黨的二十大報告中明確指出：“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務?！?0月28日發布的《國務院關于金融工作情況的報告》也指出，要堅持金融服務實體經濟的宗旨和本源，繼續加大金融對實體經濟的支持力度。如果說金融的“左手”是惠企，那么金融的“右手”就是利民。從硬件到軟件，從網點設施到客戶服務，從拉動消費到財富管理，近年來，江蘇省內金融機構在惠企利民領域持續深耕，全力推動江蘇金融穩中求進，變中謀新，更好的服務于經濟高質量發展。

歲末年初，《大眾證券報》通過盤點2022江蘇金融年度關鍵詞，同步展現江蘇各級金融機構在這一年里的工作成效和后續規劃。

關鍵詞①普惠小微

代表機構——

交通銀行江蘇省分行：

作為交行系統一類A等行，交通銀行江蘇省分行胸懷“國之大者”，引金融活水澆灌經濟之樹，匠心演繹金融服務新高度，爭做服務實體經濟的“主力軍”。

該行從“服務實體經濟、精準助力小微”的主旨出發，通過優化完善盡職免責制度增強敢貸信心;通過貸款定價水平精細化管理激發愿貸動力;通過打通二級支行行長“線上+線下”業務通道，制定縣域支行“一行一策”行動路線圖夯實能貸基礎;通過推動科技賦能和產品創新推出 “煙戶貸”“蘇酒貸”“助農貸”“蟹農貸”等創新產品，開展“貸動小生意、服務大民生”“金融活水、澆筑未來”主題營銷活動，提升會貸水平。

截至11月30日，交通銀行江蘇省分行全轄兩增貸款余額376.86億元，較年初凈增83.07億元，增幅23.5%，兩增戶數22286戶，較年初凈增5871戶，增幅35.77%。

在國際權威財經媒體 《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強”最新排行榜上，交通銀行排名上升至第10位。

該行表示將繼續積極踐行國有金融企業的使命，高質量賦能實體經濟，奮力書寫服務江蘇經濟發展的新篇章。

工商銀行南京分行：

該行認真貫徹落實“穩經濟”各項工作部署，按照“六穩”“六?！币?，強化責任落實，全面加強對小微企業支持力度。

一是不斷優化普惠金融產品。截至6月末，e抵快貸、數字供應鏈兩大線上融資產品累計凈增近40億元。通過大力推廣銀政合作產品，有效緩解了小微企業融資難問題，6月末“寧創貸”余額超100億元、凈增17億元。通過構建特色普惠場景，運用票e貸、電商e貸、工銀e信等創新產品，為超1200戶小微企業提供“經營快貸+特色場景”服務;其中，工銀e信數字供應鏈近400戶，余額達24億元，凈增6.4億元。

二是貫徹落實助企紓困政策。該行嚴格執行總省行及監管部門針對小微企業的減費讓利政策，切實執行“七不準”“四公開”要求，上半年新發放普惠貸款平均利率僅為3.86%，同比下降了20個BP，保持市場較低水平。通過綜合運用調整貸款期限、變更還款方式、調整結息周期、民營互助轉貸基金等方式，對有需求的小微企業、個體工商戶貸款本金給予階段性延期償還安排，免收罰息，與小微企業共渡難關。同時，認真做好人民銀行兩項直達實體經濟貨幣政策到期的轉接工作，做到“應延盡延”，上半年已為近800戶中小微企業實施無還本續貸1330筆、金額21.7億元，綜合續貸率超85%。

中信銀行蘇州分行：

該行通過持續宣傳推廣“中信易貸”數字普惠發展模式，提升產品、營銷、運維和風控全流程數字化水平，跑出普惠金融服務“加速度”。該行積極構建以“基礎類、產業鏈金融類、個性化產品”為核心的普惠金融產品服務體系，提供“產品門類全、客戶覆蓋廣、擔保方式多、貸款期限長、提款方式活”的特色金融產品和服務，成為小微企業成長道路上的貼心伙伴。2022年還專門設立了科創企業金融中心以專項推動科創型中小企業的開發和服務，同時，以“政府風險補償基金產品+特色客群產品”，做好政銀、投貸聯動服務。其中，重點運用小微貸、蘇科貸、科貸通、信保貸等20余個政府風險補償貸款產品，連續兩年實現政府風險補償基金產品貸款投放金額翻倍增長，提升科技型中小客戶產品涵蓋范圍。首次推出的4個特色客群產品包括：聯合蘇州工業園區經發委推出 “專精特新貸”產品;聯合蘇州市婦女聯合會推出“巾幗科創貸”產品;聯合蘇州元禾控股有限公司推出“中信元禾貸”產品;聯合蘇州天使母基金推出“天使貸”產品。通過出臺各類專項工作舉措，從專項信貸規模保障、開辟綠色通道、主動減免服務收費、簡化開戶流程等方面多管齊下，該行為小微企業提供了“有溫度”的金融服務，全力支持小微企業生產經營資金周轉。

廣發銀行蘇州分行：

該行在業務上抓大不放小，做精小微企業客戶，將小微金融服務作為一把手工程，一把手親自抓，確保完成2022年普惠型小微企業信貸計劃，進一步降低普惠小微貸款融資綜合成本。截至2022年10月末小微企業貸款余額31.02億元，較年初增加4.42億元，增幅16.62%，占各項貸款的12.08%，較2021年末提高0.61%，普惠小微貸款戶數1387戶，較年初凈增74戶，達成“兩增”指標要求;分行普惠小微不良率0.78%，較年初減少0.32%;普惠貸款平均利率4.01%，較年初降低0.47%，達成“兩控”指標要求。

該行聚焦“科創型”小微企業，重點扶持技術含量較高，具有核心競爭力，且有一定現金流的科創型小微企業，深化與擔保公司、保險公司和信用再擔保公司的合作。主要依托“科技E貸”、蘇州版“政銀通”等特色化產品推進。同時重點開拓抵押類客戶，依托“快融通”、“抵押E貸”、“法人房產按揭貸”等產品大力推進抵押類客戶，積極組織并參與各地區商會、協會、行業商會等的銀企對接交流活動，通過“產品推介會”“聯誼會”“主題沙龍”等形式，開展小微企業專項產品營銷和融資需求對接。

關鍵詞②綠色轉型

代表機構——

招商銀行南京分行：

該行大力支持綠色經濟類信貸投放，截至10月末，對公綠色信貸當年凈增超100億元，增幅超70%。同時積極響應金融支持實體經濟和綠色經濟的政策要求，均衡推動、鼓勵面向制造業企業的投放，在綠色信貸客戶中，約50%為制造業企業。

近年來，該行持續關注綠色能源、綠色交通、節能環保等重點領域。今年年初，為了更好地服務綠色經濟企業客戶，根據轄內區域特色屬性，成立了光伏發電行業研究小組和新能源電池及其配套行業研究小組，深入分析區域行業特性，找準行業關鍵節點，對政府、龍頭企業、投資機構開展廣泛調研，形成行業支持策略，服務客戶需求。

過去三年，該行的對公綠色信貸保持增速上漲勢頭，工作初顯成效。該行表示未來會繼續發力、為綠色經濟發展提供更專業、更高效、更全面的信貸支持。

工商銀行蘇州分行：

近年來，該行持續加大支持實體經濟和綠色金融的融合發展，并加快推動自身綠色低碳轉型。截至2022年10月末，綠色貸款余額超800億元，達840億元，較年初新增378億元、同比多增330億元，綠色信貸總量、增量均穩居蘇州地區同業首位。

該行聚焦綠色轉型發展的戰略部署，成立綠色金融委員會，設立綠色金融工作專班，不斷完善綠色金融治理架構。同時全面構建產品體系，豐富綠色金融產品供給，以綠色金融“1+N”產品服務體系全方位、全鏈條支持綠色發展。通過對分布式太陽能制造安裝企業投放信貸資金，為超過2萬戶農戶的屋頂安裝了太陽能光伏電力;通過對新能源汽車充電樁制造和安裝企業支持融資，助力降低碳減排和支持新能源基礎設施建設。此外，全過程提升風控體系，實行“環保一票否決制”，對不符合環保治理要求的堅決退出。全員營造綠色轉型氛圍，通過無紙化辦公及審批、綠色低碳出行，垃圾分類處理、節約用電用水、開立綠色賬戶等，持續開展節能降碳工作。激勵機制方面，將綠色信貸作為全行信貸轉型發展的重要考核指標，在提升考核權重的同時，對綠色貸款在利率、FTP、規模、審批效率等方面給予積極支持。

北京銀行南京分行：

該行緊緊圍繞 “五大轉型”戰略方向，支持推動能源體系向綠色低碳轉型，持續增加綠色信貸領域的資源投入，將可持續發展理念融入全行的發展規劃中。經過近幾年的探索和發展，逐步打造了綠色金融“五一”工程，全面助力消耗低、排放少、質效高的綠色新興產業發展。為深入研究綠色細分行業，該行制定了 《2021—2023年綠色金融業務發展規劃》，推動綠色業務結構不斷優化。2022年初，該行與江蘇省工信廳簽署戰略合作協議，成功推出“蘇綠+”專屬金融產品體系。同時積極搭建了從核心企業向綠色產業鏈上下游延伸的全流程、全周期服務鏈條，提供綠色產業綜合金融服務;并鍛造出了一支30人的綠色金融專業團隊。

截至目前，該行綠色金融貸款規模已由2019年的42億元增長至100億元，短短3年增幅138%，在綠色轉型道路上實現了跨越發展。該行表示未來將創新綠色支付與綠色融資服務，深入建立和完善數字化綠色金融服務體系，科學制定全產品綠色生命周期權益計劃，持續強化對綠色產業的支持力度。

關鍵詞③數字創新

代表機構——

江蘇銀行：

該行緊扣國務院《“十四五”數字經濟發展規劃》及江蘇省委省政府穩妥推進數字人民幣研發、加快數字金融創新工作要求，以數字技術賦能管理變革、產品創新、流程再造、服務優化、風險防控。2020年正式啟動“智慧金融進化工程”，“隨e融”作為首款產品，以“最多點三步，最多填三項，顧問式服務”助力小微企業獲得融資支持，面世不到半年，獲客數量超過10萬，投放貸款達數百億元，獲得“2020年度金融科技產品創新突出貢獻獎”。該行還運用大數據、互聯網等工具開發了各種應用產品，比如H5人臉活體、通用證照、定制憑證等。

該行還采用總分聯動模式，在蘇州、徐州探索設立智數研究院，2022年以來已完成政府支持信貸產品的首單數字人民幣投放，并在轉貸業務和綠色金融領域落地首單銀行業數字人民幣。該行表示未來將進一步圍繞衣、食、住、行等各類場景，積極探索數字人民幣場景應用，為客戶提供更優質、高效的數字人民幣金融服務。

工商銀行蘇州分行：

近年來，該行立足金融服務的“人民性”“普惠性”，會同各市場主體共建數字人民幣支付生態，已經打造公共交通、政務繳費、教育醫療、小額消費等高頻民生場景，并在資金擔保、定向支付、證券投資等領域積極開展探索創新，力爭成為人民滿意的數字人民幣服務銀行。目前通過數字人民幣發放小微企業貸款198戶，投放額近8億元，開立數字人民幣個人錢包789萬個，對公錢包39.5萬個，開發線上線下數字人民幣應用場景達26萬個。

2022年，該行積極布局，多個創新應用全國首發落地，如汽車領域全國首單數字人民幣供應鏈融資、全國首個“數幣公益金發放+數幣公益金配捐”公益場景、全國首筆智能物聯互聯數字人民幣供應鏈融資、全國首筆勞務供應鏈數字人民幣智能合約工資、上崗工行首位分行級數字員工等。該行還圍繞“蘇州制造”和產業創新集群建設精準發力，成立信貸服務實體經濟工作專班，深化“制造業金融服務提質工程”和“科技型企業融資專項走訪”，加大政銀企重大項目融資合作，推出科創企業金融服務新產品“數字積分貸”等專屬融資、融智方案，高質量落實中央和總行穩經濟大盤政策。至10月末，該行本外幣各項貸款新增736億元，同比多增259億元，增量已達去年全年的1.2倍。其中，制造業貸款、民營企業貸款分別新增434億元和400億元，同比分別多增257億元和178億元;科創企業和戰略新興產業貸款分別新增226億元和218億元。

中國銀行蘇州分行：

該行在數字人民幣場景領域的研發和推廣滲透蘇州居民“衣食住行學醫養服”全領域，涵蓋跨境、教育、體育、銀發四大戰略級場景，以及政務、醫療、社區、園區、文旅、交通、商圈商超、線上支付、銀銀代理等應用場景，覆蓋線上和線下多維度服務格局，探索形成了銀政合作、銀銀合作、銀商合作、銀校合作、出行生態“五大模式”。今年以來，該行在“吳優數購”無理由退貨、智能合約貸款、財政非稅支付領域也已取得突破。

疫情常態化背景下，該行聚焦不見面服務場景，加快跨境金融數字化轉型，依托IGTB平臺、電子交易平臺等，為客戶提供在線匯款、在線單證、在線保函、在線結售匯等線上跨境金融服務，全面升級客戶體驗。該行還在智能柜臺上落地投產了長三角 “一網通辦”政務服務和江蘇省“蘇服辦”服務，打破了政府與銀行間的信息壁壘，進一步方便了人民群眾辦事需要，也為未來電子證照的應用打下堅實基礎。

浙商銀行南京分行：

該行積極推行機器人流程自動化技術，打造出效率高、成本低的“數字員工”，可以7×24小時始終保持高質量、高效率的工作狀態;該“數字員工”易管理、高彈性，使用部門管理人員無需考慮傳統員工存在的離職、排班等日常綜合管理的痛點。

數字化轉型戰略推動下，該行積極建設數字場景、實現科技賦能、精準服務業務需求，目前已部署多個RPA業務流程，運營管理部、合規部、計財部、零售銀行部等多個業務部門都是受益群體。RPA“數字員工”的應用，在反洗錢客戶風險監測場景中每天可節省2-3小時交易信息的處理時間，全年可節省人力高達500小時;在對公開戶人機協同場景中，單筆業務受理時間從20分鐘降低至4分鐘左右，開戶效率提高了80%以上;在零售報表化繁為簡場景中，每天可節省0.5小時的處理時間。

紫金保險南京分公司：

該公司致力于農險科技創新應用，實現農險GIS地理信息系統全面覆蓋，提升農險科技賦能核心能力，全方位以客戶為中心，以服務為重心，以品質為核心，得到越來越多客戶認可和信任。

依托“五進五服”走進鄉村，全力推動農險產品創新，開發了小額快賠處理單、意健險批量賠等工具，簡化流程，理賠高效便捷。出險后客戶可通過電話、微信、APP等方式報案，選擇線上、視頻、電話、線下等多種理賠服務方式，線下配套合作綜合修理廠、品牌4S店，提供全城施救、上門取送車等專項服務。

關鍵詞④財富管理

代表機構——

浦發銀行南京分行：

作為浦發銀行服務廣大財富管理客群的財富管理品牌，“浦發卓信”15年來服務了數百萬客戶與家庭，能以 “一站式”的金融+非金融、標準+定制化、線上+線下24小時服務滿足客戶在不同生命周期、不同場景下的需求。

為了幫助客戶選擇合適產品，浦發銀行運用大數據，建立7大類、32子類、2000余項零售客戶標簽，構建360度全景客戶畫像，實現對客戶投資偏好的全面深度洞察。基于智能規劃能力，“浦發卓信”可以為客戶定制不同生命周期的財富管理方案，覆蓋子女教育、退休養老等六大場景，并在客戶持有產品期內，提供交互陪伴服務。此外，隨著“無接觸”服務需求增加，浦發銀行打造了“數字理財專員”，通過“觸達-交互-陪伴”三層智能財富管理服務體系為客戶提供真正智能的7*24小時在線服務。

過去兩年里，“浦發卓信”財富品牌斬獲 “第十二屆金貔貅獎——年度金牌零售銀行”、“第十五屆金蟬獎——年度零售銀行”、以及“金融界領航中國第十屆金智獎——杰出財富管理獎項”，更是連續兩年蟬聯 “中國金鼎獎年度財富管理獎”，市場影響力持續提升。

廣發銀行蘇州分行：

該行一直秉承“以客戶為中心”的服務理念，從關注客戶需求，追求服務品質出發，致力于為客戶提供有溫度的財富管理服務。

在資管新規落地、銀行理財凈值化轉型不斷深化的背景下，該行立足為客戶提供全生命周期的投顧投教服務，協助客戶理性規劃個人資產配置，通過全生命周期的財富規劃，讓年輕人樂享未來，讓中年人樂享養老，讓銀發族樂享當下。未來，該行表示將致力于打造備受信賴的個人財富管理品牌，從“解決客戶痛點”和“滿足客戶需求”出發，以專業團隊的服務能力，著力將科技能力融入零售業務服務端，致力于成為客戶相伴一生的智慧摯友。

記者 趙琦薇