習近平總書記指出,“要始終堅持以人民為中心的發展思想，推進普惠金融高質量發展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”。2013年11月黨的十八屆三中全會提出發展普惠金融，十年來，國家金融監督管理總局江蘇監管局持之以恒踐行金融工作的政治性、人民性，始終將普惠金融發展作為工作重點，持續強化監管引領，推動服務創新，不斷完善普惠金融服務機制，拓展普惠金融發展有效路徑，推動江蘇銀行業保險業普惠金融服務覆蓋面大幅提高，可得性顯著提升、市場主體和人民群眾金融服務獲得感切實增強。

一、廣泛對接、優化供給，推動普惠金融增量擴面提質降本

(一)聚焦小微企業、涉農主體，金融服務覆蓋面大幅提高

一方面持續擴大銀企對接范圍，拓寬小微企業融資服務覆蓋面。作為原銀保監會首批試點，2019年率先在全省開展“百行進萬企”銀企對接行動。2020年以來，持續擴大對接范圍，優化對接機制，提升對接精準度，先后組織開展“百行進萬企”升級擴面、小微企業首貸擴面、“走萬企 提信心 優服務”等專項行動，覆蓋全省納稅信用A、B、M級企業。2019年以來，系列行動對接小微企業超過200萬戶，占全省企業數量近一半，有效提升融資服務覆蓋面。截至2024年3月末，江蘇銀行業小微企業貸款余額7.95萬億元，十年來增長304%，占各項貸款比重達31.7%;貸款余額戶數321萬戶，較2013年末翻兩番。其中普惠型小微企業貸款余額3.48萬億元，增速持續高于全國平均水平，占全國比重穩步提升。

另一方面不斷鞏固農村基礎金融服務體系，擴大“三農”重點領域綜合金融服務覆蓋面。銀行保險機構網點覆蓋江蘇全部718個鄉鎮，設立農村金融綜合服務站和金融便民服務點1.3萬家、村級農業保險服務點1.6萬個，基礎金融服務覆蓋全部1.4萬個行政村。印發《新型農業經營主體信用建檔評級方案》，至2023年末全省新型農業經營主體建檔評級7.8萬戶，建檔完成率100%。在縣域地區減少情況下，涉農信貸投放仍保持較高增速，截至2023年末，全省涉農貸款余額6.13萬億元，較2013年末增長170%。其中普惠型涉農貸款余額1.12萬億元，較2020年末增長91.4%。全省水稻、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險已實現產糧大縣(區)覆蓋。2023年農業保險為全省農業發展提供風險保障1853億元，較2013年增長超過400%。

(二)推進信用貸款、優化風險分擔，金融服務可得性顯著提升

引導銀行加大信用貸款投放，推動優化政銀擔合作，降低普惠群體獲貸門檻。出臺深化信用貸款專項指導意見，促進銀行加強信用信息收集應用，創新優化信用貸款產品，要求法人銀行提升信用貸款績效考核權重，提升銀行業普惠領域信用貸款占比，十年來小微企業信用貸款占比大幅提升9.36個百分點。推動銀行業加強與政府補償基金、融資擔保機構合作，推進“見貸即擔”“見擔即貸”等業務模式，提升辦貸效率。省內超過80家銀行與省普惠金融風險補償基金合作，合作產品“小微貸”“蘇農貸”推出3年來累計投放3300億元，支持小微企業、涉農主體超過5萬戶。全省小微企業、農戶及新型農業經營主體銀擔合作貸款金額近4000億元，支持主體超過9萬戶。

(三)優化融資期限、降低服務成本，金融服務獲得感切實增強

推動銀行保險機構提供更多便捷高效、價格優惠、成本可負擔的金融服務，不斷增強普惠客戶獲得感，提升滿意度。印發《關于優化小微企業融資期限管理的通知》，引導推廣無還本續貸、“隨借隨還”，提升中長期融資占比，形成借還款更加靈活、期限結構更加合理的小微信貸供給體系。截至2024年3月末，中長期貸款、無還本續貸合計占全省銀行業小微企業貸款余額56.9%，較2020年末提升10.1個百分點，小微企業隨借隨還貸款占比達24.9%，有效降低客戶資金周轉成本，提升客戶資金使用效率。引導銀行充分讓利，普惠類貸款平均利率持續下降，2024年前3個月，全省銀行業普惠型小微企業貸款累放平均利率4.03%，較2019年下降1.87個百分點。牽頭制定《江蘇省“十四五”期間脫貧人口小額信貸政策實施意見》，單戶5萬元以下貸款財政全額貼息,支持范圍擴展至“十四五”期間新認定農村低收入人口。截至2023年末，全省脫貧人口小額信貸余額14.4萬戶、57.6億元，較“十三五”末分別增加4.3萬戶、增長70%。

二、動態評估、創新聯動，著力構建普惠金融發展長效機制

(一)通過開展監管評價推動彌補短板。開展商業銀行小微金融服務監管評價和鄉村振興金融服務年度評價，動態反映服務質效。評價體系涵蓋服務成效、內部機制建設、產品創新等維度，定量與定性相結合，覆蓋全省主要銀行機構。同時配套建立評價整改長效機制，以評促改。根據年度評價結果，督促機構彌補短板，促進提升轄內整體普惠金融服務質效。評價工作開展以來，轄內銀行機構持續完善普惠金融服務機制，在評分體系和標準基本穩定情況下，總體綜合評分持續提升，服務質效總體持續改善。

(二)通過開展試點創新助力鄉村振興。2019年8月，在全國率先以鄉鎮為單位啟動銀行業保險業服務鄉村振興試點示范工作。通過出臺指導意見、組織走訪對接、指導優化機制、支持產品服務創新等方式，推動實現試點鄉鎮金融服務政策傾斜、模式創新和資源下沉。五年來，試點鄉鎮從首批19個擴展到60個，覆蓋全省全部縣(市)和部分涉農區，截至2023年末，試點鄉鎮共設立普惠金融便民服務點2065個、村級農業保險服務點1128個，試點鄉鎮全部1524個行政村配備金融顧問1942名，建成網格化金融服務體系。首批19個試點鄉鎮貸款余額達780億元，較試點初期(2019年8月)增長146%，第二批41個試點鄉鎮貸款余額1848億元，較試點初期(2021年8月)增長85%。試點以來，農業保險累計為試點鄉鎮15.3萬戶農戶賠付3.3億元，充分發揮保險保障作用。

(三)通過搭建服務平臺提升服務效率。為進一步暢通普惠群體融資渠道，降低服務獲得門檻，提高供需匹配效率，主動創設江蘇銀行業普惠金融服務平臺“蘇易融”。2023年起，“蘇易融”平臺陸續推出面向個體工商戶、新型農業經營主體、科技型中小企業的信貸產品便捷通。便捷通匯集轄內銀行特定客群信貸產品，涵蓋短期、中長期、信用、抵質押、融資擔保等多種類型，客戶手機掃碼即可了解所在地區主要銀行相應貸款產品信息，可一站式查閱、咨詢和辦理。2023年“蘇易融”平臺產品累計為66.6萬戶經營主體發放貸款3117億元。

(四)通過推動信息共享夯實服務基礎。強化部門聯動，協同推進信用信息共享和對接應用，打牢普惠金融服務基礎。一方面與省發改委等部門協同，督促銀行落實“信易貸”工作各項要求。鼓勵銀行機構對接省市公共信用信息平臺，整合信用信息，支持中小微企業融資。省融資信用服務平臺已累計撮合融資3.24萬億元，支持企業超過30萬戶。另一方面加強與稅務部門聯動，不斷優化銀稅合作機制。江蘇銀稅合作銀行數量、金融產品數量、累計發放貸款規模均居全國前列。截至2024年3月末，全省已有超過80家銀行推出銀稅合作貸款產品，銀稅合作貸款余額2513億元，余額戶數近18萬戶。

三、落實政策、著眼將來，持之以恒寫好普惠金融“大文章”

國家金融監督管理總局江蘇監管局將深入貫徹黨的二十大和中央金融工作會議精神，根據國務院《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》要求，結合江蘇實際，進一步推動完善江蘇銀行業保險業普惠金融服務體系，讓廣大經營主體融資更加便利，金融支持鄉村振興更加有力，普惠保險體制機制更加完善，金融消費者教育和保護機制更加健全，風險防控更加有效。

一是進一步夯實基礎金融服務。保持基礎金融服務全覆蓋，引導銀行保險機構進一步豐富金融服務種類和內容，提升數字化服務能力，不斷優化服務體驗，提升服務便利性。廣泛開展金融知識普及宣傳，有效提升群眾金融安全意識、風險識別能力和金融服務選擇能力。

二是進一步提升服務精準性、適配性。在普惠信貸增量基礎上，加大首貸、續貸、循環貸和信用貸款投放，督促銀行機構不斷優化產品服務模式，健全長效機制，發展差異化服務能力，滿足多樣化需求，促進良性競爭。有效落實新質生產力發展要求，完善服務小微科創企業專業化服務機制，積極構建“信貸+”服務模式。鼓勵銀行保險業探索新市民專屬金融產品，穩步擴大服務覆蓋面。

三是持續完善保險保障體系。推動農業保險“擴面、增品、提標”，優化地方優勢特色農產品保險，提高承保理賠服務效率。積極發展健康保險，進一步規范發展大病保險、城市定制型醫療補充保險等惠民業務，持續推進長期護理保險，進一步發揮普惠保險民生保障作用。

四是切實強化風險防控。督促銀行保險機構進一步提升風險防控和處置能力，加強重點領域風險管控。要求銀行機構強化對借款主體資質審核，前瞻應對信用風險，準確開展資產分類，充分計提撥備充實資本，提升風險防御能力。進一步加強貸后資金流向監測和用途真實性管理，確保金融資源有效投入實體經濟，服務普惠領域。

五是扎實推進信用信息共享。協同地方有關部門，推動進一步提高涉企信用信息歸集覆蓋面，提升信息及時性、完整性、有效性。引導銀行機構加強與有關部門和信息平臺溝通合作，促進信用信息對接應用，為普惠金融風險管理和進一步下沉服務提供有效支撐。