穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，關(guān)鍵抓手在于支持消費(fèi)發(fā)力，紓緩需求收縮。今年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》指出，消費(fèi)是最終需求，是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要引擎，對(duì)經(jīng)濟(jì)具有持久拉動(dòng)力，事關(guān)保障和改善民生。江蘇作為消費(fèi)大省，一直擁有強(qiáng)大的內(nèi)需潛力和供給能力，今年以來已先后通過發(fā)放消費(fèi)券，啟動(dòng)購物節(jié)，出臺(tái)23條措施等多樣化手段進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力，促進(jìn)消費(fèi)加快恢復(fù)。

時(shí)代的召喚就是金融的使命，大眾的需求凸顯金融的擔(dān)當(dāng)。當(dāng)促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、惠民生成為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，江蘇地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)舉措頻頻，在擴(kuò)大重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)、挖掘縣鄉(xiāng)消費(fèi)潛力、促進(jìn)新型消費(fèi)方面不斷創(chuàng)新意、出新招、見新效，為盤活經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)貢獻(xiàn)出了金融力量。

采訪嘉賓：

交通銀行江蘇省分行零售信貸業(yè)務(wù)部 劉睿

交通銀行江蘇省分行場景金融部 李欣

招商銀行南京分行零售信貸部 胡逸倫

中信銀行蘇州分行個(gè)人信貸部 胡銳

浙商銀行南京分行零售銀行部負(fù)責(zé)人

南京銀行辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人

北京銀行南京分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

A、促消費(fèi) 產(chǎn)品百花齊放

記者：銀行目前已經(jīng)推出哪些與支持消費(fèi)相關(guān)的金融產(chǎn)品?

劉睿：為支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)循環(huán)的牽引帶動(dòng)作用，切實(shí)保障和改善民生，省分行著力打造以“惠民貸”為主題的系列消費(fèi)貸款，服務(wù)客群覆蓋行內(nèi)代發(fā)工資客群、房貸客群、借記卡客群以及行外公積金繳存客群、社保繳存客群、成熟樓盤業(yè)主客戶。申請(qǐng)手續(xù)簡單、批核快速、用款方便。

李欣：一是搭建城市交通出行場景，與中國銀聯(lián)江蘇分公司合作在常州地區(qū)上線“乘車碼”業(yè)務(wù)，成為全行和常州市首家同時(shí)支持手機(jī)銀行及買單吧雙APP和借記卡、信用卡雙卡乘車碼業(yè)務(wù)的銀行;二是打造手機(jī)銀行生活頻道“約惠星期五”系列活動(dòng)，全年開展?fàn)I銷活動(dòng)超50場，提供近5萬張各類消費(fèi)優(yōu)惠券。交通銀行信用卡服務(wù)于有外出求學(xué)、調(diào)研、商務(wù)或旅游等各項(xiàng)消費(fèi)需求的人群，卡產(chǎn)品包含白金信用卡、十二生肖主題信用卡等。

胡逸倫：2016年起大力開展線上閃電貸業(yè)務(wù)，引導(dǎo)用戶將閃電貸作為日常生活備用金，開展家庭消費(fèi)活動(dòng)。“閃電貸”是招行總行基于手機(jī)銀行APP自主搭建的純線上貸款平臺(tái)，涵蓋智能化決策引擎、移動(dòng)化貸款辦理、即時(shí)化審批結(jié)果三大特色功能，針對(duì)招商銀行存量客戶、非招商銀行客戶均可開展融資服務(wù)支持。

胡銳：目前我行已推出汽車消費(fèi)貸、信秒貸、車位貸、裝修貸等多款支持居民消費(fèi)的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

浙商銀行：我行產(chǎn)品主要有：e消費(fèi)(上班族，有社保公積金個(gè)稅，或營業(yè)執(zhí)照滿兩年且有房)、e裝修分期 (新交易兩年內(nèi)房產(chǎn)及客戶交單位社保)、家裝分期(真實(shí)裝修的房產(chǎn)及資信證明)、教育分期(MBA學(xué)費(fèi)分期)、汽車分期(支持4s店等經(jīng)銷商客戶辦理汽車分期)等。

南京銀行：近年來，我行持續(xù)探索消費(fèi)領(lǐng)域細(xì)分市場，挖掘不同客群需求特點(diǎn)，以優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品滿足客戶對(duì)美好生活的追求。針對(duì)傳統(tǒng)零售客群，精心打造出一款純線上消費(fèi)信用貸款“你好e貸”，具有審批快、利息省、流程簡、渠道多等特點(diǎn)。此外，我行還依托消費(fèi)金融中心(近期已整合為南銀法巴消費(fèi)金融公司)積極服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)客群，開發(fā)出廣泛覆蓋中端客群的“誠易貸”產(chǎn)品，重點(diǎn)拓展了普通白領(lǐng)、技術(shù)藍(lán)領(lǐng)以及小微經(jīng)營者三個(gè)細(xì)分方向，分別研發(fā)出“極客貸”“匠客貸”和“創(chuàng)客貸”三款特色子產(chǎn)品。信用卡領(lǐng)域，我行基于年輕一代的消費(fèi)特征打造了NCard數(shù)字信用卡，該卡突破了傳統(tǒng)實(shí)體卡的介質(zhì)和支持場景的局限，采用純線上化運(yùn)營模式，無需下載APP即可實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)辦卡到消費(fèi)用卡的全流程體驗(yàn)。

北京銀行：9月6日，南京分行首個(gè)消費(fèi)京e貸引流項(xiàng)目順利上線，該項(xiàng)目通過江蘇移動(dòng)的掌上營業(yè)廳APP和微信公眾號(hào)，面向全省6000萬移動(dòng)用戶，針對(duì)符合我行風(fēng)控要求的客戶，提供個(gè)人線上消費(fèi)信用貸款。京e貸具有三大優(yōu)勢：一是線上申請(qǐng)，方便快捷;二是純信用，額度高，期限長，利率低。授信額度最高20萬元，授信有效期最長3年;三是使用靈活、隨借隨還。

(此部分內(nèi)容詳見下表)

B、擴(kuò)內(nèi)需 活動(dòng)異彩紛呈

記者：今年以來，為賦能消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需，銀行舉辦了哪些相關(guān)活動(dòng)?

劉睿：一方面堅(jiān)持走進(jìn)社區(qū)、走進(jìn)企業(yè)、走進(jìn)園區(qū)，結(jié)合金融知識(shí)普及和宣傳活動(dòng)，為客戶上門提供便捷的消費(fèi)信貸服務(wù)，全年共開展企業(yè)行、社區(qū)行上千場，惠及客戶上萬人;另一方面積極融入智慧政務(wù)建設(shè)，重點(diǎn)對(duì)接線上政務(wù)民生服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供更好的綜合金融服務(wù)。目前，已成功配合泰州大數(shù)據(jù)中心在“泰州通”APP嵌入我行“惠民貸”產(chǎn)品，為當(dāng)?shù)鼐用裆暾?qǐng)消費(fèi)信貸提供便捷的渠道和窗口。

李欣：今年以來與南京商務(wù)部門深度聯(lián)動(dòng)，聯(lián)合南京市內(nèi)優(yōu)質(zhì)商業(yè)綜合體，先后投入數(shù)千萬元消費(fèi)券，支持全市各區(qū)消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)。 (下轉(zhuǎn)T3版)

(上接T2版)如“鼓樓星推官”發(fā)布儀式、“抱住綠碼”建鄴吾悅消費(fèi)節(jié)、“暢享?xiàng)肌毕M(fèi)周等活動(dòng)。在助力建設(shè)“城市一刻鐘便民生活圈”方面，今年5-6月扎根社區(qū)，先后與全轄30余個(gè)鄰里社區(qū)開展“西瓜一分購”社區(qū)微型西瓜節(jié)活動(dòng)，通過給居民發(fā)放西瓜消費(fèi)券，社區(qū)居民僅花一分錢即可購買一只正宗橫溪西瓜。活動(dòng)現(xiàn)場，居民還可以參加吃瓜PK、套瓜游戲、掂瓜大賽等各種西瓜主題的趣味活動(dòng)，這種“接地氣”的活動(dòng)既將南京好西瓜送到南京市民手中，又幫助瓜農(nóng)解決了疫情下西瓜滯銷的困境，得到了社區(qū)和居民的一致好評(píng)。此外，今年8月，省分行還作為獨(dú)家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為“2022中國(南京)首店經(jīng)濟(jì)發(fā)展推介會(huì)”提供了多方位支持，大會(huì)期間獨(dú)家發(fā)布“南京市首店入駐定制金融禮包”，為南京市首店經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策提供了金融服務(wù)領(lǐng)域的有力補(bǔ)充。中秋期間還聯(lián)動(dòng)浦口不老村、朝天宮明瓦廊、長江游輪、后備箱市集等各類商文旅產(chǎn)業(yè)，特別開發(fā)上線惠及G、B、C端的消費(fèi)券發(fā)放平臺(tái)，開展 “傳奇之夜”、“相約不老”、“萬物集”等線下消費(fèi)節(jié)。

胡逸倫：通過在大型商戶 (如裝修公司、家居賣場、旅行社、二手車市場等)中為消費(fèi)者提供快捷的融資服務(wù)，改善消費(fèi)者消費(fèi)觀念，促進(jìn)放心消費(fèi)、無憂消費(fèi)、升級(jí)消費(fèi)——自己的錢消費(fèi)，銀行的錢備用。

胡銳：今年以來，尤其疫情后復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段，積極聯(lián)合各大合作汽車經(jīng)銷商，面向客戶推出了多場“購車好貸遇”專場活動(dòng)。為在活動(dòng)經(jīng)銷商購車并成功辦理我行汽車消費(fèi)貸的客戶，配置了支付寶紅包等專屬權(quán)益，通過“貸款+權(quán)益”的方式，進(jìn)一步激發(fā)了消費(fèi)者的貸款購車需求。

浙商銀行：嘉年華團(tuán)辦“申請(qǐng)e消費(fèi)產(chǎn)品，同一單位成功申請(qǐng)滿五人可享受最低優(yōu)惠費(fèi)率，同時(shí)有豐富好禮贈(zèng)送”。

南京銀行：今年7月率先啟動(dòng)“新市民生根計(jì)劃”，將新市民群體具象為城市新青年、城市勞動(dòng)者，以及城市創(chuàng)業(yè)者三大類，一方面通過產(chǎn)品創(chuàng)新為新市民提供高效便捷的金融服務(wù)，另一方面通過特色化宣傳為新市民提供情感關(guān)懷、建立情感共鳴。同時(shí)，依據(jù)客戶標(biāo)簽體系實(shí)施精準(zhǔn)分類，建立全流程、過程化客戶運(yùn)營機(jī)制;定期開展“要發(fā)節(jié)”限時(shí)用款活動(dòng)，重點(diǎn)打造你好e貸“5·18超級(jí)福利節(jié)”活動(dòng)，擴(kuò)大利率優(yōu)免客群覆蓋范圍，降低消費(fèi)居民融資成本。

C、挖潛力 創(chuàng)新此起彼伏

記者：在支持消費(fèi)升級(jí)方面推出了哪些創(chuàng)新舉措，打造了哪些創(chuàng)新消費(fèi)場景?

劉睿：線上化方面，信用消費(fèi)貸款支持居民線上自助申請(qǐng)、秒批秒貸、隨借隨還;場景化方面，為滿足客戶衣、食、住、行、教、醫(yī)各類多樣化需求，先后打造了惠民就醫(yī)、惠民車位貸、惠民裝修貸、惠民信用付、惠民汽車場景貸、惠民教育場景貸等產(chǎn)品，將消費(fèi)信貸無感滲入生活場景;數(shù)字化方面，通過大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)成本可控下的“千人千面”，針對(duì)不同區(qū)域、不同場景、不同客群快速配置專屬信貸產(chǎn)品，滿足個(gè)性化需求。

李欣：交通銀行信用卡以用戶需求為導(dǎo)向，一直致力于豐富消費(fèi)場景，深化生活服務(wù)布局。在持續(xù)布局線上線下衣食住行等多維度場景的同時(shí)，還基于 “最紅星期五”進(jìn)一步跨界融合，聯(lián)動(dòng)包括生鮮蛋糕、外賣、視頻、生活繳費(fèi)等在內(nèi)的多元渠道，打造用戶生活、消費(fèi)全場景服務(wù)。

胡逸倫：近年來，招商銀行圍繞新市民“安居”主題，推出了“車位閃電貸”“裝修閃電貸”。針對(duì)一手樓配套車位、裝修包業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出了專屬融資產(chǎn)品。業(yè)主無需提供繁瑣資料，只需簡單掃碼，即可申請(qǐng)到10年期的信用貸款，通過低成本的融資產(chǎn)品，大大降低了一手樓業(yè)主的資金壓力。

胡銳：2020年5月升級(jí)推出了 “E流程”汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)品，支持最高貸款金額50萬元，采用純信用方式，客戶只需下載安裝我行手機(jī)銀行APP，即可在線完成貸款辦理，最快當(dāng)天即可放款提車，極大提升了業(yè)務(wù)流程體驗(yàn)。2021年初我行又對(duì)車位貸、裝修貸產(chǎn)品系統(tǒng)流程進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)，客戶只需登錄手機(jī)銀行APP，填寫簡要的個(gè)人信息，提交申請(qǐng)后系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審批，審批通過后客戶在線完成貸款簽約、放款操作，實(shí)現(xiàn)了全流程線上化辦理。

南京銀行：圍繞不同類型消費(fèi)場景及需求，今年我行設(shè)計(jì)開發(fā)了裝修貸產(chǎn)品，支持居民住房配套的消費(fèi)需求。面向新畢業(yè)的“城市新青年”，及時(shí)調(diào)整誠易貸、匠客貸、創(chuàng)客貸等產(chǎn)品部分準(zhǔn)入政策，針對(duì)指定“人才公寓”新市民住戶還可享受團(tuán)辦利率優(yōu)惠。

北京銀行：一是為緊密切合市民消費(fèi)需求，大力發(fā)展具有真實(shí)消費(fèi)場景的汽車貸款業(yè)務(wù)，與“花生好車”平臺(tái)開發(fā)新車租賃線上貸款業(yè)務(wù);二是為緊密切合市民創(chuàng)業(yè)經(jīng)營需求。創(chuàng)設(shè)個(gè)體工商戶信用貸款產(chǎn)品——“京商寶”，服務(wù)他行信用類經(jīng)營貸產(chǎn)品暫時(shí)難以覆蓋的長尾客群。同時(shí)，所推出的個(gè)人經(jīng)營性貸款——“提放保”產(chǎn)品，大大減輕了客戶他行的轉(zhuǎn)貸成本，穩(wěn)定了客戶經(jīng)營企業(yè)的融資預(yù)期，全力支持其復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

D、顯擔(dān)當(dāng) 舉措行之有效

記者：圍繞促進(jìn)消費(fèi)推出的產(chǎn)品、活動(dòng)和創(chuàng)新性舉措具體成效如何?

劉睿：我行持續(xù)推出“惠民貸”利率優(yōu)惠活動(dòng)，全年服務(wù)客戶數(shù)近10萬人，累計(jì)提款金額近100億元。疫情紓困方面，綜合運(yùn)用還款寬限期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式為受疫情影響客戶解難紓困，今年開展疫情紓困服務(wù)所涉及的個(gè)人貸款超過1億元。

李欣：交通銀行信用卡通過開展最紅星期五、超級(jí)最紅星期、周周刷等品牌營銷活動(dòng)拉動(dòng)消費(fèi)額，品牌影響力逐漸增長。近年來先后在21世紀(jì)金融年會(huì)上摘得“2017年度卓越白金信用卡”、“年度首屆藍(lán)莓大賞”、“年度最佳信用卡“等獎(jiǎng)項(xiàng)。手機(jī)銀行方面，通過豐富城市服務(wù)分行特色業(yè)務(wù)提升手機(jī)銀行消費(fèi)場景，7-12月持續(xù)開展手機(jī)銀行“掃碼付周周惠”活動(dòng)，通過線上線下一體化，與頭部商超合作，保消費(fèi)促民生，目前已上線江蘇省內(nèi)百果園、711、羅森、回味、一鳴等知名商戶超1500家門店，蘇果超市、金絲利零售、十足便利、瀘溪河等近3500家門店也將于近期上線，活動(dòng)參與商戶總計(jì)超10家，覆蓋門店超5000個(gè)。

胡逸倫：“閃電貸”目前累計(jì)已為南京近34萬市民提供家庭備用金服務(wù)，近10萬市民使用“閃電貸”作為日常消費(fèi)周轉(zhuǎn)，余額規(guī)模近百億元。從客戶體驗(yàn)情況看，“閃電貸”通過信用支撐和大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的整合應(yīng)用，貸款申請(qǐng)、審批、提用款、還款全流程均通過招行手機(jī)銀行操作，充分滿足了客戶一站式體驗(yàn)和市民消費(fèi)、家裝、家電采購、旅游、經(jīng)營等多種需求。

胡銳：通過持續(xù)優(yōu)化升級(jí)消費(fèi)貸產(chǎn)品，我行獲取了大批優(yōu)質(zhì)客戶。“E流程”車貸產(chǎn)品推出2年多累計(jì)投放貸款5.5億元，幫助超過3600位客戶圓了輕松購車夢(mèng);線上車位貸推出1年多累計(jì)投放貸款1.1億元，幫助超過1000位客戶實(shí)現(xiàn)了停車自由。我行消費(fèi)貸相關(guān)產(chǎn)品在蘇州市場樹立了良好口碑，得到了消費(fèi)者的一致認(rèn)可。

浙商銀行：消費(fèi)分期及專項(xiàng)分期類產(chǎn)品以熱情的服務(wù)、便捷的產(chǎn)品、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)獲得了良好的市場口碑，后續(xù)需加強(qiáng)產(chǎn)品多樣性，為各色消費(fèi)場景提供產(chǎn)品支持。

南京銀行：今年，NCard持續(xù)創(chuàng)新迭代，在業(yè)內(nèi)首推信用卡付費(fèi)會(huì)員體系—N+會(huì)員，以“付費(fèi)會(huì)員形式萃取核心客戶”的新玩法，不斷滿足年輕客群個(gè)性化需求，推出一年多時(shí)間，累計(jì)發(fā)卡量將近100萬張。

E、再規(guī)劃 助力安居樂業(yè)

記者：后續(xù)在支持消費(fèi)方面還有哪些新想法、新規(guī)劃?

劉睿：下一步我行將深入貫徹國家及監(jiān)管部門對(duì)于服務(wù)新市民的工作要求，履行國有大行使命擔(dān)當(dāng)，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新、完善服務(wù)供給，提高交行新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的各類需求，助力增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。

李欣：擬將“老字號(hào)”和“新消費(fèi)”結(jié)合，服務(wù)品牌活動(dòng)，增強(qiáng)老字號(hào)發(fā)展活力，提升品牌創(chuàng)新能力和發(fā)展水平。持續(xù)扎根社區(qū)，對(duì)于居民日常生活中高頻消費(fèi)的餐飲、民生、文化等場景，投入專享資源向居民發(fā)放消費(fèi)補(bǔ)貼，舉辦“生活圈消費(fèi)節(jié)”，實(shí)現(xiàn)建設(shè)“社區(qū)消費(fèi)，交行惠”、“社區(qū)需求，交行幫”、“社區(qū)金融，交行理”的多行業(yè)融合消費(fèi)生態(tài)，為社區(qū)消費(fèi)生態(tài)注入新活力。交通銀行信用卡也將不斷洞悉行業(yè)發(fā)展趨勢，與更多具體場景緊密結(jié)合，無縫融入用戶生活、消費(fèi)的各個(gè)方面。應(yīng)對(duì)疫情帶來的經(jīng)濟(jì)增長乏力，消費(fèi)疲軟問題，我行擬圍繞商圈、醫(yī)療、民生、餐飲等多方面，打通BC端消費(fèi)，營造多行業(yè)融合互動(dòng)消費(fèi)，積極構(gòu)建以消費(fèi)者體驗(yàn)為中心的大生活金融生態(tài)，把方便實(shí)惠交給每一位用戶。

胡逸倫：與更多公信力機(jī)構(gòu)開展政銀合作對(duì)接，通過大數(shù)據(jù)，更穩(wěn)健更高效地開展金融支持消費(fèi)領(lǐng)域的工作。通過與政府相關(guān)部門建立數(shù)據(jù)對(duì)接，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的消費(fèi)貸款服務(wù)。

胡銳：目前我行裝修貸產(chǎn)品合作的裝修公司、家居賣場數(shù)量相對(duì)偏少，可輻射的客戶面較為狹窄。擬進(jìn)一步拓展合作商戶面，助力更多客戶實(shí)現(xiàn)美好家居夢(mèng)。下一步我行將借力總行即將上線的新個(gè)貸“鯤鵬”系統(tǒng)，不斷完善以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的 “信用+”產(chǎn)品架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化各類消費(fèi)貸款產(chǎn)品辦理流程體驗(yàn)，探索個(gè)人貸款在健康、教育、出行等消費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用，構(gòu)建更為開放融合的場景化生態(tài)體系，為消費(fèi)者提供更加全面、更為迅捷的消費(fèi)貸款服務(wù)支持。

浙商銀行：繼續(xù)做好消費(fèi)升級(jí)工作，擴(kuò)大消費(fèi)群體，拓展消費(fèi)新場景。隨著綠色低碳理念的不斷發(fā)展，將推出綠色分期相關(guān)產(chǎn)品。

南京銀行：不斷豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品及服務(wù)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品輸出，提高消費(fèi)者貸款可得性、額度申請(qǐng)及用款便捷程度，提升對(duì)居民場景化消費(fèi)的信貸支持力度。

記者 趙琦薇