做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，是中央金融工作會(huì)議的具體要求，也是江蘇金融一直以來全力“奔赴”的時(shí)代方向。

回首2023年，江蘇地區(qū)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)積極作為、勇于擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)實(shí)體和全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面成效斐然。9月末，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)效能支持我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好的通知》，推出優(yōu)化金融服務(wù)十項(xiàng)具體舉措，全力支持全省經(jīng)濟(jì)回升向好。據(jù)10月末召開的人民銀行江蘇省分行四季度新聞發(fā)布會(huì)披露，今年前三季度，江蘇金融總量繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，本外幣貸款新增2.6萬億元居全國(guó)第一，且延續(xù)“質(zhì)優(yōu)、價(jià)降”特征，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)加大。

No.1 科技金融成就無限可能

當(dāng)科技與金融深度融合，產(chǎn)品和服務(wù)便有了無限升級(jí)的可能。今年以來，金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新不斷，各類金融新產(chǎn)品、新服務(wù)也是紛至沓來。

6月份，江蘇省人民政府辦公廳出臺(tái)了 《南京市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》，分別從6個(gè)方面提出了20條任務(wù)舉措，以構(gòu)建形成與科創(chuàng)企業(yè)全生命周期相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

7月5日，在“科技創(chuàng)新 金融助航”科技金融發(fā)布會(huì)上，招商銀行正式推出科技金融品牌，發(fā)布了全新的科技金融服務(wù)方案。在招商銀行的科技金融綜合服務(wù)體系中，既有科技企業(yè)專屬融資產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”;也有集財(cái)富管理、個(gè)人信貸、薪酬代發(fā)等于一身的薪服金融服務(wù)，以及圍繞賬戶、交易、結(jié)算、融資等場(chǎng)景的跨境發(fā)展服務(wù)……

通過科技賦能金融，江蘇銀行也走出了一條路徑清晰的科技金融高質(zhì)量發(fā)展之路。截至10月末的數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行科技型企業(yè)貸款余額超過1700億元，連續(xù)多年居江蘇省內(nèi)第一。

工商銀行蘇州分行則針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)“兩高一輕”特點(diǎn)，構(gòu)建了從孵化培育、成長(zhǎng)扶持到發(fā)展壯大的全生命周期服務(wù)的金融綜合服務(wù)方案，讓金融活水暢流科技創(chuàng)新領(lǐng)域。今年，200億元工銀蘇創(chuàng)投產(chǎn)業(yè)集群基金成功落地，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)超過1000億元科創(chuàng)貸款投放。截至9月末，該行科創(chuàng)貸款余額超800億元，為全市近300戶“專精特新”企業(yè)提供投融資一體化金融服務(wù)。

截至今年三季度末的數(shù)據(jù)顯示，南京市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、科技中小企業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)27%、30%;新增科創(chuàng)板上市企業(yè)4家;已登記私募基金管理人418家，管理備案基金2170只，基金規(guī)模總資產(chǎn)合計(jì)4311.21億元。全市金融機(jī)構(gòu)共設(shè)立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科創(chuàng)金融事業(yè)部等各類科創(chuàng)金融專營(yíng)組織近60家，推出科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品近200款，設(shè)立18家科創(chuàng)金融服務(wù)驛站，實(shí)現(xiàn)從基礎(chǔ)科創(chuàng)金融服務(wù)向精準(zhǔn)科創(chuàng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。

在政策引導(dǎo)下，南京市已打造了“寧科投”“寧創(chuàng)融”“寧科貸”“寧科債”“寧創(chuàng)擔(dān)”“企業(yè)上市寧航行動(dòng)”等全生命周期的政策性科創(chuàng)金融產(chǎn)品，目前，“寧科投”引導(dǎo)設(shè)立子基金規(guī)模超過1300億元，“寧創(chuàng)融”額度達(dá)到100億元，“寧科貸”貸款余額近600億元，“寧科債”累計(jì)發(fā)行科技創(chuàng)新債近100億元;“寧創(chuàng)擔(dān)”服務(wù)融資規(guī)模近100億元。2022年以來，南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金已為“專精特新”企業(yè)提供免費(fèi)轉(zhuǎn)貸服務(wù)規(guī)模超過40億元。

No.2 綠色金融助力低碳轉(zhuǎn)型

11月24日，2023江蘇綠色金融發(fā)展大會(huì)暨南京江北新區(qū)省級(jí)綠色金融創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)啟動(dòng)儀式在江北新區(qū)舉行。自此，江北新區(qū)正式啟動(dòng)建設(shè)省級(jí)綠色金融創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)。

綠色金融，是綠色發(fā)展的必然要求，也是助力整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)全面綠色低碳轉(zhuǎn)型的必然路徑。

2023年上半年，廣發(fā)銀行南京分行綠色信貸余額較年初增長(zhǎng)37.78%，綠色信貸投放戶數(shù)較去年同期增長(zhǎng)14%，綠色信貸占公司貸款余額進(jìn)一步提升至11.53%，金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展卓有成效。2023年7月，廣發(fā)銀行南京分行獲評(píng)系統(tǒng)內(nèi)“金融助推創(chuàng)新型城市建設(shè)綠色金融示范團(tuán)隊(duì)”。據(jù)悉，近年來，廣發(fā)銀行一方面不斷加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，通過印發(fā)《廣發(fā)銀行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》等政策文件，建立跨部門的綠色金融發(fā)展工作專班，將綠色經(jīng)營(yíng)理念融入經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，嵌入業(yè)務(wù)流程;另一方面持續(xù)提升綠色信貸投入，加大對(duì)節(jié)能、環(huán)保、減排領(lǐng)域的綠色項(xiàng)目信貸支持力度，對(duì)滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色信貸統(tǒng)計(jì)口徑要求的貸款業(yè)務(wù)FTP補(bǔ)貼30BPs;在績(jī)效考核方案中設(shè)置“服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)”考核維度，單列“綠色金融”考核指標(biāo)，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極開展綠色項(xiàng)目金融服務(wù)。截至2023年6月末的數(shù)據(jù)顯示，該行清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額12.37億元，較年初新增7.1億元，增幅達(dá)134%。

8月8日，綠色金融先行者的興業(yè)銀行在杭州舉辦了“綠色金融萬里行——新能源產(chǎn)業(yè)綠色金融杭州峰會(huì)”，同日成立興業(yè)銀行零碳產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。據(jù)悉，興業(yè)銀行將以零碳產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟為平臺(tái)，積極構(gòu)建清潔能源行業(yè)生態(tài)圈，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)要素和金融要素深度融合，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供從零碳生活到零碳生產(chǎn)的全場(chǎng)景解決路徑，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至6月末的數(shù)據(jù)顯示，該行綠色貸款(人行口徑)余額達(dá)到7472億元，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額為1559億元，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會(huì)效益。

No.3 普惠金融持續(xù)增量擴(kuò)面

小微活、就業(yè)旺、經(jīng)濟(jì)興。深諳服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展之道的工商銀行南京分行，深耕小微金融二十載以來，通過構(gòu)建“一個(gè)平臺(tái)，三大產(chǎn)品體系”的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系，走出了一條支持小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展之路。為滿足小微企業(yè)多元化的金融需求，工商銀行南京分行陸續(xù)打造了e抵快貸、經(jīng)營(yíng)快貸、數(shù)字供應(yīng)鏈、長(zhǎng)三角征信貸、種植e貸、興農(nóng)致富貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，目前普惠貸款余額超390億元，近三年增幅超320%，服務(wù)小微企業(yè)超11200戶。為切實(shí)幫助小微企業(yè)賦能減負(fù)、紓困解難，工商銀行南京分行新發(fā)放的普惠貸款利率始終保持在市場(chǎng)較低水平，為小微企業(yè)減費(fèi)讓利超億元，為小微企業(yè)辦理續(xù)貸超5500筆、110億元。

今年以來，面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)需求收縮及外部復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，浙商銀行南京分行通過保持普惠貸款增量擴(kuò)面，不斷優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)結(jié)構(gòu)，利用普惠金融產(chǎn)品和各類金融服務(wù)，重點(diǎn)向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、外貿(mào)等領(lǐng)域傾斜普惠金融資源。截至10月末，浙商銀行南京分行普惠型小微貸款余額226億元，較年初新增29億元;其中，新拓“首貸戶”436戶，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放27億元無還本續(xù)貸貸款。與此同時(shí)，浙商銀行南京分行今年已連續(xù)2次下調(diào)普惠小微貸款指導(dǎo)利率，10月末普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)利率較去年末下降了近39BP。對(duì)于“住宿和餐飲業(yè)”“批發(fā)和零售業(yè)”“文化、體育和娛樂業(yè)”“交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)”的行標(biāo)小型、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶還進(jìn)行減息20-50BP，合計(jì)減息額度約1550萬元。

值得一提的是，依托江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，浙商銀行南京分行還打造了常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化的“永不落幕”的個(gè)體工商戶線上對(duì)接平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了融資需求和金融供給的精準(zhǔn)匹配和高效對(duì)接。

工商銀行蘇州分行也是把更多金融資源配置到了普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推進(jìn)普惠貸款下沉基層網(wǎng)點(diǎn)和普惠標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品全員辦，提升普惠投放直達(dá)性和精準(zhǔn)度，以金融活水惠濟(jì)千行百業(yè)。工商銀行蘇州分行通過加強(qiáng)政府、企業(yè)、個(gè)人聯(lián)動(dòng)，圍繞“擔(dān)易貸”“蘇貿(mào)貸”等41個(gè)特色場(chǎng)景促進(jìn)普惠小微融資增量擴(kuò)面;并以“工銀興農(nóng)通”APP為依托，提供“民生服務(wù)、普惠服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、興農(nóng)撮合”等線上綜合服務(wù)。同時(shí)持續(xù)推進(jìn)昆山分行“黨建共建+金融專員”、張家港分行“整村授信支持樣板”特色模式，迄今為止，普惠農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn) (數(shù)字鄉(xiāng)村政務(wù)平臺(tái))設(shè)立已覆蓋40個(gè)鎮(zhèn)。截至9月末，工商銀行蘇州分行普惠貸款余額首超600億元，新增近170億元，存量、增量均創(chuàng)歷史新高。

No.4 養(yǎng)老金融破解服務(wù)痛點(diǎn)

民以食為天，老年人群的“吃飯問題”是社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)中的關(guān)鍵一環(huán)。

走進(jìn)常州市鐘樓區(qū)北港街道梧桐苑社區(qū)食堂可以看到，由江蘇銀行利用AI智能識(shí)別技術(shù)打造的智能結(jié)算臺(tái)，不僅可自動(dòng)計(jì)算每餐的價(jià)格，還可識(shí)別出菜品的營(yíng)養(yǎng)數(shù)據(jù)，為社區(qū)老年人群提供膳食搭配建議。據(jù)了解，江蘇銀行為社區(qū)食堂定制了智慧支付方案，在降低社區(qū)食堂人工成本、提升自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)水平的同時(shí)，幫助消費(fèi)者解決了充值、消費(fèi)及明細(xì)查詢等各環(huán)節(jié)問題。用戶在社區(qū)食堂消費(fèi)，可選擇直接從江蘇銀行卡中扣除餐費(fèi)，每餐花了多少錢，卡里還剩多少余額，都能清楚地在江蘇銀行手機(jī)銀行“繳費(fèi)-食堂一卡通”模塊進(jìn)行查詢。此外，民政部門可根據(jù)老年人用餐情況，直接將用餐補(bǔ)助發(fā)放至消費(fèi)者的江蘇銀行卡中。

我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一年有余，據(jù)麥肯錫8月發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金調(diào)研報(bào)告》顯示，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買率偏低，國(guó)內(nèi)居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的了解度達(dá)80%，但實(shí)際購(gòu)買率僅為8%。人力資源和社會(huì)保障部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)雖較去年末實(shí)現(xiàn)了翻倍增長(zhǎng)，但僅有4030萬人。另?yè)?jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)，截至11月24日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有745只，其中，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品465只;基金產(chǎn)品162只;保險(xiǎn)產(chǎn)品99只;理財(cái)產(chǎn)品19只。

不過，友邦人壽10月末聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)等機(jī)構(gòu)共同發(fā)布的 《中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老保障白皮書》顯示，目前受訪者整體養(yǎng)老觀念顯著增強(qiáng)，其中，居家養(yǎng)老是首選的養(yǎng)老方式。白皮書還顯示，個(gè)人養(yǎng)老金作為國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要落地政策將得到巨大發(fā)展空間。

No.5 數(shù)字金融填補(bǔ)行業(yè)空白

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為金融發(fā)展的重要趨勢(shì)，數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)等領(lǐng)域，正以全新的面貌服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

2019年5月，蘇州獲人民銀行總行批準(zhǔn)，設(shè)立全國(guó)首個(gè)小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)。截至目前，已有108家金融機(jī)構(gòu)接入蘇州地方征信平臺(tái)，征信報(bào)告和征信評(píng)分已深度嵌入金融機(jī)構(gòu)信貸流程，涵蓋銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、小貸、財(cái)務(wù)公司、金融租賃、股交中心等多類型金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)查詢量達(dá)437.63萬次，日均查詢量達(dá)4524次。

地方征信平臺(tái)的替代數(shù)據(jù)采集有效彌補(bǔ)了人民銀行征信中心信貸數(shù)據(jù)以外的空白，緩解了金融機(jī)構(gòu)在信貸投放過程中的信息不對(duì)稱問題和小微企業(yè)獲貸難問題，有效提升了首貸的精準(zhǔn)性。截至2023年7月末，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)依托平臺(tái)解決了3.1萬億元企業(yè)融資需求，其中，小微企業(yè)貸款累計(jì)融資余額達(dá)1.75萬億元，同比增長(zhǎng)15.5%;累計(jì)有49626家企業(yè)獲得“首貸”資金，新增首貸戶數(shù)及首貸金額位列全省第一。

插上了“數(shù)字的翅膀”，一個(gè)又一個(gè)數(shù)字金融平臺(tái)得以孵化、建成。

招商銀行“薪福通”平臺(tái)于2019年上線以來經(jīng)過5次迭代升級(jí)，已累計(jì)為85萬+企業(yè)提供數(shù)字金融服務(wù)。據(jù)悉，該平臺(tái)基于“人、財(cái)、事”三大方向，包含“薪稅代發(fā)”“人事服務(wù)”“智能財(cái)務(wù)”“智能費(fèi)控”“團(tuán)體福利”“協(xié)同辦公”六大板塊，致力于打造企業(yè)人事全生命周期的數(shù)字化管理，助力企業(yè)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。值得一提的是，薪福通立足各行業(yè)打造了更有針對(duì)性的解決方案，比如制造業(yè)更專注人事薪稅一體化，科技型企業(yè)更專注精益化，針對(duì)南京高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的特點(diǎn)，則將費(fèi)控一體化、財(cái)稅一體化等與企業(yè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)平滑對(duì)接，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)一體化數(shù)字升級(jí)。

紫金農(nóng)商銀行積極探索數(shù)字人民幣在金融信貸領(lǐng)域的應(yīng)用，深入推進(jìn)數(shù)字人民幣個(gè)人貸款的場(chǎng)景搭建，截至目前，該行發(fā)放數(shù)字人民幣個(gè)人貸款超1億元，超額完成全年任務(wù)目標(biāo)。

8月8日下午，南京市數(shù)字金融研究會(huì)在南京成立。據(jù)悉，未來將專注于數(shù)字金融領(lǐng)域研究，持續(xù)推動(dòng)南京數(shù)字金融發(fā)展。

記者 趙琦薇