隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的日益成熟，以數(shù)據(jù)分析為技術(shù)支撐進(jìn)行人員科學(xué)化管理的方式得到銀行業(yè)的廣泛探究。紫金農(nóng)商銀行經(jīng)過(guò)一年多的研發(fā)和打磨，成功建立了具備全覆蓋、關(guān)聯(lián)式、常態(tài)化管理功能的信貸從業(yè)人員畫(huà)像系統(tǒng)。該系統(tǒng)主要通過(guò)對(duì)信貸從業(yè)人員在業(yè)績(jī)拓展、行為管理、專業(yè)素質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的表現(xiàn)進(jìn)行有效跟蹤，360度全方位展示和評(píng)價(jià)信貸從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，為風(fēng)險(xiǎn)管理、考核激勵(lì)、內(nèi)部審計(jì)、干部選拔任用等提供管理依據(jù)。

匯集數(shù)據(jù)整合系統(tǒng)

實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的互聯(lián)互通

一是采集行內(nèi)各類數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)深度整合。該行將行內(nèi)應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及前臺(tái)頁(yè)面導(dǎo)入的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一加載到數(shù)據(jù)湖中，同時(shí)依托省聯(lián)社各類平臺(tái)和工具，建設(shè)客戶經(jīng)理“數(shù)據(jù)集市”，劃分為存儲(chǔ)層、標(biāo)準(zhǔn)層、主題層和匯總層，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分層處理和深度整合。

二是引入外部信息數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)全方位異常監(jiān)測(cè)。為提高對(duì)信貸從業(yè)人員外部信息的敏感性，該行引入各類外部數(shù)據(jù)，主要從外部征信、治安案件、異常行為等信息入手，每半年進(jìn)行一次數(shù)據(jù)更新，全方位、動(dòng)態(tài)化研判信貸從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，進(jìn)而完成信貸從業(yè)人員的完整畫(huà)像。

三是加強(qiáng)內(nèi)外數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控。該行通過(guò)對(duì)畫(huà)像系統(tǒng)中各類標(biāo)簽和特征數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出產(chǎn)能異常、不良率高、合規(guī)表現(xiàn)差等的重點(diǎn)關(guān)注人員，挖掘其背后隱藏的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提早發(fā)現(xiàn)“關(guān)鍵人”，進(jìn)而實(shí)現(xiàn) “早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置”。相關(guān)部室據(jù)此采用飛行檢查、強(qiáng)制休假、緊急停號(hào)等方式，并通過(guò)采取限制辦理權(quán)限、區(qū)別化審查審批、差異化貸后等措施，將風(fēng)險(xiǎn)成本降到最低，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控。

摒棄手工周期跟蹤

實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的易得可視

一是繪制360°全景畫(huà)像，打造動(dòng)態(tài)數(shù)字檔案。該行通過(guò)360°畫(huà)像，將信貸從業(yè)人員業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、創(chuàng)新等方面的表現(xiàn)數(shù)字化，形成各個(gè)維度基本情況的可視化界面，并勾勒成個(gè)性化標(biāo)簽，從而達(dá)到客觀準(zhǔn)確、多維立體的良好效果。

二是支撐員工評(píng)價(jià)作業(yè)，實(shí)現(xiàn)年審工作線上化。為加強(qiáng)信貸從業(yè)人員管理，確保信貸全流程業(yè)務(wù)高效高質(zhì)開(kāi)展，該行定期開(kāi)展信貸從業(yè)人員年審工作，包括風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年審和考核退出年審。此項(xiàng)工作以往主要依賴手工操作和人工分析，工作量大且耗時(shí)長(zhǎng)。自畫(huà)像系統(tǒng)上線以來(lái)，該行積極基于系統(tǒng)開(kāi)發(fā)“員工年審中心”模塊，成功實(shí)現(xiàn)了信貸從業(yè)人員年審工作線上化，極大提升了信貸從業(yè)人員年審工作的效率和效果。

三是加強(qiáng)績(jī)效考核分析，確保數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)觸達(dá)。為實(shí)現(xiàn)考核數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)觸達(dá)，該行基于系統(tǒng)打造“三觸達(dá)考核”“一鍵評(píng)級(jí)”等模塊，數(shù)據(jù)頻率由原有的按季提升為系統(tǒng)T+2跑批出數(shù)，支持隨時(shí)查詢監(jiān)測(cè)，并可自動(dòng)展示各條線信貸從業(yè)人員前十、后十綜合排名和業(yè)績(jī)完成情況，不僅大幅提升了考核工作效率，也為行內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的數(shù)據(jù)科技支撐。

智能研判趨勢(shì)比較

實(shí)現(xiàn)對(duì)人的分析管理

一是注重?cái)?shù)據(jù)縱向分析，跟蹤數(shù)據(jù)長(zhǎng)期趨勢(shì)。該系統(tǒng)可將信貸從業(yè)人員各類業(yè)績(jī)指標(biāo)趨勢(shì)，包括排名趨勢(shì)圖、不良率趨勢(shì)圖、存款趨勢(shì)圖、貸款趨勢(shì)等，以圖表形式展示和呈現(xiàn)，通過(guò)將靜態(tài)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)化，不僅查看分析更加直觀和方便，視覺(jué)沖擊效果也更加強(qiáng)烈。同時(shí)，通過(guò)分析歷史評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)，跟蹤數(shù)據(jù)演化趨勢(shì)，反向驗(yàn)證總行部門(mén)日常工作流程、激勵(lì)機(jī)制以及管理手段的有效性，并及時(shí)進(jìn)行必要的調(diào)整修正，促進(jìn)人員的良性成長(zhǎng)和業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

二是加強(qiáng)條線人員對(duì)比，實(shí)現(xiàn)指標(biāo)橫向比較。借助該系統(tǒng)，信貸從業(yè)人員可選擇任一其他信貸從業(yè)人員進(jìn)行PK，通過(guò)圖表對(duì)比找出自身薄弱環(huán)節(jié)。該系統(tǒng)還能夠有針對(duì)性、智能化地給出提分小妙招，并可以進(jìn)行試算，為信貸從業(yè)人員明確提升路徑。

三是自動(dòng)出具分析報(bào)告，定期總結(jié)員工情況。該系統(tǒng)目前能夠按季形成智能化、自動(dòng)化的信貸從業(yè)人員畫(huà)像分析報(bào)告，將信貸從業(yè)人員基本屬性、積分排名、五維(“成長(zhǎng)、展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)、行為、創(chuàng)新”五個(gè)維度)標(biāo)簽等信息精煉到一份可導(dǎo)出的報(bào)告中，供用戶下載查看，并生成總結(jié)建議。依托此系統(tǒng)，管理人員可以根據(jù)分析報(bào)告為信貸從業(yè)人員定制個(gè)性化的激勵(lì)計(jì)劃、晉升渠道等，確保激勵(lì)措施能夠精準(zhǔn)地作用于每一位信貸從業(yè)人員。

下一步，該行將進(jìn)一步健全和優(yōu)化該系統(tǒng)功能和覆蓋面，最終實(shí)現(xiàn)可延伸至全行各序列員工的畫(huà)像體系，進(jìn)而達(dá)到“全員覆蓋、多維分析、精準(zhǔn)評(píng)估、立體畫(huà)像”的預(yù)期效果。(劉曉光、馮旭)