南京工行“征信促融”系列報道之二

在黨的二十大報告中，“創新”作為高頻詞匯被提及了56次：“創新才能把握時代、引領時代”“創新是第一動力”“創新驅動發展”……

對于金融而言，不斷增加普惠性正是創新的方向和意義所在。

《大眾證券報》記者獲悉，今年以來，工商銀行南京分行組建了由財務會計部牽頭、普惠金融事業部協同的專業化征信合規團隊，專人專崗負責對全轄20家一級支行“長三角征信鏈應用平臺”及“經營快貸(長三角征信貸)”的培訓、宣傳和業務辦理工作。

在人民銀行南京分行營業管理部創新推出的“長三角征信鏈應用平臺”助力下，工商銀行南京分行下轄多家支行成功克服了企業信息不對稱，異地盡調難以及無有效擔保等困難，真正做到了有的放“貸”、精準施策。通過查詢、跟進企業授信流程，充分發揮平臺信息資源優勢，有效保障了小微企業的融資需求，切實支持了小微實體經濟的發展。

溧水支行實現與企業“零距離”

“正是因為有了長三角征信鏈平臺信息的提供，我行才能在短時間內確認這家公司的經營財務等情況，并及時地發放低利率貸款，讓企業以較低成本緩解資金短缺的困難，切切實實地助企紓困。”據工行南京溧水支行相關業務人員介紹，不久前，南京一家食品生產制造小微企業受疫情影響遭遇流動性危機，支行在了解相關情況后第一時間上門拜訪，通過“長三角征信鏈應用平臺”查詢確認該企業各項信息正常后，迅速提交貸款方案，及時為該企業發放了500萬元信用貸款，利率執行一年期LPR基準利率，企業也順利成為支行的首貸客戶。

工行南京溧水支行對 “長三角征信鏈應用平臺”的有效使用與該支行自平臺推出以來的強化宣傳和持續推廣是密不可分的。

記者采訪中了解到，工行南京溧水支行今年以來在分行指導下圍繞 “長三角征信鏈應用平臺”進行了組織培訓、專人負責、快速落實，成效頗為顯著。

一方面，支行指派專人牽頭對公司金融業務部全體人員開展了長三角征信鏈使用現場培訓(包括長三角征信鏈使用場景、使用方法、使用對象及特點等)，同時將所有具有征信查詢權限的客戶經理組成了一個征信合規團隊，傳導合規理念，對合乎查詢場景要求的信貸客戶逐戶宣傳，在客戶同意并取得授權書的情況下進行查詢，截至目前已宣傳動員40余家企業取得加蓋長三角征信鏈平臺信息使用授權書。另一方面，通過線下走訪發傳單、線上H5制作宣傳、微信朋友圈等途徑，多種方式持續宣傳長三角征信鏈平臺，為支行貸款審批以及發放提供數據支撐。

城東支行解決“異地”放貸難

受囿于異地盡調難及缺少抵押物等問題，分別在南京和寧波經營著兩家公司的陳先生一直為不容易拿到貸款犯愁，特別是近兩年來，受疫情沖擊，企業銷售產品的主要上游貨源一直處于價格不穩定的狀態。為了鎖定成本，企業急需補充流動資金，以應對市場的最新需求。

今年，在“長三角征信鏈應用平臺”的幫助下，這一問題總算得到了有效解決。“通過長三角征信鏈平臺進行查詢，我們很快匹配出企業法人在浙江經營的另外一家公司的征信信息。通過對兩地多維度數據(工商信息、財務信息、納稅信息、社保等)的比對，形成了相對完整的客戶畫像，發現兩家公司經營情況比較穩定，具有一定的抗風險能力。”支行將該客戶納入經營快貸(長三角征信貸)白名單，最高授信額度300萬元，支持隨借隨還，循環提款，解了客戶的燃眉之急。

“通過該平臺可以查詢到許多身處異地卻經營情況良好，擁有多項專利的公司。不僅解決了異地調查較為費時的難題，還消除了由于不了解當地情況，盡職調查效率低下等問題，縮短了審批放款時間，大大提高了小微企業融資效率。”工行南京城東支行相關業務負責人告訴記者，后續支行將繼續探索“長三角征信鏈應用平臺”的場景運用，同時帶動網點，以擴大獲客來源，并推廣平臺授信的采集，積極將信息互通運用到了實際業務發展中，通過平臺數據整合客戶信息，從中獲取符合條件的優質客戶，進一步提升服務效率，更好地服務中小企業，服務區域經濟發展。

科技支行突破“無擔保”困境

缺少抵押物，找不到合適的擔保人一直是小微企業融資難的一大“痛點”。“長三角征信鏈應用平臺”通過大數據技術與征信的融合拓寬了信用信息采集來源，用工商、稅務及水、電、氣、社保，公積金繳納、海關進出口、發明專利等多項非信貸信息從側面佐證企業財務報表所展示的經營狀況，構建出的企業“精準畫像”成功紓解了小微企業融資過程中的這一“痛點”，有助于企業突破“無擔保”困境，解決融資難題。

正是依托 “長三角征信鏈應用平臺”，一直無法提供有效擔保的江蘇某科技有限公司今年順利從工行南京科技支行拿到了350萬元額度無抵押無擔保的“寧創貸”企業貸款。據悉，該企業是成立于2014年的一家集設計、策劃、制作、廣告代理發布等在內的綜合性專業廣告公司，目前員工約20人，年銷售收入約2000萬元。今年因面臨疫情沖擊，又急需更新產品技術和設備，一時間資金捉襟見肘。工行南京科技支行客戶經理在得知企業情況后第一時間實地走訪，并通過長三角征信鏈平臺一次性收集了企業及法人夫婦的資產負債、涉訴、資質認證、信貸記錄等信息，幫助企業順利解決了問題。

“多虧了這個平臺和工行的高效服務，審查、審批、放款很快就完成了。”事后，企業負責人對工行南京科技支行優質、高效的服務贊不絕口，同時也表示會向同行積極宣傳工行的信貸產品。

“如果說我能比別人看得更遠，是因為我站在巨人的肩膀之上。”對于工商銀行南京分行來說，正是有了“長三角征信鏈應用平臺”的巨大助力，一筆筆貸款才得以順利高效的流向了嗷嗷待哺的小微企業，為區域內的實體經濟發展輸送著金融活水，貢獻著大行力量。

記者 趙琦薇