【編者按】為推進(jìn)征信數(shù)據(jù)跨區(qū)域、跨機(jī)構(gòu)共享，中國人民銀行依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)建設(shè)了企業(yè)信用信息互聯(lián)互通平臺(tái)——“長三角征信鏈”應(yīng)用平臺(tái)。這不僅是一次金融技術(shù)創(chuàng)新，更是通過優(yōu)化和完善征信基礎(chǔ)設(shè)施助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展的重要探索和嘗試。

從應(yīng)用平臺(tái)推廣到專屬產(chǎn)品打造，從深入企業(yè)宣講到同業(yè)交流研討，工商銀行南京分行再一次走在了前面。《大眾證券報(bào)》記者擬通過系列報(bào)道詳細(xì)展現(xiàn)工商銀行南京分行在“征信促融”方面的具體工作和初步成效。

南京工行“征信促融”系列報(bào)道之一

“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。”黨的二十大報(bào)告一錘定音。

近年來，工商銀行南京分行(下稱“南京工行”)通過電商e貸、e抵快貸、小微貸等普惠金融產(chǎn)品，為不同領(lǐng)域的實(shí)體企業(yè)提供精準(zhǔn)融資服務(wù)，在助力實(shí)體、普惠小微方面取得突出成效。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，南京工行已為全市超萬戶小微客戶提供綜合融資服務(wù)，普惠金融貸款余額近300億元，較年初凈增87億元，增量和增速均連續(xù)三個(gè)季度位列南京四行 (工、農(nóng)、中、建)第一。

《大眾證券報(bào)》記者了解到，今年9月，南京工行又推出了一款基于 “經(jīng)營快貸白名單+長三角征信鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)驗(yàn)證”的新型數(shù)字化普惠產(chǎn)品——“經(jīng)營快貸(長三角征信貸)”。該產(chǎn)品依托于“長三角征信鏈”平臺(tái)，有望助力南京工行的惠企促融業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階。

依托創(chuàng)新平臺(tái)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“征信一鏈通”

人民銀行印發(fā)的 《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》中明確寫到：“要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平。”從這個(gè)意義上講，“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)”的推出正是因時(shí)而動(dòng)的創(chuàng)新之舉。

記者了解到，作為通過優(yōu)化和完善征信基礎(chǔ)設(shè)施助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展的重要探索和嘗試，“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)”現(xiàn)已在上海、南京、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺(tái)州八個(gè)地區(qū)部署完畢，目前鏈上企業(yè)征信數(shù)據(jù)已累計(jì)超過100萬戶。

記者采訪獲悉，自2021年3月該平臺(tái)在南京地區(qū)啟動(dòng)試點(diǎn)以來，南京工行就率先參與其中，不僅選派征信業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)管理員，負(fù)責(zé)平臺(tái)的用戶管理、推廣及系統(tǒng)應(yīng)用監(jiān)測工作，而且在21家支行及公司金融業(yè)務(wù)一部、普惠金融事業(yè)部開立23名系統(tǒng)查詢用戶，用戶支行覆蓋率達(dá)100%。

2021年4月，南京工行組織普惠金融事業(yè)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加了由人行南京分行營管部牽頭的現(xiàn)場調(diào)研會(huì);6月，以人行“6·14信用記錄關(guān)愛日”宣傳活動(dòng)為契機(jī)，發(fā)動(dòng)下轄支行網(wǎng)點(diǎn)深入小微企業(yè)宣傳推介長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)的優(yōu)勢，11月，轄內(nèi)浦口支行在獲得企業(yè)授權(quán)后通過平臺(tái)成功查詢南京某機(jī)械工程有限公司信用報(bào)告，實(shí)現(xiàn)了支行查詢的零突破。2022年8月，南京工行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加了人行南京分行營管部召開的專題調(diào)研座談會(huì)，初步擬定了“長三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”活動(dòng)方案;10月份根據(jù)人行通知要求，以行文形式下發(fā)了《關(guān)于開展2022年“征信賦能貸動(dòng)小微”金融創(chuàng)新產(chǎn)品成效及優(yōu)秀案例評(píng)選活動(dòng)的通知》，在全轄開展以“長三角征信鏈惠企促融推廣應(yīng)用”為主題的評(píng)選活動(dòng)。

“我們已經(jīng)建立將平臺(tái)推廣與業(yè)務(wù)營銷相融合的長效激勵(lì)機(jī)制，將持續(xù)做好長三角征信鏈平臺(tái)的應(yīng)用推廣工作。”南京工行征信相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，他們將依托這一創(chuàng)新平臺(tái)，全力推動(dòng)金融活水精準(zhǔn)“澆灌”中小微企業(yè)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

打造創(chuàng)新產(chǎn)品推出專屬“長三角征信貸”

從300萬元到500萬元，再到800萬元、1000萬元，伴隨著南京某機(jī)械有限公司近年來的跨越式發(fā)展，公司從南京工行拿到的授信額度也是水漲船高，其背后“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)”的有效助力功不可沒。

“我們公司在江寧濱江開發(fā)區(qū)，早年間開立賬戶、授信調(diào)查、合同簽訂等環(huán)節(jié)常常需要銀企多次往返，且路途遙遠(yuǎn)，效率低下。”公司負(fù)責(zé)人告訴記者，南京工行下轄支行的客戶經(jīng)理在獲悉公司需求后，借助長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)，通過穿透企業(yè)及個(gè)人信息，精準(zhǔn)客群畫像，實(shí)時(shí)在線為客戶申請和匹配了信用產(chǎn)品，并對企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控評(píng)估，僅僅5個(gè)工作日，就為企業(yè)審批了300萬元信用貸款，幫助企業(yè)解決了燃眉之急。后來根據(jù)客戶不同成長階段流動(dòng)資金的需求，工行給予的授信金額從300萬元逐步增至500萬元、800萬元，現(xiàn)已達(dá)到1000萬元。“征信賦能，貸動(dòng)小微”的效能得到了切實(shí)體現(xiàn)。

今年9月份，南京工行經(jīng)過前期與大量企業(yè)的深入溝通、實(shí)地走訪，及其對不同企業(yè)融資需求的梳理，正式推出依托于“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)”的專屬融資產(chǎn)品——“經(jīng)營快貸(長三角征信貸)”。據(jù)悉，該產(chǎn)品基于 “經(jīng)營快貸白名單+長三角征信鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)驗(yàn)證”，能夠構(gòu)建客戶準(zhǔn)入和授信測算模型，量化企業(yè)征信、經(jīng)營等各維度數(shù)據(jù)信息，為小微企業(yè)提供純信用、線上化、可循環(huán)的數(shù)字普惠服務(wù)，利率最低可至3.65%。

“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)為銀行端提供了統(tǒng)一規(guī)范的授權(quán)、查詢與審核體系，保障了征信查詢的合規(guī)與安全，打破了原來的征信信息孤島化與碎片化狀態(tài)，便于銀行快速了解企業(yè)實(shí)際情況，有助于提升普惠金融服務(wù)能力。”南京工行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人表示將力爭把“經(jīng)營快貸(長三角征信貸)”打造成服務(wù)小微的一支利劍，更好的助企惠企，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困發(fā)展。

記者注意到，今年以來，在“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)”的幫助下，南京工行有的放矢、精準(zhǔn)施策，在有效保障小微企業(yè)融資需求，特別是支持小微企業(yè)首貸戶和信用貸款方面已經(jīng)取得顯著成效。數(shù)據(jù)顯示，2022年截至10月末，南京工行已取得119戶企業(yè)授權(quán)，長三角征信查詢量513筆，實(shí)現(xiàn)融資發(fā)放57.58億元，其中“經(jīng)營快貸(長三角征信貸)”支持小微企業(yè)55戶(其中小微企業(yè)首貸戶10戶)，帶動(dòng)普惠貸款發(fā)放2.92億元(其中信用方式貸款1.86億元)。

“給我一個(gè)支點(diǎn)，我就可以撬動(dòng)地球。”對于南京工行來說，“長三角征信鏈應(yīng)用平臺(tái)”及其專屬產(chǎn)品“經(jīng)營快貸(長三角征信貸)”，正在成為銀行創(chuàng)新服務(wù)小微的一個(gè)重要支點(diǎn)，通過緩解長三角區(qū)域內(nèi)銀企信息不對稱問題，推動(dòng)金融活水精準(zhǔn)“澆灌”區(qū)域內(nèi)企業(yè)，也是對抗經(jīng)濟(jì)下行壓力的一股撬動(dòng)力量。 記者 趙琦薇