南京工行“征信促融”系列報(bào)道之四

近日，在由人民銀行南京分行營(yíng)業(yè)管理部舉辦的2022年南京市“征信賦能 貸動(dòng)小微”金融創(chuàng)新產(chǎn)品及典型案例展評(píng)活動(dòng)中，工商銀行南京分行(下稱“南京工行”)的經(jīng)營(yíng)快貸(“長(zhǎng)三角征信貸”)產(chǎn)品和“一‘鏈’共享異地信息‘貸’動(dòng)小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展”案例分別榮獲“長(zhǎng)三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”主題優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)和十佳典型案例獎(jiǎng)。同時(shí)，由于在活動(dòng)中圍繞“長(zhǎng)三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”組織開(kāi)展了豐富多彩的培訓(xùn)、宣傳和創(chuàng)新并取得了顯著成效，南京工行還成為了獲頒優(yōu)秀組織獎(jiǎng)的兩家金融機(jī)構(gòu)之一。據(jù)悉，本次展評(píng)活動(dòng)自2022年10月正式啟動(dòng)，全市共有33家金融機(jī)構(gòu)參與。

用征信服務(wù)做金融“加法”

成績(jī)的取得源自于南京工行在征信工作上的“守正篤實(shí)，久久為功”。

記者采訪獲悉，南京工行一直秉持征信服務(wù)金融、服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)的宗旨，自人行開(kāi)展征信合規(guī)管理評(píng)級(jí)以來(lái)，已連續(xù)四年被評(píng)為A等。此次展評(píng)活動(dòng)自開(kāi)展以來(lái)，南京工行第一時(shí)間即組建了由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部牽頭、多部門協(xié)同的工作小組，并在參加完人民銀行的專題調(diào)研座談會(huì)后，迅速研究制定了參評(píng)方案。不僅在全轄進(jìn)行了以“長(zhǎng)三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”為主題的評(píng)選活動(dòng)，還圍繞評(píng)選主題組織開(kāi)展了專題培訓(xùn)。此外，通過(guò)進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制，也將展評(píng)活動(dòng)與業(yè)務(wù)營(yíng)銷有效相結(jié)合，根據(jù)平臺(tái)的運(yùn)用情況，2022年累計(jì)為19家分支行實(shí)施考核加分41次。

中國(guó)人民銀行在印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》中明確指出：“要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平。”從這一意義上看，“長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)”不僅是人民銀行傾力打造的服務(wù)小微的金融技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái)，也是通過(guò)優(yōu)化征信基礎(chǔ)設(shè)施助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展的重要探索和嘗試。

作為全市首批接入該平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)之一，南京工行依托“長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)”創(chuàng)新推出了數(shù)字化普惠產(chǎn)品——經(jīng)營(yíng)快貸(長(zhǎng)三角征信貸)，通過(guò)將工行經(jīng)營(yíng)快貸白名單和平臺(tái)數(shù)據(jù)相結(jié)合，構(gòu)建客戶準(zhǔn)入和授信測(cè)算模型，充分評(píng)估客戶數(shù)據(jù)和信用價(jià)值，為小微企業(yè)提供純信用、線上化、可循環(huán)、低成本的數(shù)字普惠服務(wù)，較好地解決了企業(yè)信息不對(duì)稱、異地盡調(diào)難、無(wú)有效擔(dān)保等問(wèn)題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，南京工行長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)查詢量超800筆，累計(jì)發(fā)放貸款近60億元。2022年全年，通過(guò)運(yùn)用 “長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)”數(shù)據(jù)共計(jì)為108戶小微企業(yè)發(fā)放普惠貸款8.2億元;其中為近30戶小微企業(yè)首貸戶發(fā)放貸款0.82億元，為74戶小微企業(yè)發(fā)放純信用貸款5億元。

在征信數(shù)據(jù)和征信平臺(tái)的綜合運(yùn)用下，南京工行征信服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好金融“加法”的成效日漸凸顯。

以守正創(chuàng)新助小微“破局”

積極推廣應(yīng)用 “長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)”，進(jìn)一步發(fā)揮征信平臺(tái)對(duì)中小微企業(yè)助企紓困的賦能作用，助力中小微企業(yè)融資。這是此次展評(píng)活動(dòng)的主旨，也是南京工行一直努力的方向。

記者了解到，經(jīng)由動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、長(zhǎng)三角征信鏈等平臺(tái)的運(yùn)用推廣和征信數(shù)據(jù)助力，不少中小微企業(yè)獲得了實(shí)實(shí)在在的減費(fèi)讓利，小微企業(yè)融資難問(wèn)題也得到了有效緩解。

截至2022年末，南京工行普惠口徑貸款平均利率僅為3.82%，近三年累計(jì)下降174個(gè)BP，為小微企業(yè)減費(fèi)讓利近3億元。2021年7月南京突發(fā)疫情期間，南京工行通過(guò)中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)和工銀e信平臺(tái)等緊急為南京某實(shí)業(yè)有限公司8家上游供應(yīng)商發(fā)放供應(yīng)鏈融資超2300萬(wàn)元，有效保障了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

“一是依托人行中征平臺(tái)創(chuàng)新應(yīng)收賬款場(chǎng)景融資服務(wù)，二是加快與市征信公司聯(lián)合開(kāi)發(fā)‘積分征信貸’線上普惠融資產(chǎn)品。”在談及進(jìn)一步的推廣思路時(shí)，南京工行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，目前中征平臺(tái)已與‘工銀聚’實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)直連，后續(xù)通過(guò)中征平臺(tái)推送的應(yīng)收賬款融資信息，再經(jīng)由長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)信息增信，設(shè)置小微客戶準(zhǔn)入和授信模型，將有效加大對(duì)應(yīng)收賬款客戶的融資支持。此外，通過(guò)借助南京市征信公司對(duì)于小微企業(yè)的評(píng)分模型，與工行線上普惠產(chǎn)品準(zhǔn)入模型相結(jié)合，也將進(jìn)一步提升小微客戶服務(wù)覆蓋面，支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

客戶覆蓋面廣、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多，這是南京工行的突出優(yōu)勢(shì)，也為其更好的“用征信、助融資、促發(fā)展”提供了堅(jiān)實(shí)的土壤環(huán)境。上述負(fù)責(zé)人表示，南京工行會(huì)在當(dāng)前基礎(chǔ)上進(jìn)一步強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，提升企業(yè)對(duì)長(zhǎng)三角征信鏈及創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知度，充分發(fā)揮平臺(tái)的信息服務(wù)和征信促融作用。同時(shí)，將加快產(chǎn)品迭代，不斷提升對(duì)小微首貸戶、信用貸款戶的融資支持，力爭(zhēng)把 “經(jīng)營(yíng)快貸”(“長(zhǎng)三角征信貸”)打造成服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的標(biāo)桿產(chǎn)品，更好地服務(wù)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也為建立和完善共建共享的社會(huì)信用體系作出貢獻(xiàn)。

記者 趙琦薇