今年以來，各種金融創(chuàng)新正在金融機構(gòu)的不同部門大力推進。從數(shù)字人民幣在江蘇全域的試點推廣，到服務(wù)企業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品、新服務(wù)、新舉措，創(chuàng)新不斷，成效顯著。

今年2月，江蘇省人民政府辦公廳正式發(fā)布的《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》開啟了“數(shù)字人民幣+”賦能之路，商業(yè)銀行各種數(shù)字人民幣應(yīng)用場景陸續(xù)落地，全面覆蓋生活繳費、交通出行、餐飲服務(wù)等多個領(lǐng)域;與此同時，《江蘇省專精特新企業(yè)培育三年行動計劃(2023-2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)深化專精特新企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》的先后出臺，讓服務(wù)不同領(lǐng)域?qū)＞匦缕髽I(yè)成為了金融機構(gòu)共同的方向。

那么，在江蘇經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的背后，我們的金融機構(gòu)是怎樣用自己的專業(yè)與汗水將創(chuàng)新進行到底的呢?《大眾證券報》記者日前對江蘇部分金融機構(gòu)進行了采訪。

PART ONE

“數(shù)字人民幣”賦能

人民銀行南京分行：推動數(shù)幣試點穩(wěn)妥有序開展

自《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》發(fā)布以來，人行南京分行積極作為，靠前發(fā)力，在微信公眾號等多個平臺進行了深入解讀和普及推廣，不僅發(fā)布了 “一圖讀懂《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》”，而且先后通過5期圖文并茂、通俗易懂的“‘蘇’說數(shù)幣”系列講堂(具體包括：“數(shù)字人民幣小講堂開講啦!”“數(shù)字人民幣‘錢包指南’”“數(shù)字人民幣‘錢包地圖’”“數(shù)字人民幣‘高階攻略’”和“數(shù)字人民幣‘安全錦囊’”)，向大眾普及數(shù)字人民幣相關(guān)知識，積極推動數(shù)字人民幣在全省試點的穩(wěn)妥有序開展。數(shù)據(jù)顯示，截至4月底，全省共開立個人錢包438.5萬個、對公錢包37.4萬個;新增受理商戶25.6萬個，流通業(yè)務(wù)累計2019.1億元。

江蘇銀行：數(shù)幣創(chuàng)新場景批量落地

截至5月底，江蘇銀行數(shù)幣錢包總交易量達127億元，其中，數(shù)幣錢包轉(zhuǎn)賬量30億元，主要創(chuàng)新場景有：蘇科貸、蘇貿(mào)貸、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)、內(nèi)河航道數(shù)幣收費、消費紅包、員工工資發(fā)放以及諸多民生消費場景等。2月，江蘇銀行與省農(nóng)村廳合作的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)數(shù)字人民幣交易在揚州、南通地區(qū)落地;3月，江蘇銀行與省財政廳、省商務(wù)廳合作的數(shù)字人民幣“蘇貿(mào)貸”在蘇州地區(qū)落地;4月，全行1萬6千余名員工工資開始使用數(shù)字人民幣發(fā)放，實現(xiàn)發(fā)薪全覆蓋;5月，江蘇銀行在蘇州地區(qū)發(fā)布“吳優(yōu)數(shù)購，融耀高新”數(shù)字人民幣領(lǐng)紅包促消費活動;6月，江蘇銀行南京分行聯(lián)合江蘇水韻文化旅游運營有限公司推出“數(shù)幣惠民、蘇銀有禮”活動，活動期間，消費者只需下載安裝數(shù)字人民幣APP，開通二類錢包并綁定江蘇銀行卡，即可在水韻江蘇公眾號平臺領(lǐng)取免費會員、購物折扣、旅游優(yōu)惠等福利。

工商銀行南京分行：多措并舉推廣數(shù)字人民幣

自數(shù)字人民幣啟動試點以來，南京工行多措并舉推廣數(shù)字人民幣。一方面，在線下網(wǎng)點統(tǒng)一布置數(shù)字人民幣宣傳展架、大廳內(nèi)播放宣傳視頻、積極給客戶發(fā)放數(shù)字人民幣宣傳折頁，提升群眾對數(shù)幣的認識;另一方面，在線上開展形式多樣的數(shù)字人民幣開戶有禮活動，并通過新媒體渠道擴大宣傳范圍。截至目前，已成功改造萬象天地、中央商場、砂之船奧萊、揚子江國際會議中心、長江之舟酒店、白金漢爵酒店等眾多商戶，成功擴大了數(shù)字人民幣受理服務(wù)的覆蓋面。今年2月下旬，南京工行承辦2023江北新區(qū)“共聚新主城·同享惠生活”春季消費節(jié)，共發(fā)放1.8萬張、總金額達220萬元的數(shù)字人民幣紅包，并積極承擔了數(shù)字人民幣技術(shù)錢包商戶改造、數(shù)字人民幣APP下載推廣等多項工作，幫助廣大消費者認識數(shù)字人民幣、了解數(shù)字人民幣、使用數(shù)字人民幣，帶給市民更實惠、更便捷、更安全的消費新體驗。6月下旬，南京工行贊助浦口文旅集團舉辦的第三屆“2023年響堂·梔子花大會”也進行了數(shù)字人民幣相關(guān)推廣。

建設(shè)銀行南京分行：全力延伸數(shù)字人民幣場景

3月下旬，建行南京江北新區(qū)分行走進南京工業(yè)大學，試點開展了以“春暖三月，樂享數(shù)幣”為主題的數(shù)字人民幣體驗市集活動，并進一步指導(dǎo)校內(nèi)師生完成了數(shù)幣錢包開立、權(quán)益領(lǐng)取、數(shù)幣支付全過程，活動期間合計開立個人數(shù)幣錢包500余戶，收單2000余筆，累計收單金額20000余元。建行南京江北新區(qū)分行還在學生食堂、生活超市等區(qū)域延伸數(shù)字人民幣場景，同時依托“校園e碼通”系統(tǒng)，擴展校園一卡通數(shù)字人民幣功能。依托金融科技，南京建行還將數(shù)幣支付通道嵌入了“建行生活”，實現(xiàn)了數(shù)幣支付與建行橙色消費圈的雙向賦能。截至2月初，南京建行已為7155家門店成功開通數(shù)幣交易;開立個人數(shù)幣錢包44706戶，對公數(shù)幣錢包8944戶。同時，“建行生活”平臺上架開通數(shù)幣收款服務(wù)的商戶已超1600戶。5月30日，南京建行聯(lián)合南京莫愁智慧信息科技有限公司正式上線“莫愁旅游”錢包快付功能。據(jù)悉，用戶在數(shù)字人民幣APP開通“莫愁旅游”錢包快付功能后，可在下單支付時選擇建行數(shù)幣錢包實現(xiàn)快速支付。此外，南京建行在江北新區(qū)、秦淮區(qū)也成功落地數(shù)字人民幣協(xié)議簽約、代扣繳稅、稅款入庫、稅收退還的全流程應(yīng)用。

浙商銀行南京分行：數(shù)幣應(yīng)用謀求三方共贏

早在2021年4月，浙商銀行總行就作為第一批2.5層“合作銀行”接入人行數(shù)字貨幣互聯(lián)互通平臺，至2021年年底基本完成了數(shù)字人民幣基礎(chǔ)平臺建設(shè)、具備了以2.5層“合作銀行”身份創(chuàng)新數(shù)字人民幣應(yīng)用的基礎(chǔ)能力。今年初，浙商銀行南京分行專門成立工作專班，探索并落地了企業(yè)網(wǎng)銀數(shù)字人民幣代發(fā)工資、商戶線下數(shù)字人民幣收單、柜面小額收費、黨費繳納等場景下業(yè)務(wù)。已與茅臺集團共同搭建數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，在今年谷雨到冬至節(jié)氣期間，為茅臺冰淇淋經(jīng)營網(wǎng)點提供線下數(shù)字人民幣收單等金融服務(wù)并減免收單手續(xù)費，并于每周五至每周日開展數(shù)字人民幣購買冰淇淋“買一送一”活動，在將數(shù)字人民幣的應(yīng)用直接觸達民眾的同時，實現(xiàn)了銀行、企業(yè)、消費者三方共贏。

工商銀行蘇州分行：三端并行編織數(shù)幣生態(tài)網(wǎng)

自蘇州在全國率先試點數(shù)字人民幣以來，蘇州工行就高度重視，積極落實，不斷深耕數(shù)字人民幣應(yīng)用市場，G(政府)、B(企業(yè)、商戶)、C(個人)三端并行共同編織數(shù)字人民幣生態(tài)網(wǎng)，取得了積極成效。截至2023年5月末，該行累計交易規(guī)模達2359億元，個人錢包818萬戶，對公錢包56萬戶，支持受理商戶門店數(shù)17萬個，發(fā)放數(shù)字人民幣貸款52.6億元。應(yīng)用場景創(chuàng)新也不斷取得突破：完成全國首例跨省高速公路數(shù)字人民幣POS掃碼支付場景，完成全市首筆交通罰沒款數(shù)幣繳費測試，實現(xiàn)轄內(nèi)多個區(qū)域財政集中支付、非稅、國庫業(yè)務(wù)的順利落地。蘇州工行還通過制作數(shù)字人民幣代發(fā)工資錦囊、流程視頻、上門服務(wù)等，助力各企事業(yè)單位數(shù)字人民幣代發(fā)工作，截至5月25日，代發(fā)工資客戶已超千戶，本年度已累計發(fā)放工資45萬筆，金額超32.6億元。蘇州工行還發(fā)揮數(shù)字人民幣可追蹤、支付效率高、無手續(xù)費等優(yōu)勢，積極推進小微企業(yè)貸款使用數(shù)字人民幣發(fā)放工作，截至5月末共發(fā)放數(shù)字人民幣小微貸款453筆，金額超21億元。針對廣大民眾需求，蘇州工行還在電影院、游樂園、商業(yè)區(qū)等搭建數(shù)字人民幣消費享優(yōu)惠場景，覆蓋衣、食、住、行、游、購等各類個人消費活動，投入費用超百萬，參與商戶超千家。

交通銀行蘇州分行：打造數(shù)幣“九大特色場景”

結(jié)合“智慧交行·數(shù)字未來”主題，蘇州交行打造了智慧園區(qū)、智慧校園、智慧政務(wù)、智慧財務(wù)、智慧資管、智慧信貸、智慧民生、智慧出行、智慧旅游“九大特色場景”。蘇州大學師生可使用數(shù)幣進行食堂、超市等校內(nèi)全部消費場景的支付，5.8萬名快遞員及外賣配送員收到了來自蘇州市政府用數(shù)幣發(fā)放的“海棠暖心”關(guān)愛金，市民在軌道交通、部分停車場、食行生鮮APP、歐尚超市、兒童醫(yī)院繳費時均可使用交行數(shù)幣錢包輕松支付并享受活動優(yōu)惠，游客也可使用數(shù)幣玩轉(zhuǎn)旅游景區(qū)各場景，不少企事業(yè)單位選擇使用數(shù)幣智能發(fā)薪……蘇州交行也在東南電梯公司打造了一個一體化智慧園區(qū)，實現(xiàn)食堂充值及消費、考勤門禁、商戶消費等全場景覆蓋，體現(xiàn)了模式的可復(fù)制性。截至5月末，蘇州交行年新增個人、對公錢包較去年同期持續(xù)增長，個人錢包今年累計交易金額突破600億元，其中僅5月交易金額便超247億元;新開對公賬戶的錢包開通率達78%。未來規(guī)劃如下：一是持續(xù)推動數(shù)字人民幣試點與長三角一體化、綠色金融、區(qū)域金改等重大戰(zhàn)略契合，積極探索示范園區(qū)、集市菜場、古鎮(zhèn)鄉(xiāng)村、跨區(qū)域生態(tài)旅游、熱門商圈等高頻場景，加快推進蘇州大學APP學費數(shù)幣繳款功能，不斷提高區(qū)域內(nèi)數(shù)字人民幣應(yīng)用覆蓋面和使用量;二是抓緊推進在原有信貸流程基礎(chǔ)上疊加數(shù)字人民幣貸款發(fā)放形式，加大數(shù)幣貸款投放，為“三農(nóng)”、支微、支小等普惠金融和綠色金融創(chuàng)新賦能;三是對照蘇州市最新深入推進數(shù)字人民幣試點工作會議要求，聚焦“政務(wù)、交通、醫(yī)療、教育”四大重點場景，為客戶提供更有品質(zhì)的數(shù)幣產(chǎn)品與服務(wù)。

PART TWO

“專精特新”布局

江蘇銀保監(jiān)局：15條舉措深化“專精特新”服務(wù)

為進一步深化對專精特新企業(yè)的金融服務(wù)，助力專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，5月中旬，江蘇銀保監(jiān)局會同江蘇省工信廳聯(lián)合印發(fā) 《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)深化專精特新企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》(下稱“意見”)，要求各銀行保險機構(gòu)精準對接 《江蘇省專精特新企業(yè)培育三年行動計劃(2023-2025年)》，努力實現(xiàn)“增量擴面、優(yōu)化融資、豐富保險”工作目標，實現(xiàn)專精特新企業(yè)貸款余額與戶數(shù)逐年持續(xù)增長，精準匹配貸款結(jié)構(gòu)和期限需求，加大對專精特新企業(yè)保險服務(wù)力度。

“意見”分別從五個方面提出了15條具體舉措：一是完善機制，傾斜各類資源配置。二是優(yōu)化供給，精準匹配企業(yè)需求。三是聚焦前沿，強化重點領(lǐng)域服務(wù)。四是加強協(xié)同，建立常態(tài)對接機制。五是優(yōu)化管理，確保政策落地見效。

據(jù)悉，目前江蘇省已累計培育省級專精特新中小企業(yè)5594家、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)709家、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)186家。

截至2023年3月末，轄內(nèi)主要銀行機構(gòu)對專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額分別為2398億元、881億元。

工商銀行蘇州分行：助推“專精特新”企業(yè)從“制造”邁向“智造”

蘇州工行貫徹落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，積極探索服務(wù)“專精特新”企業(yè)新模式，持續(xù)提升對制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融供給水平，助推“專精特新”企業(yè)從“制造”邁向“智造”高質(zhì)量發(fā)展。一是構(gòu)建“專業(yè)化”評價體系。在該評價體系下，一批面向“專精特新”企業(yè)的“積分貸”“昆科貸”“園科貸”“火炬貸”和“生物醫(yī)藥貸”等特色場景信用融資方案不斷推出。截至5月末，與蘇州分行開展業(yè)務(wù)合作“專精特新”企業(yè)近250戶，有貸戶115戶，融資余額超70億元，較年初新增10.8億元;二是提供“精細化”服務(wù)支持。把“專精特新”納入科創(chuàng)提質(zhì)擴面重點工作，建立“科技支行+落地行”聯(lián)動營銷和行內(nèi)銀團機制，推進“專精特新”企業(yè)服務(wù)全覆蓋;三是制定“特色化”外貿(mào)政策。為“專精特新”企業(yè)進一步打開國際市場，創(chuàng)新貿(mào)易模式提供保障，今年以來累計為“專精特新”企業(yè)發(fā)放國際貿(mào)易融資約1億美元;四是探索“創(chuàng)新型”融資渠道。聚焦“專精特新”企業(yè)不同成長階段的實際需求，不斷完善科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)體系，加強行司聯(lián)動、投貸聯(lián)動，積極和區(qū)域內(nèi)國有股權(quán)投資基金合作，比如蘇創(chuàng)投、昆山國科創(chuàng)投以及蘇高新創(chuàng)投等。

建設(shè)銀行南京分行：為“專精特新”企業(yè)降低融資成本

2019年入選國家“專精特新”小巨人企業(yè)的江蘇久吾高科技股份有限公司，是目前國內(nèi)最大的具有自主知識產(chǎn)權(quán)的陶瓷膜工業(yè)龍頭企業(yè)，也是國內(nèi)陶瓷膜行業(yè)首家上市企業(yè)，南京建行在為企業(yè)開立人民幣一般存款賬戶，并辦理網(wǎng)上銀行、短信通知、單位結(jié)算卡等產(chǎn)品后，堅持定期走進企業(yè)了解需求，做好服務(wù)。在關(guān)注到貼現(xiàn)利率較低時，幫助客戶辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三千多萬元，成功為企業(yè)降低了融資成本，打開了進一步深入合作的突破口。

交通銀行蘇州分行：推出服務(wù)“專精特新”線上產(chǎn)品

為加大對優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)支持力度，貫徹實施總行科技金融和普惠金融戰(zhàn)略，打造分行科技金融特色，蘇州交行2023年一季度推出服務(wù)“專精特新”線上產(chǎn)品—“專精特新e貸”，國家級、省級專精特新“小巨人”企業(yè)和江蘇省“專精特新”中小企業(yè)都可申請，產(chǎn)品的純信用額度從300萬元提升到500萬元，授信期限最長可達3年，隨借隨還，申請方便，操作快捷。據(jù)悉，此產(chǎn)品充分發(fā)揮標準化線上信用貸款作為優(yōu)質(zhì)客戶營銷切入的作用，改善并提升客戶體驗，目前已服務(wù)多家企業(yè)。

浦發(fā)銀行南京分行：“浦創(chuàng)中心”聚焦科創(chuàng)企業(yè)痛點

今年3月22日，浦發(fā)銀行南京分行“浦創(chuàng)中心”正式揭牌。據(jù)悉，“浦創(chuàng)中心”將聚焦科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)和上市期科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求痛點，提供包括四大貸款產(chǎn)品和四大專屬服務(wù)在內(nèi)的一整套方案。為響應(yīng)“引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新等領(lǐng)域支持力度”“做好對科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域的金融服務(wù)”的政策要求，浦發(fā)銀行還成立了科技金融領(lǐng)導(dǎo)工作小組，深入研究國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，積極落實資源傾斜補貼政策，出臺針對科技型企業(yè)的差異化授信方案，通過“股、債、貸”一體化的科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式，幫助扶持和培育一批 “專注創(chuàng)新、技術(shù)領(lǐng)先”的科技創(chuàng)新企業(yè)，切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

華夏銀行南京分行：主動匹配“專精特新貸”

南京某科技有限公司是一家專注于軌道交通電源控制設(shè)備和電氣控制設(shè)備的專精特新制造業(yè)企業(yè)。近期因公司訂單快速增加，企業(yè)面臨下游客戶回款不及時和擴大生產(chǎn)保障供應(yīng)需墊資的雙重困境。華夏銀行南京分行獲悉后開設(shè)綠色審批通道，向企業(yè)匹配了“專精特新貸”產(chǎn)品，一周內(nèi)即向企業(yè)發(fā)放了1000萬元信用貸款，有效解決了企業(yè)資金需求。據(jù)悉，為了更好的支持制造業(yè)、科技型和專精特新小微企業(yè)發(fā)展，華夏銀行南京分行積極研發(fā)符合個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特征的信貸產(chǎn)品，以全周期、多渠道、廣范圍的金融服務(wù)，聚焦客戶痛點，創(chuàng)新服務(wù)模式，擴大授信審批權(quán)限，以“一戶一策”的個性化定制，充分滿足科創(chuàng)小微企業(yè)用款急、期限短、頻度高的資金需求。

北京銀行南京分行：打造“專精特新”專屬方案

近日，北京銀行作為唯一受邀金融機構(gòu)參加了在北交所上市的專精特新企業(yè)——無錫海達爾精密滑軌股份有限公司的上市敲鐘儀式。據(jù)悉，北京銀行為該企業(yè)制定了專項政策保障，配備了專業(yè)服務(wù)團隊，打造了專屬產(chǎn)品體系，全方位、多維度推動企業(yè)站上新臺階。這也是北京銀行南京分行響應(yīng)和服務(wù)國家“專精特新”戰(zhàn)略部署的一個縮影。據(jù)悉，北京銀行南京分行瞄準專精特新企業(yè)市場機遇，通過整合資源、聚集能量，打造“專精特新”專屬方案，實現(xiàn)與優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、專精特新企業(yè)的全方位合作，北京銀行“創(chuàng)新引領(lǐng)、特色鮮明、生態(tài)共贏”的“專精特新”服務(wù)理念也受到了企業(yè)的高度認可。

記者 趙琦薇