在培育新興產業的過程中，蘇州積極部署產業創新集群建設，并實現了良好開局。當打造“數字經濟時代產業創新集群”成為蘇州鮮明的發展標識，金融助力如何發揮最大功效?建設銀行蘇州分行給出了自己的答案。

穩扎穩打“領跑”優勢領域

制造業是蘇州的傳統優勢產業，也是建設銀行蘇州分行金融服務的優勢領域，在產業集群建設的新背景下，如何助力蘇州制造轉型升級是擺在面前的新課題。

建設銀行蘇州分行圍繞四大主導產業和產業集群細分領域，統籌研究布局，持續加大制造業金融資源供給。不僅創新駐場制，組建專業團隊，深度服務恒力、盛虹等集群龍頭企業，還擴大供應鏈金融，與近千家核心企業合作，為超3000家上下游供應商、經銷商等提供全鏈條、全流程在線融資，累計投放金額550億元，助力“強鏈”“強核”。同時，緊跟蘇州數字化改造步伐，量身打造了“善數貸”產品，落地“總行級并購金融中心”，助力制造業結構升級及地方國有企業轉型發展。

綠色低碳轉型也是制造業轉型升級的關鍵詞。建設銀行蘇州分行落地全國首單民企綠色短券、江蘇省首單綠色永續債券、蘇州市首單綠色項目收益中期票據;創新“綠色設備貸”，支持企業建設分布式光伏電站，助力能源結構轉型。圍繞長三角綠色生態一體化示范區建設，該行還構建起“綠色發展綜合評價體系”，打造“綠色發展貸”“綠色善營貸”“綠色智造貸”等產品。

(圖注：建行蘇州長三角一體化示范區分行助力大唐集團在吳江區域的分布式光伏屋頂項目建設。該項目是大唐集團全國第一個整縣屋頂分布式光伏項目。)

另外，建設銀行蘇州分行還積極推動跨境金融合作助力企業走出去，進一步擴大制造業轉型升級的廣度。2022年11月18日，建設銀行蘇州分行與盛虹控股集團舉行了全球跨境金融合作簽約儀式。通過戰略合作簽約，建設銀行蘇州分行成功為盛虹新加坡購銷平臺發放原油采購貸款人民幣11億元，成為蘇州金融系統內為新加坡公司提供原油采購融資的第一家銀行，為盛虹煉化原油采購提供了資金保障。

創新服務呼應科創產業新需求

去年年初，為發揮金融“資源黏合劑”作用，蘇州出臺了《蘇州市金融支持產業創新集群發展的工作意見》等系列專項支持政策，組建蘇州創新投資集團，設立產業創新集群發展基金。

2月6日，蘇州市召開數字經濟時代產業創新集群融合發展大會。建設銀行蘇州分行授信支持的元明邁勝高端醫療裝備產業集群基金及邁勝綜合融資項目，將由邁勝醫療集團與昆山合作共建邁勝質子醫療產業化項目，共同打造高端醫療裝備產業創新中心。

持續發力創新服務是建設銀行蘇州分行支持產業創新集群建設的重要切入點。數據顯示，截至2022年末，建設銀行蘇州分行服務科技型企業超8000戶，信貸余額超680億元;知識產權質押融資登記額超29億元，連續兩年在全市金融機構中位列首位。

據悉，為了更好地適應科創企業的成長發展需要，該行打造了“科技易融”全生命周期解決方案，專屬的評價體系、完善的產品貨架，以及由此搭建的科技創新生態圈鏈，把融資和融智結合起來，滿足科技企業不同周期、全方位金融需求。

產品建設之外，還有平臺載體建設。“創業者港灣”是建行與政府部門、知名創投、核心企業、科研院校、孵化機構等平臺合作，以金融為基礎，服務小微科創企業的“平臺中的平臺”。目前，建設銀行蘇州分行已建成“創業者港灣”3家，其中旗艦店1家，累計入灣企業超700家，舉辦各類科技路演對接活動150余場，實現授信客戶數185戶，貸款余額近5億元。

此外，建設銀行蘇州分行還協同建信住房，利用“住房租賃+”服務模式，打造服務新蘇州、服務青年人才居住需求的“建行范式”。

構建金融服務最佳“生態圈”

“生態”是建設銀行蘇州分行在服務蘇州產業集群建設中最大的關注點。依托“科創評價”體系，建設銀行蘇州分行構建了立體、精準的科創企業數字畫像，持續不斷創新科技金融產品及服務，建立覆蓋全產業鏈、全生命周期的科技金融產品服務體系。其中：

?針對初創期企業，支持科技企業以知識產權、創新能力等科技屬性、政府風險增信獲得信貸融資，重點圍繞知識產權評價創新，在同業首創線上線下云知貸、蘇知貸“知系列”產品，實現知識產權等在金融領域的“信用化”和“數字化”，依托省、市風險補償基金風險分擔體系創新“蘇信貸”、“信保貸”等產品，圍繞創業者港灣入孵、入灣融資需求，創新定貸模式，推出港灣創業貸。

如一家成立于2020年主營業務為光通訊芯片的設計和銷售的科技公司是蘇州市天使投資引導基金子基金所投資的優質科技型企業。公司處于產品完成客戶驗證、準備進入批量出貨的階段，對資金有一定的需求。建設銀行蘇州分行快速反應，為公司辦理 “天使貸”，并在一周內完成材料收集、申報批復并投放落地，及時滿足了客戶資金需求。

據介紹，“天使貸”突破了傳統授信方式以小微企業的經營銷售數據、財務評價數據為額度測算依據的模式，基于蘇州天使基金擇優選擇科技企業進行投資的專業性和成熟度，創新了以投定貸模式給予小微企業貸款支持。

?針對成長期科技企業，聚焦為科技企業客群提供專屬產品，比如創新科技創業貸，是建設銀行蘇州分行圍繞蘇州區域內優質科技企業包括但不限于領軍人才企業、科技型中小企業、高新技術企業、瞪羚企業、專精特新企業、獨角獸企業等科創企業客群，定制推出專項貸款產品“科技創業貸”。

蘇州一家專注于鋰電正極材料高溫煅燒技術及設備的高新技術企業便是受益者，其擁有多項專利技術，受到眾多專業投資者的青睞，但公司還處于研發階段，營收規模小，無可抵押資產，建設銀行蘇州分行客戶經理采用“科技創業貸”，參照“以投定貸”的模式，成功為公司申報純信用方式貸款額度1000萬元，為公司產品的研發、生產及市場推廣提供了資金支持。

?針對成熟期科技企業，積極借助以集團合力深化綜合金融服務。有機融合并購顧問與并購融資，協助客戶開展境內外并購服務;

?針對有科技成果轉化資金需求的企業，配置科技轉化貸款及科技創新固定資產購置貸款，有效滿足科技企業中長期資金需求;落實質量強國戰略部署，及時響應監管號召，創新推出蘇質貸產品。

另外，總行級機構“投貸聯金融中心”這個“近水樓臺”也為建設銀行蘇州分行開展投融資生態建設創造了有利條件，成功引入國家級戰略新興產業資源，設立建銀科創投貸聯基金、合作蘇州市創新產業發展引導基金、導入建信領航戰略性新興產業基金資源，共同服務科創企業發展。其中，建銀科創投貸聯基金首期規模10億元，已投資項目18個，重點支持蘇州區域專精特新和獨角獸培育企業。

蘇州一家專注于觸覺反饋領域的科技企業，擁有自主首創技術，與多個領域的一眾核心品牌客戶建立了戰略合作關系。建行通過對行業深入研究，為其制定綜合金融服務方案，由建設銀行投貸聯基金參與公司股權融資，同時為公司提供額度授信，以“投貸聯動”全生命周期服務模式支持企業發展。

目前，中心聯通資金、資源和資產，成立了涵蓋區域知名投資機構、產業龍頭、律所會所等在內的股權投資者聯盟，聯通科創企業，聯盟總量達496家，通過投資生態建設累計服務超250家投貸聯動科創企業，穿透支持47家企業上市，獲評蘇州市投貸聯動銀行機構第一等次。