今年是踏上“十四五”新征程的第一年。新征程，新使命。在江蘇省“十四五”規(guī)劃《綱要》中，美麗江蘇建設(shè)首次被作為五年規(guī)劃的重要任務(wù)提出。

面向“十四五”，美麗江蘇建設(shè)離不開全省人民的共同奮斗，也離不開金融力量的強(qiáng)大支持。

千里之行，始于足下。《大眾證券報》記者采訪了解到，江蘇省銀行業(yè)，上至監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下至各大商業(yè)銀行，正為建設(shè)美麗江蘇，服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)千方百計(jì)、多措并舉，播撒金融“活水”，筑牢金融“港灣”，提升金融“溫度”，凝心聚力共同繪制美麗江蘇新畫卷。

聚焦金融數(shù)據(jù);

臨近歲末，回首這一年，江蘇地區(qū)金融機(jī)構(gòu)支持疫情防控和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展成效顯著。

來自人民銀行南京分行營業(yè)管理部的數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，南京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額42355.4億元，同比增長12.45%，余額較年初增加4165.41億元，同比多增218.34億元;金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額44832.71.4億元，同比增長12.11%，比年初增加4776.25億元，同比多增321.2億元。存貸款余額繼續(xù)位居全省首位。與此同時，截至10月末，南京地區(qū)直接債務(wù)融資工具余額4837.21億元，同比增長18.04%;比年初增加813億元，同樣保持省內(nèi)首位。

來自人民銀行蘇州市中心支行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，地方法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微企業(yè)貸款余額1801.81億元，同比增長34.76%。今年1-9月，普惠小微貸款延期率達(dá)78.32%;累計(jì)向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金18.45億元，支持發(fā)放小微企業(yè)信用貸款47.54億元，有效緩解小微企業(yè)融資難問題。

特別是在年內(nèi)南京疫情發(fā)生后，人民銀行南京分行營業(yè)管理部第一時間向上級行申請政策支持，成功爭取到20億元再貸款額度，專項(xiàng)用于支持受疫情影響的民營和小微企業(yè)，并在8月17日前將新增的再貸款額度全部發(fā)放完畢，共支持927戶市場主體。人民銀行今年9月份新增的3000億元支小再貸款額度，截至10月末南京發(fā)放124億元，共支持5317戶市場主體。

重點(diǎn)服務(wù)方向;

A、便民適老，多管齊下

今年以來，持續(xù)深化金融領(lǐng)域“放管服”改革，著力解決人民群眾在金融領(lǐng)域的各類民生需求成為銀行工作的重中之重。

人民銀行南京分行營業(yè)管理部堅(jiān)守“支付為民”、“征信為民”，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)推出多項(xiàng)小微企業(yè)減費(fèi)讓利措施。截至11月23日，全市銀行機(jī)構(gòu)及江蘇省銀聯(lián)共減免小微企業(yè)銀行賬戶開戶費(fèi)、賬戶管理費(fèi)及支付手續(xù)費(fèi)等共計(jì)5434.1萬元。同時不斷優(yōu)化個人信用報告代理查詢網(wǎng)點(diǎn)布局，便利群眾就近查詢征信報告。截至10月底，全市11個城區(qū)共設(shè)立5家人民銀行查詢點(diǎn)和32家代理查詢點(diǎn)，布放自助查詢機(jī)48臺。為提升企業(yè)查詢便利度與服務(wù)質(zhì)效，7月下旬積極推動全市首臺企業(yè)信用報告自助查詢機(jī)在市政務(wù)服務(wù)中心上線運(yùn)行。

為充分發(fā)揮長三角征信鏈平臺的區(qū)域信息資源優(yōu)勢，促進(jìn)中小微企業(yè)融資，還加大對征信鏈平臺的推廣應(yīng)用，在總結(jié)去年9家機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，今年3月又推動轄內(nèi)其他銀行、財(cái)務(wù)公司、擔(dān)保公司等49家機(jī)構(gòu)接入平臺。

人民銀行蘇州市中心支行也是多管齊下，一方面全面啟動“政銀合作企業(yè)開辦一站式服務(wù)專窗”，提高企業(yè)開辦便利化;另一方面持續(xù)推進(jìn)“手機(jī)號碼支付”業(yè)務(wù)和移動支付便民示范工程。此外，通過延伸金融服務(wù)觸角，推動出臺了公共服務(wù)領(lǐng)域整治拒收現(xiàn)金措施，并在2家法院增設(shè)“金融糾紛調(diào)解工作室”。還通過積極打造“適老金融”，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為老年群體提供定制化智慧金融服務(wù);創(chuàng)建金融啟蒙學(xué)院，讓金融知識惠及562所大中小學(xué)校逾12萬青少年學(xué)生。

代表機(jī)構(gòu)：

中國銀行蘇州分行

先后推出 《中國銀行支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展行動計(jì)劃》、“歲悅長情”個人養(yǎng)老服務(wù)品牌，并聯(lián)合眾多行業(yè)知名機(jī)構(gòu)發(fā)布“個人養(yǎng)老聯(lián)合服務(wù)計(jì)劃”。

聚焦老年人群需求開發(fā)中銀VR+悅·養(yǎng)老小程序，設(shè)置居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)三大養(yǎng)老場景，以及廣場舞、健康專區(qū)、適老化改造、老年大學(xué)、養(yǎng)老特色網(wǎng)點(diǎn)、夕陽游等十類精彩生活等板塊，還可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)線上查詢和預(yù)約、個人賬單支付。

大力推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，建設(shè)標(biāo)桿型養(yǎng)老特色網(wǎng)點(diǎn)。常熟花園浜支行是其中的一個典型。在常熟花園浜支行設(shè)置了閱讀區(qū)、書畫區(qū)、醫(yī)療健康咨詢區(qū)、棋藝區(qū)、按摩區(qū)等，相關(guān)適合老年人的設(shè)施設(shè)備一應(yīng)俱全。當(dāng)?shù)乩夏甏髮W(xué)的課程，周邊老年人的聚會、沙龍等活動在這里密集開展。現(xiàn)在，養(yǎng)老特色網(wǎng)點(diǎn)已成為了當(dāng)?shù)乩夏耆司蹠氖走x地，也變成了老年大學(xué)的“銀行課堂”。

招商銀行南京分行

充分借助總分行金融科技推動普惠金融服務(wù)向線上化、平臺化、數(shù)字化方向升級，具體方式為利用總行現(xiàn)有隨貸通、先機(jī)系統(tǒng)等數(shù)字化平臺實(shí)現(xiàn)小微貸款線上獲客引流;設(shè)立中臺數(shù)字化獲客專崗隊(duì)伍，優(yōu)選歸納全行10個高轉(zhuǎn)化率先機(jī)活動，提升外呼名單精準(zhǔn)度和落地成功率;配合總行招貸App升級，做好線上生意會組織和開展，豐富運(yùn)營內(nèi)容，提供生意故事、行業(yè)經(jīng)營等多樣化主題內(nèi)容。

線上化融資產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)流程主要環(huán)節(jié)的線上化、自動化處理，是面向全行普惠客群的“鉤子產(chǎn)品”，具有目標(biāo)客群廣、小額分散、流程輕便等特點(diǎn)。截至今年11月底，普惠小微貸款余額300.79億元，服務(wù)小微有貸客戶兩萬余戶。

南京銀行

打造的“鑫小店”服務(wù)品牌，聚焦“小店經(jīng)濟(jì)”等經(jīng)營生態(tài)，通過“線上申請+線下對接”模式，重點(diǎn)服務(wù)個體工商戶和小微企業(yè)主。特色產(chǎn)品 “鑫快捷”“鑫聯(lián)稅”“鑫采購”“鑫轉(zhuǎn)貸”“鑫知貸”等，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)場景化個性化服務(wù)。今年上半年，啟動“鑫享惠”小程序建設(shè)工作;通過大數(shù)據(jù)和AI，智能識別欺詐行為，為線上貸款保駕護(hù)航，已攔截金額近1.15億;豐富小微數(shù)據(jù)集市，并在小微條線推廣魔數(shù)師，提升數(shù)字分析統(tǒng)計(jì)能力;升級“鑫智慧”管理工具，上線客戶旅程和業(yè)績看板，促進(jìn)客戶營銷和管理精細(xì)化。

截至10月末，監(jiān)管全口徑小微貸款余額2123.39億元，較年初增長113.41億元，增幅5.64%;其中普惠型小微企業(yè)貸款余額 (不含票據(jù)融資)643.67億元，較年初增長140.59億元，增幅27.95%。

B、美麗鄉(xiāng)村，你我共建

“十四五”伊始，隨著我國脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利，鄉(xiāng)村振興成為了新時期金融業(yè)新的戰(zhàn)場。

人民銀行南京分行多措并舉大力豐富服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融產(chǎn)品體系。一是，推廣低門檻、免擔(dān)保、純信用、小額度、廣覆蓋的農(nóng)戶小額普惠信用貸款產(chǎn)品，有效滿足廣大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費(fèi)等資金方面需求;二是，積極推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，依法穩(wěn)妥開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(宅基地使用權(quán))抵押貸款業(yè)務(wù);三是，鼓勵金融機(jī)構(gòu)針對不同類型、不同規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的差異化資金需求，開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品，著力提供多層次、多樣化融資服務(wù)。為持續(xù)完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，人民銀行南京分行還因地制宜深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，持續(xù)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，并在農(nóng)村地區(qū)繼續(xù)開展金融知識宣傳教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

在重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，人民銀行南京分行也加大了金融支持力度。比如加大對全省重點(diǎn)地區(qū)(“6+2”片區(qū)和12個縣區(qū))的金融資源傾斜，比如強(qiáng)化對糧食等重要農(nóng)副產(chǎn)品的融資保障，再比如建立重點(diǎn)種業(yè)企業(yè)融資監(jiān)測制度，強(qiáng)化銀企對接，對符合條件的育種基礎(chǔ)性研究和重點(diǎn)育種項(xiàng)目給予中長期信貸支持等。

來自人民銀行南京分行營業(yè)管理部的數(shù)據(jù)顯示，組織實(shí)施的農(nóng)村普惠金融服務(wù)“倍增計(jì)劃”成效初顯。截至10月末，南京地區(qū)共建設(shè)升級普惠金融服務(wù)點(diǎn)587個，超額完成建設(shè)計(jì)劃;各類支付業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額分別比去年底增長14.59倍、10.28倍;采集推薦信貸需求20551戶，實(shí)際發(fā)放貸款1110萬元，充分發(fā)揮了支付服務(wù)直達(dá)農(nóng)村 “最后一公里”功能。來自人民銀行蘇州市中心支行的數(shù)據(jù)也顯示，截至9月末，當(dāng)?shù)亟鹑诳萍紕?chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)儲備項(xiàng)目近百項(xiàng)，重點(diǎn)圍繞金融科技賦能鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域研發(fā)項(xiàng)目近40個，切實(shí)推動了蘇州鄉(xiāng)村數(shù)字化建設(shè)。

代表機(jī)構(gòu)：

工商銀行蘇州分行

推出“美麗鄉(xiāng)村 普惠同行“——“鄉(xiāng)村振興普惠先鋒行動”，支持鄉(xiāng)村振興。目前已與蘇州地區(qū)10余個鄉(xiāng)鎮(zhèn)村級黨組織簽署了黨建共建協(xié)議。

組建“百人普恵先鋒”鄉(xiāng)村振興專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入農(nóng)村互動，宣傳普及金融知識;指導(dǎo)村民掃描蘇州工行 “小微之家”二維碼，即刻了解工行e抵快貸等全量專屬普惠金融產(chǎn)品。

在昆山、張家港、吳中等組織開展“閃電行動”,迅速對接渉農(nóng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為列入地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村局支持名錄的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體和村級經(jīng)濟(jì)組織等提供融資，已成功授信4.45億元。

張家港工行還與張家港市金港投融資擔(dān)保有限公司、張家港市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合推出了“張家港村級集體經(jīng)濟(jì)組織融資方案”，以張家港8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)178個村為服務(wù)對象，提供單戶額度達(dá)1000萬元，單筆期限最長可達(dá)5年的專屬融資方案，為村域環(huán)境整治、道路暢通、污水處理等貢獻(xiàn)工行智慧和力量。目前該方案項(xiàng)下融資余額已突破9000萬元。

C、綠色金融，擘畫藍(lán)圖

為大力推進(jìn)具有江蘇特色的綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，助推“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)，不久前，人民銀行南京分行與省地方金融監(jiān)管局聯(lián)合牽頭，會同13個省相關(guān)部門，共同起草了《關(guān)于大力發(fā)展綠色金融的指導(dǎo)意見》，明確發(fā)展思路和目標(biāo)，并提出 “綠金30條”，為全省綠色金融高質(zhì)量發(fā)展提供了方向和藍(lán)圖。

記者采訪獲悉，人民銀行南京分行已與省發(fā)改委、生態(tài)環(huán)境廳和工信廳等部門聯(lián)合建立 “央行資金重點(diǎn)支持省級綠色企業(yè)名錄庫”，以產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和綠色主營業(yè)務(wù)占比為核心開展綠色企業(yè)篩選，為央行資金支持明確方向和重點(diǎn)，目前已入庫企業(yè)2000余家。

與此同時，江蘇還積極創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具運(yùn)用。比如在全國率先創(chuàng)設(shè)對接再貸款政策、與企業(yè)碳賬戶掛鉤的普惠型綠色金融產(chǎn)品“蘇碳融”;比如出臺 《江蘇省綠色再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色企業(yè)票據(jù)融資支持。數(shù)據(jù)顯示，目前通過“蘇碳融”和綠色再貼現(xiàn)已支持綠色企業(yè)近千家，金額160余億元，直接推動企業(yè)年減排二氧化碳200余萬噸，年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤80余萬噸。

目前江蘇已初步形成涵蓋綠色貸款、綠色保險、綠色債券、綠色基金的綠色金融產(chǎn)品體系。

下一步，人民銀行南京分行表示將持續(xù)加大綠色金融對改善生態(tài)環(huán)境、資源節(jié)約高效利用的支持力度，優(yōu)化綠色金融服務(wù)平臺，積極推進(jìn)長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)建設(shè)。同時指導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)綠色金融發(fā)展管理理念，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部、綠色分(支)行等綠色金融特色機(jī)構(gòu)，將提升環(huán)境風(fēng)險管理能力納入機(jī)構(gòu)中長期發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建具有地方特色的綠色金融發(fā)展模式。

代表機(jī)構(gòu)：

北京銀行南京分行

始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)市民百姓”的市場定位，依托北京銀行“綠色金融”特色品牌，全力支持江蘇地區(qū)綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將綠色金融理念貫穿到業(yè)務(wù)發(fā)展之中，促進(jìn)綠色金融與經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展。截至10月末，北京銀行南京分行綠色信貸規(guī)模近40億元，綠貸比持續(xù)上升。

截至10月末，北京銀行南京分行已為30余家光伏企業(yè)提供授信支持，投放光伏電站項(xiàng)目37筆，投放金額達(dá)13億元，同時已儲備“光伏貸”45筆，合計(jì)金額7.5億元。以“光伏貸”為綠色金融業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，持續(xù)完善綠色信貸服務(wù)體系，大力支持中天鋼鐵產(chǎn)能升級、常州市軌道交通、SK新能源電池等江蘇省重點(diǎn)綠色項(xiàng)目及T3出行等綠色企業(yè)發(fā)展，在江蘇地區(qū)擦亮了北京銀行綠色金融品牌。

記者 趙琦薇