4月18日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā) 《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，提出提升貿(mào)易便利化水平、便利企業(yè)開(kāi)展跨境融資、優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理流程等多項(xiàng)措施，促進(jìn)外貿(mào)進(jìn)出口平穩(wěn)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行南京分行積極落實(shí)支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的各項(xiàng)外匯便利化政策，通過(guò)加大外貿(mào)客戶(hù)信貸支持、豐富跨境融資產(chǎn)品、簡(jiǎn)化貿(mào)易融資流程、加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、推動(dòng)跨境人民幣便利化、暢通線(xiàn)上業(yè)務(wù)辦理渠道等，多途徑為南京外貿(mào)企業(yè)提供安全、高效、低成本的資金結(jié)算服務(wù)，為企業(yè)提供金融支持與保障。

簡(jiǎn)便手續(xù)推進(jìn)外匯收支便利化工作

今年以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部形勢(shì)，外匯局江蘇省分局進(jìn)一步優(yōu)化優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策，推動(dòng)銀行在為外貿(mào)企業(yè)辦理進(jìn)出口收付匯時(shí)“減單證”“簡(jiǎn)流程”，助力外貿(mào)企業(yè)資金結(jié)算 “省心辦”“快速辦”。

農(nóng)行南京六合支行積極響應(yīng)號(hào)召，穩(wěn)健有序推進(jìn)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)工作，為某石化公司辦理貿(mào)易外匯收支便利化。作為便利化試點(diǎn)企業(yè)，客戶(hù)在境外匯款貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易方面基本上實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化交易，無(wú)需來(lái)回寄送紙質(zhì)單據(jù)資料，業(yè)務(wù)辦理更加快捷、高效，全面提升了客戶(hù)滿(mǎn)意度及銀行服務(wù)效能，截至2022年6月，已累計(jì)辦理便利化國(guó)際業(yè)務(wù)近200筆，獲得了企業(yè)的好評(píng)。

暢通渠道

滿(mǎn)足企業(yè)線(xiàn)上辦理需求

為進(jìn)一步提升服務(wù)效率和水平，提高客戶(hù)體驗(yàn)和黏性，農(nóng)行南京江北新區(qū)分行積極響應(yīng)暢通業(yè)務(wù)辦理渠道，推廣線(xiàn)上產(chǎn)品的號(hào)召，為客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)掌銀結(jié)售匯線(xiàn)上業(yè)務(wù)，客戶(hù)可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀在線(xiàn)隨時(shí)查詢(xún)報(bào)價(jià)，自助辦理即期結(jié)匯/售匯及遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，也可按照自己預(yù)期的目標(biāo)價(jià)位進(jìn)行掛單，在市場(chǎng)達(dá)到預(yù)期價(jià)位后自動(dòng)成交。

南京某電氣設(shè)備有限公司長(zhǎng)期從境外進(jìn)口電氣接口產(chǎn)品以及蓄電池、電纜和網(wǎng)絡(luò)板卡等產(chǎn)品，貨物進(jìn)關(guān)之后付匯，企業(yè)對(duì)匯率的波動(dòng)較為敏感，對(duì)購(gòu)匯價(jià)格比較在意。該企業(yè)曾經(jīng)嘗試線(xiàn)下的延期購(gòu)匯、線(xiàn)下掛單等方式鎖定理想的匯率。但傳統(tǒng)購(gòu)匯模式下，企業(yè)需要到柜面填單申請(qǐng)，常常因?yàn)檩^為繁瑣的手續(xù)錯(cuò)過(guò)理想的價(jià)格，也耗費(fèi)了企業(yè)的人工成本和時(shí)間成本，體驗(yàn)并不理想。

考慮到客戶(hù)的迫切需求，農(nóng)行南京江北新區(qū)分行為客戶(hù)開(kāi)通了網(wǎng)掌銀結(jié)售匯線(xiàn)上業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)自助線(xiàn)上掛單的要求。客戶(hù)的貨物進(jìn)關(guān)后，就將購(gòu)匯的背景材料送至農(nóng)行提前審核，在匯率理想的情況下，客戶(hù)自行在網(wǎng)銀端提交申請(qǐng)。該業(yè)務(wù)功能上線(xiàn)后，大大提高了業(yè)務(wù)的辦理效率，很大程度上節(jié)省了客戶(hù)的時(shí)間與人力，同時(shí)也成功幫助客戶(hù)鎖定匯率。“農(nóng)行線(xiàn)上服務(wù)能力太強(qiáng)了，真是為我們帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的便利。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示會(huì)將更多的外幣結(jié)算業(yè)務(wù)放在農(nóng)行辦理。

疫情期間，一些企業(yè)因疫情管控?zé)o法去銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)此，南京農(nóng)行秉承急事急辦、特事特辦的原則，落實(shí)便利化政策，為外貿(mào)企業(yè)開(kāi)通綠色通道，在線(xiàn)高效辦理業(yè)務(wù)，解決企業(yè)燃眉之急。

今年3月，農(nóng)行南京棲霞支行接到某科技有限公司的求助，企業(yè)急需辦理兩筆跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)，由于疫情影響，客戶(hù)身在無(wú)錫無(wú)法前往南京辦理業(yè)務(wù)，且客戶(hù)為首次辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，尚未開(kāi)通跨境人民幣功能及網(wǎng)銀匯款權(quán)限。農(nóng)行棲霞支行國(guó)際金融部了解客戶(hù)真實(shí)情況后，立即聯(lián)系對(duì)方提供相關(guān)資料的電子檔，并通過(guò)遠(yuǎn)程視頻指導(dǎo)客戶(hù)辦理跨境人民幣的線(xiàn)上網(wǎng)銀匯款，及時(shí)滿(mǎn)足了客戶(hù)合理的匯款需求。

信貸支持

緩解資金周轉(zhuǎn)壓力

“之前受上海疫情影響，我們進(jìn)口的大量貨物堆積在上海港口，再加上貨運(yùn)停運(yùn)，貨物單據(jù)派送延遲，直接導(dǎo)致下游客戶(hù)無(wú)法及時(shí)提貨，交貨周期延長(zhǎng)，貨款無(wú)法及時(shí)收回，這對(duì)我們企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)帶來(lái)不小的考驗(yàn)。”受今年疫情影響，某進(jìn)出口貿(mào)易公司因資金周轉(zhuǎn)壓力較大而愁眉不展。

農(nóng)行南京雨花臺(tái)支行在了解情況后，第一時(shí)間上門(mén)為企業(yè)對(duì)接辦理進(jìn)口押匯產(chǎn)品，幫助緩解公司資金支付壓力。前后臺(tái)部門(mén)通力合作，積極幫助企業(yè)紓困解難，從資料收集到貸款發(fā)放，只用了2個(gè)工作日。與此同時(shí)，該行成立服務(wù)微信群，在線(xiàn)為公司提供便利化政策解讀及每日外匯報(bào)價(jià)，極具專(zhuān)業(yè)性和時(shí)效性的金融服務(wù)帶來(lái)了良好的客戶(hù)體驗(yàn)。截至5月末，該企業(yè)累計(jì)在農(nóng)行辦理國(guó)際結(jié)算6598萬(wàn)美元，開(kāi)立進(jìn)口信用證667萬(wàn)美元，辦理貿(mào)易融資1200萬(wàn)美元。

“非常感謝溧水農(nóng)行這次及時(shí)雨般的信貸支持，徹底解決了我的后顧之憂(yōu)。”近日，南京某電力科技有限公司負(fù)責(zé)人李總真摯地向農(nóng)行南京溧水支行表達(dá)了感謝之情。原來(lái)，今年5月初，該企業(yè)新簽一筆來(lái)自中東地區(qū)的大額外貿(mào)出口訂單，由于交貨周期較短，公司資金缺口較大，短期內(nèi)無(wú)法湊齊足夠資金確保產(chǎn)品的生產(chǎn)和交付。

在了解客戶(hù)需求后，溧水支行第一時(shí)間向客戶(hù)推薦小微貸業(yè)務(wù)，及時(shí)為客戶(hù)投放了600萬(wàn)元貸款，農(nóng)行這次高效的服務(wù)也獲得了客戶(hù)高度認(rèn)可。事后李總表示：“后期公司將進(jìn)一步加大在農(nóng)行的外匯結(jié)算和其他業(yè)務(wù)合作，確保公司與農(nóng)行各方面業(yè)務(wù)合作和情感維系的細(xì)水長(zhǎng)流。”

南京某汽車(chē)空調(diào)有限公司是南京市進(jìn)出口2000萬(wàn)美元企業(yè)，農(nóng)行南京江寧支行在跟蹤企業(yè)融資需求時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)出口較多，回款周期較長(zhǎng)，江寧支行抓住歐元利率低的窗口期，成功為企業(yè)辦理了350萬(wàn)歐元出口商票融資業(yè)務(wù)，加快了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，緩解了資金壓力。“為簡(jiǎn)化貿(mào)易融資流程，減少客戶(hù)到行次數(shù)，我行還向客戶(hù)推廣OTO線(xiàn)上融資申請(qǐng)，免去了企業(yè)提交紙質(zhì)申請(qǐng)書(shū)等繁瑣流程。”江寧支行客戶(hù)經(jīng)理介紹，農(nóng)行高效便捷的服務(wù)贏得了客戶(hù)的認(rèn)可和好評(píng)，同時(shí)也為后續(xù)一系列的國(guó)際業(yè)務(wù)合作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

差異化服務(wù)

暢通跨境結(jié)算途徑

“真是沒(méi)想到，這么難的事你們農(nóng)行都能辦到，太感謝了!”江蘇一家大型省級(jí)外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人對(duì)農(nóng)行提供的差異化服務(wù)贊不絕口。

據(jù)了解，該企業(yè)的出口商多為一些大型跨國(guó)公司，在交易中有較強(qiáng)話(huà)語(yǔ)權(quán)，要求結(jié)算方式多為信用證，且有出口商要求需進(jìn)口商銀行開(kāi)出信用證電文草稿經(jīng)其確認(rèn)后，方考慮簽訂國(guó)際貿(mào)易合同，然而銀行的正常業(yè)務(wù)流程需要先有貿(mào)易合同，再提交開(kāi)證申請(qǐng)，然后進(jìn)行信用證電文操作。農(nóng)行南京秦淮支行客戶(hù)經(jīng)理在了解情況后，立即向上級(jí)行進(jìn)行報(bào)告，省行根據(jù)總行單證中心推出的進(jìn)口開(kāi)證客戶(hù)差異化服務(wù)為客戶(hù)開(kāi)通“綠色通道”，即該客戶(hù)可先提交合同及開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)草稿，單證中心憑此生成信用證電文草稿，經(jīng)營(yíng)行可在以上電文草稿上注明“此為信用證電文草稿、僅供參考”字樣后發(fā)給開(kāi)證申請(qǐng)人供其確認(rèn)，申請(qǐng)人與交易對(duì)方確認(rèn)信用證電文草稿完畢后，雙方再簽訂正式貿(mào)易合同，隨后申請(qǐng)人提交正式開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，農(nóng)行立即開(kāi)出正式信用證。

該公司今年以來(lái)已累計(jì)在秦淮支行辦理進(jìn)口開(kāi)證4013萬(wàn)美元，在當(dāng)前錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，潤(rùn)滑了客戶(hù)境外采購(gòu)鏈條，加強(qiáng)了貿(mào)易方彼此信任，加快了在疫情之下國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中單據(jù)流、貨物流及資金流的流轉(zhuǎn)速度，及時(shí)進(jìn)口了大批國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)急需的生產(chǎn)原料，得到了客戶(hù)充分肯定，為助力企業(yè)穩(wěn)生產(chǎn)、促發(fā)展，貢獻(xiàn)出了一份農(nóng)行力量。

匯率避險(xiǎn)

建立風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)

為提升外貿(mào)企業(yè)匯率避險(xiǎn)能力，助力其更好應(yīng)對(duì)匯率雙向波動(dòng)行情，做好匯率風(fēng)險(xiǎn)中性管理，南京農(nóng)行定期走進(jìn)外貿(mào)企業(yè)，邀請(qǐng)國(guó)際金融部匯率專(zhuān)家講授專(zhuān)業(yè)課程，引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，遵循“保值”而非“增值”為核心的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理原則，聚焦主業(yè)、套保避險(xiǎn)。

2022年1月，在人民幣兌美元匯率低位運(yùn)行的市場(chǎng)環(huán)境下，農(nóng)行南京玄武支行通過(guò)長(zhǎng)期不斷引導(dǎo)客戶(hù)建立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)，成功為轄內(nèi)一家裝備公司辦理互換通業(yè)務(wù)。該筆業(yè)務(wù)在結(jié)匯價(jià)格未達(dá)到客戶(hù)預(yù)期的情況下，以遠(yuǎn)低于普通人民幣貸款的成本滿(mǎn)足了客戶(hù)人民幣資金的使用需求，同時(shí)保留了客戶(hù)持有美元后期逢高結(jié)匯的機(jī)會(huì)。今年4月末，人民幣兌美元匯率急速貶值，客戶(hù)把握機(jī)會(huì)，將前期持有的美元逢高結(jié)匯，避免了匯率波動(dòng)對(duì)其利潤(rùn)的擠占及經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)的影響。

接下來(lái)，南京農(nóng)行將持續(xù)聚焦外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升貿(mào)易便利化水平，暢通外貿(mào)企業(yè)融資渠道，完善企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，為穩(wěn)定外貿(mào)基本盤(pán)、推動(dòng)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展提供農(nóng)行力量。

陳堯 尹海酈 錢(qián)秋嵐