近日，中信銀行透露，該行普惠金融貸款余額突破4000億元，達4200億元，兩年增長80%；貸款利率等綜合融資成本穩中有降；資產質量穩定在較好水平，不良率不到1%，本息回收率超過99.5%，主要業務指標和監管評價位居同業前列。

近年來，中信銀行堅決貫徹黨中央決策部署，認真落實監管要求，以“價值普惠”為引領，以“小微企業輕松貸”為品牌主張，奏響數字普惠金融“模式創新、科技賦能、減費讓利、成長守護”四部曲，一站式解決小微企業“急、難、愁、盼”問題。

模式創新

救小微企業“融資難”之急

中信銀行堅持將普惠金融作為“一把手工程”，堅持黨委書記掛帥，持續完善“總行六統一、分行四集中”的專業化組織架構，在各分行設立普惠金融部，增配專職客戶經理、專職產品經理和專業審批人隊伍。

為了切實提升產品服務能力，中信銀行建立“門類全、客群廣、期限長”的“中信易貸”產品體系。例如，針對“專精特新”企業，中信銀行率先推出“0-3-1000”模式的“科創e貸”產品，全程0人工干預、最快3分鐘到賬、單戶最高1000萬元信用授信。僅今年，中信銀行就為2000多戶“專精特新”企業發放普惠貸款100多億元。同時，中信銀行搭建包括50余項制度在內的風險管理制度體系，建立完善集“精準化客戶識別、智能化授信審批、主動化預警管理和自動化貸后檢查”為一體的智能風控平臺，不斷提升風險合規意識、能力和水平。

為給普惠金融提供綜合化支持保障，中信銀行將普惠金融指標納入分行綜合績效考核并與分支行負責人績效考核掛鉤，給予FTP考核利潤補貼并配置專門的薪酬獎勵和營銷費用，按照“應免盡免”原則和負面清單模式深入落實盡職免責并將不良容忍度保持在“各項貸款不良率+3個百分點”的較高水平。

科技賦能

解小微企業“融資慢”之難

中信銀行成立黨委書記任組長的數字化轉型領導小組，推進IT開發領域制轉型和業務技術融合，設立一級部大數據中心負責數據資產積累、管理和應用，建立容量超過3500T的“一湖一庫一平臺”基礎數據體系，為普惠金融數字化轉型奠定堅實基礎。

金融科技賦能業務提升。中信銀行打造了普惠金融全流程在線服務體系，搭建了手機銀行、網上銀行、云端營業廳等移動化無接觸服務渠道，上線“經銷e貸、訂單e貸、科創e貸、銀稅e貸、外貿e貸”等20余項全流程線上化產品。受益于在線服務體系，僅今年中信銀行就已投放普惠貸款50萬筆、金額超過2000億元。

減費讓利

消小微企業“融資貴”之愁

持續壓降貸款利率。一方面，中信銀行通過給予FTP考核利潤補貼、提升線上化水平和清舊控新提升資產質量等方式，持續壓降普惠貸款資金成本、操作成本和風險成本，并將其讓利小微企業。另一方面，中信銀行普惠貸款產品設置循環授信、隨借隨還等靈活多樣的還款方式和無還本續貸線上辦理功能，單個客戶每次續貸最高可節省數萬元。

大幅減免服務收費。中信銀行嚴格執行“七不準”“四公開”等監管規定，將“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔小微企業貸款房屋抵押登記費及房地產押品評估費，將減費讓利對象擴大至個體工商戶和全部對公客戶，上線“違規收費自動預警”和“免收費用柜面剛性控制”等自動預警和主動攔截功能。

成長守護

圓小微企業“融資+”之盼

為更好服務小微企業，中信銀行于2020年9月22日發布了普惠金融品牌“中信易貸”。兩年來，“中信易貸”始終為小微企業提供一站式綜合金融服務，全面滿足企業生產經營所需。

一方面，中信易貸“雪中送炭”，不抽貸不斷貸。中信銀行以“市場化、法治化”為原則，加大對文化旅游、住宿餐飲、批發零售等疫情影響行業幫扶力度，采用無還本續貸、調整還款計劃、展期、重組等手段，為數以萬計受疫情影響小微企業辦理延期還本付息，并提供征信保護和免收罰息。

另一方面，中信易貸“錦上添花”，不止于融資。中信銀行與30余家地方政府、數十家科技公司和超過1萬家企業建立“開放、聯結、共享”的開放生態網絡，發揮“中信聯合艦隊”優勢，一站式滿足普惠客戶融資、結算、理財、投資等一攬子金融服務需求。

下一步，中信銀行將堅定貫徹黨中央決策，認真落實監管要求，加快構建成本可負擔、商業可持續的“價值普惠”長效發展機制，持續擦亮“中信易貸”金字招牌，爭做數字普惠金融發展的先鋒隊、小微企業綜合金融服務的引領者和小微企業信賴的成長伙伴，為金融支持小微企業發展貢獻更多更好的中信力量。