近日，人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)，從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。中國人民銀行南京分行營業管理部(以下簡稱人民銀行南京分行營管部)積極推動南京地區金融機構加快建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制。

一、通知主要內容

《通知》指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心。各銀行業金融機構要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。加快構建全流程風控管理體系，提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求，優先安排小微企業不良貸款核銷。積極開展政銀保擔業務合作，合理提高擔保放大倍數，簡化擔保流程，提高擔保效率。

《通知》強調，要強化正向激勵和評估考核，激發愿貸的動力。各金融機構要牢固樹立服務小微經營理念，在經營戰略、發展目標、機制體制等方面做出專門安排，提升金融供給與小微企業需求的適配性。完善成本分攤和收益分享機制，將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，提高精細化定價水平，推動普惠小微綜合融資成本穩中有降。進一步改進完善差異化績效考核，加強政策效果評估運用，持續優化地方融資環境。

《通知》要求，做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎。發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具，持續增加普惠小微貸款投放。科學制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。加大小微企業金融債券、資本補充債發行力度，積極開展信貸資產證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續完善普惠金融專營機制，探索形成批量化、規模化、標準化、智能化的小微金融服務模式。加強部門聯動，常態化開展多層次融資對接，提高融資對接效率，降低獲客成本。

《通知》明確，要推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平。健全分層分類的小微金融服務體系，強化金融科技手段運用，合理運用大數據、云計算、人工智能等技術手段，創新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進涉企信用信息共享應用，豐富特色化金融產品，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業靈活用款需求。發揮動產融資統一登記公示系統、供應鏈票據平臺、中征應收賬款融資服務平臺作用，便利小微企業融資。發揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力，加大對重點領域和困難行業的金融支持力度。

二、人民銀行南京分行營管部服務小微企業主要做法

落實落細助企紓困金融支持政策。人民銀行南京分行營管部推動金融機構貫徹落實人民銀行23條政策舉措，引導金融機構加強金融服務、創新金融產品，強化對中小微企業、個體工商戶和接觸性服務業的支持力度;配合南京市政府出臺“助企紓困二十條”，組織開展“金融助力市場主體紓困發展專項行動”，參與編制《南京市助企紓困財政金融政策和服務指南》通過“南京發布”公眾號向社會發布。今年1-4月，全市批發和零售業、住宿和餐飲業、交通運輸倉儲和郵政業、文體娛樂業貸款合計新增435.73億元。

持續加大再貸款等結構性貨幣政策工具實施力度，向小微、民營及受疫情沖擊較大的市場主體傾斜。1-4月，人民銀行南京分行營管部共發放再貸款94.66億元，同比增長924.5% ，累計支持2786戶小微、民營企業和個體工商戶等市場主體。

實施好今年新推出的普惠小微企業貸款支持工具。發揮普惠小微企業支持工具撬動作用，今年一季度發放央行支持資金2.66億元，共撬動地方法人銀行機構普惠小微企業貸款余額新增266億元。

深入開展中小微企業金融服務能力提升工程和“貸動小生意，服務大民生”活動，著力健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”小微企業金融服務長效機制。各銀行機構累計走訪個體工商戶11.59萬戶，其中有融資需求為41379戶，已解決33777戶，有效融資需求滿足率達到81.6%。今年4月末，南京地區普惠小微貸款同比增長29%。

通過持續釋放LPR改革潛力，推動金融機構切實運用LPR定價，進一步暢通市場利率傳導渠道，促進企業綜合融資成本穩中有降。落實優化存款利率監管措施，維護存款市場競爭秩序，穩定銀行負債成本。4月份全市普惠小微貸款加權平均利率較年初下降0.4個百分點。

鼓勵法人金融機構發行金融債券，推動補充資本債券、小微金融債、綠色金融債券等金融債券發行，引導金融機構支持小微企業，服務綠色發展，為大眾創業萬眾創新營造良好的金融環境。目前南京市法人金融機構存續專項金融債券235億元，支持綠色項目9193個，支持小微企業等市場主體561戶。

下一步，人民銀行南京分行營管部將加強組織政策實施，加快落實穩經濟一攬子措施，督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務質效，支持小微企業紓困發展，通過穩市場主體來穩增長保就業保基本民生。

(通訊員 任建軍、陳康)