在數(shù)字中國大背景下，供應鏈金融作為助推產(chǎn)業(yè)轉型升級、降本增效的有效工具，是做好金融“五篇大文章”的重要手段。不同于單一依賴“主體信用”，當前的鏈式金融已呈現(xiàn)“交易信用”“數(shù)據(jù)信用”與“主體信用”融合發(fā)展的數(shù)字供應鏈新趨勢。

江蘇銀行圍繞數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新，建立“1+3+X”供應鏈金融服務體系，1是指依托蘇銀e鏈數(shù)字底座，3是指打造自營、直連、間連三大模式，X是指圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中采購、生產(chǎn)、倉儲、銷售、物流等不同場景生態(tài)提供解決方案。目前，江蘇銀行已實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游訂單類、應收類、預付類、存貨類等全產(chǎn)品、全場景業(yè)務覆蓋，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供標準化、場景化、特色化金融服務。截至2024年6月末，江蘇銀行供應鏈信貸余額超過1400億元，較年初新增近50%。

據(jù)悉，2023年9月，江蘇銀行全面推進數(shù)字供應鏈業(yè)務，探索核心企業(yè)弱確權的“脫核”模式，充分運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，由高度依賴主體信用向依靠交易信用、數(shù)據(jù)信用轉變，滿足客戶差異化需求。繼機械裝備、醫(yī)藥健康、通訊等產(chǎn)業(yè)鏈后，近日該行又成功落地某鋼鐵集團項目。該集團成員企業(yè)多，分布在全國各地，僅是一級供應商就有上千家，合作銀行多、賬戶多，在不同的銀行辦理供應鏈融資需要來回切換網(wǎng)銀UKEY、用戶名、密碼，費時又費力。了解到企業(yè)需求后，江蘇銀行工作人員第一時間為企業(yè)量身定制數(shù)字供應鏈金融方案，整合多渠道信息，打通銀行與核心企業(yè)系統(tǒng)，降低對核心企業(yè)單一依賴，減輕供應商操作負擔，提升融資效率，從客戶拜訪到系統(tǒng)開發(fā)業(yè)務落地歷時不到1個月。

江蘇銀行公司業(yè)務部相關負責人指出，傳統(tǒng)供應鏈模式往往高度依賴于核心企業(yè)的信用背書或付款承諾，將核心企業(yè)作為風險評估和發(fā)放貸款的重要依據(jù)。“脫核”是指逐漸擺脫對單一核心企業(yè)信用的過度依賴，轉而依靠產(chǎn)業(yè)鏈上其他參與者之間的交易數(shù)據(jù)、物流等多維度的信息和風險控制手段實現(xiàn)融資。同時，“脫核”并不意味著完全脫離核心企業(yè)，反而要與核心企業(yè)的產(chǎn)購銷運儲相關環(huán)節(jié)深度融合，運用數(shù)據(jù)分析交叉驗證弱化由核心企業(yè)簡單背書擔保，堅持脫核不離核、確真不確權，保持業(yè)務在風險可控的基礎上可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)務的創(chuàng)新突破離不開金融科技的高質(zhì)量支撐，江蘇銀行堅持以數(shù)智引領之路牽引高質(zhì)量發(fā)展，2013年開啟智慧銀行建設，2019年提升至“四化”戰(zhàn)略之首，今年成立“數(shù)字金融工作組”，由總行行領導、高管任組長，信息科技部牽頭，21個部門和4家子公司主要負責人參與，堅持高效率、強協(xié)同、優(yōu)服務三位一體，積極探索新興數(shù)字技術，打造以科技創(chuàng)新為引擎、以數(shù)據(jù)為關鍵生產(chǎn)要素的新質(zhì)生產(chǎn)力，加快形成科技賦能業(yè)務發(fā)展的新模式，提升金融服務質(zhì)效。

江蘇銀行公司業(yè)務部相關負責人表示，下一步，該行將持續(xù)迭代完善“1+3+X”蘇銀e鏈金融服務體系，圍繞核心企業(yè)交易環(huán)節(jié)，加大數(shù)字供應鏈創(chuàng)新運用，以供應鏈金融為載體，持續(xù)強化數(shù)字金融的基石作用，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入金融和科技雙動力。