2022年11月18日，證監(jiān)會(huì)確定發(fā)布了首批個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品及銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄，共計(jì)入圍40家基金管理人及37家基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，共入選129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。那么，這129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品的業(yè)績(jī)?nèi)绾文?投資者該如何挑選呢?

129只產(chǎn)品成立以來(lái)最高漲51.66%

資料顯示，首批入選的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品中包含50只養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和79只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金，規(guī)模共計(jì)890.59億元。涉及到的基金管理人共計(jì)40家，其中入選產(chǎn)品數(shù)排名前三位的是華夏基金(9只)、南方基金(8只)和匯添富基金(8只)。首批入圍個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)共計(jì)37家，其中商業(yè)銀行16家、證券公司14家、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)7家。

《大眾證券報(bào)》記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品中，成立以來(lái)業(yè)績(jī)最好的是中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2035三年，截至今年11月末，其A份額成立以來(lái)凈值增長(zhǎng)了51.66%，此外，華夏養(yǎng)老2045三年、南方養(yǎng)老2035三年、嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年、華夏養(yǎng)老2040三年、嘉實(shí)養(yǎng)老2040五年等基金產(chǎn)品成立以來(lái)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)也都超過(guò)了40%。

幾家歡喜幾家愁。記者發(fā)現(xiàn)，截至11月末，上述129只產(chǎn)品中有50只養(yǎng)老基金成立以來(lái)凈值增長(zhǎng)為負(fù)，其中，泰康福澤積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有表現(xiàn)最差，成立以來(lái)凈值下跌了18.53%，此外，民生加銀康泰養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有、農(nóng)銀養(yǎng)老2045五年、建信普澤養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有等基金產(chǎn)品成立以來(lái)的業(yè)績(jī)也都下跌超過(guò)10%(見(jiàn)表)。

選擇養(yǎng)老基金因人而異

11月25日，人社部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)城市或地區(qū)先行落地。從11月28日起，首批約百只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額日常申購(gòu)及定投業(yè)務(wù)正式開(kāi)啟，各養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)也迎來(lái)業(yè)務(wù)“開(kāi)張”。

易方達(dá)基金首席市場(chǎng)官王駿表示，由于個(gè)人養(yǎng)老這一概念在我國(guó)尚未普及，個(gè)人養(yǎng)老金作為一項(xiàng)新的制度模式，被大眾熟悉和接受仍然需要一定的時(shí)間。他建議，在制度起步階段，基金公司需要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，一方面著眼于客戶(hù)的需求，為客戶(hù)提供個(gè)人養(yǎng)老的投資解決方案;另一方面，大力開(kāi)展知識(shí)普及和理念培養(yǎng)的工作，通過(guò)持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認(rèn)識(shí)到個(gè)人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進(jìn)而逐步認(rèn)可和選擇這類(lèi)產(chǎn)品。

廣發(fā)基金也表示，當(dāng)前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金投資市場(chǎng)正值發(fā)展初期，很多普通投資者對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金投資基金的相關(guān)內(nèi)容其實(shí)并不是很了解，因此，廣發(fā)基金在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中也突出側(cè)重于投資者教育。廣發(fā)基金會(huì)針對(duì)不同的需求，有針對(duì)性地提供營(yíng)銷(xiāo)物料，幫助投資者更好地理解其中的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，更好地理解產(chǎn)品的特性以及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。

對(duì)于如何選擇養(yǎng)老目標(biāo)基金，華夏基金首席養(yǎng)老投教官孫博表示，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，選好個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品有一定難度，產(chǎn)品選擇上，建議把握這幾個(gè)原則：一是和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有關(guān)。選擇個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的大前提是科學(xué)評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二是和年齡有關(guān)。年輕人還是要以投資類(lèi)的產(chǎn)品為主，特別是積極增值的公募基金，因?yàn)槟贻p人養(yǎng)老資產(chǎn)積累比較少，同時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。而臨近或者已經(jīng)退休的人，應(yīng)該考慮以穩(wěn)健增值類(lèi)投資產(chǎn)品或者儲(chǔ)蓄為主。三是和金融投資知識(shí)儲(chǔ)備素養(yǎng)有關(guān)。如果缺乏投資技能，建議選擇具有一站式配置屬性的養(yǎng)老目標(biāo)基金，特別是養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。

記者 王金萍