2022年11月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行等八部門(mén)印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，南京獲批成為全國(guó)第二批建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)城市。圍繞引領(lǐng)性國(guó)家創(chuàng)新型城市和國(guó)家區(qū)域科技創(chuàng)新中心建設(shè)目標(biāo)，南京正重點(diǎn)推進(jìn)科創(chuàng)金融改革，加快推動(dòng)科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

近年來(lái)，農(nóng)行南京分行持續(xù)圍繞科創(chuàng)金融做實(shí)、做深、做大，通過(guò)落實(shí)政策、升級(jí)服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品等方式，不斷拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，賦能科創(chuàng)企業(yè)金融發(fā)展模式，以科技金融服務(wù)“貸”動(dòng)澎湃創(chuàng)新動(dòng)能，培育壯大科創(chuàng)企業(yè)，助力全市科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年5月末，該行科創(chuàng)貸款余額98億元，國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)服務(wù)面達(dá)70%。

創(chuàng)新融資產(chǎn)品 助力“專精特新”

農(nóng)行南京分行充分把握南京建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)機(jī)遇，積極落實(shí)我市金融支持高新技術(shù)企業(yè)、幫扶高新企業(yè)打造暢通高效金融通道的基本目標(biāo)，梳理轄內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)及小巨人企業(yè)，深入走訪企業(yè)，運(yùn)用總省行推出的“專精特新貸”“鏈捷貸”等多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)的多樣化需求，現(xiàn)場(chǎng)給出專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，最大程度的解決高新技術(shù)企業(yè)的融資需求。

“專精特新貸”是江蘇農(nóng)行結(jié)合專精特新企業(yè)特點(diǎn)，專門(mén)創(chuàng)新推出的信貸產(chǎn)品，通過(guò)提高授信額度、增加擔(dān)保方式，有效解決專精特新企業(yè)在貸款融資過(guò)程中遇到的額度低、擔(dān)保方式少等難題。

“有了你們農(nóng)行給我們的助力，現(xiàn)在我們可以放心大展身手了!”南京某生物醫(yī)藥類企業(yè)負(fù)責(zé)人高興地說(shuō)道。原來(lái)，該企業(yè)作為向腫瘤患者開(kāi)展基因檢測(cè)的高新技術(shù)企業(yè)，自身發(fā)展速度非常快。今年4月，得知企業(yè)缺少流動(dòng)資金，農(nóng)行南京江北新區(qū)分行第一時(shí)間安排客戶經(jīng)理進(jìn)行對(duì)接，及時(shí)完成了專精特新小巨人信用貸款2900萬(wàn)元的投放，為企業(yè)在設(shè)備采購(gòu)以及技術(shù)服務(wù)費(fèi)等方面給予了及時(shí)的資金支持，助力企業(yè)快速發(fā)展。

“感謝農(nóng)行為我們提供的 ‘專精特新貸’業(yè)務(wù)，為我們擴(kuò)大產(chǎn)能提供了強(qiáng)有力的資金后盾。”南京某信息科技有限公司負(fù)責(zé)人提到的“專精特新貸”，是江蘇省內(nèi)首個(gè)專門(mén)服務(wù)專精特新企業(yè)的政策性融資擔(dān)保產(chǎn)品，可以有效降低企業(yè)融資成本、拓寬融資渠道。

據(jù)了解，南京某信息科技有限公司是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、省級(jí)專精特新中小企業(yè)、雙軟企業(yè)，自主研發(fā)云打印系統(tǒng)技術(shù)，支持億級(jí)設(shè)備同時(shí)在線，打印數(shù)據(jù)平均處理時(shí)間小于3秒，填補(bǔ)國(guó)內(nèi)云打印技術(shù)和相應(yīng)的空白。今年初，農(nóng)行南京雨花臺(tái)支行在與企業(yè)交流過(guò)程中了解到，該公司計(jì)劃擴(kuò)大打印機(jī)及芯片制造產(chǎn)量，但資金投入有一定壓力，為此，支行積極推薦“專精特新貸”產(chǎn)品，其無(wú)抵質(zhì)押、免擔(dān)保費(fèi)、見(jiàn)貸即保、線上辦理等鮮明優(yōu)勢(shì)獲得企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)可，隨即達(dá)成合作意向。然后，支行展開(kāi)詳盡調(diào)查，并根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求制定融資方案，通過(guò)“專精特新貸”業(yè)務(wù)為企業(yè)辦理貸款1000萬(wàn)元，為企業(yè)解決資金難題。

定制專屬方案 夯實(shí)科創(chuàng)金融基石

科技型中小企業(yè)是推動(dòng)科技創(chuàng)新的主要承載力量，是培育以高新技術(shù)企業(yè)為核心的創(chuàng)新型企業(yè)集群的主要梯隊(duì)和推進(jìn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市的重要?jiǎng)?chuàng)新主體。農(nóng)行南京分行積極服務(wù)科技型中小企業(yè)，破解企業(yè) “融資難、融資貴”難題，助力科創(chuàng)企業(yè)跑出發(fā)展“加速度”。

走進(jìn)南京某數(shù)控技術(shù)有限公司數(shù)控制造車間，自動(dòng)化生產(chǎn)流程、柔性生產(chǎn)線、可視化人機(jī)界面、數(shù)控加工中心、普通車床等機(jī)械加工設(shè)備，布放有序;數(shù)控車、數(shù)控銑、雕銑機(jī)、車銑機(jī)等的操作聲，精密儀器的滴答聲，聲聲入耳;工人們有的來(lái)回走動(dòng)認(rèn)真察看運(yùn)行的機(jī)器，有的拿著儀器對(duì)產(chǎn)品的零部件進(jìn)行仔細(xì)精準(zhǔn)核驗(yàn)，整個(gè)車間呈現(xiàn)一派緊張繁忙又井然有序的生產(chǎn)景象。“感謝農(nóng)行的信貸支持，我們的產(chǎn)品目前已隨國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)C919的組裝飛上天了。”公司負(fù)責(zé)人譚先生笑著說(shuō)。該公司主要從事工業(yè)自動(dòng)控制系統(tǒng)裝置、數(shù)控機(jī)床、機(jī)械設(shè)備、電子器件及零配件研發(fā)、制造、銷售等。公司法定代表人擁有多項(xiàng)技術(shù)專利，能夠根據(jù)客戶需求自主設(shè)計(jì)符合要求的加工機(jī)，客戶群體廣泛，訂單數(shù)量增長(zhǎng)較快，銷售收入增長(zhǎng)較快，近年來(lái)銷售收入年年過(guò)億元。先后獲得 “江蘇省高新技術(shù)企業(yè)”、“南京市瞪羚企業(yè)”等榮譽(yù)。2023年5月28日，國(guó)產(chǎn)大型客機(jī)C919從上海虹橋機(jī)場(chǎng)飛向北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)，首航成功。C919的問(wèn)世，讓我國(guó)成為第五個(gè)具有制造大飛機(jī)能力的國(guó)家。這C919問(wèn)世的背后，就有該公司的貢獻(xiàn)。

因受之前的疫情影響，公司產(chǎn)品銷售回籠款不及時(shí)，導(dǎo)致流動(dòng)資金出現(xiàn)缺口。農(nóng)行南京六合竹鎮(zhèn)支行得知情況后，第一時(shí)間組織服務(wù)小分隊(duì)上門(mén)了解情況，并現(xiàn)場(chǎng)制定個(gè)性化信貸方案，通過(guò)綠色渠道，簡(jiǎn)化流程，僅用不到四天時(shí)間，就為該公司辦好申請(qǐng)、授信手續(xù)，發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，較低的優(yōu)惠利率降低了企業(yè)融資成本。“目前，我們正在積極與有關(guān)部門(mén)對(duì)接，對(duì)飛機(jī)涂裝色彩設(shè)備進(jìn)行探索。有農(nóng)行的支持，我們持續(xù)加大科研探索，為國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)事業(yè)作貢獻(xiàn)的底氣更足了。”公司負(fù)責(zé)人譚先生滿懷信心地說(shuō)。

“在最難的時(shí)候，農(nóng)行給我們提供了貸款，幫助我們補(bǔ)充了流動(dòng)資金，讓我們?cè)谧詣?dòng)化生產(chǎn)上加大投入，可以說(shuō)是雪中送炭了。”早在2002年，陳先生便在洪藍(lán)山南村創(chuàng)辦了第一家磁瓦公司，經(jīng)過(guò)十幾年的積累，擁有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的他，在2021年創(chuàng)辦了江蘇某自動(dòng)化科技有限公司。企業(yè)擁有國(guó)內(nèi)先進(jìn)的高檔永磁鐵氧化磁體生產(chǎn)線，自動(dòng)化程度領(lǐng)先于同行業(yè)，隨著訂單的增加，陳先生在今年新建了廠房,準(zhǔn)備大施拳腳，大展抱負(fù)，但資金壓力也隨之增加。

了解到企業(yè)需求后，農(nóng)行南京溧水洪藍(lán)支行隨即安排客戶經(jīng)理前往企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查收集資料，為客戶量身制定授信方案，連夜撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。同時(shí)，強(qiáng)化與審查審批人員溝通，加快業(yè)務(wù)審批速度，僅用四天就成功為其發(fā)放500萬(wàn)元貸款，有效解決了企業(yè)資金難題。看著自動(dòng)化設(shè)備不斷進(jìn)入新廠房，陳先生對(duì)于企業(yè)未來(lái)的發(fā)展充滿信心。

組建專業(yè)團(tuán)隊(duì) 提升科創(chuàng)金融能級(jí)

獲得小米、OPPO等知名企業(yè)投資的某集成電路封裝廠，今年得到了農(nóng)行5000萬(wàn)元貸款支持，而另一家知名集成電路封裝工廠，則獲得了農(nóng)行2.7億元固定資產(chǎn)貸款的支持。相同的行業(yè)，為何獲得的貸款品種還不一樣?農(nóng)行南京分行相關(guān)人士介紹：“科創(chuàng)企業(yè)由于 ‘高風(fēng)險(xiǎn)’‘高投入’‘高成長(zhǎng)’的特征，面臨‘融資難’‘融資貴’等問(wèn)題。農(nóng)行一直在積極探索多種方式，著力打通創(chuàng)新鏈和金融鏈聯(lián)系的通道，尋求科創(chuàng)金融發(fā)展的最優(yōu)解。”

為了更好地對(duì)接各類高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)，農(nóng)行南京江北新區(qū)分行走在本地同業(yè)前列，組建了一支科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)內(nèi)聯(lián)動(dòng)分支行，對(duì)外連接政府部門(mén)、園區(qū)，全行通力配合，積極響應(yīng)本地科創(chuàng)企業(yè)需求。特別是圍繞生物醫(yī)藥、新能源、新材料、半導(dǎo)體集成電路、軟件信息等重點(diǎn)行業(yè)，該團(tuán)隊(duì)內(nèi)部還按照行業(yè)條線進(jìn)行了專門(mén)分工，確保對(duì)接的專業(yè)性和延續(xù)性。

結(jié)合不同科創(chuàng)企業(yè)實(shí)際情況，該團(tuán)隊(duì)進(jìn)車間、工作室實(shí)地調(diào)查研究，“一企一策”量身打造服務(wù)方案，并協(xié)助企業(yè)與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行溝通。前不久，農(nóng)行江北新區(qū)分行了解到一家“專精特新”生物醫(yī)藥企業(yè)為了引進(jìn)境外先進(jìn)療法，需向境外支付特許權(quán)費(fèi)用，立刻組織國(guó)際部講解外匯管理政策，進(jìn)行匯率走勢(shì)分析，形成業(yè)務(wù)方案。在確保背景真實(shí)的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化提供業(yè)務(wù)資料，成功落地公司境外購(gòu)付匯業(yè)務(wù)1170萬(wàn)美元，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)首筆合作。

接下來(lái)，農(nóng)行南京分行將持續(xù)聚焦科創(chuàng)企業(yè)的痛點(diǎn)難點(diǎn)，進(jìn)一步提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)金融賦能和科技創(chuàng)新深度融合，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”實(shí)現(xiàn)高水平循環(huán)，努力打造金融支持科創(chuàng)的“南京范本”，為南京建設(shè)引領(lǐng)性國(guó)家創(chuàng)新型城市和創(chuàng)建區(qū)域科技創(chuàng)新中心提供全方位金融支撐。 陳堯