近期，A股市場整體疲弱，而銀行板塊卻逆勢走強，尤其是工農中建交五大行，在盤中紛紛續創新高。今年銀行業的經營利潤情況、后續股價的走勢備受市場關注，亟待各家銀行中報業績的支撐。

8月30日晚，青農商行(002958)發布2024年半年報。半年報顯示，今年以來，該行緊緊圍繞服務實體經濟的根本宗旨、支農支小的市場定位和高質量發展這個“首要任務”，堅持守正創新、深化轉型、強化營銷、優化服務、細化內控，主要經營指標持續向好，高質量發展基礎不斷夯實，走出了一條新農商發展之路。截至報告期末，青農商行實現營業收入58.58億元，同比增長4.75%;歸母凈利潤20.28億元，同比增長7.21%。實現手續費及傭金凈收入5.36億元，同比增加1.65億元，增長44.41%。

提升服務實體經濟質效 業績穩健

畢馬威中國近期對外發布《2024年中國銀行業調查報告》指出，受內外部多重因素的影響，中國銀行業進入低速增長階段。在此背景下，要想維持較快的業績增長，既要有扎實的基本面作為支撐，也考驗著商業銀行應對挑戰的能力。

2024年半年報顯示，今年以來，青農商行聚焦聚力“整體提升”年度主題，統籌推進穩增長、優結構、抓轉型、防風險等各項工作，經營規模保持穩中有增的良好態勢。

從營業收入來看，在息差業務和非利息收入上，青農商行的表現極為“堅韌”。在息差收窄成為趨勢的銀行業，該行2024年上半年仍實現了80.62億元的利息收入，利息凈收入35.68億元，同比增長6.1%。實現非利息凈收入22.9億元，同比增長27.76%。

從凈利潤來看，2024年上半年，青農商行的歸母凈利潤在2023年度的高基數下仍舊實現了高增長，歸母凈利潤20.28億元，同比增長7.21%。。

之所以能取得難能可貴的業績正增長，背后源自其穩健增長的業務規模。資產規模方面，截至6月末，青農商行資產總額4,754.05億元，較年初增加74.69億元，增長 1.60%;發放貸款和墊款總額2,608.44億元，較年初增加50.00億元，增長1.95%;吸收存款余額3,108.52億元，較年初增加53.13億元，增長1.74%。

該行表示，一直以來堅持“支農支小”的市場定位，持續推進信貸結構優化，加大了普惠金融、綠色金融、戰略性新興產業等重點領域的貸款投放力度，把金融活水持續注入實體經濟。

截至報告期末，青農商行綠色貸款余額134.50億元，較年初增加26.49億元;戰略新興貸款余額51.41億元，較年初增加12.15億元;小微貸款余額1,308.10億元、戶數5.55萬戶，較上年末分別增加103.57億元、0.06萬戶，其中普惠型小微貸款余額486.76億元(不含票據貼現及轉貼現)，普惠型小微貸款客戶數5.45萬戶，實現“兩增”目標，上半年普惠型小微企業累放貸款年化利率4.07%。青農商行今年還進一步發揮國際業務優勢，落地首筆跨境金融服務平臺出口信保融資業務，提升企業的跨境融資效率和便利化程度;落地本行首筆以境內債券為抵押品的外幣回購交易，降低外幣融資成本，上半年實現外匯交易量 324.5 億美元，同比增長 9.39%。

風險控制始終是銀行存在和發展的前提,是銀行實現穩健經營的關鍵所在。根據該行2024年半年報，青農商行持續完善全面風險管理體制機制，壓實“三道防線”責任，堅持把風險管控作為重中之重，精準化解重點領域信用風險，各類風險總體可控。截至6月末，不良貸款率1.80%，較年初下降0.01個百分點，資產質量持續提升。

從該行2024年半年報看，青農商行今年以來，無論是盈利能力、資產規模增長還是資產質量的優化等方面均實現全面向好，這都與其聚焦聚力“整體提升”“固本強基”的結果是分不開的。

深入推動數字化轉型 打造差異化發展特色銀行

報告期內，青農商行堅定實施數字化轉型戰略，制定《青島農商銀行2024年數字化轉型行動方案》(簡稱“643N”行動方案)，聚焦服務新質生產力、“五篇大文章”等重點領域，加快推動“數字化轉型”向“數智化轉型”深化，在產品生態創新、人工智能應用、數字化人才建設等方面下功夫，全面提高科技向生產力轉化的效率、效能和效益。截至6月末，完成18個數字化轉型項目。

該行樹立了“人無我有，人有我優”的產品理念，“學”“創”并重，充分運用好現有優勢產品，引進和研發特色化新產品，做好差異化競爭。高標準打造“信貸工廠”，上線“數智普惠平臺”等數字化、智能化營銷工具，推出“農商快貸 1.0”“數智貸”“e 貼寶”等創新產品和“富農福民”鄉村振興品牌，持續提升服務質效。研發上線數智創新項目85個，取得國家專利9項，獲得“青島市金融創新”等多個獎項。

在聚焦服務新質生產力、“五篇大文章”等重點領域，青農商行加快推動“數字化轉型”向“數智化轉型”深化，全面提高科技向生產力轉化的效率、效能和效益。截至6月末，完成3S智慧辦公、4M對公客群管理、全國農商銀行首家智能金庫等項目18個，榮獲青島市數字金融創新大賽一等獎等榮譽獎項5個。上線ATM運營線上化管理平臺，實現運營全過程線上化、規范化、智能化管控。創新“投資+交易”“商行+投行”“資金+做市”等交易模式，獲得央行認定的全省唯一地方法人銀行“一級交易商”資格。

公司致力于提升價值 股價待漲

值得一提的是，青農商行的股價在二級資本市場的表現仍需要等待，截至2024年8月30日收盤，青農商行股價報收于2.50元/股，每股凈資產6.16元，股價常年徘徊于低估區間。對此，青農商行表示，本行聚焦主責主業，致力于通過提升經營業績促進市值增長，未來將在不斷提升內在價值的基礎上，更好地兼顧資本市場價值的實現，加快推動高質量發展，努力為廣大投資者創造可持續的價值回報。

劉彬