金融消保在身邊，保障權(quán)益防風(fēng)險。近年來，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融環(huán)境也日益復(fù)雜、電信詐騙、非法集資等問題層出不窮。建行南京分行厚植金融為民的工作理念，堅決維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，堅守網(wǎng)點(diǎn)反詐第一線，筑牢反詐防詐的堅實堡壘。

保護(hù)群眾資金安全守牢網(wǎng)點(diǎn)反詐前沿陣地

形形色色的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，對銀行的風(fēng)險研判能力提出了更高的要求。建行南京分行轄內(nèi)各分支行不斷加大針對可疑賬戶的排查力度以及柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)的審核力度，以扎實的專業(yè)能力、敏銳的洞察力和高度的責(zé)任感，切實守護(hù)好群眾的“錢袋子”。

日前，客戶朱女士來到建行南京某網(wǎng)點(diǎn)柜面，要求將兩筆合計17萬元的定期存款取出后，匯入他行借記卡。柜員沈好審核存單后發(fā)現(xiàn)兩筆定期均未到期，便提醒客戶如提前支取將損失利息，并詢問匯款用途。朱女士支支吾吾，表示利息無所謂，但不愿說出匯款用途。 朱女士不自然的反應(yīng)，讓沈好意識到事情可能并不簡單，立即設(shè)法在不驚動客戶的前提下，向主管簡要說明了事情的經(jīng)過。

看著神情略顯焦急的朱女士，南主管再次向其確認(rèn)匯款用途。見朱女士仍不愿說出用途，經(jīng)驗豐富的南主管認(rèn)為朱女士可能正在經(jīng)歷電信詐騙，便與沈好一同勸說朱女士。沈好不斷用自己在反詐反洗錢警示教育中學(xué)習(xí)到的相關(guān)案例和現(xiàn)實生活中遇到的實例，勸導(dǎo)朱女士要提高風(fēng)險意識，試圖引導(dǎo)其說出匯款用途。

“這里是反詐中心，請問網(wǎng)點(diǎn)是否有一位朱姓客戶在辦理業(yè)務(wù)。”就在二人勸說朱女士放棄匯款時，反詐中心的電話打來了。據(jù)了解，朱女士在接到境外電話后，本人手機(jī)及家里固定電話都被屏蔽，反詐中心聯(lián)系不上客戶本人，因客戶辦理業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查身份時被系統(tǒng)記錄，反詐中心便立即聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助堵截。

然而，即便是在南主管告知其相關(guān)情況后，朱女士仍堅信自己沒有被騙，反而對反詐中心的電話持懷疑態(tài)度。南主管當(dāng)機(jī)立斷報警處理，并在等待過程中繼續(xù)勸說。

十分鐘后，民警帶著朱女士的家人趕到建行網(wǎng)點(diǎn)，見到著急的家人和民警，朱女士終于意識到自己被騙了，才說出事情的全部經(jīng)過。原來，朱女士接到一通電話，說其涉及一起經(jīng)濟(jì)案件，需要立即匯款否則后果自負(fù)。由于客戶只有建行定期存單與他行借記卡，故對方要求讓其將款項轉(zhuǎn)賬至他行卡后再轉(zhuǎn)賬至相應(yīng)賬戶。

“謝謝你們一直在勸我，如果這筆錢轉(zhuǎn)走了，就真的找不回來了，這可是我們一家辛辛苦苦才攢下的17萬。沒有你們，孩子的上學(xué)錢都要保不住了?！彪x開網(wǎng)點(diǎn)時，朱女士和家人對網(wǎng)點(diǎn)工作人員激動地說。

據(jù)了解，建行南京分行在服務(wù)客戶過程中，積極承擔(dān)社會責(zé)任，聚焦網(wǎng)點(diǎn)特定高風(fēng)險事件，組織員工學(xué)習(xí)反詐反洗錢警示教育短片、新型反電詐案例，持續(xù)提高員工風(fēng)險辨識能力，以網(wǎng)點(diǎn)為“陣地”開展面向客戶的“反詐小課堂”，積極走進(jìn)周邊商戶、社區(qū)和合作單位延伸金融反詐宣傳的 “觸角”，傳播金融知識，努力將風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)，守護(hù)群眾資金安全。

強(qiáng)化警銀聯(lián)動筑牢金融反詐防線

公安機(jī)關(guān)是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的牽頭單位。為進(jìn)一步筑牢金融反詐防線，建行南京分行主動加強(qiáng)與屬地公安機(jī)關(guān)的溝通協(xié)作，建立多層級聯(lián)防聯(lián)控長效機(jī)制，實現(xiàn)警銀聯(lián)動“1+1>2”的良好效果。

2024年3月5日，建行某網(wǎng)點(diǎn)在一次業(yè)務(wù)辦理中精準(zhǔn)識別并成功攔截了一起試圖通過柜面現(xiàn)金匯款轉(zhuǎn)移的詐騙資金事件，涉案金額高達(dá)32萬元人民幣。

當(dāng)天下午16時34分，某男子手持藍(lán)色紙袋進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理迅速上前詢問，在了解到其意圖進(jìn)行大額現(xiàn)金匯款給其所謂的“哥哥”后，客戶經(jīng)理敏銳地感覺事情有些不對勁。

在該男子等候辦理業(yè)務(wù)期間，客戶經(jīng)理隨即向營運(yùn)主管及當(dāng)班柜員進(jìn)行重點(diǎn)提示。柜員在處理男子的匯款請求時，對其身份及匯款動機(jī)進(jìn)行了詳細(xì)核查，發(fā)現(xiàn)其回答不僅前后不一，賬戶顯示交易異常，更無法合理解釋為何選擇現(xiàn)金匯款而不使用銀行卡轉(zhuǎn)賬。

憑借這些可疑跡象，銀行工作人員決定拒絕辦理此筆匯款，并及時將情況報告給公安機(jī)關(guān)的反詐中心。反詐中心迅速響應(yīng)，當(dāng)晚將該男子以嫌疑人身份抓獲，并確認(rèn)其所持的32萬元為涉案詐騙資金。

公安機(jī)關(guān)對銀行網(wǎng)點(diǎn)員工的敏銳洞察力和有效行動給予了高度贊揚(yáng)，并為有功人員申請“見義勇為獎”，表彰其在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中所作出的突出貢獻(xiàn)。

建行南京分行將進(jìn)一步攜手公安機(jī)關(guān)開展常態(tài)化宣傳活動，不斷強(qiáng)化警銀聯(lián)動機(jī)制，筑牢維護(hù)社會穩(wěn)定的金融安全防線。

開展反詐宣傳提高群眾金融素養(yǎng)

全民反詐在行動，國有大行顯擔(dān)當(dāng)。一直以來，建行南京分行積極向廣大群眾尤其是大中小學(xué)生等群體常態(tài)化開展公眾普法教育，普及防詐、識詐知識，有效筑牢金融反詐的堅實堡壘，切實履行好群眾的“金融衛(wèi)士”職責(zé)。

每年3月，建行南京分行都會走進(jìn)中國藥科大學(xué)等高校，在校內(nèi)設(shè)置宣傳點(diǎn)，主動對學(xué)生進(jìn)行宣講，并派發(fā)折頁等宣傳資料。針對大學(xué)生群體的實際需求，側(cè)重“電信詐騙”等熱點(diǎn)進(jìn)行宣傳講解，提高在校大學(xué)生的金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。

每年6月，他們還依托“金融知識進(jìn)校園，護(hù)航青春促成長”金融知識普及活動，為不同年齡段的在校學(xué)生帶去一堂堂別開生面的金融小課堂。南京分行的“藍(lán)精靈”志愿者們走進(jìn)新城小學(xué)、竹山中學(xué)，用通俗易懂的語言與同學(xué)們分享 “如何防范電信詐騙”等金融知識，并通過互動問答的形式，引導(dǎo)同學(xué)們樹立正確的價值觀和消費(fèi)觀。通過多次的宣教活動，培養(yǎng)了中小學(xué)生的金融素養(yǎng)，提升了風(fēng)險防范能力和使用正規(guī)金融服務(wù)的意識。

金秋九月開學(xué)季，南京分行會主動走進(jìn)南京工業(yè)大學(xué)、河海大學(xué)、中國藥科大學(xué)等10家高校，積極開展“金蜜蜂”金融知識進(jìn)校園宣教活動，通過發(fā)放宣傳折頁、金融知識講座、以案說險等形式，提升學(xué)生群體識別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙陷阱、維護(hù)個人資金賬戶安全的能力，為開學(xué)第一課增添一份金融力量。

服務(wù)雖簡，卻是真情;守護(hù)雖微，卻見真心。金融無小事，建行勇?lián)?dāng)。建行南京分行將繼續(xù)健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理機(jī)制，持續(xù)提高風(fēng)險責(zé)任意識，不斷加強(qiáng)臨柜業(yè)務(wù)管理，強(qiáng)化柜面合規(guī)操作，重視金融詐騙知識培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，延伸消保反詐宣傳群體，用心、用情、用力做好百姓“錢袋子”的“守護(hù)者”。

 盧一菲 陳菲