近日，中國平安人壽保險股份有限公司(以下稱“平安人壽”或“公司”)發(fā)布2023年理賠年報。報告顯示，平安人壽全年賠付總件數(shù)498萬件，日均賠付超過1.3萬件，醫(yī)療賠付件數(shù)占比92%;賠付總金額達(dá)442億元，日均賠付超過1.2億元，其中，重疾賠付占總賠付金額的比重達(dá)50%。2023年，平安人壽客戶理賠獲賠率達(dá)99.2%，其中最高一筆賠付金額為1779萬元、最快一筆賠付僅需10秒鐘，而平安人壽傾力打造的閃賠服務(wù)平均支付時效已達(dá)8.4分鐘，客戶賠付體驗極佳。報告還顯示，2023年平安人壽快速響應(yīng)重大災(zāi)害及事故83件，包括臺風(fēng)“杜蘇芮”所致的特大暴雨洪澇災(zāi)害、甘肅積石山地震等，充分發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”作用。

賠付額高企且發(fā)病年輕化趨勢漸顯 重疾保障缺口需引關(guān)注

理賠年報對重疾賠付的賠付原因、性別分布、年齡分布等進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，為行業(yè)發(fā)展及公眾保險意識提升提供參考和借鑒。年報顯示，2023年，平安人壽重疾理賠總計賠付24.9萬件，賠付金額221億元，占賠付總金額的50%，與去年比重相當(dāng)。

從平安人壽理賠年報重大疾病賠付原因統(tǒng)計來看，惡性腫瘤高達(dá)69%，依然穩(wěn)居重疾賠付首位。從性別分布看，女性重疾賠付件數(shù)占比遠(yuǎn)超男性，達(dá)58%;從惡性腫瘤分類來看，女性高發(fā)重疾主要為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤，男性需要關(guān)注的惡性腫瘤主要是肺惡性腫瘤、甲狀腺惡性腫瘤及結(jié)直腸惡性腫瘤。好消息是隨著醫(yī)療科技逐步發(fā)展，惡性腫瘤五年生存率穩(wěn)步提升。依據(jù)平安人壽客戶保單狀態(tài)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)也顯示，2023年平安人壽客戶惡性腫瘤五年生存率為64%,較2015年的58%提升了6個百分點，可見及時的治療和科學(xué)的康復(fù)是關(guān)鍵。

另外值得注意的一點是，根據(jù)精算師協(xié)會此前發(fā)布的常見重疾治療花費數(shù)據(jù)顯示，治療重大疾病，平均需要支付超過10萬元的醫(yī)療費用，然而這僅僅只是冰山一角。在治療期間，患者還存在生活費、康復(fù)費、護(hù)理費等支出，同時承受收入損失的困擾。但平安人壽統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，超八成客戶的重疾保障不超過30萬元，并不足以完全覆蓋重疾風(fēng)險。與此同時，理賠年報顯示，從2015年到2023年，重疾年輕化趨勢明顯，0-17歲、18-30歲、31-40歲三個年齡段重疾發(fā)病率分別為3%、5%、19%，均高出2015年的同齡段發(fā)病率統(tǒng)計，即越來越多的年輕人面臨重疾風(fēng)險，值得大家高度關(guān)注。對此，報告指出，盡早配備足額重疾險，才能更好地應(yīng)對潛在的健康風(fēng)險，為自己和家人提供更全面的保障。

全年賠付總件數(shù)498萬件 醫(yī)療賠付件數(shù)占比超九成

2023年，平安人壽賠付總件數(shù)達(dá)498萬件，其中醫(yī)療賠付件數(shù)458.1萬件，占比92%，遠(yuǎn)超重疾、身故及傷殘;賠付金額132.6億元，占比30%。統(tǒng)計顯示，平安人壽客戶醫(yī)療花費中社保與商保比重分別為47%和37%，商業(yè)保險已對社保形成有力補充。從不同年齡段情況分析來看，在未成年階段，呼吸道感染依然是主要疾病，隨著年齡增長，心腦血管疾病以及骨折風(fēng)險逐漸上升，盡早配備全面合理的醫(yī)療保障無疑是抵御風(fēng)險的最佳選擇。足額、全面的醫(yī)療保障能夠為患者及其家庭減輕治療費用帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，抵御風(fēng)險的侵襲。以平安人壽客戶D女士為例：2022年6月，D女士經(jīng)手術(shù)后確診乳腺癌，需定期住院放化療。2023年9月，D女士已住院并申請理賠17次，共獲賠重疾保險金20萬元、醫(yī)療保險金5萬余元。重疾保險金補償了D女士休養(yǎng)期間的收入損失，幫助她緩解持續(xù)治療帶來的經(jīng)濟壓力，而醫(yī)療保險金涵蓋了醫(yī)療費用支出，讓D女士治療無憂。

科技創(chuàng)新不斷 理賠服務(wù)體系日益完善

近年來，依托科技賦能，平安人壽不斷創(chuàng)新理賠服務(wù)方式，構(gòu)建了以“閃賠”“智能預(yù)賠”“直快賠”“AI智能理賠”為核心的“智能理賠”服務(wù)體系。此次2023理賠年報顯示，“閃賠”服務(wù)全年賠付件數(shù)215.5萬件、賠付金額達(dá)48億元;“智能預(yù)賠”賠付件數(shù)6.1萬件、賠付金額達(dá)48.6億元;“住院直快賠”賠付件數(shù)37.6萬件、賠付金額達(dá)10.9億元。與此同時，平安人壽創(chuàng)新實現(xiàn)了智能理賠“三個一”，即一句話語音報案、一鍵上傳材料、一分鐘審核給付。平安人壽客戶L先生、Z女士都是這一模式的受益者。2023年2月，L先生意外摔倒住院，視力不佳的L先生通過金管家APP喚起AI理賠機器人，僅耗時1分鐘就完成了理賠報案，全程無需手動錄入。同年7月，Z女士因疾病手術(shù)治療，出院后，Z女士在金管家APP一鍵上傳全部理賠材料，AI自動分類理賠材料，僅5分鐘就完成理賠申請，申請?zhí)峤缓?6分鐘，Z女士收到了理賠款到賬的短信。對此，Z女士表示“平安理賠真的太方便了”。平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，理賠是客戶的核心關(guān)切，平安人壽堅持以人民為中心，將持續(xù)創(chuàng)新探索更為便捷高效的方式，讓理賠更加簡單和溫暖，為客戶帶來“省心、省時、又省錢”的理賠服務(wù)體驗。