金融消保在身邊，保障權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融環(huán)境也日益復(fù)雜、電信詐騙、非法集資等問(wèn)題層出不窮。建行南京分行厚植金融為民的工作理念，堅(jiān)決維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，堅(jiān)守網(wǎng)點(diǎn)反詐第一線(xiàn)，筑牢反詐防詐的堅(jiān)實(shí)堡壘。

保護(hù)群眾資金安全守牢網(wǎng)點(diǎn)反詐前沿陣地

形形色色的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)研判能力提出了更高的要求。建行南京分行轄內(nèi)各分支行不斷加大針對(duì)可疑賬戶(hù)的排查力度以及柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)的審核力度，以扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)能力、敏銳的洞察力和高度的責(zé)任感，切實(shí)守護(hù)好群眾的“錢(qián)袋子”。

日前，客戶(hù)朱女士來(lái)到建行南京某網(wǎng)點(diǎn)柜面，要求將兩筆合計(jì)17萬(wàn)元的定期存款取出后，匯入他行借記卡。柜員沈好審核存單后發(fā)現(xiàn)兩筆定期均未到期，便提醒客戶(hù)如提前支取將損失利息，并詢(xún)問(wèn)匯款用途。朱女士支支吾吾，表示利息無(wú)所謂，但不愿說(shuō)出匯款用途。 朱女士不自然的反應(yīng)，讓沈好意識(shí)到事情可能并不簡(jiǎn)單，立即設(shè)法在不驚動(dòng)客戶(hù)的前提下，向主管簡(jiǎn)要說(shuō)明了事情的經(jīng)過(guò)。

看著神情略顯焦急的朱女士，南主管再次向其確認(rèn)匯款用途。見(jiàn)朱女士仍不愿說(shuō)出用途，經(jīng)驗(yàn)豐富的南主管認(rèn)為朱女士可能正在經(jīng)歷電信詐騙，便與沈好一同勸說(shuō)朱女士。沈好不斷用自己在反詐反洗錢(qián)警示教育中學(xué)習(xí)到的相關(guān)案例和現(xiàn)實(shí)生活中遇到的實(shí)例，勸導(dǎo)朱女士要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，試圖引導(dǎo)其說(shuō)出匯款用途。

“這里是反詐中心，請(qǐng)問(wèn)網(wǎng)點(diǎn)是否有一位朱姓客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)。”就在二人勸說(shuō)朱女士放棄匯款時(shí)，反詐中心的電話(huà)打來(lái)了。據(jù)了解，朱女士在接到境外電話(huà)后，本人手機(jī)及家里固定電話(huà)都被屏蔽，反詐中心聯(lián)系不上客戶(hù)本人，因客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查身份時(shí)被系統(tǒng)記錄，反詐中心便立即聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助堵截。

然而，即便是在南主管告知其相關(guān)情況后，朱女士仍堅(jiān)信自己沒(méi)有被騙，反而對(duì)反詐中心的電話(huà)持懷疑態(tài)度。南主管當(dāng)機(jī)立斷報(bào)警處理，并在等待過(guò)程中繼續(xù)勸說(shuō)。

十分鐘后，民警帶著朱女士的家人趕到建行網(wǎng)點(diǎn)，見(jiàn)到著急的家人和民警，朱女士終于意識(shí)到自己被騙了，才說(shuō)出事情的全部經(jīng)過(guò)。原來(lái)，朱女士接到一通電話(huà)，說(shuō)其涉及一起經(jīng)濟(jì)案件，需要立即匯款否則后果自負(fù)。由于客戶(hù)只有建行定期存單與他行借記卡，故對(duì)方要求讓其將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬至他行卡后再轉(zhuǎn)賬至相應(yīng)賬戶(hù)。

“謝謝你們一直在勸我，如果這筆錢(qián)轉(zhuǎn)走了，就真的找不回來(lái)了，這可是我們一家辛辛苦苦才攢下的17萬(wàn)。沒(méi)有你們，孩子的上學(xué)錢(qián)都要保不住了。”離開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，朱女士和家人對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員激動(dòng)地說(shuō)。

據(jù)了解，建行南京分行在服務(wù)客戶(hù)過(guò)程中，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，聚焦網(wǎng)點(diǎn)特定高風(fēng)險(xiǎn)事件，組織員工學(xué)習(xí)反詐反洗錢(qián)警示教育短片、新型反電詐案例，持續(xù)提高員工風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，以網(wǎng)點(diǎn)為“陣地”開(kāi)展面向客戶(hù)的“反詐小課堂”，積極走進(jìn)周邊商戶(hù)、社區(qū)和合作單位延伸金融反詐宣傳的 “觸角”，傳播金融知識(shí)，努力將風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)，守護(hù)群眾資金安全。

強(qiáng)化警銀聯(lián)動(dòng)筑牢金融反詐防線(xiàn)

公安機(jī)關(guān)是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的牽頭單位。為進(jìn)一步筑牢金融反詐防線(xiàn)，建行南京分行主動(dòng)加強(qiáng)與屬地公安機(jī)關(guān)的溝通協(xié)作，建立多層級(jí)聯(lián)防聯(lián)控長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)警銀聯(lián)動(dòng)“1+1>2”的良好效果。

2024年3月5日，建行某網(wǎng)點(diǎn)在一次業(yè)務(wù)辦理中精準(zhǔn)識(shí)別并成功攔截了一起試圖通過(guò)柜面現(xiàn)金匯款轉(zhuǎn)移的詐騙資金事件，涉案金額高達(dá)32萬(wàn)元人民幣。

當(dāng)天下午16時(shí)34分，某男子手持藍(lán)色紙袋進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)經(jīng)理迅速上前詢(xún)問(wèn)，在了解到其意圖進(jìn)行大額現(xiàn)金匯款給其所謂的“哥哥”后，客戶(hù)經(jīng)理敏銳地感覺(jué)事情有些不對(duì)勁。

在該男子等候辦理業(yè)務(wù)期間，客戶(hù)經(jīng)理隨即向營(yíng)運(yùn)主管及當(dāng)班柜員進(jìn)行重點(diǎn)提示。柜員在處理男子的匯款請(qǐng)求時(shí)，對(duì)其身份及匯款動(dòng)機(jī)進(jìn)行了詳細(xì)核查，發(fā)現(xiàn)其回答不僅前后不一，賬戶(hù)顯示交易異常，更無(wú)法合理解釋為何選擇現(xiàn)金匯款而不使用銀行卡轉(zhuǎn)賬。

憑借這些可疑跡象，銀行工作人員決定拒絕辦理此筆匯款，并及時(shí)將情況報(bào)告給公安機(jī)關(guān)的反詐中心。反詐中心迅速響應(yīng)，當(dāng)晚將該男子以嫌疑人身份抓獲，并確認(rèn)其所持的32萬(wàn)元為涉案詐騙資金。

公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)員工的敏銳洞察力和有效行動(dòng)給予了高度贊揚(yáng)，并為有功人員申請(qǐng)“見(jiàn)義勇為獎(jiǎng)”，表彰其在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中所作出的突出貢獻(xiàn)。

建行南京分行將進(jìn)一步攜手公安機(jī)關(guān)開(kāi)展常態(tài)化宣傳活動(dòng)，不斷強(qiáng)化警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，筑牢維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的金融安全防線(xiàn)。

開(kāi)展反詐宣傳提高群眾金融素養(yǎng)

全民反詐在行動(dòng)，國(guó)有大行顯擔(dān)當(dāng)。一直以來(lái)，建行南京分行積極向廣大群眾尤其是大中小學(xué)生等群體常態(tài)化開(kāi)展公眾普法教育，普及防詐、識(shí)詐知識(shí)，有效筑牢金融反詐的堅(jiān)實(shí)堡壘，切實(shí)履行好群眾的“金融衛(wèi)士”職責(zé)。

每年3月，建行南京分行都會(huì)走進(jìn)中國(guó)藥科大學(xué)等高校，在校內(nèi)設(shè)置宣傳點(diǎn)，主動(dòng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行宣講，并派發(fā)折頁(yè)等宣傳資料。針對(duì)大學(xué)生群體的實(shí)際需求，側(cè)重“電信詐騙”等熱點(diǎn)進(jìn)行宣傳講解，提高在校大學(xué)生的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

每年6月，他們還依托“金融知識(shí)進(jìn)校園，護(hù)航青春促成長(zhǎng)”金融知識(shí)普及活動(dòng)，為不同年齡段的在校學(xué)生帶去一堂堂別開(kāi)生面的金融小課堂。南京分行的“藍(lán)精靈”志愿者們走進(jìn)新城小學(xué)、竹山中學(xué)，用通俗易懂的語(yǔ)言與同學(xué)們分享 “如何防范電信詐騙”等金融知識(shí)，并通過(guò)互動(dòng)問(wèn)答的形式，引導(dǎo)同學(xué)們樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)和消費(fèi)觀(guān)。通過(guò)多次的宣教活動(dòng)，培養(yǎng)了中小學(xué)生的金融素養(yǎng)，提升了風(fēng)險(xiǎn)防范能力和使用正規(guī)金融服務(wù)的意識(shí)。

金秋九月開(kāi)學(xué)季，南京分行會(huì)主動(dòng)走進(jìn)南京工業(yè)大學(xué)、河海大學(xué)、中國(guó)藥科大學(xué)等10家高校，積極開(kāi)展“金蜜蜂”金融知識(shí)進(jìn)校園宣教活動(dòng)，通過(guò)發(fā)放宣傳折頁(yè)、金融知識(shí)講座、以案說(shuō)險(xiǎn)等形式，提升學(xué)生群體識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙陷阱、維護(hù)個(gè)人資金賬戶(hù)安全的能力，為開(kāi)學(xué)第一課增添一份金融力量。

服務(wù)雖簡(jiǎn)，卻是真情;守護(hù)雖微，卻見(jiàn)真心。金融無(wú)小事，建行勇?lián)?dāng)。建行南京分行將繼續(xù)健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理機(jī)制，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，不斷加強(qiáng)臨柜業(yè)務(wù)管理，強(qiáng)化柜面合規(guī)操作，重視金融詐騙知識(shí)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，延伸消保反詐宣傳群體，用心、用情、用力做好百姓“錢(qián)袋子”的“守護(hù)者”。

 盧一菲 陳菲