近期，A股市場(chǎng)整體疲弱，而銀行板塊卻逆勢(shì)走強(qiáng)，尤其是工農(nóng)中建交五大行，在盤(pán)中紛紛續(xù)創(chuàng)新高。今年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)情況、后續(xù)股價(jià)的走勢(shì)備受市場(chǎng)關(guān)注，亟待各家銀行中報(bào)業(yè)績(jī)的支撐。

8月30日晚，青農(nóng)商行(002958)發(fā)布2024年半年報(bào)。半年報(bào)顯示，今年以來(lái)，該行緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位和高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)“首要任務(wù)”，堅(jiān)持守正創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)、優(yōu)化服務(wù)、細(xì)化內(nèi)控，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)向好，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，走出了一條新農(nóng)商發(fā)展之路。截至報(bào)告期末，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.58億元，同比增長(zhǎng)4.75%;歸母凈利潤(rùn)20.28億元，同比增長(zhǎng)7.21%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.36億元，同比增加1.65億元，增長(zhǎng)44.41%。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效 業(yè)績(jī)穩(wěn)健

畢馬威中國(guó)近期對(duì)外發(fā)布《2024年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》指出，受內(nèi)外部多重因素的影響，中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入低速增長(zhǎng)階段。在此背景下，要想維持較快的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，既要有扎實(shí)的基本面作為支撐，也考驗(yàn)著商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的能力。

2024年半年報(bào)顯示，今年以來(lái)，青農(nóng)商行聚焦聚力“整體提升”年度主題，統(tǒng)籌推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、優(yōu)結(jié)構(gòu)、抓轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)工作，經(jīng)營(yíng)規(guī)模保持穩(wěn)中有增的良好態(tài)勢(shì)。

從營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，在息差業(yè)務(wù)和非利息收入上，青農(nóng)商行的表現(xiàn)極為“堅(jiān)韌”。在息差收窄成為趨勢(shì)的銀行業(yè)，該行2024年上半年仍實(shí)現(xiàn)了80.62億元的利息收入，利息凈收入35.68億元，同比增長(zhǎng)6.1%。實(shí)現(xiàn)非利息凈收入22.9億元，同比增長(zhǎng)27.76%。

從凈利潤(rùn)來(lái)看，2024年上半年，青農(nóng)商行的歸母凈利潤(rùn)在2023年度的高基數(shù)下仍舊實(shí)現(xiàn)了高增長(zhǎng)，歸母凈利潤(rùn)20.28億元，同比增長(zhǎng)7.21%。。

之所以能取得難能可貴的業(yè)績(jī)正增長(zhǎng)，背后源自其穩(wěn)健增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模。資產(chǎn)規(guī)模方面，截至6月末，青農(nóng)商行資產(chǎn)總額4,754.05億元，較年初增加74.69億元，增長(zhǎng) 1.60%;發(fā)放貸款和墊款總額2,608.44億元，較年初增加50.00億元，增長(zhǎng)1.95%;吸收存款余額3,108.52億元，較年初增加53.13億元，增長(zhǎng)1.74%。

該行表示，一直以來(lái)堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，持續(xù)推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大了普惠金融、綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放力度，把金融活水持續(xù)注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

截至報(bào)告期末，青農(nóng)商行綠色貸款余額134.50億元，較年初增加26.49億元;戰(zhàn)略新興貸款余額51.41億元，較年初增加12.15億元;小微貸款余額1,308.10億元、戶(hù)數(shù)5.55萬(wàn)戶(hù)，較上年末分別增加103.57億元、0.06萬(wàn)戶(hù)，其中普惠型小微貸款余額486.76億元(不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn))，普惠型小微貸款客戶(hù)數(shù)5.45萬(wàn)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，上半年普惠型小微企業(yè)累放貸款年化利率4.07%。青農(nóng)商行今年還進(jìn)一步發(fā)揮國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，落地首筆跨境金融服務(wù)平臺(tái)出口信保融資業(yè)務(wù)，提升企業(yè)的跨境融資效率和便利化程度;落地本行首筆以境內(nèi)債券為抵押品的外幣回購(gòu)交易，降低外幣融資成本，上半年實(shí)現(xiàn)外匯交易量 324.5 億美元，同比增長(zhǎng) 9.39%。

風(fēng)險(xiǎn)控制始終是銀行存在和發(fā)展的前提,是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。根據(jù)該行2024年半年報(bào)，青農(nóng)商行持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制，壓實(shí)“三道防線(xiàn)”責(zé)任，堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)管控作為重中之重，精準(zhǔn)化解重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。截至6月末，不良貸款率1.80%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升。

從該行2024年半年報(bào)看，青農(nóng)商行今年以來(lái)，無(wú)論是盈利能力、資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)還是資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)化等方面均實(shí)現(xiàn)全面向好，這都與其聚焦聚力“整體提升”“固本強(qiáng)基”的結(jié)果是分不開(kāi)的。

深入推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 打造差異化發(fā)展特色銀行

報(bào)告期內(nèi)，青農(nóng)商行堅(jiān)定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，制定《青島農(nóng)商銀行2024年數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》(簡(jiǎn)稱(chēng)“643N”行動(dòng)方案)，聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快推動(dòng)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”向“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”深化，在產(chǎn)品生態(tài)創(chuàng)新、人工智能應(yīng)用、數(shù)字化人才建設(shè)等方面下功夫，全面提高科技向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的效率、效能和效益。截至6月末，完成18個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。

該行樹(shù)立了“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”的產(chǎn)品理念，“學(xué)”“創(chuàng)”并重，充分運(yùn)用好現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，引進(jìn)和研發(fā)特色化新產(chǎn)品，做好差異化競(jìng)爭(zhēng)。高標(biāo)準(zhǔn)打造“信貸工廠(chǎng)”，上線(xiàn)“數(shù)智普惠平臺(tái)”等數(shù)字化、智能化營(yíng)銷(xiāo)工具，推出“農(nóng)商快貸 1.0”“數(shù)智貸”“e 貼寶”等創(chuàng)新產(chǎn)品和“富農(nóng)福民”鄉(xiāng)村振興品牌，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。研發(fā)上線(xiàn)數(shù)智創(chuàng)新項(xiàng)目85個(gè)，取得國(guó)家專(zhuān)利9項(xiàng)，獲得“青島市金融創(chuàng)新”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

在聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域，青農(nóng)商行加快推動(dòng)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”向“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”深化，全面提高科技向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的效率、效能和效益。截至6月末，完成3S智慧辦公、4M對(duì)公客群管理、全國(guó)農(nóng)商銀行首家智能金庫(kù)等項(xiàng)目18個(gè)，榮獲青島市數(shù)字金融創(chuàng)新大賽一等獎(jiǎng)等榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)5個(gè)。上線(xiàn)ATM運(yùn)營(yíng)線(xiàn)上化管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)全過(guò)程線(xiàn)上化、規(guī)范化、智能化管控。創(chuàng)新“投資+交易”“商行+投行”“資金+做市”等交易模式，獲得央行認(rèn)定的全省唯一地方法人銀行“一級(jí)交易商”資格。

公司致力于提升價(jià)值 股價(jià)待漲

值得一提的是，青農(nóng)商行的股價(jià)在二級(jí)資本市場(chǎng)的表現(xiàn)仍需要等待，截至2024年8月30日收盤(pán)，青農(nóng)商行股價(jià)報(bào)收于2.50元/股，每股凈資產(chǎn)6.16元，股價(jià)常年徘徊于低估區(qū)間。對(duì)此，青農(nóng)商行表示，本行聚焦主責(zé)主業(yè)，致力于通過(guò)提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)促進(jìn)市值增長(zhǎng)，未來(lái)將在不斷提升內(nèi)在價(jià)值的基礎(chǔ)上，更好地兼顧資本市場(chǎng)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，加快推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，努力為廣大投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)。

劉彬