“走街串巷”普及金融知識(shí)、常見(jiàn)電信詐騙案例分析、完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和攔截機(jī)制……為切實(shí)保護(hù)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全，進(jìn)一步營(yíng)造“全民反詐”的深厚氛圍，切實(shí)履行銀行業(yè)在反詐宣傳中的重要推動(dòng)作用，堵截不法分子設(shè)詐轉(zhuǎn)移鏈條，近期，渤海銀行徐州分行積極組織開(kāi)展一系列防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪專(zhuān)項(xiàng)宣傳活動(dòng)及治理工作。

線上線下齊發(fā)力 守護(hù)人民群眾“錢(qián)袋子”

壓實(shí)責(zé)任，夯實(shí)防范電信詐騙工作陣地。渤海銀行徐州分行將防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪宣傳活動(dòng)及治理工作作為常態(tài)化工作來(lái)抓，成立了以分行主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了牽頭部門(mén)及各部門(mén)工作職責(zé)，持續(xù)不斷開(kāi)展形式多樣的行內(nèi)行外防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣教活動(dòng)。

渤海銀行徐州分行充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廳堂陣地，營(yíng)造宣傳氛圍。在網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏、廣告機(jī)滾動(dòng)播放“警惕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力”等宣傳標(biāo)語(yǔ);在廳堂及櫥窗擺放懸掛宣傳海報(bào)，在公眾教育區(qū)、敬老宣傳區(qū)擺放宣傳折頁(yè)供客戶隨時(shí)取閱;大堂經(jīng)理隨時(shí)向等候區(qū)客戶發(fā)放宣傳資料，宣傳反詐知識(shí)等等。特別是針對(duì)老年群體反詐知識(shí)相對(duì)匱乏、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較薄弱等情況，該行積極開(kāi)展以“守護(hù)夕陽(yáng)美金融助老”為主題的適老金融課堂。理財(cái)經(jīng)理分批將老年客戶邀請(qǐng)至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參加適老課堂，重點(diǎn)講解了以 “孩子在外地出意外、以房養(yǎng)老、參加養(yǎng)生活動(dòng)送禮品”等為幌子行騙，老年人容易上當(dāng)受騙的案件，通過(guò)典型案例分析，向老年客戶講解犯罪分子的慣用手段、作案方式，提醒老年朋友們?nèi)粘Ｉ钪幸⒁夥婪叮岣哒鐒e真?zhèn)蔚哪芰Γ嵘莉_意識(shí)及識(shí)騙能力。

為拓寬宣教廣度和深度，該行人員多次走進(jìn)街邊商鋪、市場(chǎng)，重點(diǎn)圍繞當(dāng)前常見(jiàn)的刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、冒充電商物流客服、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、虛假征信、虛假購(gòu)物服務(wù)、冒充領(lǐng)導(dǎo)熟人、網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易、冒充公檢法機(jī)關(guān)詐騙及裸聊敲詐等高發(fā)案件，積極開(kāi)展宣傳工作。通過(guò)典型案例剖析，向市民揭露詐騙伎倆，告知他們?nèi)绾畏婪渡袭?dāng)受騙，提升反詐意識(shí)及反詐能力。

以線成面多聯(lián)動(dòng) 共建全民反詐“防火墻”

渤海銀行徐州分行加強(qiáng)源頭把控，嚴(yán)格按照“了解你的客戶”要求，了解客戶真實(shí)開(kāi)戶意愿、開(kāi)戶目的、交易用途等，根據(jù)對(duì)客戶身份核實(shí)程度、客戶使用需求等情況，確定賬戶類(lèi)別和功能,針對(duì)客戶不同需求及其風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)定不同賬戶功能。審慎與客戶約定并合理動(dòng)態(tài)調(diào)整非柜面交易限額和身份核驗(yàn)方式，充分運(yùn)用賬戶分類(lèi)管理制度和各渠道交易限額管理機(jī)制，針對(duì)客戶實(shí)際使用需求合理約定開(kāi)立賬戶類(lèi)型、開(kāi)通賬戶功能、選擇渠道身份認(rèn)證工具和設(shè)置交易限額，確保賬戶功能與客戶正常資金結(jié)算需求相符，杜絕開(kāi)戶后賬戶功能和交易限額“一開(kāi)全放”。

該行加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和攔截機(jī)制。分行相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)客戶信息和隱私保護(hù)，嚴(yán)格落實(shí)公安機(jī)關(guān)等對(duì)買(mǎi)賣(mài)個(gè)人信息和買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶的管理要求。在日常業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)可疑線索，主動(dòng)對(duì)接人行、金管分局、公安機(jī)關(guān)、銀聯(lián)及其他社會(huì)治理網(wǎng)格，實(shí)現(xiàn)典型案例分析和信息共享，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)積極依托各類(lèi)涉案資金網(wǎng)絡(luò)查控管理平臺(tái)，全方位、多途徑開(kāi)展對(duì)涉案賬戶的快速查詢、緊急止付和凍結(jié)工作。

渤海銀行徐州分行注重強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升異常賬戶交易發(fā)現(xiàn)、堵截、處理能力，積極防范打擊出租、出售、出借、收購(gòu)銀行賬戶和支付賬戶行為，切斷違法犯罪活動(dòng)資金結(jié)算服務(wù)通道;主動(dòng)加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、公安等部門(mén)的協(xié)作，全面排查清理異常賬戶，切實(shí)推進(jìn)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的開(kāi)展，筑牢百姓錢(qián)袋“防火墻”。 明芳