當下，“高質量發(fā)展”已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟運行的關鍵詞，特別是以服務實體、服務民生為主責的金融業(yè)，更是將高質量發(fā)展作為中長期目標。中央金融工作會議就鮮明提出，加快建設金融強國，推動我國金融高質量發(fā)展。

作為金融業(yè)的重要組成，保險業(yè)早在多年前便踏上了高質量轉型之路，其中，壽險業(yè)在監(jiān)管政策強力引導下，近兩年轉型加速、加深之勢尤為顯著。個險營銷體制改革、探索代理人分級管理、實施全渠道“報行合一”等政策接踵而至。

行業(yè)升級換擋期，壽險公司愈發(fā)意識到過去粗放式的經(jīng)營模式已不再適用，做優(yōu)、做好服務供給乃是高質量發(fā)展的關鍵抓手。

如此一來，新的課題也隨之拋出，即險企如何打造真正的高質量服務，讓其不是一句簡單的口號，而是扎扎實實的落到細處、深處，貫穿于險企的整個經(jīng)營管理當中。

縱觀壽險業(yè)對高質量服務的探索實踐，“轉型改革先看國壽”這句話再次得到印證。

3月初，壽險“頭雁”——中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“國壽壽險”)向外界發(fā)布“國壽好服務”，旨在通過構建多樣化專業(yè)性金融服務體系，打造“簡捷、品質、溫暖”的好服務體驗，全心全意守護人民美好生活。這一動作讓市場再次感受到這家頭部險企的引領作用。

作為大型國有金融保險企業(yè)，國壽壽險向來以體量大、網(wǎng)點多著稱，并且有著5億多的客戶規(guī)模。如此挑戰(zhàn)下，國壽壽險是如何推動高質量服務落地生根，實現(xiàn)“知行合一”?

變革運營模式，重塑服務價值鏈

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2023年，人身險公司實現(xiàn)原保費收入3.54萬億元，同比增長10.25%。伴隨著消費者保險需求的日益增強，保險公司該如何提供更優(yōu)質的保險服務，提升消費者的獲得感、滿意度，成為高質量轉型期的一大課題。

挑戰(zhàn)之下，行業(yè)往往會將目光聚焦在頭部險企的身上，國壽壽險的實踐探索尤為引人關注。

然而，對于集發(fā)展歷史悠久、承保客戶數(shù)量龐大、機構網(wǎng)點眾多、管理鏈路較長等特點于一身的國壽壽險而言，想要讓5億多客戶體驗到省心、舒心、安心的高質量服務絕非易事。

觀察國壽壽險數(shù)十載的探索經(jīng)驗不難發(fā)現(xiàn)，持續(xù)迭代升級運營服務能力，已經(jīng)成為其提升保險服務質量的關鍵抓手。如今，該公司已走出一條具有國壽特色的運營發(fā)展之路。

做好保險服務為何要聚焦運營，強化運營?多年前在一場行業(yè)論壇上，國壽壽險相關負責人曾如是指出，“運營服務是保險公司的生命線，它在為一線銷售人員不斷地賦能，試想沒有后端的這種支持，我們的保單如何去實現(xiàn)，我們的服務如何去實現(xiàn)?所以運營服務是保險公司的生命線。”

帶著這樣的認知，近年來國壽壽險持續(xù)推動運營服務能力迭代升級。落地實踐上看，國壽壽險確立了運營服務“效率領先、科技驅動、價值躍升、體驗一流”的總目標，全方位推進運營六大變革。具體而言，這六大變革分別是：

管理方式變革：通過服務、作業(yè)、管控的職責不斷分層、分域調整，形成了“生產、服務、控制”三位一體組織新格局;

業(yè)務規(guī)范變革：形成涵蓋全國統(tǒng)一實務到流程體驗評價，工作事項指引到崗位指南指引，再到崗位人力配置標準等一系列標準規(guī)范新體系;

作業(yè)方式變革：從縣級分散作業(yè)，到市級集中、省級集中作業(yè)，再到全國共享作業(yè)，實現(xiàn)了作業(yè)資源集約共享，全國一盤棋的智能集約生產新局面;

服務方式變革：從傳統(tǒng)、單一的柜面服務為主，發(fā)展到線上+線下多觸點服務，進入了多元化、連接化、接續(xù)化的服務多觸點觸達新階段;

系統(tǒng)變革：運營各環(huán)節(jié)從手工到實現(xiàn)電子化、線上化、智能化，讓作業(yè)、服務、管控開啟了數(shù)字化發(fā)展新征程;

流程變革：自研“3633”流程再造法，完成了“以客戶為中心，以互聯(lián)網(wǎng)為特征”的流程變革，以及形成了端到端流程管理體系，為建設公司“新一代”系統(tǒng)和高質量運營服務體系奠定了新基礎。

近年來，國壽壽險構建了先進的新“睿運營”模式，構筑了完備的高質量運營服務體系，創(chuàng)建了統(tǒng)一精細的作業(yè)和服務標準，打造出專業(yè)化的人才隊伍，深耕科技驅動數(shù)智化運營。

站在行業(yè)維度，新“睿運營”模式一定程度上也推動了保險服務價值鏈的重塑，重新定義著保險服務的廣度與深度。

透過國壽壽險對運營模式的創(chuàng)新實踐可以看出，險企想要做好保險服務，不僅要有思路、有方法，更要有執(zhí)行力、變革力。

擁抱數(shù)智化，深化服務感知度

數(shù)字經(jīng)濟時代，各行各業(yè)都在加速數(shù)字化轉型，保險業(yè)亦不例外。早在2022年1月，監(jiān)管就發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，提出要以數(shù)字化轉型推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展;中央金融工作會議提出的“五篇文章”中，數(shù)字金融也位列其中。

于保險業(yè)服務端而言，融入科技會帶來怎樣的賦能效應?保險公司又該圍繞哪些層面加強投入呢?觀察國壽壽險的數(shù)智化之路可以感受到，險企主動擁抱科技、推動數(shù)字化轉型，可以讓保險服務更加“簡捷”。

在國壽壽險看來，“簡捷”代表著一步即達、觸手可及，讓客戶更省心。據(jù)了解，為了給客戶提供更簡便易得的保險服務，國壽壽險的新“睿運營”模式就借助數(shù)字化連接和智能模型，將全國的資源連接在一起，實現(xiàn)了全國運營的集約化管理，這使得該公司既保留了傳統(tǒng)的網(wǎng)點優(yōu)勢，又能適應互聯(lián)網(wǎng)時代的要求。

此外，為適應客戶線上化、智能化的服務需要，國壽壽險還打造出“線上渠道多、線下渠道全”融合互補的服務通道，這有效打破了時間與空間的限制，使保險服務可以7×24小時不間斷。

如今，數(shù)字化、智能化的保險服務工具也備受客戶青睞，如國壽壽險由壽險APP、小程序、官微所構成的線上服務平臺矩陣已得到廣泛使用，2023年壽險APP注冊用戶數(shù)近1.5億人，是五年前的2.3倍，月活人數(shù)近千萬。與此同時，國壽壽險客服柜面也逐步從傳統(tǒng)“保單服務”為主的客戶服務中心向“保單服務中心+服務體驗中心+銷售支持中心+消保宣傳教育基地”四位一體的客戶體驗中心轉變，尤其是科技感十足的柜面智慧柜員機讓“全自助”“免排隊”服務模式成為可能。

當然，科技對保險服務的賦能效果不止于服務模式、服務形式的升級，以國壽壽險為例，為了讓數(shù)據(jù)多跑路、百姓少跑腿，該公司還在持續(xù)加強內外部數(shù)據(jù)連接，構建出從投保、承保、保全到理賠的全場景數(shù)智化服務鏈路。數(shù)據(jù)顯示，國壽壽險個人長險無紙化投保率已達99.99%，核保智能審核率達94.98%，個人業(yè)務承保時效提速至0.13天。

儼然，國壽壽險已成為行業(yè)數(shù)字化轉型的先行軍，其通過對前沿科技、數(shù)智化技術的深度應用，推動了保險服務更加簡捷、高效。

經(jīng)營品質化，大消保嵌入治理體系

對于保險公司來說，做好保險服務不僅有利于建立良好的客戶口碑，更是保護消費者權益、重視消費者滿意度的充分體現(xiàn)。

2023年3月1日起，《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》正式實施，目前已滿周年。文件要求銀行保險機構應建立健全消費者權益保護體制機制，將消費者權益保護要求貫穿到業(yè)務流程各環(huán)節(jié)。

在此方面，國壽壽險積極踐行，將消費者權益保護工作融入到公司治理與經(jīng)營管理之中，實現(xiàn)了消費者權益保護從聚焦投訴到全面體系化運作，從無到有建立健全消保組織架構、制度體系和運行機制，形成“全員參與、全面覆蓋、全鏈條管理”的大消保格局。

難能可貴的是，國壽壽險還將保護消費者合法權益納入到企業(yè)文化建設，植入到國壽人的基因當中。

如在踐行保護消費者權益職責的過程中，國壽壽險與客戶之間也留下了很多感人的故事，其中的一幕是：2023年5月，一位參加過抗戰(zhàn)的老兵曾到國壽壽險廈門市分公司客戶服務中心要求辦理保單借款10萬元，用于購買紀念像章。經(jīng)過一番交流后，柜員敏銳地察覺到其中隱含的金融詐騙風險，在征得老人同意后，柜員與其家人取得了聯(lián)系，得知老人已有多次類似經(jīng)歷，遂耐心勸說并為其講解相關防詐騙常識，老人最終撤回借款申請，避免了可能發(fā)生的經(jīng)濟損失。

對于國壽壽險嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，這位老人后來表達了誠摯的謝意。這件小事充分展現(xiàn)出國壽壽險對保護消費者權益工作的用心、耐心。2022年，國壽壽險消費者權益保護監(jiān)管評價位居壽險行業(yè)前列。

在保險服務層面，國壽壽險除了注重保護消費者權益外，為了更好地做到“聽所有客戶聲音，聽客戶所有聲音”，國壽壽險還不畏繁瑣，堅持開展常態(tài)化客戶聲音采集工作，年均采集客戶評價超千萬人次。

這樣做的成效是，國壽壽險能夠更加敏銳地洞察到客戶需求與行為習慣的變化，不斷提高服務供給與客戶需求的適配性，提升保險服務的品質感。據(jù)悉，自2021年起，國壽壽險第三方調查客戶好評度連續(xù)四年保持高位，2022年監(jiān)管服務質量指數(shù)評價位居壽險行業(yè)前列。

擴展內涵外延，加速構建康養(yǎng)生態(tài)

“以客戶為中心”是保險業(yè)轉型過程中的一個高頻詞，也成為很多險企經(jīng)營發(fā)展的共識。從保險服務方面看，要做到“以客戶為中心”，不僅需要險企有質量、有效率，更要有溫度。

各類保險服務中，最能體現(xiàn)保險服務價值和溫度感的無疑是“理賠”，近年來以國壽壽險為代表的頭部險企，就圍繞理賠服務不斷創(chuàng)新求變。

如2019年，國壽壽險創(chuàng)新推出“重疾一日賠”服務，對申請重大疾病賠付且符合條件的客戶，一個工作日內完成理賠處理，已累計為80余萬名客戶給付金額372億元;2023年，打破“就醫(yī)后理賠”的傳統(tǒng)模式，推出“理賠預付”服務，已提前賠付2.8萬人次近5億元。此外，國壽壽險還聚焦醫(yī)療+保險+互聯(lián)網(wǎng)場景，為客戶提供理賠直付模式。截至2023年底，理賠直付累計服務客戶已超過2950萬人次。

其實，除了承保、理賠等傳統(tǒng)保險服務內容外，近年隨著我國人口老齡化程度加深，國民的健康及養(yǎng)老服務需求大幅增加，這也使得越來越多的險企積極拓展保險服務內涵外延，布局“保險+康養(yǎng)”服務模式。其中，有著強大綜合金融實力與生態(tài)融合能力的國壽壽險，就在探索康養(yǎng)服務模式中逐漸顯露優(yōu)勢。

布局思路上看，國壽壽險將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一，并確定了以“城心”機構養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險+養(yǎng)老”服務模式。

探索進展上，國壽壽險正在快速突破，目前已啟動布局的養(yǎng)老項目有14個，覆蓋13個城市。特別是自2023年其養(yǎng)老項目推進提速，新增7個機構養(yǎng)老項目，并在5家城市開展居家養(yǎng)老服務的試點活動。

另據(jù)透露，到“十四五”末，國壽壽險還計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務供給能力，遠期將根據(jù)市場與客戶需求變化，滾動式調整養(yǎng)老項目的城市規(guī)劃布局。

基于對保險服務邊界的不斷拓展、延伸，國壽壽險正在打破消費者對保險僅是一張冰冷保單的固有認知，讓保險服務變得更加溫暖、更有情懷。

結語

當前，保險業(yè)正在加速邁向高質量發(fā)展新階段，險企鍛造高質量保險服務勢在必行。在此背景下，國壽壽險所打造的“國壽好服務”，充分發(fā)揮了壽險“頭雁”的創(chuàng)新引領作用，彰顯了頭部險企的責任擔當。

國壽壽險也表示，將繼續(xù)在集約化、數(shù)智化、多樣化上發(fā)力，用更加簡捷、品質、溫暖的服務，讓人民群眾的獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障、更可持續(xù)。