近日，江蘇銀行披露年報顯示，截至2021年末，江蘇銀行資產總額已達2.62萬億元，同比增長12.02%;全年實現營業收入 637.71億元，同比增長22.58%;歸屬于母公司股東的凈利潤196.94億元，同比增長30.72%。

成立15年來，江蘇銀行仿佛插上了騰飛的翅膀，資產規模增長迅猛，利潤指標蒸蒸日上，新興業務四面開花。正如江蘇銀行董事長在年報致辭中所說，這是一份“厚積薄發的發展答卷”，而翻開這份“答卷”，處處蘊藏著江蘇銀行高質量成長的密碼。

密碼一 深耕小微

小微業務一直被視為銀行業務中的痛點、難點。江蘇銀行經過多年持續深耕，從痛點著手，從難處著眼，始終秉持“幫小微就是幫自己”“做小微就是做未來”的理念，早已將小微業務打造成一張亮眼的名片。

年報顯示，截至2021年末，江蘇銀行小微貸款余額超4800億元，增速超10%，在江蘇省內市場份額繼續保持領先。

其中，普惠型小微貸款余額1121億元，同比增長32%;普惠型小微貸款客戶6.6萬戶，同比增長38%。服務科技型企業超1.1萬家，科技型企業貸款余額超1200億元，服務科創企業戶數和貸款余額均居江蘇省第一，實現了江蘇省內高企“三分之一有合作、六分之一有貸款”，專精特新企業“二分之一有服務、四分之一有授信”的廣泛覆蓋，也成為了江蘇省內唯一一家連續13年獲得 “普惠金融服務先進單位”的銀行。

密碼二 踐行智慧化

信息時代，科技為王。不論“科技強省”還是“數字江蘇”，其內核無一不在于“科技”。江蘇銀行充分認識到在金融科技浪潮席卷下，資金正越來越向頭部銀行集中，中小銀行加速分化的時代已經來臨。為此，早在十年前，江蘇銀行就把智慧化上升為發展戰略，現在智慧化更已持續位居全行戰略之首。

在智慧化金融戰略助推下，江蘇銀行已先后推出全線上純信用的互聯網貸款產品“稅e融”，集合小微和個人消費貸款全產品系的“隨e融”，目前正在積極推進“履約寶”“e融支付”“天天理財”等創新產品應用。

“無論你是誰，總有一款產品適合你。”當前江蘇銀行正以智慧金融進化助力構建第二增長曲線。數據顯示，截至2021年末，江蘇銀行手機銀行總客戶數超1300萬戶，同比增長30%，個人手機銀行活躍客戶數近450萬人，居城商行首位。管理資產超800億元的“天天理財”直銷銀行平臺在權威評比中列全國所有銀行第1位。

密碼三 布局綠色金融

綠色，是金融最美的底色。

2021年，江蘇銀行立足國家“雙碳”戰略，在全國銀行業內率先發布金融服務“碳中和”行動方案，宣布采納聯合國“負責任銀行原則”，并將可持續發展理念融入了全行發展戰略。綠色金融也成為了江蘇銀行產品服務體系中著力布局的重點領域。

年報數據顯示，截至2021年末，江蘇銀行綠色信貸余額1272億元，較上年末增長29.3%，在人行直管的24家銀行中排名第九;清潔能源貸款余額105億元，較上年末增長81.7%。

公開資料顯示，江蘇銀行還與人民銀行南京分行、江蘇省生態環境廳、江蘇省能源局、全國碳交易市場等合作，創新落地全國首單再貸款支持掛鉤碳賬戶貸款 “蘇碳融”、全國首單“ESG表現掛鉤貸款”、江蘇省首單“可再生能源補貼確權貸款”、江蘇省首單“生態環境導向開發(EOD)模式貸款”，以及在徐州、宿遷等地市首單“碳配額質押貸款”等特色產品。該行“潘安湖采煤塌陷地綜合整治三期(解憂湖)項目 EOD開發服務模式”入選中銀協“2021年中國銀行業普惠金融典型案例”。

目前，蘇碳融、綠票e貼、ESG表現掛鉤貸款、可再生能源補貼確權貸款、碳配額質押貸款等一系列特色產品正在不斷創新推廣中。

密碼四 打造財富管理增長極

財富管理的大時代已經來臨，群雄逐鹿先行者勝。江蘇銀行近年來著力以大財富管理驅動零售轉型，打造財富管理增長極，已經取得顯著成效。

年報數據顯示，2021年末，江蘇銀行零售存款余額4231億元，較上年末增長17.75%;零售貸款余額5614億元，較上年末增長19.48%。高端客群方面，該行財富與私行客戶AUM超2400億元，資產規模與客戶數增速均達26%。

零售AUM的增長是江蘇銀行通過經營管理上的不斷完善，理財產品體系的不斷豐富，深挖潛力零售賬戶的成果。

今年一季度，江蘇銀行零售AUM在城商行中已率先突破1萬億元，同時，該行又提出未來5年新增1萬億元零售AUM的新目標。

值得一提的是，2021年江蘇銀行聚焦客戶財富增值需求，在實施私人銀行分層經營模式改革的同時，還全面升級了企投家綜合金融服務，從企投家客戶需求入手，發行專享產品、打造專屬權益、提供定制化財富管理方案，優化公私聯動互通渠道，建立線上化推薦聯動機制，2021年末企投家客戶超2.2萬戶，增速達40%。

密碼五 資產質量持續優化

經營業績的持續高增離不開良好資產質量的保駕護航。

2021年，江蘇銀行不良貸款率、不良貸款余額持續雙降。其中，關注貸款比例較上年末下降0.02個百分點，逾期貸款比例較上年末下降0.03個百分點，逾期90天以上貸款比不良貸款74.21%，逾期60天以上貸款比不良貸款82.64%。

與此同時，撥備覆蓋率較上年末大幅提升51.32個百分點至307.72%，達到上市以來最優水平。

這些都彰顯出江蘇銀行日漸出色的風控能力，也進一步夯實了江蘇銀行高質量成長之基。

江蘇銀行立足于經濟發達、金融資源豐富的江蘇，具備天然的地域優勢，江蘇銀行的高質量發展正在與江蘇地區經濟的發展同頻共振，結出累累碩果。記者注意到，各大券商機構都對江蘇銀行的2021年年報給予了積極評價，紛紛給出了“買入”“增持”“推薦”，甚至“強烈推薦”的投資評級。中信建投銀行業首席分析師馬鯤鵬指出，小微和財富雙引擎持續發力帶動江蘇銀行高質量高成長的發展勢能。展望今年，他認為在穩增長政策發力與信貸需求巨大結構化差異的背景下，銀行板塊的核心主線是重點區域的優質城商行，景氣度高且確定性強，江蘇銀行即為其中的優質代表。

記者 趙琦薇