在培育新興產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中，蘇州積極部署產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群建設(shè)，并實(shí)現(xiàn)了良好開(kāi)局。當(dāng)打造“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群”成為蘇州鮮明的發(fā)展標(biāo)識(shí)，金融助力如何發(fā)揮最大功效?建設(shè)銀行蘇州分行給出了自己的答案。

穩(wěn)扎穩(wěn)打“領(lǐng)跑”優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域

制造業(yè)是蘇州的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，也是建設(shè)銀行蘇州分行金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，在產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)的新背景下，如何助力蘇州制造轉(zhuǎn)型升級(jí)是擺在面前的新課題。

建設(shè)銀行蘇州分行圍繞四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群細(xì)分領(lǐng)域，統(tǒng)籌研究布局，持續(xù)加大制造業(yè)金融資源供給。不僅創(chuàng)新駐場(chǎng)制，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，深度服務(wù)恒力、盛虹等集群龍頭企業(yè)，還擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融，與近千家核心企業(yè)合作，為超3000家上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商等提供全鏈條、全流程在線融資，累計(jì)投放金額550億元，助力“強(qiáng)鏈”“強(qiáng)核”。同時(shí)，緊跟蘇州數(shù)字化改造步伐，量身打造了“善數(shù)貸”產(chǎn)品，落地“總行級(jí)并購(gòu)金融中心”，助力制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)及地方國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

綠色低碳轉(zhuǎn)型也是制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵詞。建設(shè)銀行蘇州分行落地全國(guó)首單民企綠色短券、江蘇省首單綠色永續(xù)債券、蘇州市首單綠色項(xiàng)目收益中期票據(jù);創(chuàng)新“綠色設(shè)備貸”，支持企業(yè)建設(shè)分布式光伏電站，助力能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。圍繞長(zhǎng)三角綠色生態(tài)一體化示范區(qū)建設(shè)，該行還構(gòu)建起“綠色發(fā)展綜合評(píng)價(jià)體系”，打造“綠色發(fā)展貸”“綠色善營(yíng)貸”“綠色智造貸”等產(chǎn)品。

(圖注：建行蘇州長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)分行助力大唐集團(tuán)在吳江區(qū)域的分布式光伏屋頂項(xiàng)目建設(shè)。該項(xiàng)目是大唐集團(tuán)全國(guó)第一個(gè)整縣屋頂分布式光伏項(xiàng)目。)

另外，建設(shè)銀行蘇州分行還積極推動(dòng)跨境金融合作助力企業(yè)走出去，進(jìn)一步擴(kuò)大制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的廣度。2022年11月18日，建設(shè)銀行蘇州分行與盛虹控股集團(tuán)舉行了全球跨境金融合作簽約儀式。通過(guò)戰(zhàn)略合作簽約，建設(shè)銀行蘇州分行成功為盛虹新加坡購(gòu)銷平臺(tái)發(fā)放原油采購(gòu)貸款人民幣11億元，成為蘇州金融系統(tǒng)內(nèi)為新加坡公司提供原油采購(gòu)融資的第一家銀行，為盛虹煉化原油采購(gòu)提供了資金保障。

創(chuàng)新服務(wù)呼應(yīng)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)新需求

去年年初，為發(fā)揮金融“資源黏合劑”作用，蘇州出臺(tái)了《蘇州市金融支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群發(fā)展的工作意見(jiàn)》等系列專項(xiàng)支持政策，組建蘇州創(chuàng)新投資集團(tuán)，設(shè)立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群發(fā)展基金。

2月6日，蘇州市召開(kāi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群融合發(fā)展大會(huì)。建設(shè)銀行蘇州分行授信支持的元明邁勝高端醫(yī)療裝備產(chǎn)業(yè)集群基金及邁勝綜合融資項(xiàng)目，將由邁勝醫(yī)療集團(tuán)與昆山合作共建邁勝質(zhì)子醫(yī)療產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，共同打造高端醫(yī)療裝備產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心。

持續(xù)發(fā)力創(chuàng)新服務(wù)是建設(shè)銀行蘇州分行支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群建設(shè)的重要切入點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行蘇州分行服務(wù)科技型企業(yè)超8000戶，信貸余額超680億元;知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記額超29億元，連續(xù)兩年在全市金融機(jī)構(gòu)中位列首位。

據(jù)悉，為了更好地適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展需要，該行打造了“科技易融”全生命周期解決方案，專屬的評(píng)價(jià)體系、完善的產(chǎn)品貨架，以及由此搭建的科技創(chuàng)新生態(tài)圈鏈，把融資和融智結(jié)合起來(lái)，滿足科技企業(yè)不同周期、全方位金融需求。

產(chǎn)品建設(shè)之外，還有平臺(tái)載體建設(shè)。“創(chuàng)業(yè)者港灣”是建行與政府部門、知名創(chuàng)投、核心企業(yè)、科研院校、孵化機(jī)構(gòu)等平臺(tái)合作，以金融為基礎(chǔ)，服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的“平臺(tái)中的平臺(tái)”。目前，建設(shè)銀行蘇州分行已建成“創(chuàng)業(yè)者港灣”3家，其中旗艦店1家，累計(jì)入灣企業(yè)超700家，舉辦各類科技路演對(duì)接活動(dòng)150余場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)授信客戶數(shù)185戶，貸款余額近5億元。

此外，建設(shè)銀行蘇州分行還協(xié)同建信住房，利用“住房租賃+”服務(wù)模式，打造服務(wù)新蘇州、服務(wù)青年人才居住需求的“建行范式”。

構(gòu)建金融服務(wù)最佳“生態(tài)圈”

“生態(tài)”是建設(shè)銀行蘇州分行在服務(wù)蘇州產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)中最大的關(guān)注點(diǎn)。依托“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”體系，建設(shè)銀行蘇州分行構(gòu)建了立體、精準(zhǔn)的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)字畫(huà)像，持續(xù)不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品及服務(wù)，建立覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期的科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系。其中：

?針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，支持科技企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新能力等科技屬性、政府風(fēng)險(xiǎn)增信獲得信貸融資，重點(diǎn)圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)創(chuàng)新，在同業(yè)首創(chuàng)線上線下云知貸、蘇知貸“知系列”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在金融領(lǐng)域的“信用化”和“數(shù)字化”，依托省、市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系創(chuàng)新“蘇信貸”、“信保貸”等產(chǎn)品，圍繞創(chuàng)業(yè)者港灣入孵、入灣融資需求，創(chuàng)新定貸模式，推出港灣創(chuàng)業(yè)貸。

如一家成立于2020年主營(yíng)業(yè)務(wù)為光通訊芯片的設(shè)計(jì)和銷售的科技公司是蘇州市天使投資引導(dǎo)基金子基金所投資的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)。公司處于產(chǎn)品完成客戶驗(yàn)證、準(zhǔn)備進(jìn)入批量出貨的階段，對(duì)資金有一定的需求。建設(shè)銀行蘇州分行快速反應(yīng)，為公司辦理 “天使貸”，并在一周內(nèi)完成材料收集、申報(bào)批復(fù)并投放落地，及時(shí)滿足了客戶資金需求。

據(jù)介紹，“天使貸”突破了傳統(tǒng)授信方式以小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)銷售數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)為額度測(cè)算依據(jù)的模式，基于蘇州天使基金擇優(yōu)選擇科技企業(yè)進(jìn)行投資的專業(yè)性和成熟度，創(chuàng)新了以投定貸模式給予小微企業(yè)貸款支持。

?針對(duì)成長(zhǎng)期科技企業(yè)，聚焦為科技企業(yè)客群提供專屬產(chǎn)品，比如創(chuàng)新科技創(chuàng)業(yè)貸，是建設(shè)銀行蘇州分行圍繞蘇州區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)包括但不限于領(lǐng)軍人才企業(yè)、科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)、專精特新企業(yè)、獨(dú)角獸企業(yè)等科創(chuàng)企業(yè)客群，定制推出專項(xiàng)貸款產(chǎn)品“科技創(chuàng)業(yè)貸”。

蘇州一家專注于鋰電正極材料高溫煅燒技術(shù)及設(shè)備的高新技術(shù)企業(yè)便是受益者，其擁有多項(xiàng)專利技術(shù)，受到眾多專業(yè)投資者的青睞，但公司還處于研發(fā)階段，營(yíng)收規(guī)模小，無(wú)可抵押資產(chǎn)，建設(shè)銀行蘇州分行客戶經(jīng)理采用“科技創(chuàng)業(yè)貸”，參照“以投定貸”的模式，成功為公司申報(bào)純信用方式貸款額度1000萬(wàn)元，為公司產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)及市場(chǎng)推廣提供了資金支持。

?針對(duì)成熟期科技企業(yè)，積極借助以集團(tuán)合力深化綜合金融服務(wù)。有機(jī)融合并購(gòu)顧問(wèn)與并購(gòu)融資，協(xié)助客戶開(kāi)展境內(nèi)外并購(gòu)服務(wù);

?針對(duì)有科技成果轉(zhuǎn)化資金需求的企業(yè)，配置科技轉(zhuǎn)化貸款及科技創(chuàng)新固定資產(chǎn)購(gòu)置貸款，有效滿足科技企業(yè)中長(zhǎng)期資金需求;落實(shí)質(zhì)量強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略部署，及時(shí)響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，創(chuàng)新推出蘇質(zhì)貸產(chǎn)品。

另外，總行級(jí)機(jī)構(gòu)“投貸聯(lián)金融中心”這個(gè)“近水樓臺(tái)”也為建設(shè)銀行蘇州分行開(kāi)展投融資生態(tài)建設(shè)創(chuàng)造了有利條件，成功引入國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)資源，設(shè)立建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)基金、合作蘇州市創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金、導(dǎo)入建信領(lǐng)航戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基金資源，共同服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。其中，建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)基金首期規(guī)模10億元，已投資項(xiàng)目18個(gè)，重點(diǎn)支持蘇州區(qū)域?qū)＞匦潞酮?dú)角獸培育企業(yè)。

蘇州一家專注于觸覺(jué)反饋領(lǐng)域的科技企業(yè)，擁有自主首創(chuàng)技術(shù)，與多個(gè)領(lǐng)域的一眾核心品牌客戶建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。建行通過(guò)對(duì)行業(yè)深入研究，為其制定綜合金融服務(wù)方案，由建設(shè)銀行投貸聯(lián)基金參與公司股權(quán)融資，同時(shí)為公司提供額度授信，以“投貸聯(lián)動(dòng)”全生命周期服務(wù)模式支持企業(yè)發(fā)展。

目前，中心聯(lián)通資金、資源和資產(chǎn)，成立了涵蓋區(qū)域知名投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭、律所會(huì)所等在內(nèi)的股權(quán)投資者聯(lián)盟，聯(lián)通科創(chuàng)企業(yè)，聯(lián)盟總量達(dá)496家，通過(guò)投資生態(tài)建設(shè)累計(jì)服務(wù)超250家投貸聯(lián)動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)，穿透支持47家企業(yè)上市，獲評(píng)蘇州市投貸聯(lián)動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)第一等次。