備受關(guān)注的靖江市城北醫(yī)院新建工程，今年春節(jié)后正式啟動主體工程施工，龐大的工地上塔吊林立，機聲隆隆，工人們有條不紊地加緊作業(yè)。“由于工程回款周期長，加上新冠疫情影響，企業(yè)的流動資金一時吃緊，江蘇長江商業(yè)銀行為我們發(fā)放了3000萬元應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，真是及時雨啊！”該工程承建單位正太集團有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人翁賢扣說，當(dāng)?shù)弥髽I(yè)資金周轉(zhuǎn)困難時，長江銀行靠前服務(wù)，積極協(xié)調(diào)應(yīng)收賬款確權(quán)事項，不到一周時間就將貸款發(fā)放到位，解決了企業(yè)燃眉之急。

這是人民銀行泰州市中心支行依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，放大動產(chǎn)增信功能，拓寬企業(yè)融資渠道，助力穩(wěn)企紓困的一個縮影。

“去年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，打通了動產(chǎn)抵押信息登記的難點、堵點，擴大了企業(yè)融資擔(dān)保物范圍，登記助融的成效明顯”，人民銀行泰州市中心支行副行長季偉表示。統(tǒng)一登記制度實施以來，該市在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)新增登記 

6730筆，助力企業(yè)實現(xiàn)動產(chǎn)融資719億元。

常態(tài)宣傳，讓登記制度落地快

統(tǒng)一登記制度的實施，增加了企業(yè)動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保情況的透明度，金融機構(gòu)可隨時查詢相關(guān)擔(dān)保信息，能有效控制信貸風(fēng)險，提升金融機構(gòu)融資意愿。

為了將這一政策紅利盡快落地見效，去年以來，人民銀行泰州市中心支行把宣傳推廣統(tǒng)一登記制度作為優(yōu)化營商環(huán)境，開展“我為群眾辦實事”的切入點，綜合運用聯(lián)學(xué)共建、專項調(diào)研、專題督查等形式，推動金融機構(gòu)把用好用活統(tǒng)一登記制度作為提升便利企業(yè)融資、提升服務(wù)水平的的重要抓手。借助全市征信查詢點、銀行網(wǎng)點和行政審批中心等涉企窗口，發(fā)放宣傳冊，播放微視頻，生動展示統(tǒng)一登記的操作流程。在“3.15”消費者權(quán)益保護(hù)日和“6.14”信用記錄關(guān)愛日，深入開展統(tǒng)一登記制度“進(jìn)市場、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)”活動，引導(dǎo)更多企業(yè)使用動產(chǎn)增信、增強融資能力。

創(chuàng)新模式，讓動產(chǎn)融資更便捷

江蘇羅曼羅蘭集團有限公司泰州生產(chǎn)基地是一家集紡紗、織造、印染、家紡、服飾等多元化集團企業(yè)，發(fā)展勢頭持續(xù)向好，去年產(chǎn)值2億左右。“受疫情影響，原材料供應(yīng)不足、價格上漲，貨款回籠放緩，年初開工后企業(yè)的資金流確實受到不小的沖擊。”羅曼羅蘭泰州生產(chǎn)基地負(fù)責(zé)人徐德付說，“沒想到生產(chǎn)設(shè)備能直接變?yōu)槿谫Y額度，彌補了我們的資金缺口，讓企業(yè)發(fā)展更有底氣。”

“因廠房已經(jīng)作了抵押，考慮到企業(yè)的資金需求，我們推出了設(shè)備擔(dān)保貸款。”常熟農(nóng)商銀行泰州分行楊亞芳行長說，今年3月，在得知企業(yè)剛剛投資500多萬元購入40臺豐田進(jìn)口織機后，該行在已有廠房抵押授信1000萬元的基礎(chǔ)上，再給企業(yè)增加了一筆200萬元的設(shè)備擔(dān)保貸款，年利率僅4.5％。

依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，人民銀行泰州市中心支行推動金融機構(gòu)試行動產(chǎn)抵押融資“組件化”，創(chuàng)新推出“動產(chǎn)抵押＋準(zhǔn)信用”“動產(chǎn)抵押＋保證擔(dān)保”“動產(chǎn)抵押＋不動產(chǎn)抵押”等融資模式，為有可抵押動產(chǎn)的中小微企業(yè)提供定制化融資解決方案。同時，該行還積極推進(jìn)碳排放權(quán)、林業(yè)碳匯權(quán)等環(huán)境權(quán)益類擔(dān)保品登記，創(chuàng)新綠碳貸、碳權(quán)貸等信貸產(chǎn)品，助力綠色金融提質(zhì)增效。

江蘇坤奇智能公司是海陵區(qū)內(nèi)一家從事環(huán)保、智能化工程的綠色中介企業(yè)，主要從事大氣監(jiān)測。今年5月，在了解到該企業(yè)為推動“零碳”行動主動配置12萬噸林業(yè)碳匯額度，專項用于海陵區(qū)節(jié)能減排項目，存在融資需求。泰州農(nóng)商銀行主動對接，創(chuàng)新“綠碳貸”產(chǎn)品，以企業(yè)林業(yè)碳匯額度為擔(dān)保，迅速為企業(yè)辦理授信1000萬元，綜合執(zhí)行利率4.05%，為企業(yè)減負(fù)30余萬元。

完善機制，讓金融機構(gòu)更愿貸

區(qū)別于傳統(tǒng)的不動產(chǎn)，動產(chǎn)擔(dān)保存在價值難確認(rèn)、日常難監(jiān)測、風(fēng)險難處置等障礙，部分銀行對拓展動產(chǎn)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的主動性不強、積極性不高。

為此，人民銀行泰州市中心支行因地制宜，以點帶面，創(chuàng)新推出動產(chǎn)擔(dān)保融資重點主辦行制度，推動金融機構(gòu)緊密結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，選取2家重點主辦行，大力發(fā)展基于核心企業(yè)、政府采購、重大項目的供應(yīng)鏈金融，把生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)作為信用加寬、風(fēng)控加固、彌補企業(yè)授信額度缺口的有效手段。該制度推行3個月，22家重點主辦行拉動動產(chǎn)融資增量擴面的“頭雁”效應(yīng)初步顯現(xiàn)，累計完成動產(chǎn)擔(dān)保登記259筆，發(fā)放貸款44.58億元。

同時，該行還積極發(fā)揮貨幣政策工具的導(dǎo)向和激勵作用，創(chuàng)新推出5億元“動E融”專項再貸款，支持和鼓勵法人金融機構(gòu)向有融資需求、有可接受動產(chǎn)、有信用的小微企業(yè)加強營銷，出臺優(yōu)惠措施，促進(jìn)企業(yè)動產(chǎn)融資降本增效。

在人民銀行的制度推動和政策支持下，江蘇長江銀行將推進(jìn)動產(chǎn)融資增量擴面作為差異化競爭的重要手段，把“三重一輕”即重客戶人品、重押品權(quán)屬、重變現(xiàn)能力、輕動產(chǎn)監(jiān)管作為選擇動產(chǎn)抵押貸款客戶的重要原則，對動產(chǎn)擔(dān)保客戶給予1%的利率優(yōu)惠。去年以來，該行發(fā)放全省首筆1000萬元生產(chǎn)設(shè)備抵押貸款，動產(chǎn)擔(dān)保融資累放40筆，金額8780萬元，有效滿足了小微企業(yè)的資金需求。