南京工行“征信促融”系列報道之四

近日，在由人民銀行南京分行營業(yè)管理部舉辦的2022年南京市“征信賦能 貸動小微”金融創(chuàng)新產(chǎn)品及典型案例展評活動中，工商銀行南京分行(下稱“南京工行”)的經(jīng)營快貸(“長三角征信貸”)產(chǎn)品和“一‘鏈’共享異地信息‘貸’動小微經(jīng)濟發(fā)展”案例分別榮獲“長三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”主題優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品獎一等獎和十佳典型案例獎。同時，由于在活動中圍繞“長三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”組織開展了豐富多彩的培訓(xùn)、宣傳和創(chuàng)新并取得了顯著成效，南京工行還成為了獲頒優(yōu)秀組織獎的兩家金融機構(gòu)之一。據(jù)悉，本次展評活動自2022年10月正式啟動，全市共有33家金融機構(gòu)參與。

用征信服務(wù)做金融“加法”

成績的取得源自于南京工行在征信工作上的“守正篤實，久久為功”。

記者采訪獲悉，南京工行一直秉持征信服務(wù)金融、服務(wù)經(jīng)濟、服務(wù)社會的宗旨，自人行開展征信合規(guī)管理評級以來，已連續(xù)四年被評為A等。此次展評活動自開展以來，南京工行第一時間即組建了由財務(wù)會計部牽頭、多部門協(xié)同的工作小組，并在參加完人民銀行的專題調(diào)研座談會后，迅速研究制定了參評方案。不僅在全轄進行了以“長三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”為主題的評選活動，還圍繞評選主題組織開展了專題培訓(xùn)。此外，通過進一步完善激勵機制，也將展評活動與業(yè)務(wù)營銷有效相結(jié)合，根據(jù)平臺的運用情況，2022年累計為19家分支行實施考核加分41次。

中國人民銀行在印發(fā)的《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》中明確指出：“要推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會貸的水平。”從這一意義上看，“長三角征信鏈平臺”不僅是人民銀行傾力打造的服務(wù)小微的金融技術(shù)創(chuàng)新平臺，也是通過優(yōu)化征信基礎(chǔ)設(shè)施助推區(qū)域經(jīng)濟金融一體化發(fā)展的重要探索和嘗試。

作為全市首批接入該平臺的金融機構(gòu)之一，南京工行依托“長三角征信鏈平臺”創(chuàng)新推出了數(shù)字化普惠產(chǎn)品——經(jīng)營快貸(長三角征信貸)，通過將工行經(jīng)營快貸白名單和平臺數(shù)據(jù)相結(jié)合，構(gòu)建客戶準(zhǔn)入和授信測算模型，充分評估客戶數(shù)據(jù)和信用價值，為小微企業(yè)提供純信用、線上化、可循環(huán)、低成本的數(shù)字普惠服務(wù)，較好地解決了企業(yè)信息不對稱、異地盡調(diào)難、無有效擔(dān)保等問題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，南京工行長三角征信鏈平臺查詢量超800筆，累計發(fā)放貸款近60億元。2022年全年，通過運用 “長三角征信鏈平臺”數(shù)據(jù)共計為108戶小微企業(yè)發(fā)放普惠貸款8.2億元;其中為近30戶小微企業(yè)首貸戶發(fā)放貸款0.82億元，為74戶小微企業(yè)發(fā)放純信用貸款5億元。

在征信數(shù)據(jù)和征信平臺的綜合運用下，南京工行征信服務(wù)實體經(jīng)濟，做好金融“加法”的成效日漸凸顯。

以守正創(chuàng)新助小微“破局”

積極推廣應(yīng)用 “長三角征信鏈平臺”，進一步發(fā)揮征信平臺對中小微企業(yè)助企紓困的賦能作用，助力中小微企業(yè)融資。這是此次展評活動的主旨，也是南京工行一直努力的方向。

記者了解到，經(jīng)由動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、長三角征信鏈等平臺的運用推廣和征信數(shù)據(jù)助力，不少中小微企業(yè)獲得了實實在在的減費讓利，小微企業(yè)融資難問題也得到了有效緩解。

截至2022年末，南京工行普惠口徑貸款平均利率僅為3.82%，近三年累計下降174個BP，為小微企業(yè)減費讓利近3億元。2021年7月南京突發(fā)疫情期間，南京工行通過中征應(yīng)收賬款融資平臺和工銀e信平臺等緊急為南京某實業(yè)有限公司8家上游供應(yīng)商發(fā)放供應(yīng)鏈融資超2300萬元，有效保障了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。

“一是依托人行中征平臺創(chuàng)新應(yīng)收賬款場景融資服務(wù)，二是加快與市征信公司聯(lián)合開發(fā)‘積分征信貸’線上普惠融資產(chǎn)品。”在談及進一步的推廣思路時，南京工行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人告訴記者，目前中征平臺已與‘工銀聚’實現(xiàn)了系統(tǒng)直連，后續(xù)通過中征平臺推送的應(yīng)收賬款融資信息，再經(jīng)由長三角征信鏈平臺信息增信，設(shè)置小微客戶準(zhǔn)入和授信模型，將有效加大對應(yīng)收賬款客戶的融資支持。此外，通過借助南京市征信公司對于小微企業(yè)的評分模型，與工行線上普惠產(chǎn)品準(zhǔn)入模型相結(jié)合，也將進一步提升小微客戶服務(wù)覆蓋面，支持小微實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

客戶覆蓋面廣、網(wǎng)點數(shù)量多，這是南京工行的突出優(yōu)勢，也為其更好的“用征信、助融資、促發(fā)展”提供了堅實的土壤環(huán)境。上述負責(zé)人表示，南京工行會在當(dāng)前基礎(chǔ)上進一步強化宣傳引導(dǎo)，提升企業(yè)對長三角征信鏈及創(chuàng)新產(chǎn)品的認知度，充分發(fā)揮平臺的信息服務(wù)和征信促融作用。同時，將加快產(chǎn)品迭代，不斷提升對小微首貸戶、信用貸款戶的融資支持，力爭把 “經(jīng)營快貸”(“長三角征信貸”)打造成服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的標(biāo)桿產(chǎn)品，更好地服務(wù)小微實體經(jīng)濟的發(fā)展，也為建立和完善共建共享的社會信用體系作出貢獻。

記者 趙琦薇