(jìn)“六送六進(jìn)”專項(xiàng)活動(dòng)，一站式為普惠客戶提供更有溫度、更高質(zhì)量的“信貸+”綜合金融服務(wù)。依托于總行線上化、數(shù)字化的普惠金融服務(wù)體系，通過(guò)線上化、無(wú)接觸的服務(wù)模式，極大地便利了客戶，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也得到較好保障。

供應(yīng)鏈方面，借助“商票e貸、訂單e貸、經(jīng)銷e貸”等供應(yīng)鏈線上化融資產(chǎn)品，拓展客戶結(jié)算，助力客群開發(fā)經(jīng)營(yíng)，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

已成功落地蘇州工業(yè)園區(qū)“創(chuàng)新積分貸”，運(yùn)用政府為科創(chuàng)企業(yè)測(cè)算的創(chuàng)新積分畫像，以“資金池+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，為優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)開展“見分即貸”的信用類貸款服務(wù);落地“新區(qū)天使貸”，結(jié)合投貸聯(lián)動(dòng)和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金產(chǎn)品，為投資基金已投資的企業(yè)提供 “以投定貸”的創(chuàng)新服務(wù)模式，讓客戶感受到“政府+銀行+基金”的多重創(chuàng)新服務(wù)。

普惠個(gè)貸方面，依托“鯤鵬”系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析模型，積極推進(jìn)應(yīng)用線上化業(yè)務(wù)模式;同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化升級(jí)小微信秒貸、煙商貸等線上個(gè)人信用經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，進(jìn)一步提升小微客戶融資服務(wù)質(zhì)效。以“煙商貸”產(chǎn)品為例，克服了與煙草公司系統(tǒng)較難實(shí)現(xiàn)直聯(lián)對(duì)接的困難，應(yīng)用RPA技術(shù)開發(fā)上線了非現(xiàn)場(chǎng)信息采集系統(tǒng)?？蛻敉ㄟ^(guò)“金絲利”企業(yè)微信平臺(tái)“金融賦能”模塊即可辦理煙商貸業(yè)務(wù)，線上辦理、隨借隨還、純信用無(wú)擔(dān)保，顯著提升了煙草商戶的融資體驗(yàn)。

通過(guò)近年來(lái)的持續(xù)深耕，中信銀行蘇州分行普惠金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，普惠型小微企業(yè)貸款余額已從2019年的48.41億元增長(zhǎng)至2023年末的203.94億元，復(fù)合增長(zhǎng)率超43.26%。

記者 趙琦薇