近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。中國人民銀行南京分行營業(yè)管理部(以下簡(jiǎn)稱人民銀行南京分行營管部)積極推動(dòng)南京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)加快建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制。

一、通知主要內(nèi)容

《通知》指出，要健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地。加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置能力。落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸的動(dòng)力。各金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立服務(wù)小微經(jīng)營理念，在經(jīng)營戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo)、機(jī)制體制等方面做出專門安排，提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提高精細(xì)化定價(jià)水平，推動(dòng)普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。進(jìn)一步改進(jìn)完善差異化績效考核，加強(qiáng)政策效果評(píng)估運(yùn)用，持續(xù)優(yōu)化地方融資環(huán)境。

《通知》要求，做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放。科學(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營機(jī)制，探索形成批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微金融服務(wù)模式。加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，常態(tài)化開展多層次融資對(duì)接，提高融資對(duì)接效率，降低獲客成本。

《通知》明確，要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平。健全分層分類的小微金融服務(wù)體系，強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進(jìn)涉企信用信息共享應(yīng)用，豐富特色化金融產(chǎn)品，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用，便利小微企業(yè)融資。發(fā)揮普惠性支持措施和針對(duì)性支持措施合力，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和困難行業(yè)的金融支持力度。

二、人民銀行南京分行營管部服務(wù)小微企業(yè)主要做法

落實(shí)落細(xì)助企紓困金融支持政策。人民銀行南京分行營管部推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)人民銀行23條政策舉措，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融服務(wù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和接觸性服務(wù)業(yè)的支持力度;配合南京市政府出臺(tái)“助企紓困二十條”，組織開展“金融助力市場(chǎng)主體紓困發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)”，參與編制《南京市助企紓困財(cái)政金融政策和服務(wù)指南》通過“南京發(fā)布”公眾號(hào)向社會(huì)發(fā)布。今年1-4月，全市批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)和郵政業(yè)、文體娛樂業(yè)貸款合計(jì)新增435.73億元。

持續(xù)加大再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具實(shí)施力度，向小微、民營及受疫情沖擊較大的市場(chǎng)主體傾斜。1-4月，人民銀行南京分行營管部共發(fā)放再貸款94.66億元，同比增長924.5% ，累計(jì)支持2786戶小微、民營企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體。

實(shí)施好今年新推出的普惠小微企業(yè)貸款支持工具。發(fā)揮普惠小微企業(yè)支持工具撬動(dòng)作用，今年一季度發(fā)放央行支持資金2.66億元，共撬動(dòng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)普惠小微企業(yè)貸款余額新增266億元。

深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程和“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”活動(dòng)，著力健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”小微企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制。各銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪個(gè)體工商戶11.59萬戶，其中有融資需求為41379戶，已解決33777戶，有效融資需求滿足率達(dá)到81.6%。今年4月末，南京地區(qū)普惠小微貸款同比增長29%。

通過持續(xù)釋放LPR改革潛力，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)運(yùn)用LPR定價(jià)，進(jìn)一步暢通市場(chǎng)利率傳導(dǎo)渠道，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。落實(shí)優(yōu)化存款利率監(jiān)管措施，維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。4月份全市普惠小微貸款加權(quán)平均利率較年初下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。

鼓勵(lì)法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券，推動(dòng)補(bǔ)充資本債券、小微金融債、綠色金融債券等金融債券發(fā)行，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)，服務(wù)綠色發(fā)展，為大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新營造良好的金融環(huán)境。目前南京市法人金融機(jī)構(gòu)存續(xù)專項(xiàng)金融債券235億元，支持綠色項(xiàng)目9193個(gè)，支持小微企業(yè)等市場(chǎng)主體561戶。

下一步，人民銀行南京分行營管部將加強(qiáng)組織政策實(shí)施，加快落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施，督促和指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真抓好《通知》落實(shí)落細(xì)，努力打通長效機(jī)制落地的“最后一公里”，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，通過穩(wěn)市場(chǎng)主體來穩(wěn)增長保就業(yè)保基本民生。

(通訊員 任建軍、陳康)