在中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，科技創(chuàng)新扮演愈加重要角色的當(dāng)下，融資難、融資貴仍然是當(dāng)下一種民營科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的潛在難題。

近期召開的中央金融工作會(huì)議提到，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，確保國家糧食和能源安全等”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，把金融支持科技創(chuàng)新提升到了新的戰(zhàn)略高度。

近日，中信銀行公司金融聯(lián)合21財(cái)經(jīng)成功落地“科創(chuàng)金融圓桌派”活動(dòng)，邀請科創(chuàng)民營企業(yè)與一眾產(chǎn)、學(xué)、研專家，共同探討金融業(yè)精準(zhǔn)助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)現(xiàn)路徑。

融入科創(chuàng)：激活民營經(jīng)濟(jì)新活力

據(jù)了解，此次圓桌派活動(dòng)針對“科創(chuàng)民營企業(yè)的發(fā)展情況與痛點(diǎn)”“科創(chuàng)金融助力民營企業(yè)模式和創(chuàng)新”“科創(chuàng)民營企業(yè)的未來發(fā)展趨勢”等與科創(chuàng)金融相關(guān)話題進(jìn)行了探討。

在工信部賽迪顧問數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)中心總經(jīng)理王曉寧看來，要實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)行業(yè)的“百花齊放”，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、市場各方共同努力，為科創(chuàng)企業(yè)營造良好生態(tài)圈;而中國信息通信研究院金融科技研究中心產(chǎn)融團(tuán)隊(duì)市場總監(jiān)李鵬毳則指出，技術(shù)創(chuàng)新幫助民營科創(chuàng)企業(yè)在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢，也對金融市場提出了更加多樣的服務(wù)需求。

更多與會(huì)專家指出，圍繞科創(chuàng)民營企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，金融行業(yè)需要與時(shí)俱進(jìn)持續(xù)創(chuàng)新，為相應(yīng)的科創(chuàng)行業(yè)提供金融助力。

靶向創(chuàng)新：與科創(chuàng)企業(yè)共同“進(jìn)化”

在此次科創(chuàng)金融圓桌派活動(dòng)上，科創(chuàng)民營企業(yè)現(xiàn)階段更高的數(shù)字技術(shù)滲透率，成為一些專家關(guān)注的重心。

“90%以上的企業(yè)通過數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用、數(shù)道轉(zhuǎn)型，達(dá)到了很明顯的效能提升作用。”王曉寧在圓桌上指出，“超過三分之一的企業(yè)通過五年的時(shí)間周期和數(shù)道轉(zhuǎn)型之后，形成了新的業(yè)務(wù)形態(tài)和業(yè)務(wù)模式。這其實(shí)就是科技創(chuàng)新助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要表現(xiàn)。”

科創(chuàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)形態(tài)在變化，與之匹配的金融服務(wù)模式顯然也需要“進(jìn)化”。然而，如何從依托資產(chǎn)抵質(zhì)押的傳統(tǒng)信貸模式逐漸向新時(shí)期認(rèn)識(shí)科技、深入行業(yè)的“科創(chuàng)金融”有效轉(zhuǎn)型，一直是行業(yè)關(guān)注的關(guān)鍵命題。

據(jù)了解，中信銀行為推動(dòng)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，推出了成體系的《科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)方案》，并在多個(gè)具體落地場景為科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)提供便利。

例如針對科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，中信銀行推出投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡審批”模式。該模式下，銀行不再以歷史業(yè)績表現(xiàn)及增信條件作為首要評價(jià)因素，而是對企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)(學(xué)研指標(biāo)、高管團(tuán)隊(duì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技資質(zhì)等)進(jìn)行賦分，大幅提升了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)獲批貸款的成功率，同時(shí)優(yōu)化審批流程，大幅縮短了企業(yè)拿到貸款的時(shí)間周期。從盡調(diào)到放款2周內(nèi)即可出批復(fù)，融資期限最長可達(dá)到3年。

《科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)方案》還能根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)不同的成長周期，提供差異化的金融服務(wù)安排。例如在企業(yè)初創(chuàng)階段，研發(fā)投入大，對資金的需求更為迫切;在成長期發(fā)展迅速，需要針對性的專屬服務(wù)，例如上市前股權(quán)激勵(lì)融資、股權(quán)重組融資等業(yè)務(wù);在成熟期進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展，則需要多元化的綜合金融服務(wù)。對此，中信銀行提供的一站式關(guān)鍵融資，覆蓋了企業(yè)成長過程中股權(quán)激勵(lì)、股權(quán)重組融資、戰(zhàn)略配售融資、員工持股計(jì)劃、期權(quán)行權(quán)繳稅、限制性股票激勵(lì)等關(guān)鍵場景。

針對不同環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)，中信銀行也在通過產(chǎn)品創(chuàng)新來豐富金融供給。例如在解決資金短缺上，中信銀行依托智能化信貸工廠構(gòu)建科創(chuàng)智能風(fēng)控體系，推出全線上化信用類貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，企業(yè)足不出戶即可通過網(wǎng)銀進(jìn)行貸款申請;在融資渠道服務(wù)方面，圍繞關(guān)鍵融資、股權(quán)融資、債券融資三大場景搭建了資本市場融資金融服務(wù)方案。

成就伙伴：為科創(chuàng)中國貢獻(xiàn)“中信力量”

自《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》明確提出“支持民營企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力”以來，相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推動(dòng)科創(chuàng)金融，加大了對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。

這正是中信銀行大力創(chuàng)新發(fā)展“科創(chuàng)金融”的內(nèi)在源力，正在持續(xù)布局更多與科創(chuàng)金融相關(guān)舉措。

截至2023年9月末，中信銀行累計(jì)向央行申報(bào)科技創(chuàng)新再貸款金額居股份制銀行前列;專精特新企業(yè)合作覆蓋度超過50%。

中信銀行還依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，通過中信金控投行業(yè)務(wù)子委員會(huì)，協(xié)同集團(tuán)內(nèi)的券商及股權(quán)投資資源，形成“一點(diǎn)介入、多點(diǎn)響應(yīng)”服務(wù)模式，超前布局更早、更小、更新的民營科創(chuàng)企業(yè)，提供股權(quán)投資、科創(chuàng)類債券、債務(wù)融資等多元服務(wù)，陪伴企業(yè)成長壯大。

未來，中信銀行會(huì)秉承“成就更多民營科創(chuàng)伙伴”的初心，陪伴科創(chuàng)企業(yè)“全生命周期”成長，為科創(chuàng)中國貢獻(xiàn)“中信力量”。