黨的十九屆六中全會強調，中國社會需要在高質量發展中推進共同富裕，要堅持把創新作為引領發展的第一動力。在這個過程中，普惠金融生態體系的建設有了更明確的目標，需要借助金融科技的進步，加強自身能力建設，在科技金融、鄉村金融、綠色金融等核心賽道繼續發揮為中小微弱群體賦能的關鍵作用。

科技賦能金融創新保障普惠金融供給多元化

自從普惠金融這一概念提出，如何為普惠領域提供快速、高效、安全的信貸支持，盤活小微企業等普惠重點群體，打通小微企業融資渠道“最后一公里”成為金融機構的重要使命。2020年以來，不接觸不見面的金融服務，在小微企業抗擊疫情沖擊確保穩健經營的歷程中顯得尤為重要。商業銀行普惠金融實現從錦上添花到雪中送炭，這期間離不開金融科技的助力。

交通銀行近年來聚焦價值創造、強化科技引領，提出“數字化交行”集團戰略，運用金融科技，打造產品業務新動能。從最初的借助稅務數據征信的“線上稅融通”和抵押物擔保的“線上抵押貸”，到綜合采集征信、交易結算、抵押物信息等多維度數據的“普惠e貸”，持續擴大普惠金融覆蓋面，讓金融資源惠及更多的小微企業和小微企業主。“普惠e貸”系列產品年內已為超140戶小微企業提供首貸支持，讓小微企業實現與商業銀行融資業務的“第一次親密接觸”。

蘇州交行還根據不同領域普惠群體的特性制定專門的信用評價體系，進而定制專屬的信貸產品，比如充分利用蘇州地方征信綜合評分、專利、環評、銷售情況等綜合數據，專門為科技小微企業定制了“蘇州e貸”，減少稅務和交易結算數據的依賴，滿足納稅少、輕資產、輕運營的科技小微企業的線上融資訴求;利用江蘇“金絲利”零售平臺的訂煙數據和商戶評級，為煙草商戶定制了 “煙戶貸”，解決零售煙商訂煙購煙的臨時周轉資金需求，以及為蟹農蟹商定制了“蟹商貸”，助力蘇州鄉村振興特色農業發展。

交行普惠金融線上產品客戶端的申請、放款和還款等操作全部通過線上完成，能夠循環使用、隨借隨還，不用款不產生利息，完美契合了普惠小微企業“短、小、頻、快”的資金需求特點，極大地滿足了普惠領域客戶對于審批時效性、操作便利性和成本可控性的要求。金額科技的發展不是一蹴而就的，金融科技項下的線上產品也是需要不斷迭代更新的，只有通過持續的打磨和精進，才能有更好的客戶體驗和滿意。蘇州交行深諳這個道理，推出線上信貸產品之后還陸續嘗試推出線上年審、無還本續貸等服務，靈活設置業務期限，持續提升普惠金融業務與市場客戶需求的貼合度。

截至2021年11月末，蘇州交行當年線上產品貸款規模實現翻番，貸款平均利率定價低于上年普惠“兩增”貸款平均定價20個BP，不良率不足0.2%，實現了普惠金融信貸業務“增量、擴面、降本、提質”的階段性目標，切實保障普惠客戶的獲得感、滿意度和覆蓋率。

金融支持科技創新解決科技企業需求多樣化

交通銀行“十四五”規劃將科技金融提上全行戰略高度，構建并完善交行科技金融產品和服務體系，打造了“交銀科創”特色品牌。蘇州交行立足長三角核心區域，加大創新支持力度，將行內創新資源向科創企業集聚。蘇州市 “十四五”期間提出深入實施創新驅動戰略，打造具有全球影響力的綜合性產業科技創新高地，以及新一代信息技術、生物醫藥、納米技術應用、人工智能等關鍵環節、重點領域科技創新策源地。

為了給蘇州大市范圍內的小微企業尤其是科技小微企業提供更快更好的金融服務，蘇州交行進行了部門架構優化，整合產品創新、授信審批和貸后管理的前中后臺業務職能，提升服務效率加強全流程風控。蘇州交行還分別在昆山和園區科創元素活躍的區域設置了科技支行專營機構，以專業團隊為科技企業提供專業的金融服務。

交通銀行科技金融戰略一提出，長三角總部快速響應，隨即重磅打造“研發貸”、“人才貸”、“知識貸”、“創融貸”、“共享貸”、“主動貸”等“交銀科創”系列產品，為不同類型科技企業的融資提供依據。在此基礎上，蘇州交行融合江蘇省、蘇州市及轄內各區縣相關政策，為蘇州市科技企業配套合適的金融產品，契合科技企業全生命周期應用場景，科技金融服務能力進一步得到提升。比如在江蘇省生產力中心支持下開展的 “蘇科貸”，和蘇州市科技局支持下的 “科貸通”，是提供給一定銷售以內的蘇州市科技中小微企業融資產品;昆山、園區科技局支持下開展的 “昆科貸”、“園科貸”、“科技貸”等，支持當地科技中小微企業發展;還有一些針對特定行業科技企業的特色融資產品，比如與蘇州市科技局獨家合作的“蘇數貸”，支持數字經濟行業科技小微企業融資;新區科創局合作的“融醫貸”，支持醫療器械企業行業科技小微企業融資;園區科技局合作的“綠色智造貸”，支持節能環保等綠色領域科技小微企業融資。

作為六大國有商業銀行之一，交通銀行還具有全牌照和海外布局完善的雙重優勢。蘇州交行整合交銀集團內資源優勢，已形成全生命周期、全產品鏈條的科技金融服務。緊抓交行在長三角區域試點股權投資業務的機會，蘇州交行成立股權投資中心，以投貸聯動方式為科技企業客戶增加融資渠道。

走進新時代，蘇州交行不斷拓展普惠金融業務的廣度和深度，持續服務國家創新驅動發展戰略，推動科技與金融的融合創新。積極踐行支持綠色低碳的金融服務，為企業從事綠色生產提供金融服務，助力雙碳目標實現，為經濟社會可持續發展提供金融支撐。

總之，蘇州交行普惠金融始終秉承責任與擔當，強化科技的應用賦能，加強創新與迭代，致力于對蘇州經濟社會的高質量發展做出更大的貢獻。

交通銀行蘇州分行