今年全國(guó)兩會(huì)期間，“新質(zhì)生產(chǎn)力”被首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，并被列為了2024年政府工作十大任務(wù)之首。

與“新質(zhì)生產(chǎn)力”一同寫(xiě)入政府工作報(bào)告的還有大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融，寫(xiě)好“五篇大文章”。這也是今年來(lái)各大金融機(jī)構(gòu)充分挖掘自身特色和優(yōu)勢(shì)，全力做深做細(xì)的重要方向。

今年3月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》，倡導(dǎo)實(shí)施設(shè)備更新、消費(fèi)品以舊換新、回收循環(huán)利用、標(biāo)準(zhǔn)提升四大行動(dòng)。核心目的是通過(guò)統(tǒng)籌擴(kuò)大內(nèi)需和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向更高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。在此過(guò)程中，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)政策號(hào)召，支持企業(yè)通過(guò)設(shè)備更新實(shí)現(xiàn)技術(shù)革新、產(chǎn)品迭代、市場(chǎng)拓展;支持消費(fèi)者通過(guò)以舊換新激發(fā)消費(fèi)潛能、鞏固經(jīng)濟(jì)向好態(tài)勢(shì)，更好地滿足人民群眾美好生活需要。

賦能“新質(zhì)生產(chǎn)力”

新質(zhì)生產(chǎn)力，關(guān)鍵在一個(gè)“新”字，本質(zhì)是通過(guò)創(chuàng)新打造先進(jìn)生產(chǎn)力。

記者采訪獲悉，中國(guó)人民銀行蘇州市分行充分結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，將金融助力地方新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展擺在突出位置，聚焦科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等重點(diǎn)領(lǐng)域，指導(dǎo)金融系統(tǒng)立足產(chǎn)業(yè)需求，創(chuàng)新信貸模式，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展打通“堵點(diǎn)”，注入“動(dòng)力”。比如，配合蘇州市政府在地方層面出臺(tái)科創(chuàng)金融、生物醫(yī)藥及高端醫(yī)療器械國(guó)家先進(jìn)制造業(yè)集群相關(guān)政策文件以及金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展行動(dòng)方案，聯(lián)合蘇州市委金融辦等在全市實(shí)施推廣“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)并在蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)上線無(wú)抵押“科創(chuàng)指數(shù)貸”產(chǎn)品，推動(dòng)科技型中小企業(yè)跨境融資便利化業(yè)務(wù)加快落地，加大對(duì)科技型中小企業(yè)的低成本跨境融資支持等。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，已累計(jì)辦理科技型中小企業(yè)跨境融資便利化業(yè)務(wù)7筆，金額1906.31萬(wàn)美元;助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型方面，持續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融支持“智改數(shù)轉(zhuǎn)”攻堅(jiān)專項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)布融資需求、設(shè)備更新需求、優(yōu)質(zhì)設(shè)備生產(chǎn)制造企業(yè)庫(kù)等三大清單，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度，指導(dǎo)商業(yè)銀行推出 “征信貸”“容易貸”“隨e貸”等純信用線上信貸產(chǎn)品，在全國(guó)率先開(kāi)展數(shù)字人民幣發(fā)放小微企業(yè)貸款試點(diǎn)等;此外，還支持昆山高新區(qū)成功獲批省級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，會(huì)同蘇州市水務(wù)局、蘇州市財(cái)政局聯(lián)合推進(jìn)“節(jié)水貸”“水權(quán)貸”綠色金融服務(wù)工作，指導(dǎo)蘇州銀行落地全市首筆碳減排工具支持貸款，用于對(duì)分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目的信貸支持等。

在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，商業(yè)銀行也是群策群力，在賦能新質(zhì)生產(chǎn)力方面做了不少新嘗試，已經(jīng)取得初步成效。

浙商銀行全面實(shí)施科技金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展工程，將科技金融作為全行重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，發(fā)布了《浙商銀行科技金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)》，提出了科技金融高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)及37條工作措施。截至目前，已服務(wù)人才、科創(chuàng)企業(yè)近1.5萬(wàn)戶，融資余額超2000億元。浙商銀行總行設(shè)有科創(chuàng)金融部，在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)和科創(chuàng)資源稟賦較好的區(qū)域，重點(diǎn)配備力量，為企業(yè)提供“五星級(jí)”專業(yè)服務(wù)。2023年，該行結(jié)合科技型企業(yè)從企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投、跨境需求、啟動(dòng)股改、上市排隊(duì)、IPO上市等十大金融服務(wù)場(chǎng)景，迭代推出“專精特新貸”“科創(chuàng)共擔(dān)貸”“科創(chuàng)銀投貸”“認(rèn)股選擇權(quán)”“科創(chuàng)積分貸”、VIE跨境資本項(xiàng)目服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)等16大系列產(chǎn)品，以 “全周期、全方位、全鏈條”綜合服務(wù)滿足科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的多元化金融需求。

工商銀行蘇州分行也把服務(wù)新型工業(yè)化、提升新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置，主要通過(guò)三條路徑全力支持蘇州打造全球具有領(lǐng)先地位的 “智造之城”。一是推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。圍繞企業(yè)設(shè)備更新和科技創(chuàng)新項(xiàng)目清單，積極服務(wù)優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)智能化、自動(dòng)化改造融資需求。截至5月末，制造業(yè)貸款余額超1900億元，較年初增長(zhǎng)超200億元;二是聚焦新興產(chǎn)業(yè)壯大。成立科技金融中心，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，推動(dòng)形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，一戶一策為科技領(lǐng)軍企業(yè)提供綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)。截至5月末，為全市2000余戶科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)，融資總額470億元;三是推動(dòng)綠色低碳發(fā)展。成立蘇州分行綠色金融發(fā)展工作組，印發(fā)《蘇州分行關(guān)于推進(jìn)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，逐步建立較為完整的綠色金融治理架構(gòu)，統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造升級(jí)和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。截至5月末，該行綠色貸款余額超1400億元，當(dāng)年新增257億元。

寫(xiě)好“五篇大文章”

如果說(shuō)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的必由之路，那么寫(xiě)好“五篇大文章”就是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。

今年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展 “五促進(jìn)五優(yōu)化”行動(dòng)的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱 《意見(jiàn)》)，《意見(jiàn)》指出，要切實(shí)把科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章落地落細(xì)，更好助力江蘇因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，并從十個(gè)方面提出了35條工作措施。在推動(dòng)金融發(fā)展方面提出了“五個(gè)促進(jìn)”，分別是促進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)綠色金融加力發(fā)展，促進(jìn)普惠金融深度發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老金融加快發(fā)展和促進(jìn)數(shù)字金融協(xié)同發(fā)展。在提升金融服務(wù)方面提出了“五個(gè)優(yōu)化”，分別是優(yōu)化現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)金融服務(wù)，優(yōu)化擴(kuò)大有效投資金融服務(wù)，優(yōu)化擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)，優(yōu)化穩(wěn)外貿(mào)外資金融服務(wù)和優(yōu)化鄉(xiāng)村全面振興金融服務(wù)。《意見(jiàn)》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要厚植“金融報(bào)國(guó)”情懷，將金融資源真正集聚到高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，逐步完善多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾金融服務(wù)需求。

記者多方采訪獲悉，今年以來(lái)，江蘇地區(qū)上至政府管理部門，下至各級(jí)商業(yè)銀行，紛紛響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融五大領(lǐng)域深耕細(xì)作，奮力書(shū)寫(xiě)著“五篇大文章”。

據(jù)南京市地方金融管理局相關(guān)人員介紹，南京科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)一年多來(lái)，以構(gòu)建全生命周期接力式科創(chuàng)金融服務(wù)體系為主線，以金融助力科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化為特色，以打造與產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新相適配的專業(yè)科創(chuàng)金融服務(wù)為主攻方向，金融支持科技創(chuàng)新的廣度、力度、精度不斷提升，科創(chuàng)金融的改革效應(yīng)不斷彰顯：2023年全市高新技術(shù)企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)20.9%、28.8%;各類科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品超過(guò)200款，全國(guó)首批混合型科創(chuàng)票據(jù)，首單“科技創(chuàng)新”主題理財(cái)直接融資工具在南京落地，“投貸聯(lián)動(dòng)”累計(jì)為科創(chuàng)企業(yè)提供融資超過(guò)100億元;科技型企業(yè)平均貸款利率降至4%左右，在全省首創(chuàng)“寧創(chuàng)融”貨幣政策工具，為科創(chuàng)企業(yè)引入150億元低成本資金;設(shè)立60家科創(chuàng)金融專營(yíng)組織，全國(guó)首創(chuàng)設(shè)立18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站，科創(chuàng)企業(yè)在家門口就能得到專業(yè)的科創(chuàng)金融服務(wù)。

2024年無(wú)錫市政府工作報(bào)告將“聚力綠色低碳轉(zhuǎn)型，持續(xù)擦亮生態(tài)高顏值”列為九個(gè)方面重點(diǎn)工作之一，大力推進(jìn)以“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局為導(dǎo)向的綠色信貸。截至5月末，工商銀行無(wú)錫分行綠色貸款超520億元，較年初增加124億元，增幅達(dá)31%;綠色信貸占比35.49%，較年初提高5.77個(gè)百分點(diǎn)。該行還堅(jiān)持將綠色交通、清潔能源、生態(tài)修復(fù)等綠色低碳產(chǎn)業(yè)作為信貸投放的重要戰(zhàn)略方向，靠前對(duì)接風(fēng)能、光伏、抽水蓄能等優(yōu)質(zhì)新能源項(xiàng)目。該行還推出了數(shù)字信用憑據(jù)“工銀e信”及配套融資業(yè)務(wù)，深入挖掘綠色產(chǎn)業(yè)鏈不同交易節(jié)點(diǎn)的中小微企業(yè)，制定個(gè)性化產(chǎn)品方案，支持中小微企業(yè)融入核心企業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈。

廣發(fā)銀行南京分行則因地制宜推出了“科技E貸”“專精特新E貸”“抵押E貸”“擔(dān)保E貸”等普惠金融重點(diǎn)產(chǎn)品，同時(shí)不斷加大對(duì)普惠金融的資源傾斜，優(yōu)先保障普惠金融客戶資金需求。同時(shí)，該行以“數(shù)字金融”為引擎，在提升金融服務(wù)質(zhì)效道路上奮力前行。比如，通過(guò)數(shù)字工會(huì)為江蘇某公交集團(tuán)定制打造了一套獨(dú)具特色的綜合數(shù)字化工會(huì)平臺(tái)，使得“互聯(lián)網(wǎng)+工會(huì)業(yè)務(wù)+普惠職工”一體化深度融合，同時(shí)以此為切入點(diǎn)，持續(xù)開(kāi)展數(shù)字平臺(tái)合作，助力該集團(tuán)開(kāi)展數(shù)字轉(zhuǎn)型，為該集團(tuán)及其下屬9家子公司全體工會(huì)會(huì)員提供線上工會(huì)服務(wù)。

養(yǎng)老金融方面，工商銀行蘇州分行的“蘇式好服務(wù)”IP品牌創(chuàng)建工作獨(dú)具特色。該行將“適老服務(wù)”融入“1+4”服務(wù)體系，以網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施細(xì)心度、網(wǎng)點(diǎn)人員服務(wù)暖心度、網(wǎng)點(diǎn)上門服務(wù)貼心度的“三心”服務(wù)鑄造工行“蘇式好服務(wù)”。據(jù)了解，該行全轄網(wǎng)點(diǎn)均已配備適老化金融服務(wù)設(shè)施，已有22家網(wǎng)點(diǎn)獲評(píng)江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)稱號(hào)。該行還密切關(guān)注養(yǎng)老項(xiàng)目及相關(guān)行業(yè)政策動(dòng)態(tài)，已落地蘇州首個(gè)養(yǎng)老助餐金融支付合作項(xiàng)目，利用固定資產(chǎn)支持貸款等信貸產(chǎn)品，滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資需求。截至5月末，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額近4億元。

推動(dòng)“設(shè)備更新”“以舊換新”

今年3月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》;4月，中國(guó)人民銀行等四部門聯(lián)合召開(kāi)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新金融工作推進(jìn)會(huì)，要求做好金融支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新工作。在人民銀行等六部委印發(fā)的 《關(guān)于設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款有關(guān)事宜的通知》中，也表示要激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。

據(jù)悉，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款是對(duì)原有科技創(chuàng)新再貸款和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款的政策接續(xù)，以支持金融機(jī)構(gòu)更好滿足科技創(chuàng)新、技術(shù)改造和設(shè)備更新領(lǐng)域的融資需求，總額度5000億元，其中科技創(chuàng)新領(lǐng)域1000億元、技術(shù)改造和設(shè)備更新領(lǐng)域4000億元，利率1.75%。由包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等在內(nèi)的21家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)參考行業(yè)主管部門提供的備選企業(yè)名單和項(xiàng)目清單，按照風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，自主決策是否發(fā)放貸款及發(fā)放貸款條件。其中，科技創(chuàng)新領(lǐng)域，由科技部、工信部依托“創(chuàng)新積分制”，從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技中小企業(yè)中，篩選備選名單;技術(shù)改造和設(shè)備更新領(lǐng)域，由發(fā)展改革委、工信部、交通部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和有關(guān)中央企業(yè)，篩選項(xiàng)目清單，重點(diǎn)支持節(jié)能降碳、工業(yè)智能化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、老舊農(nóng)機(jī)具淘汰更新、交通運(yùn)輸、現(xiàn)代物流等5個(gè)領(lǐng)域。“我分行正密切關(guān)注企業(yè)名單與項(xiàng)目清單進(jìn)展，第一時(shí)間做好工作部署落實(shí)，多措并舉推動(dòng)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造專項(xiàng)再貸款在蘇落地見(jiàn)效。”中國(guó)人民銀行江蘇省分行相關(guān)人員告訴記者。

江蘇銀行作為全球百?gòu)?qiáng)銀行、全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行，江蘇省屬最大法人銀行，在獲悉相關(guān)政策后，迅速行動(dòng)，組織并指導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展貼息入庫(kù)申請(qǐng)工作，并同步開(kāi)展項(xiàng)目貸款審批及放款準(zhǔn)備工作，于4月15日成功為一家企業(yè)項(xiàng)目提供貸款561萬(wàn)元，助力企業(yè)購(gòu)置電驅(qū)多合一總成產(chǎn)線等設(shè)備，用于技術(shù)升級(jí)改造。據(jù)悉，這也是江蘇省首單制造業(yè)設(shè)備采購(gòu)貼息貸款。

工商銀行蘇州分行也是高度重視，通過(guò)專題學(xué)習(xí)和政策宣講等全面梳理再貸款政策，同時(shí)積極對(duì)接市政府相關(guān)部門和金融管理機(jī)構(gòu)，及時(shí)獲取項(xiàng)目清單，在審批流程和利率定價(jià)等方面給予資源傾斜，全力以赴推動(dòng)項(xiàng)目貸款投放。該行還在轄內(nèi)各支行指定專人跟進(jìn)，提前對(duì)接、逐戶走訪、按日調(diào)度，全力支持企業(yè)科技創(chuàng)新、設(shè)備更新和技術(shù)改造等金融需求。目前已與力神電池(蘇州)有限公司就 “年產(chǎn)7.3GWh圓柱型鋰離子電池新建項(xiàng)目”簽訂了參貸1.9億元銀團(tuán)貸款合同，并成功投放1009萬(wàn)元項(xiàng)目貸款。據(jù)悉，該項(xiàng)目是該行落地的首筆經(jīng)國(guó)家工信部認(rèn)定的工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新和技術(shù)改造再貸款推薦清單內(nèi)項(xiàng)目。

消費(fèi)品“以舊換新”方面，建設(shè)銀行憑借多年來(lái)在住房金融領(lǐng)域形成的獨(dú)具特色的資源稟賦和專業(yè)能力，積極為房產(chǎn)“以舊換新”客戶提供信貸支持。面向零售客戶，建設(shè)銀行以信用卡裝修分期業(yè)務(wù)為重要載體，圍繞硬裝、軟裝、家居、家電等家庭裝修消費(fèi)旅程，提供多樣化的解決方案，客戶可獲得2萬(wàn)到100萬(wàn)元分期額度，靈活選擇6期到60期分期期數(shù)，并享受低利率優(yōu)惠和商戶多重優(yōu)惠。同時(shí)，建行信用卡裝修分期既支持客戶直接至銀行申請(qǐng)分期，又支持客戶通過(guò)裝修公司申請(qǐng)分期，為客戶裝修提供極大的金融便利。

國(guó)家發(fā)布以舊換新政策后，江蘇銀行也是第一時(shí)間出臺(tái)了多項(xiàng)“以舊換新”金融落地舉措，扎實(shí)推動(dòng)全民“以舊換新”促消費(fèi)出實(shí)效，持續(xù)提升個(gè)人金融服務(wù)質(zhì)效。江蘇銀行針對(duì)住房加固市場(chǎng)機(jī)遇，推出老房加裝電梯、老房改造、老房加裝6恒系統(tǒng)等分期優(yōu)惠活動(dòng)，助力居民家居場(chǎng)景“以舊換新”。同時(shí)還通過(guò)線下線上一體化聯(lián)動(dòng)，在智能電動(dòng)車、新能源汽車、3C數(shù)碼家電等方面推出了多項(xiàng)“以舊換新”創(chuàng)新舉措。線上場(chǎng)景購(gòu)物消費(fèi)方面，江蘇銀行積極聯(lián)合京東、蘇寧、拼多多等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，針對(duì)手機(jī)通訊、家用電器、電腦數(shù)碼、家居建材等商品“以舊換新”疊加信用卡分期付款滿減優(yōu)惠，提供普惠性價(jià)格優(yōu)惠。

記者 趙琦薇