2月27日，建設銀行蘇州分行普惠金融貸款余額首次突破600億元。就在2021年年底，這個數字還是400億元。也就是說，建行蘇州分行用了1年多的時間，實現了200億元的增長。與此同時，授信服務小微企業、個體工商戶超過4萬戶。

一個個數字的背后是無數持之以恒的努力，是對普惠金融戰略的堅守。在努力與堅守下，去年，建行蘇州分行圍繞普惠金融服務拿下了多個第一：普惠金融貸款余額同業第一；普惠貸款當年新增、普惠高質量發展指標四行第一；服務客戶數、客戶當年新增數四行第一，支持首貸、信用貸，服務法人首貸戶當年突破3.8萬戶，列同業第一；同業首創“創業者港灣旗艦店”、知識產權線上產品“云知貸”；總行系統內提升普惠型小微企業制造業貸款占比第一；還有全國首個創新跨境平臺普惠貸款數字人民幣投放等等。

惠懂你App是建設銀行傳遞普惠金融服務的重要載體。新升級的惠懂你3.0把服務的關注點落在生態圈建設上。前瞻性投入普惠金融服務的建設銀行，又前瞻性地向前邁出了一大步。建行蘇州分行的普惠金融服務也在探索生態圈建設上不斷提升，既扎根蘇州制造業傳統領域，又緊跟科創企業發展需求；既服務小微企業，也關注個體小商戶需求。更把服務的觸角延伸到鄉村，以多元的服務、開放的場景、可持續的發展贏得企業的信賴。

保持小微制造業服務領先優勢

蘇州是享譽全國的“制造業大市”，建行蘇州分行立足蘇州產業特色，通過金融創新整合資金、技術、渠道等要素，加大對戰略新興、科技創新、先進制造等領域的支持力度；深耕蘇州特色產業鏈，布局產業升級，聚焦生物醫藥、智能制造、新零售、現代物流等領域，搭建合作場景，通過創新產品、提供金融顧問等多途徑支持企業智能改造等。其中，普惠金融服務瞄準了面廣量大的制造業小微企業。

不久前，昆山建行完成的“廠房快貸”投放就是深化普惠金融對制造業服務的生動案例。貸款企業中鉆科創電子位于昆山高新區，為當地優質制造企業，主要從事ESP消防應急電源產品科研、開發、生產等的企業。建行積極踐行制造業重點客群深化經營，客戶經理通過持續拜訪、面對面接觸等，了解到這家企業新購廠房剛投入使用、新接到訂單擴產后有一定資金需求，服務團隊積極上門提供了專業化綜合服務方案，并多次協商方案細節，最終服務方案與服務效率贏得了企業的認可。“從發起業務到放款僅三天，一下子就樹立了建行普惠金融品牌形象，為進一步做好重點客群深化經營打下扎實的基礎。”客戶經理回想整個過程時也頗有成就感。

據了解，廠房快貸是建行蘇州分行自主創新，且是全國系統內首創服務小微企業的產品，契合的是蘇州制造業中心的經濟特色。而在廠房快貸之外，建行蘇州分行還率先實現國稅數據直連，創新“云稅貸”“減稅云貸”；率先實現國家電網數據直連應用，創新“云電貸”；率先實現公積金數據直連應用，創新“薪金云貸”；首批上線地方征信數據對接，創新“征信云貸”；并系統首創“綠色設備貸”，滿足不同類型小微制造業企業的不同融資需求。數據顯示，至2022年底，該行的小微制造業貸款余額近170億元。

“2018年，總行確定了包括普惠金融在內的三大戰略。可能一開始還有人有疑惑，一家國有大行為何把市場關注點放到小企業上。戰略轉移的深層落腳點在于金融的供給方式和服務對象在出現根本性的改變。”建行蘇州分行普惠金融部相關負責人說道，多年發展，大家對于普惠金融的認知在不斷提升，在對高質量發展提出更高要求的當下，建行蘇州分行在總行新金融思維引領下，已經成功引導更多金融資源傾斜到小微企業。

加快布局科技企業“賽道”

蘇州擁有完整的制造業產業鏈和集聚度顯著的新興產業集群，生物醫藥、航空航天、第三代半導體、人工智能、新材料等戰略性新興產業風生水起。在培育新興產業的過程中，蘇州積極部署產業創新集群建設，并實現了良好開局。

當打造“數字經濟時代產業創新集群”成為蘇州鮮明的發展標識，作為其中重要細胞的科創企業的發展備受關注。建行蘇州分行落實總行科技成果評價改革試點工作，圍繞“創業者港灣”生態建設創新服務模式，為助推科創企業成長發展提供了金融支撐。

2021年7月，分行首家“創業者港灣”旗艦店落戶蘇州創業園，依托集成電路中心對于科技創新企業的集聚效應，重點面向高端裝備制造、生物醫藥和高端醫療器械、新型顯示、光通信等先進制造領域的企業，提供創業孵化、信貸融資、創投服務、輔導培訓、產業對接等支持，普惠金融服務有了全生命周期服務的新特色。

在培育企業成長上，“創業者港灣”提供一站式綜合服務，通過政策庫、院所庫、導師庫和產品庫，從科技創新、人才激勵、財政引導、產業扶持等方面為創業企業提供政策指導，幫助企業與蘇州各類高水平研發載體開展合作，為入孵入灣企業提供專業指導并配套港灣創業貸等專屬信貸融資產品，以豐富的定貸模式，靈活的擔保方式，多種形式的投貸聯動，提供個性化的服務。港灣還引入多只基金和創投、證券公司、保險公司、律師事務所、會計師事務所等多家機構，為入駐小微企業提供豐富的咨詢服務對接等業務資源。截至2022年末，累計入孵企業28家，已有10家入孵企業順利畢業，目前在孵企業8家，累計7家企業獲批領軍人才稱號；通過“創業者港灣”舉辦路演推介、投融資對接、輔導培訓等活動50余場，成功授信客戶185戶，信貸融資近5億元。目前，分行第二家“創業者港灣”旗艦店落戶蘇州工業園區，重點圍繞“數智醫養”產業鏈全面培育科創企業成長，突出招引強鏈、運營強企、產業融合、全面服務的運營理念。

“科創企業的特性，決定了他們所需要的金融服務的特點，種子期、初創期等不同階段的需求是不一樣的。”建行蘇州分行普惠金融部相關負責人訴說，像種子期企業，該行首創“天使貸”，推動信貸服務向早向小；針對初創期企業，打造線上線下協同發展科創產品體系，線上首創“云知貸”，實現知識產權等在金融領域的“信用化”和“數字化”，線下創新“港灣創業貸”“蘇知貸”等特色產品。最近，還與市人社局合作，在全國率先推出針對留學歸國人員和留創企業的“留創貸”金融產品服務，首批授信11家留創企業，合計1億元。目前，分行科創小微貸款客戶突破1800戶，貸款余額近50億元，知識產權質押融資30億元，列同業第一，成為獲得蘇州市“知識產權金融突出貢獻獎”的唯一金融機構；“港灣創業貸”也獲得了蘇州自貿片區金融服務實體經濟創新獎。

在服務科創企業的過程中，建行蘇州分行依托總行投貸聯金融中心，深化投資者聯盟建設，形成以投促貸、以貸促投、投貸并舉等股債協同發展模式；與蘇州天使母基金聯合創新發布“天使貸”，梳理頭部投資機構優質客戶，通過“以投定貸”將投資生態資源賦能普惠客戶價值挖掘。該行還聯動建銀國際，系統首家落地小企業索邇電子3000萬元股權投資，配置普惠貸款1000萬元；建立投貸聯動協同機制，辦理認股期權客戶超200戶，金額近20億元，其中科創小微企業占比超60%，為39戶獲投企業提供授信支持，授信金額超40億元。

瀚宸科技是一家擁有14項發明專利的初創型科技企業，主營業務為光通信芯片的設計和銷售，獲得蘇州市領軍人才和江蘇省雙創企業稱號，是蘇州市天使投資引導基金子基金所投資的優質企業。為支持企業在批量出貨階段的資金需求，蘇州分行以“天使貸”精準服務，在一周時間內完成材料收集、申報審批并最終落地投放300萬元。

強化鄉村振興領域小微扶持

農為邦本，本固安寧。“貸”動鄉村振興發展是建行蘇州分行普惠金融服務的又一個切入點。該行普惠涉農貸款余額總行任務完成率達到了297.23%，目前，普惠服務鄉村振興的業務模式在蘇州下屬縣級市（區）已有不少成功案例。

其中，在張家港，建行普惠金融為拓展村級經濟、助力鄉村振興建設發展提供了探索新動能的有益實踐。張家港市后塍街道為富縣強鎮，下轄8個村委均為經濟強村，各村委均有一定量的工業企業，但村委也面臨著一些發展的困難和挑戰。像村內工業企業在為當地村委提供就業崗位、帶來可觀的租金的同時，也存在著分布散亂，生產所用的房產建筑標準不一，且普遍存在環保、消防、安全等問題。一些被動遷的企業面臨無處生產的困境。如何在“十四五”期間實現村級產值翻番是各村村委的關注點。

建行張家港分行通過走進村委實地調研，了解到當地自然村經濟建設普遍較強，且大部分以工業為主、農業產值不高，各個村幾乎都有集體工業房產，部分還形成了村級工業園區等，但年代久遠、配套設施相對落后。“如果加以修繕、整合，一方面能夠安置更多企業，另一方面可以增加租金收入。”建行張家港分行相關負責人介紹，該行針對整村擬定了適配服務方案，為了解決擔保方式問題，多次與當地國資背景擔保公司溝通，最終準入其中兩家為客戶提供擔保，還協商下調擔保費率，降低村級經濟整體融資費用。目前，該行已成功為轄內7個村提供了授信，其中4個已實現投放。同時，該行針對村內基礎設施建設、村內企業融資、村民個人住房及理財等需求，也提供了專業化、綜合化、針對性服務。

“建行蘇州分行為鄉村振興市場和客群，持續創新‘美麗鄉村貸’等產品，為蘇州在中國式農業農村現代化新征程上再添一把火、再助一份力、再加一把勁。”建行蘇州分行普惠金融部相關負責人這樣說。

拓展個人客群覆蓋面

“普惠服務從來不嫌客戶小。”這是活躍普惠金融服務一線的建行客戶經理的共識，科學的評估體系、完善的產品線，讓從事高精尖科技行業的科創企業能夠找到適配的服務，也讓小小的路邊餐飲店、花店、咖啡吧獲得來自普惠金融的支持。

黨中央、國務院提出“支持中小微企業發展”“穩增長、穩市場主體、保就業”的決策部署，2022年蘇州市以個體工商戶、小微企業為代表的個人類客戶群體，數量達到199.21萬戶，占各類市場主體總量的七成。建行蘇州分行全力服務個體工商戶、農戶、小微企業主等市場主體，深化平臺合作對接，建立服務個人經營的產品體系，不斷提升對廣大個人客群的服務支撐力度。2022年末，該行普惠個人經營性貸款余額突破200億元，較年初新增近50億元，四行排名第一；普惠個人貸款客戶較年初新增超4200戶，增速達25%。

此外，該行持續開展“普百業·惠萬企”“美好未來·貸你出彩”等專項活動，依托“惠懂你”平臺，為小微企業、個體工商戶發放專項權益價值，覆蓋客戶超萬戶，進一步提升普惠金融服務力度。

“生態圈的建設應該有著多元、開放、融合、共享的特點。普惠金融服務中，實現對小微企業全生命周期的跟隨，對個人小商戶的暖心關懷，因地制宜、貼近服務等都是生態圈建設的應有之義。”建行蘇州分行普惠金融部負責人這樣說。